Im Moment ist die Antwort nein. Zwar spricht aus Prozesssicht nichts dagegen, doch die Nachfrage nach Krediten bei Smava* ist eher verhalten und die Anlagemöglichkeiten daher beschränkt. Natürlich hängt es auch von den persönlichen Erwartungen an die Rendite ab. Sollte wider Erwarten dem Anleger die Rendite egal sein, dann kann er schnell sein Geld in einem Projekt mit unattraktiven Zinsen anlegen.
Die Auswahl an attraktiven Projekten ist aber bisher sehr begrenzt. Somit hätte ich auch mein Portfolio nicht schneller aufbauen können, als die 4 Monate die es gedauert hat. Und ich bin kein Einzelfall. Bei Wiseclerk gibt es die Möglichkeit für die einzelnen Anleger die Gebotszeitpunkte einzusehen. Die meisten Anleger haben den Invest auf mehrere Kredite (zwecks Risikostreuung) verteilt.
Deutsche Bank Research Kurzstudie
Deutsche Bank Research hat ein 4-seitiges Paper zum Status und Entwicklung der P2P Kreditplattformen veröffentlicht. Erwähnt werden Prosper, Zopa, Smava, Boober und Kiva.
Kulturgeschichte des Risikomanagements
Ich habe gerade Against the Gods – The Remarkable Story of Risk von Peter L. Bernstein gelesen. Das Buch erzählt die Geschickte der Wahrnehmung, Messung und des Umgangs mit Risiko von der Antike bis in die Neuzeit.
Dabei werden die unterschiedlichsten Themenbereiche gestreift: Erbsen, Brustkorbumfänge, Optionen, Derivate, Lebensversicherungen, Tulpenzwiebel,… . Nein ernsthaft: Das Buch ist voll von geschichtlichen Beispielen und beschreibt die schrittweise Entdeckung von Methoden zur Wahrscheinlichkeitsrechnung und Risikomanagement. Interessant fand ich auch ein Kapitel in dem es darum geht, dass die Wahrnehmung des Risikos sehr stark von der Beschreibung des Sachverhaltes abhängig ist. Kleine Kostprobe gefällig:
Stellen Sie sich vor Sie gehen ins Theater und hatten eine Eintrittskarte für 40 Euro gekauft. An der Kasse stellen Sie fest, dass Sie die Eintrittskarte verloren haben. Würden Sie eine neue kaufen?
Und nun stellen Sie sich vor dass Sie planen eine Eintrittskarte für 40 Euro zu kaufen wenn Sie im Theater eintreffen. Dort angekommen stellen Sie fest, dass Sie 40 Euro weniger in der Geldbörse haben, als Sie angenommen hatten, als Sie das Haus verlassen hatten. Würden Sie trotzdem das Ticket kaufen?
Kostenloses Girokonto als Referenzkonto
Um Smava.de nutzen zu können wird ein Girokonto als Referenzkonto benötigt. Von diesem überweist der Anleger Beträge um Guthaben zur Investitionin Kreditprojekte zu haben und Smava zahlt dem Anleger Zinsen und Rückzahlungen monatlich direkt auf sein Girokonto aus.
Ich nutze seit letztem Jahr das kostenlose Girokonto* der Deutschen Kreditbank (DKB) und kann es weiterempfehlen.
* Alle Angaben aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der jeweiligen Kreditinstitute. Ggf. sind Angebote auf Neukunden beschränkt. Zu dem online geführten Konto gibt es eine kostenlose VISA-Karte mit Partnerkarte. Hauptnutzen ist für mich, dass mit der VISA Karte an allen Bankautomaten kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Und das nicht nur in Deutschland sondern weltweit.
