Investieren (Kreditgeber)

Smava – Tag 68 als Kreditgeber – Blick ins Anleger-Konto

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben, hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Heute sind die ersten Raten der Rückzahlungen auf von mir finanzierte Kredite fällig. Folgerichtig findet sich heute auch nach dem Einloggen im Bereich „Mein Anleger-Konto“ eine detaillierte Übersicht der Buchung. Auf die ersten vier von mir finanzierten Kredite werde ich eine Rückzahlung von insgesamt 70,31 Euro erhalten (diese setzt sich zusammen aus Vorlaufzinsen, Zinsen und Tilgung). Im Moment ist die Buchung mit dem Status offen geführt, was ja auch logishc ist, da Smava das Geld erst von den Kreditgebern einziehen muß.

Außerdem steht dort vermerkt in welchem Anleger-Pool sich der Vertrag befindet. Aus einem Vermerk wie „Pool Mai 2007|E36″ wird ersichtlich, das Smava auch in der Struktur vorgeplant hat für den Fall, dass es mal andere Laufzeiten als nur 36 Monate geben wird.

Ich bleibe dran und werde natürlich in den nächsten Tagen berichten, ob tatsächlich alle Zahlungen eingegangen sind, oder ob es bereits bei der ersten Rate Ausfälle gab.

Smava – Tag 44 als Kreditgeber – Achtung Mehrfachtäter

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Heute möchte ich den Umstand betrachten, dass verschiedene Kreditnehmer quasi Serientäter sind. So möchte aktuell lolle einen Kredit für einen Urlaub. Sie hatte zwar schon erfolgreich einen Kredit finanziert bekommen, hatte es aber – wie sie auch schreibt – leider versäumt den Kreditvertrag rechtzeitig unterschrieben zurückzusenden.

Dasselbe Malheur ist auch OneOfAKind mit seinem Kredit für die Reise nach Indien passiert. Also hat er sie sich jetzt erneut als Kreditprojekt finanzieren lassen. Zudem lernt er Chinesisch und hatte sich dafür bereits einen weiteren Kredit zahlen lassen (smava erlaubt Kreditnehmern mehrere Kredite solange die Summe ihren individuellen Kreditrahmen überschreitet).

Analysierend gibt es 3 mögliche Fallkonstallationen von Mehrfachkreditanträgen:

  1. Der vorherige Kreditantrag wurde nicht finanziert und ein neuer (z.B. mit höherem Zins wird angeboten) – Beispiel der Australien-Kredit  
  2. Der vorherige Kreditantrag wurde finanziert, aber der Kredit kommt nicht zustande, weil der Kreditnehmer den Kreditvertrag nicht (rechtzeitig) unterschrieben einsendet
  3. Es handelt sich um einen zusätzlichen Kredit zum vorherigen Kredit

Fall 2 ist für die Anleger ärgerlich. Ihr Kapital ist für 10-20 Tage zinslos gebunden und dann kommt der Kredit nicht zustande. Den Kreditnehmer kostet dieses Versäumnis nichts. Fall 3 können Anleger unterschiedlich einschätzen. Ich möchte Personen, die gleich mehrere Kredite für unterschiedliche Zwecke aufnehmen, eher keinen Kredit geben, da dies in meinen Augen ein eher sorgloser Umgang mit Geld ist.

Wie aber erkennt man solche Serientäter? Bei Smava kann man zwar ins Profil des Kreditnehmers schauen, nicht unterschriebene Kreditprojekte werden dort aber nicht angezeigt (siehe auch Beispiel lolle). Dagegen gibt es bei Wiseclerk.com eine nützliche Liste, die aus allen offenen Kreditprojekten die Kreditnehmer zeigt, die bereits in der Vergangenheit Kreditanträge gestellt hatten und somit Mehrfach-Antragssteller sind.  Mit dieser Information können Anleger dann recherchieren bzw. den Kreditnehmer kontaktieren.

