Niederländischer Anbieter für P2P-Kredite plant Expansion nach Deutschland

Nach unbestätigten Berichten (u.a. Springwise) plant Boober.nl die Expansion in deutschen und belgischen Markt. Boober war Anfang Februar in den Niederlanden an den Start gegangen.

Edit: Etwas Googeln hat mich zu einer Stellenanzeige aus dem Februar von Boober geführt, in der Country Director und Operations Manager für Deutschland, Frankreich und Spanien gesucht werden. Dort steht dass der Roll-Out in Belgien schon im Gange sei.

Tipps – Chancen auf Kredit bei Smava als Kreditnehmer erhöhen

Bei Smava.de kann jeder einen Kredit von 500 bis 10.000 Euro beantragen. Das besondere ist, dass der Kredit durch private Investoren bewilligt wird, die auf den online gestellten Kreditantrag (das Kreditprojekt) bieten können. Das „jeder“ ist allerdings etwas einzuschränken, es handelt sich nicht um einen Kredit ohne Schufaprüfung, wer also eine sehr schlechte Schufa-Einstufung hat, kann keinen Kredit beantragen.

Das Konzept ist in Deutschland ganz neu am Markt, deshalb greife ich im Folgenden auf die Erfahrungen ausländischer Plattformen für P2P-Kredite zurück.

Als Kreditnehmer müssen Sie mit Ihrem Profil und Ihrem Kreditantrag überzeugen, denn das sind die einzigen Informationsquellen, die potentielle Kreditgeber haben, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Kredit gewähren sollen oder nicht. Und Ihr Kreditantrag ist nur einer von vielen anderen, zu denen Sie somit in Konkurrenz stehen.

Was sollten Sie also in Ihrem Kreditprojekt und/oder Ihrem Kredit erläutern, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen?

Verwendungszweck des Kredites

Erläutern Sie, warum Sie einen Kredit benötigen, was Sie mit dem Geld machen werden (je detaillierter desto besser).

Finanzielle Situation / Budget

Erläutern Sie Ihre finanzielle Situation. Legen Sie plausibel dar, dass Ihr Budget genügend Spielraum lässt um die monatlichen Zins- und Tilgunsraten von Smava zurückzuzahlen. Auf dem amerikanischen Prosper.com Marktplatz haben sich Gegenüberstellungen der monatlichen Einnahmen und Kosten bewährt. Das signalisiert dem Kreditgeber, dass Sie einen guten Überblick über Ihre Finanzen haben und diese aktiv planen. Erwähnen Sie Assets wie z.B. ein eigenes Haus (auch wenn diese ja nicht als Sicherheit dienen). Erläutern Sie Ihre berufliche Situation. Erklären Sie warum für Sie ein Kredit bei Smava vorteilhafter als bie einer Bank ist.

Ihre Schufa-Bonitätsklasse

Anleger sehen Ihre von der Schufa mitgeteilte Bonitätsstufe. Sollten Sie keine gute Bonitätsstufe haben, so erklären Sie, wie es dazu kam. Verschweigen oder Verdrängen nützt nichts. Sollten Sie eine gute Bonitätsstufe haben, so werben Sie damit und stellen Sie es als Vorteil heraus.

Ihre Zinsrate

Die von Ihnen angebotene Zinsrate ist ein weiteres wichtiges Kriterium für den Anleger. Diese sollte Ihrer Bonitätsstufe angemessen sein und steht im Wettbewerb zu den anderen Kreditprojekten.  Was „angemessen“ ist wird sich in den nächsten Wochen durch Angebot und Nachfrage bei Smava.de ergeben und läßt sich zum heutigen Zeitpunkt noch nicht abschätzen.

