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Aktuelles bei MyC4

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Erste Tilgungs- und Zinszahlungen eingegangen

Auf die Kredite, die ich Anfang September bei MyC4* an Kleinunternehmer in Afrika vergeben hatte, sind gestern die ersten Rückzahlungen eingegangen. Darunter z.B. ein Kredit an Siraje Sselugo, ein Hühnerfarmer, der die Anzahl seiner Hühner erhöhen möchte. Ihm hatte ich 20 Euro für 6 Monate geliehen (Zinssatz 24% jährlich). Lydia Lwanga, die Schulsachen verkauft und mit dem Kredit mehr Ware kaufen und ein breitere Produktpalette abdecken will, hatte ich 15 Euro ebenfalls für 6 Monate geliehen (Zinssatz 22%). Mein aktuelles Kreditportofolio bei MyC4 ist hier sichtbar.


(Blick in meine Kontoaufstellung bei MyC4).

Einzahlungen jetzt ohne Bankgebühren möglich

In meinen ersten Tests von MyC4 hatte ich festgestellt, dass die Einzahlungen durch Bankgebühren geschmälert wurden, die bei der Überweisung auf das dänische Konto von MyC4 angefallen waren. Mittlerweile habe ich mit MyC4 erfolgreich eine Einzahlung über ein Konto von MyC4 in Irland getestet. Bei dieser EU-Überweisung sind keine Gebühren angefallen. Dies dürfte für deutsche Anleger der beste Weg sein. Es gibt zwar auch die Möglichkeit das Konto per Paypal aufzuladen. Anders als bei Kiva fallen aber bei MyC4 erhebliche Paypal-Gebühren an.

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Smava – Rate verspätet eingegangen, damit wieder 100% Zahlungsquote

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Für den Kredit, bei dem wie am 10. August gemeldet, eine Rückzahlung noch ausstand, ist die Zahlung jetzt eingegangen. Damit ist die Rückzahlungsbilanz wieder makellos. Natürlich ist rein statistisch demnächst mit weiteren Rückzahlungsverzögerungen zu rechnen.

Verrechnet

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Wie spät es letzte Nacht schon war, sieht man daran, dass ich nicht richtig Prozente rechnen konnte. Außerdem habe ich einen F Kredit übersehen. Das Gesamtvolumen der Kredite der Stufe F bei denen Rückzahlungen fällig sind beläuft sich auf 16.000 Euro. Der betroffene Kredit hat einen Betrag von 3.000 Euro (nicht 1.500).

Inzwischen ist auch bekannt bei welchem Kredit die Zahlungsstörung aufgetreten ist. So wie es aussieht hat der Kreditnehmer die allererste Rate nicht pünktlich gezahlt.

Smava – Eilmeldung – erster Zahlungsverzug Bonität F

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Wie gerade bekannt geworden ist gibt es bei Smava.de* den ersten Zahlungsverzug. Bisher hatte Smava eine makellose Rückzahlungsbilanz. Natürlich war es zu erwarten, dass früher oder später der erste Zahlungsverzug eintritt – und auch dass es die (vormals) schlechteste Bonitätsstufe F trift, kommt nicht unerwartet.

Da Smava mit den Anlegerpools arbeitet verteilt sich der Ausfall auf alle Kredite der Bonitätsstufe F, für die Rückzahlungen anstanden. Wie in der Abbildung ersichtlich werden an die Anleger nur 81,4% (statt 100%) zurückgezahlt.

Ich selbst bin zur Zeit in keinen Kredit der Stufe F investiert für den diesen Monat Rückzahlungen anstanden. Nach meinen Recherchen sind 9-10 Kredite betroffen. Diese belaufen sich über ein Gesamtvolumen von 13.500 Euro. 18,6% davon, auf die keine Rückzahlung erfolgt, wäre ein Kredit über 1.500 Euro. Davon gibt es 3 aber nur 2 kommen in Frage denn der Kreditnehmer des 3. Kredites hat einen weiteren Kredit (und der wäre dann sehr wahrscheinlich ja auch ausgefallen). (Korrektur: siehe Folgepost)

Es ist natürlich möglich, dass der Kreditnehmer die Rate noch verspätet leistet.

Wenn nicht, was bedeutet das für Anleger des Kredites mit dem Verzug?

Es gibt diesen Monat keine Zinsen und nur 81,4% der Tilgung. Dies kann sich im nächsten Monat wiederholen, danach geht der Kredit ins Inkasso (für 25% der Hauptforderung).

Und was bedeutet das für Anleger anderer Kredite der Bonität F?

Diese erhalten die Zinszahlungen auf ihre Kredite ganz normal, aber nur 81,4% der Tilgungsrate, machen also (in diesem Monat) ein Minus.

Konsequenzen für alle Anleger und zukünftige Anlageentscheidungen?

Ab sofort muss jeder Anleger, der in neue Bonität F Kredite investiert, einen Zinsaufschlag verlangen. Denn ab dem ersten Monat wird der Anleger nicht die volle Tilgung erhalten. Der Unterschied zu den anderen Bonitätsklassen ist, dass der Risikoaufschlag dort zwar auch einzukalkulieren ist – der Ausfall aber dort nur erwartet und noch nicht real ist – so dass in anderen Bonitätsstufen die Hoffnung besteht, dass geringe Ausfallquoten eintreten oder diese erst nach einigen Monaten die Tilgung beeinträchtigen.

Smava hat umgehenden und proaktiv mit im Forum kommuniziert. Der Beitrag dort informiert und erläutert sehr gut.