Smava – Tag 31 als Kreditgeber – der Zinssatz steigt

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Nachdem ich meinen gestrigen Beitrag gepostet hatte erhöhte sonne64 den Zinssatz sogar noch von 14 Prozent auf die maximal möglichen 15 Prozent. In so einem Fall der Zinserhöhung bekommt man als beteiligter Kreditgeber von Smava ein erfreuliches Email:

…
Der Kreditnehmer „sonne64“ hat hierfür sein Zinsangebot erhöht:Der neue Zinssatz ist: 15,0%.Ihr Gebot profitiert von dieser Erhöhung automatisch. Wenn das Kreditprojekt vollständig finanziert ist, wird der Kreditvertrag zu dem neuen – höheren – Zinssatz geschlossen.
…

Zu diesem Zinssatz ist der Kredit inzwischen auch zustande gekommen. 

Smava – Tag 30 als Kreditgeber – zweimal 14 Prozent Zinsen

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Ich habe gestern auf zwei Kreditprojekte mit je 14 Prozent Zinsen geboten. Angesichts dieses Zinssatzes bin ich auch von meiner ursprünglichen Absicht abgewichen nur auf die besseren Bonitätsstufen zu bieten. Beide Kreditnehmer haben Schufa-Bonität E.

Allerdings werfen beide Kreditprojekte erhebliche Fragen bei mir auf. Wenn Elefant tatäschlich wie er schreibt unkündbarer Beamter im gehobenen Dienst ist, warum nimmt er dann einen solchen Zinssatz in Kauf um sich Geld für private Anschaffungen zu leihen, statt einen sehr viel zinsgünstigeren Beamtenkredit zu nutzen? Eine sehr wichtige Frage für die Anleger ist auch, ob Smava die Korrektheit der Angaben zum Beruf prüft?

Und was mag sonne64 zu ihrem Vorgehen bewogen haben? Nachdem keiner auf den urspünglichen Zinssatz von 7 Prozent geboten hatte, mag es ja ein logischer Schritt gewesen sein, den Zinssatz anzuheben, aber warum gleich in einem einzigen Schritt auf das Doppelte?

Nun ja, ich hoffe mal das Beste für das Zustandekommen und die Rückzahlung dieser beiden Kredite.

Transparenz zum Smava Marktplatz für Kredite

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Auf der Seite Wiseclerk.com stehen seit gestern umfangreiche Statistiken über Smava Kredite zur Verfügung. Anleger und Kreditnehmer können sich in den Übersichten schnell ein Bild von Angebot und Nachfrage bei Smava machen. Es gibt u.a. Statistiken zu Kreditprojekten, Krediten als auch eine Liste, in der die Anleger nach Höhe ihres Invest aufgeführt sind.

Wiseclerk.com nutzt dabei nur Daten, die auf Smava.de öffentlich zugänglich sind oder waren – der Mehrwert wird durch die Aggregation, statistische Analyse und Aufbereitung in Tabellen und Grafiken geschaffen.

Wiseclerk.com leistet schon seit einem Jahr als Analyseseite zu Prosper.com Daten wertvolle Hilfestellung für Anleger und Kreditnehmer und hat sich als eine führende von Prosper unabhängige Informationsquelle etabliert.

Einige Auswertungen, die Wiseclerk für Prosper stellt, wie zum Beispiel die Liste der Krediten mit Zahlungsverzug oder die vielgenutzen interaktiven Anleger Portfolio-Karten (Beispiel Anleger wartorn79) werden für den Marktplatz Smava nicht in gleicher Form möglich sein, da Smava (derzeit) die für die Erstellung solcher Auswertungen notwendigen Daten nicht publiziert.

Mit zunehmender Kreditprojektanzahl bei Smava wird der Bedarf nach Auswertungswerkzeugen vor allem auf Anlegerseite rapide steigen. Da bei Smava – anders als bei Prosper – die Möglichkeit zu bieten endet, sobald ein Kreditprojekt voll finanziert ist, gilt es attraktive Kreditprojekte möglichst schnell zu identifizieren und einen Zeitvorsprung durch Information vor anderen Anlegern zu gewinnen.

Smava – Tag 18 als Kreditgeber

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Seit meinem gestrigen Post gibt es inzwischen einen neuen Stand. Ich erhielt gestern ein Email von Smava. Auszug:

Herzlichen Glückwunsch zu Ihrer neuen Geldanlage auf smava. Sie haben in folgendes Kreditprojekt investiert: „Modern – schlicht – schön: Das Sideboard für uns“.