Die DKB wirbt mit 3,8% Zinsen. Zu beachten ist, dass dieser Zinssatz nur für Guthaben auf dem Kreditkartenkonto gilt. Guthaben auf dem Girokonto werden mit 0,5% verzinst. D.h. um an die beworbenen 3,8% zu gelangen, muß der Kontoinhaber Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto überweisen. Gewöhnungsbedürftig fand ich anfangs die völlige Salden-Trennung von Girokonto, Kreditkarte und Partner-Kreditkarte. So kann es passieren, dass auf einer Kreditkarte ein Guthaben ist, bei der anderen aber das monatliche Limit erreicht ist.
Die Kontoeröffnung erfolgt online. Zur Identitätsfeststellung wird das Post-Identverfahren genutzt. Der Antrag wird mit Einkommensnachweis per Post an die Bank geschickt. Wenige Tage später war bei mir das Konto eingerichtet. Die Kontoverwatung online hat die wesentlichen Funktionen. Buchungen werden über die Abfrage von iTan-Nummern gesichert Kontoauszüge gibt es als monatliches .pdf im Online-Bereich.
Mein Fazit: Das kostenlose Girokonto der DKB kann ich empfehlen.
Kiva for Profit
Bei P2P-Banking gibt es ein umfangreiches Interview mit dem CEO von Globefunder.com. Über Globefunder hatte ich schon vor rund 3 Monaten geschrieben.
Laut Interview klingt es nach einer interessanten Mischung zwischen Kiva und Prosper.com*. Wesentlicher Unterschied zu Kiva ist, dass Anleger bei Globefunder Zinsen erhalten sollen. Sozusagen ein „Kiva for Profit“. Start von Globefunder (zunächst in den USA) soll im Oktober sein.
Smava – Tag 106 als Kreditgeber – auch im Juni volle Rückzahlung
Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de* als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.
Auch die Rückzahlungen und Zinsen für Juni sind alle komplett eingegangen und die Rückzahlungsquote liegt wie im Vormonat bei 100%. Gratulation an Smava. Wenn auch in den nächsten Monaten diese Bestquote eingehalten wird, darf gehofft werden, dass die Ausfallraten unter den erwarteten Ausfallraten liegen könnten. Dies würde die Rendite deutlich verbessern und Anlagen bei Smava attraktiver machen.
Benachrichtigungsservice bei neuen Kreditprojekten
Bei Smava.de* gab es in den letzten Wochen relativ wenige neue Kreditprojekte. Und wenn doch, dann waren diese manchmal in wenigen Stunden voll finanziert. Was also tun, um dennoch als Anleger die Chance zum Investieren zu wahren?
Statt mehrmals täglich auf der Smava Startseite nachzuschauen, kann man auch einen kostenlosen Benachrichtigungs-Service nutzen. Wiseclerk.com verschickt ein Email, wenn es ein neues Kreditprojekt gibt. Zwar kommen die Email nicht immer sofort, aber bequem ist diese Art der Information.
Smava – Aufmerksamkeit erhalten durch langen Titel
Tipp für Smava Kreditnehmer, um Aufmerksamkeit auf Ihr Kreditprojekt zu ziehen: Einfach einen relativ langen Titel für das Kreditprojekt wählen. Resultat: In der Übersicht der aktuellen Kreditprojekte nimmt das eigene Kreditprojekt überdurchschnittlich viel Platz ein und fällt somit den Anlegern direkt ins Auge. Aktuelles Beispiel:
Das Kreditprojekt selbst finde ich zwar aufgrund des Zinssatzes nicht attraktiv (siehe dazu meinen Beitrag vom 26.06.), aber es fällt gut ins Auge.
Zugegeben, richtig wichtig wird das erst, wenn es sehr viele Kreditprojekte gibt, die alle um die Aufmerksamkeit der Anleger konkurrieren. Bei Prosper wird immer nur eine kleine Auswahl von Kreditprojekten als „featured loan listings“ auf der Hauptseite gezeigt. Während Anleger unterschiedlicher Meinung sind, ob dieses viel bringt, gibt es sehr viele von Kreditnehmern gestartete Diskussionsthreads, wie man dort hinkommt. Beispiele: 1, 2, 3, 4