Ihr Background

Erläutern Sie Ihre Ausbildung, Ihre Kenntnisse und alles was sonst noch vorteilhaft sein kann

Ihr Foto/Ihre Abbildung

Ein ansprechendes Foto erhöht die Chancen leicht, weil es Aufmerksamkeit auf Ihr Kreditprojekt zieht. Wenn Sie ein Foto einer Person nehmen, seien Sie sich im Klaren, dass dies ggf. zur Aufhebung Ihrer Anonymität führt, weil jemand Sie erkennt. Verwenden Sie ein Foto, das positiv und seriös wirkt (denken Sie einfach im Kontext Bewerbungsfoto). Also keine Spaßbilder. In Amerika kommen auch Bilder von Hunden, Kindern, Babies, auch wenn sie noch so süß sind, wenig bei Investoren an.

Zusammenfassend erhöhen Sie also die Chancen, dass Ihr Kreditprojekt bei Smava.de voll finanziert wird und Sie den gewünschten Kredit erhalten, wenn Sie möglichst detailliert auf alle für den Kreditgeber interessanten Aspekte detailliert eingehen. Je überzeugender Ihr Antrag im Vergleich zu anderen Anträgen ist, desto bessere Chancen haben Sie und können eventuell auch eine geringfügig niedrigere Zinsrate als andere Kreditprojekte Ihrer Bonitätsklasse durchsetzen.

Viel Erfolg.

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Smava – Tag 2 als Kreditgeber

Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Beim heutigen Login bei Smava konnte ich in der Sektion „Meine Dokumente“ sehen, dass erfreulicherweise sowohl meine PostIdent Identifizierung als auch meine sonstigen Dokumente bei Smava schon vorlagen und verarbeitet wurden (diese wurden dort als Erfolgreich gekennzeichnet).

Allerdings leuchtete beim Login in roter Schrift trotzdem noch folgende Meldung:

Sie sind noch nicht freigeschaltet. Auf dem smava Marktplatz können Sie erst nach Ihrer Freischaltung aktiv werden. 

Also den Support unter 01805 700 620 angerufen, nur um dort zu hören, dass alle plätze belegt seien und ich bitte später nochmal anrufen möge. Stattdessen habe ich das Problem im Smava Forum gepostet und siehe da wenige Minuten später war die Meldung in meinem Account verschwunden (ohne dass ich erfahren habe, woran es lag).

Als nächstes zahle ich Geld auf meinem Anleger-Konto ein. Das gestaltet sich intuitiv und einfach. Ich klicke auf „Mein Anleger-Konto“, „Einzahlen“, wähle den Betrag und schon bekomme ich die notwendigen Daten für die auszuführende Überweisung angezeigt.

Jetzt muss ich nur noch warten, bis das Geld aus der Überweisung auf meinem Anleger-Konto eingeht, bevor ich anfangen kann, Kredite zu vergeben. 

Der notwendige Vorlauf aus Registrierung, Dokumentenversand und Überweisung ist wohl auch der Grund warum es bisher bei Smava noch fast keine Gebote gibt. Das erste Gebot ist vor knapp 5 Minuten auf den „Autogas“-Kredit abgegeben worden. Stephan aus Berlin will 500 Euro investieren. 
 

Breites Medienecho auf den Start von Smava

Mit Ihrem Start für Kredite von Mensch zu Mensch hat Smava.de innerhalb kürzester Zeit ein umfangreiches Medienecho erzielt. Ohne hier alle aufzählen zu können seien nur Artikel im Tagesspiegel, Spiegel (nur Printausgabe) und Computerwelt erwähnt. Viele von den neueren Artikeln geben unkommentiert die Pressemitteilung von Smava wieder. Berichte im Fernsehen gab es unter anderem bei n24 und taff. Sehr umfangreich war natürlich die Berichterstattung in sehr vielen Blogs (z.B. Exciting-Ecommerce, Best Practice Blog, Basic Thinking Blog, Exciting Ecommerce).

Die Pressearbeit von Smava macht die Agentur Zucker Kommunikation GmbH.

Weitere Informationen zu Smava – Smava verdient selbst nichts an den Einlagen

Eckart Vierkant von Smava.de hat mich in Reaktion auf meinen vorherigen Beitrag angerufen und mir freundlicherweise einige weitergehende Erläuterungen gegeben.