Wir ziehen jetzt vereinbarungsgemäß den Anlagebetrag von Ihrem smava Anleger-Konto bei der biw AG ein, und leiten ihn an den Kreditnehmer weiter.

Die Rückzahlung Ihres Geldes erfolgt ab sofort monatlich zum 8.; Sie erhalten die erste Rate am 8.6. Weitere Informationen zu Ihrer Anlage und einen detaillierten Tilgungsplan finden Sie auf unserer Webseite im Bereich „Mein smava“

Damit läuft mein erster Kredit jetzt. Ich habe mir auch den Tilgungsplan angeschaut. Dort ist sehr übersichtlich dargestellt, wie sich die Rückzahlung über die Zeit verteilt. Nur wie die Vorlaufzinsen vor der ersten Rückzahlungsrate berechnet wurden, konnte ich noch nicht ganz nachvollziehen.

 

Smava – Tag 17 als Kreditgeber

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Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Aktuell gibt es sehr wenige neue Kreditprojekte und wenn ein Neues mit attraktiven Zinsen online gestellt wird, dann ist es binnen 2 Stunden finanziert. Allerdings bedeutet das derzeitige Überangebot an Liquidität durch die Anleger nicht, dass jedes Kreditprojekt um jeden Preis finanziert wird. So lief das Kreditgesuch Unerwartete Belastungen (Bonität C, 5,8%) erfolglos aus, als es nur zu 50% innerhalb der Frist finanziert wurde. 

Seit heute gibt es eine Projektvorschau, in der Kreditprojekte schon vor der Freischaltung zu sehen sind, die noch in Prüfung sind.

Beide von mir mitfinanzierten Kredite befinden sich immer noch im Status Vertrag vor Auszahlung, obwohl schon mehr als eine Woche seit der kompletten Finanzierung vergangen ist. Vermutlich fehlt noch eine Unterschrift des Kreditnehmers oder ein administrativer Akt.

Damit sind wir beim Thema Liquidität. Um bieten zu können, muss der Anleger ein Guthaben auf dem Anlegerkonto haben. Selbst wenn sofort ein interessantes Kreditprojekt da ist, auf das geboten wird, vergehen bis zu 14 Tage bis es finanziert ist (und hoffentlich der Fall nicht eintritt, dass es nicht voll finanziert wird). Danach anscheinend nochmals 1-2 Wochen bis das Geld an den Kreditnehmer ausgezahlt wird. Somit ist von mindestens 2-3 Wochen Frist auszugehen, in der der Anleger keine Zinsen verdient. Verglichen zum Anlagezeitraum von 3 Jahren sicher vernachlässigbar, aber wenn es später mal sehr kurze Laufzeiten geben würde (z.B. 6 Monate), dann müssten Anleger dies bei der Betrachtung der erzielbaren Rendite in Betracht ziehen.

Am Rande beobachtet (steht in der FAQ): Es gibt keine Freistellungsaufträge – Smava zahlt die Zinsen vollständig aus. Für die Steuerunterlagen sendet Smava jedem Anleger am Jahresanfang eine Übersicht über die Zinserträge.

Smava – Tag 7 als Kreditgeber – mein erster Kredit

von

Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Gestern ist aus meinem Gebot mein erster Kredit geworden. Stephan aus Berlin hatte die restlichen 1.500 Euro geboten, so dass der ‚Sideboard‘-Kredit finanziert wurde. 

In dem Email von Smava heisst es zum weiteren Vorgehen: „Der Kreditvertrag liegt jetzt dem Mitglied ‚winzerfreund‘ zur Unterschrift vor. Sobald der unterschriebene Kreditvertrag bei uns eingegangen ist, informieren wir Sie über das Zustandekommen Ihrer Anlage.“

Am Samstag erhilet ich überraschend auch noch zusätzlich einmal schriftlich per Post mein Passwort, dass mir aber ja bereits bei der Registrierung per Email mitgeteilt wurde. Die 55 Cent hätte Smava sich sparen können (außer wenn die schriftliche Miteilung gesetzlich vorgeschrieben ist), zumal ich mein Passwort natürlich inzwischen geändert hatte.