Sind deutsche Kreditnehmer wortkarg?

Kreditnehmer, die Geld bei Smava leihen wollen fassen sich kurz. Beispiele der angegebenen Beschreibungen von Kreditprojekten:

Rekonstruktion – Sanitäranlage im Haus
“ “ – Fenster
Beseitigung der Sturmschäden im Gehweg- u. Aufgangsbereich

oder noch kürzer:

möbel kaufen

meist reicht ein kurzer Satz:

erneuerung der perkula neue solarbatterie. bau eies größeren terrerium

Ausführliche Projektbeschreibungen sind selten. Die längste bisher ist diese hier:

Nahezu alle meine Freunde und mein kleiner Bruder haben beschlossen, dass sie dieses Jahr heiraten und Kinder bekommen möchten. Wussten Sie, dass eine Hochzeitstorte 300 EUR kostet?! Für die bin ich nicht nur bei meinem Bruder zuständig sondern auch bei meiner Freundin, deren Trauzeugin ich im Sommer sein werde. Damit nicht genug, muss ich dann auch diverse Junggesellinnen-Abschiede (mit-)finanzieren, brauche zwei neue Kleider, werde Taufpatin von zwei Kindern, die ja für ihre Taufe auch vernünftige Präsente zum Start in ihr neues Leben brauchen. Gar nicht zu sprechen von den weiteren drei (!) Kindern in meinem Freundeskreis, die in der nächsten Zeit geboren werden, bei denen ich nicht Patin bin, die aber dennoch nicht leer ausgehen sollen.

Zudem wurde ich am Wochenende eingeladen, zwei Wochen bei Bekannten in Kanada zu verbringen, was bei dem ganzen „Freizeitstress“ genau die richtige Erholung zu versprechen scheint.

Puh! Um also die Träume meiner Freunde erfüllen zu können, danach meine eigenen und parallel noch etwas im Kühlschrank zu haben, würde ich mich über Ihre Unterstützung freuen.

Zusätzlich werde ich meine eigene Hochzeits- und Kinderplanung in Angriff nehmen, hoffen, dass ich Vierlinge bekomme und somit eines Tages meine Freunde auf smava hinweisen kann

Das sind 1345 Zeichen und damit gerade mal so viel wie eine durchschnittliche Beschreibung (1299 Zeichen) beim amerikanischen Kredit-Marktplatz Prosper.com hat.

Die Kreditanträge bei Prosper erhalten oftmals sehr viele detaillierte Angaben zur geplanten Verwendung der Kredite und zur finanziellen Situation des Kreditnehmers. Ein Beispiel:

Introduction:

I’m a foster mom and a disabled Marine Corps veteran. Over the past year, I’ve become mom to five children. We all live in a 3500 square foot home in rural Missouri.

My credit has been bad for most of my adult life. I was never taught how to manage money or how to control my credit. I know that I haven’t proven myself to be trustworthy over the past few years. I want that to change. I’m ashamed of my „HR“ status.

Since I became a full-time foster mom, my priorities have shifted dramatically. I am no longer a poor college student. I’m the mom of 5 and I have a lot more responsibilities. I want to set a good example for my kids.

My attitude about everything has changed. I’ve changed my lifestyle and worked hard to save money where I can. I use coupons, I shop at thrift stores, and I do everything I can to save money. I’ve recently taken a course in personal financial management.

Basically I’ve realized I’m not a kid anymore. I’m an adult, with adult responsibilities and I need to take ownership of my money and know where it goes and make sure that my bills come first ALL the time.
 
Purpose of loan:

I will be using this loan to pay off 5 things. They are:

1) Orchard Bank credit card. $669.76 at 30.49% interest.
2) Best Buy Mastercard. $296.76
3) SEMO. $326.04. This is a collections account for money owed to my college after my graduation in Dec. It is one of the current delinquencies.
4) Portfolio Acquisitions. $204. This is a collections account for an AT&T bill. This is the second current delinquency.
5) Checking Account advance. $550 which includes $50 fee.

With the remaining $453.44, I will purchase an inexpensive computer tower to replace our old one. My middle daughter is attending virtual school this year and a better computer is needed. Any additional funds left over after the computer purchase will be paid back into the loan.