Geld aus Rückzahlungen von Krediten zahlt Smava sofort auf das Referenzkonto des Kreditgebers aus. Die Idee hierbei ist dei positive Rückkoppelung an den Anleger. Er wird sozusagen jeden Monat positiv an Smava erinnert. Damit stellt sich auch meine Spekulation aus dem vorherigen Beitrag über die Möglichkeit, dass Smava/die BiW Renditen aus den nicht angelegten (für die Kreditgeber unverzinsten) Geldern erzielt, als falsch heraus.

Eine weitere Information aus dem Telefonat: Smava hat derzeit 13 Mitarbeiter.

Gestern wurde Smava auch Opfer seines eigenen Erfolges. Ob der guten Presseresonanz war der Server zeitweilig nicht erreichbar.

Smava Pressemitteilung

Der Vollständigkeit halber hier noch die Pressemitteilung von Smava (kurz für „smart value“) von gestern im Original:

„Wie ein eBay für Geld“· smava – Deutschlands erster Marktplatz für Kredite von Mensch zu Mensch geht online· Erster deutscher Online-Kreditmarkt bietet finanzielle und auch soziale Rendite
· Marktplatzkompetenz: Ehemaliger eBay-Geschäftsführer Jörg Rheinboldt als Gesellschafter mit dabei
· Fokus auf Sicherheit, Fairness und Einfachheit
Berlin, 26. März 2007 – smava, Deutschlands erster Online-Marktplatz für Kredite von Mensch zu Mensch, der Anlegern und Kreditnehmern einen bedeutenden finanziellen und sozialen Vorteil ermöglichen soll, geht online. „Innovative Technologien haben die Art, wie wir leben und arbeiten in vielen Bereichen grundlegend verändert. Wir machen den nächsten Schritt: smava wird für Geldanlagen und Kredite das, was eBay für Gebrauchs- und Konsumgüter ist“, sagt der ehemalige eBay-Deutschland-Geschäftsführer Jörg Rheinboldt, der smava als Gesellschafter mit aufgebaut hat.

Nach über eineinhalb Jahren umfassender Entwicklung bringt smava den weltweiten Trend „Kreditmarktplatz“ erstmals nach Deutschland. Kreditmarktplätze sind nach Direktbanken und Online-Brokerage die nächste Innovation im Finanzbereich und seit 2005 erfolgreich in England, den USA, den Niederlanden und in Dänemark aktiv. „Ein Kreditmarktplatz ermöglicht es Anlegern und Kreditnehmern, sich die bei Bankgeschäften übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins zu teilen – davon profitieren beide.“ sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer der smava GmbH mit Sitz in Berlin.

smava funktioniert so: Kreditnehmer geben online bei smava in einem Kreditprojekt an, wie viel Geld zwischen €500 und €10.000 sie für welchen Zweck benötigen und wie hoch der Zins ist, den sie zu zahlen bereit sind. Kreditnehmer erhalten Gebote von Anlegern, die an der Rendite sowie dem Thema interessiert sind. Damit ist der Kreditnehmer kein Bittsteller, sondern handelt auf Augenhöhe mit dem Anleger. Weiterlesen

Smava Geschäftsmodell in der Analyse

In dieser ersten Analyse betrachte ich das Smava.de Geschäftsmodell im Hinblick auf die Profitabilität für den Betreiber. Nach den aktuellen Regeln verdient Smava immer dann wenn ein Kredit zustande kommt. Die Gebühr, die Smava dem Kreditnehmer berechnet beträgt 1% der Kreditsumme.  Ein Grund für die im internationalen Vergleich niedrig angesetzte Gebühr könnte das in Deutschland niedrige Zinsniveau sein, dass evnt. keine höheren Gebühren erlaubt. Kredite sind zwischen 500 und 10.000 Euro möglich. Bei einer angenommenen durchschnittlichen Kreditsumme von 3.000 Euro würde Smava somit 30 Euro einnehmen. Als einzige weitere Gebühr berechnet Smava dem Kreditnehmer 10 Euro pro Mahnung.