Smava – Tag 106 als Kreditgeber – auch im Juni volle Rückzahlung

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de* als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Auch die Rückzahlungen und Zinsen für Juni sind alle komplett eingegangen und die Rückzahlungsquote liegt wie im Vormonat bei 100%. Gratulation an Smava. Wenn auch in den nächsten Monaten diese Bestquote eingehalten wird, darf gehofft werden, dass die Ausfallraten unter den erwarteten Ausfallraten liegen könnten. Dies würde die Rendite deutlich verbessern und Anlagen bei Smava attraktiver machen.

Rückzahlung der Smava Kredite beginnt

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben, hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Am heutigen 75. Tag als Kreditgeber schreibe ich über die Zahlungsquoten aus den sogenannten Anleger-Pools. Anleger-Pools sind ein Instrument , das Smava zur Risikostreuung einsetzt. Durch dieses Instrument wirkt sich die Nichtzahlung eines Kredites eine Bonitätsstufe aber auch auf die Tilgung aller Kredite derselben Bonitätsstufe nachteilig aus.

Zur Zeit stehen die ersten Rückzahlungen (Tilgungen, Zinsen, Vorlaufzinsen) an. Und heute ist der Tag, an dem die sogenannte Zahlungsquote für jeden Anleger-Pool ermittelt wird. Dazu aus dem Mitgliederbereich der Smava Website:

Ein Anleger-Pool beinhaltet alle Kreditraten eines Monats, die aus Kreditprojekten der gleichen Bonität stammen. Zu jedem Anleger-Pool wird zum 6. eines Monats die Zahlungsquote ermittelt. Diese betrifft die in den Raten enthaltenen Tilgungsanteile und setzt die von Kreditnehmern geleisteten Zahlungen mit den erwarteten Zahlungen ins Verhältnis.

Die durchschnittlich erwartete Zahlungsquote gibt einen Hinweis darauf, welche Ausfallrate von Tilgungen bei Kreditnehmern einer Bonitätsstufe statistisch zu erwarten ist. Sie stellt einen erwarteten Durchschnittswert über die Monate der Kredit-Laufzeit dar. Die tatsächlichen Zahlungsquoten jedes Monats können von dem erwarteten Durchschnitt abweichen.

Spalte 1 zeigt die zuletzt ermittelte Zahlungsquote eines Anleger-Pools an. Die Spalten 2 und 3 zeigen zuvor ermittelte Zahlungsquoten des gleichen Anleger-Pools an, sofern nach der ersten Ermittlung der Zahlungsquote nachträglich Zahlungen eingegangen sind oder zurückgezogen wurden.

Smava Anleger-Pool

Tatsächlich ist aber wohl nicht der 6. Kalendertag das maßgebliche Datum, sondern der 7. Kalendertag des Monats. Gestern erläuterte Eckart Vierkant, Leiter Produktentwicklung bei Smava, telefonisch, dass der Lastschriftlauf wie geplant funktioniert habe, dass aber erst am 7. die Rücklastschriften eingehen und somit erst am 7. die Zahlungsquote festgelegt werde.

Die erwähnten Rücklastschriften, sind die, die von der Bank automatisch z.B. bei mangelnder Deckung des Kontos, gemeldet werden. Natürlich kann es später noch zu vom Schuldner initiierten manuellen Rücklastschriften kommen.

So wie es derzeit aussieht, haben alle Schuldner die erste Rate bezahlt. In meinem Anleger-Konto sehe ich heute für die Anleger-Pools B,C und E jeweils eine Zahlungsquote von 100%. Die erste Rate wird morgen an die Anleger ausgezahlt.

Ein guter Start.

3,8 Prozent der Zahlungen bei Boober verspätet

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Nach Aussagen aus dem Management von Boober.nl haben bisher bei 3,8 Prozent der Kreditnehmer den Zahlungstermin einer Rückzahlung verpasst. Das ist aus meiner Sicht ein erstaunlich hoher Wert, denn Boober war erst im Februar gestartet, d.h. es gab direkt am Anfang der Kreditlaufzeiten Zahlungsverzögerungen.

Einer von Nutzern gepflegte (und somit vermutlich nicht vollständige) aktuell Liste der Kredite mit Zahlungsrückständen finden Sie hier. 

Smava – Tag 68 als Kreditgeber – Blick ins Anleger-Konto

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben, hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Heute sind die ersten Raten der Rückzahlungen auf von mir finanzierte Kredite fällig. Folgerichtig findet sich heute auch nach dem Einloggen im Bereich „Mein Anleger-Konto“ eine detaillierte Übersicht der Buchung. Auf die ersten vier von mir finanzierten Kredite werde ich eine Rückzahlung von insgesamt 70,31 Euro erhalten (diese setzt sich zusammen aus Vorlaufzinsen, Zinsen und Tilgung). Im Moment ist die Buchung mit dem Status offen geführt, was ja auch logishc ist, da Smava das Geld erst von den Kreditgebern einziehen muß.

Außerdem steht dort vermerkt in welchem Anleger-Pool sich der Vertrag befindet. Aus einem Vermerk wie „Pool Mai 2007|E36″ wird ersichtlich, das Smava auch in der Struktur vorgeplant hat für den Fall, dass es mal andere Laufzeiten als nur 36 Monate geben wird.

Ich bleibe dran und werde natürlich in den nächsten Tagen berichten, ob tatsächlich alle Zahlungen eingegangen sind, oder ob es bereits bei der ersten Rate Ausfälle gab.