Credit history: When I pulled my credit report, I found that the delinquencies are two collections accounts. The first is for my college. The other is for AT&T. I’m guessing that it came from when my Dad took over my phone when I moved out of my rental house and he moved in. I will be using the loan to pay these off.

The public record is a lien that is on my account regarding a business I had. The dept. of revenue doesn’t have record that the business was shut down, so they have continued to charge taxes on it. I am working to get the lien removed. Once that happens, my credit will improve, as it was a clerical error.

I have also been late on my credit cards in the past and that has damaged my credit score. I have caught up on all of these.

Budget: I receive $781 a month from the Veteran’s Administration for disability compensation. I am a foster mother and care for 5 children. This brings in an additional $2086 a month. I bring in some additional money each month from my personal website.
 
Income: $2867 (not including website income)
Expenses: $2710.82
Housing: $800
Insurance: $32
Car: $200
Utilities: $179
Phone: $50
Cable: $66
Internet: $15
Food: $500
Entertainment: $100
Clothing: $100
Household Expenses: $100
Student Loans: $203.82 ($153.82 in forbearance until February 2008)
Office Depot: $50
Diapers/Pullups: $60
Misc kid expenses: $50
Prosper: $105
Savings: $100
Discretionary Spending: $156.18

Thank you for your consideration.

Weitere Beispiele mit vielen Informationen: 39507, 129810 187739

Meine Theorie warum die deutschen Beschreibungen so kurz sind:

  1. Bisher keine Notwendigkeit. Aufgrund der geringen Konkurrenz wurden alle Kreditprojekte die einen einigermaßen angemessenen Zinssatz hatten, finanziert
  2. Fehlende Vorbilder
  3. Fehlende Informationen über die Zahlungsvergangenheit des Kreditnehmers

Bei Prosper können Anleger sehen, wieviele Mahnungen, Insolvenzen, Gerichtsverfahren etc. über den Antragsteller in seiner Kredithistorie gemeldet wurden. Vergleichbar detaillierte Informationen gibt es bei Smava nicht. Damit fehlt auch die Notwendigkeit sie zu erklären.

Zudem validiert Smava, ob der Kreditnehmer vom Einkommen und fixen Ausgaben zumindest rechnerisch in der Lage wäre die Kredite zurückzuzahlen. Prosper lässt sich zwar Einkommensnachweise vorlegen aber eine Prüfung, ob der Antragsteller in der Lage wäre den Kredit zurückzuzahlen erfolgt nicht durch Prosper sondern diese Entscheidung wird dem Markt, also den Anlegern überlassen.

Überbewerten sollten Anleger die Beschreibungen nicht. Denn weder Prosper noch Smava prüfen, ob der Kredit für den angegebenen Zweck verwendet wird.

Dennoch ist es irgendwie eine Frage des Respektes. Wenn jemand von Anlegern das Vertrauen erwartet, ihm anonym mehrere Tausend Euro zu leihen, dann würde ich erwarten, dass er sich zumindest die Zeit nimmt sein Anliegen in mehr als einem Satz darzulegen.

3 Kommentare zu “Sind deutsche Kreditnehmer wortkarg?

  1. Da der Kreditnehmer ja doch mit dem Geld machen kann, was er will – man erinnere sich an Schiffsmodell – ist es wahrscheinlich kein Vorteil, längere Texte zu schreiben.
    Ich bin da auch der Meinung, daß ein paar Worte mehr nicht schaden könnten, aber der einzige Punkt, der eine ausführlichere Beschreibung notwendig machen würde, ist, wenn der Kreditnehmer einen besonders geringen Zinssatz bietet und die Gründe dafür darlegt. Die übrigen Kreditnehmer machen sich nicht die Mühe, sondern lassen die Bonität bzw. den KDF Faktor für sich sprechen.

  2. Ja, harte Zahlen sind wohl besser:
    http://webreprints.djreprints.com/1751751436863.html
    „Mr. Foster has since tightened up his lending criteria and is taking a harder look at borrowers‘ credit histories. „Over time, I started relying less on the sob stories and relying more on the hard data,“ says the 31-year-old financial analyst for an Internet firm.“

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