Das klingt nicht sehr viel. Als nächstes eine Betrachtung der reinen Transaktionskosten:

  • Identfikation eines Kreditnehmers über PostIdent (Annahme 5 Euro – die tatsächlichen Preise sind mengengestaffelt)
  • Identfikation eines Kreditnehmers über PostIdent (Annahme 5 Euro – die tatsächlichen Preise sind mengengestaffelt)
  • Schufa-Auskunft (Zahlen zu Kosten liegen mir nicht vor – Annahme 1 Euro)
  • Bearbeitung von eigehenden Dokumenten für Kreditnehmer (ca. 5 Euro, basierend
    auf allgemeinen Call-Center Kosten – inhouse Sachbearbeitung kann preiswerter oder teuerer sein)
  • Bearbeitung von eingehenden Dokumenten für Kreditgeber (ca. 3 Euro, basierend auf allgemeinen Call-Center Kosten)

Schon bei der Betrachtung der reinen Transaktionskosten, also ohne Overhead, Marketing und Amortisation des Setups wird klar, dass Smava nur als Mengengeschäft mit hohem Standardisierungs- und Automatisierungsgrad zum Erfolg werden kann. Weiterlesen

Smava – Tag 0 als Kreditgeber

Nach dem Bericht über Smava.de habe ich mich natürlich sofort angemeldet mit dem Ziel, sobald wie möglich Kredite über Smava zu vergeben. Die Online-Registrierung ist in weniger als 2 Minuten erledigt. Als Kreditgeber erhält man dann:

  1. Ein PostIdent-Formular (mit dem man zur Identifizierung zur nächsten Postfiliale geht)
  2. Ein zweiseitiges Kontoerffnungsformular und
  3. Einen 16-seitigen (!) Rahmenvertrag der genau regelt welche Rechte und Pflichten die beteiligten Parteien haben

Die beiden letzteren sind unterschrieben per Post einzusenden. Damit sind meine nächsten Schritte als Kreditgeber bei Smava schon genau vorgezeichnet.

Alle weiteren Aktivitäten (außer ein Profil anlegen) sind erst möglich, wenn diese Unterlagen bei Smava eingegangen sind.

Smava bietet P2P Kredite von Privat an Privat in Deutschland an

Smava.de ist mit dem Motto Kredite von Mensch zu Mensch jetzt online. Jeder kann nach einer Registrierung Kredite vergeben (sozusagen Banker spielen) oder Kredite aufnehmen. Der Zinssatz bestimmt sich rein marktwirtschaftlich durch Angebot und Nachfrage. Das Konzept ist im Ausland bereits etabliert (z.B. Prosper.com in den USA und Zopa.com in England) und wurde in deutschen Presseberichten häufig als Ebay der Kredite beschrieben.

Kreditnehmer geben auf dem Smava-Marktplatz an, wieviel Geld (zwischen 500 und 10.000 Euro) sie leihen möchten und zu welchem Zinssatz. Smava prüft die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers (Schufa, Lohnsteuerkarte, Identifizierung über PostIdent).

Anleger können anhand der Beschreibung, die der Kreditnehmer veröffentlicht hat, entscheiden ob Sie diesem Geld verleihen möchten. Als wichtiges Entscheidungskriterium wird auch eine Risikoklasse veröffentlicht, die auf der Schufa-Einstufung basiert.

Smava.de Kredite

Wollen genügend Anleger einem Antragsteller Geld leihen, so kommt ein Kredit zustande, der dann in monatlichen Raten über 3 Jahre zurückgezahlt wird. Vorteil für den Kreditnehmer: Er kann den Kredit jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung komplett zurückzahlen.

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Smava ist keine Bank, kooperiert aber mit der Bank für Investments und Wertpapiere

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