Investieren (Kreditgeber)

Smava Kredite erreichen 2 Millionen Euro

von

Diese Woche wird Smava* voraussichtlich die Grenze von 2 Millionen Euro vermitteltes Kreditvolumen überschreiten. Für die erste Million hatte Smava noch 9 Monate gebraucht, die 2. war dann schon in 4 Monaten geschafft.

Allerdings hat sich im Vergleich zum Dezember auch die Situation bei den Poolraten verändert. Die Zahlungsausfälle und Zahlungsverzüge haben in den Anleger-Pools A, B und F inzwischen ein Niveau erreicht, das die Vergabe von Neukrediten verteuert bzw. beeinträchtigt. Heute sind z.B. 4 Kredite in der Bonität F offen und erhalten bei 11,0 bis 11,9 Prozent Zinsen keine oder kaum Gebote (1,2,3,4). In früheren Monaten wäre bei diesem Zinssatz relativ zügig finanziert worden, aber jetzt müssen die Anleger den Abschlag durch den Pool einrechnen. Das bekommt auch Hedwig zu spüren. Sie hat den gebotenen Zinssatz für ihren F-Kredit bis auf 17,0% erhöht.

Günstiger ist die Situation in den C, D, E und H Pools, aber bei C und D würde sich schon ein größerer zusätzlicher Ausfall deutlich bemerkbar machen.

MyC4 finanziert den 1000. Kredit nach Afrika

von

Die Plattform MyC4.com hat seit dem Start im letzten Mai inzwischen über 1000 Kredite an selbständige Kleinunternehmer nach Afrika finanziert. Die 3400 Anleger, überwiegend aus Dänemark – insgesamt aber aus 53 Nationen – erhalten durchschnittlich 11,7% Zinsen. Kreditausfälle hat es noch nicht gegeben; verspätete Zahlungen und Verzögerungen kommen vor, halten sich aber zumindest bei meinem Portfolio in Grenzen.

In einem Gespräch in Kopenhagen erläuterte mir Tim Vang, einer der Gründer des dänischen Startups, einige der Pläne für die nähere Zukunft. MyC4 hat ehrgeizige Wachstumspläne – siehe dazu auch den Geschäftsbericht von MyC4 (englisch und dänisch). In Afrika ist die Expansion in weitere Länder geplant. Und in Europa sind  Zielmärkte für die Ansprache von Anlegern definiert worden.
Die für die Anleger wichtige Trennung der Anlegergelder von den Unternehmensgeldern steht ganz oben auf der Liste der Prioritäten.
Mit Spannung erwarten dürfen laut Vang die Nutzer das völlig neue Site-Design, das im Mai kommen soll.

Restkreditversicherung – Umfrage zur Inanspruchnahme bisher

von

Smava.de* hat vor gut einem Monat eine optionale Restkreditversicherung eingeführt für Smava Kredite. In den Kreditprojekten wird jedoch nicht gekennzeichnet, ob der Kreditnehmer diese wählt und auch aggregierte Zahlen zur Inanspruchnahme wird Smava nicht veröffentlichen. Zu den Gründen äußert sich Smava hier.

Für Anleger sind Informationen zur Nutzung der Restkreditversicherung natürlich interessant. Denn diese mindert das potentielle Ausfallrisiko und die Kosten für die Versicherung trägt ja komplett der Kreditnehmer. Anleger können also nur profitieren.

Mangels Informationen habe ich daher über das interne Nachrichtensystem 37 neuen Kreditnehmern in den letzten Wochen folgende Frage gestellt:

Frage zu Ihrem Kreditprojekt

Hallo,

darf ich Sie fragen, ob Sie die optionale Restkreditversicherung gewählt haben?

Von den 25 Kreditnehmern, die mir antworteten:

  • sagen 7, sie haben die Restkreditversicherung abgeschlossen
  • war einer unsicher, meint aber nein
  • sagt einer nein, weil ihm gesagt worden sei, das gebe es bei Smava nicht
  • sagen 16, sie haben die Restkreditverischerung nicht abgeschlossen. In den teils langen Begründungen wurde vor allem geäußert man sei anderweitig abgesichert. In einigen Fällen wurden die zu hohen Kosten der Versicherung als Hinderungsgrund genannt

Auf Basis dieser – sicher nicht repräsentativen – Stichprobe schließen also ca. 20-25% der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung ab. Überprüfen lassen sich die Angaben nicht, die Aussagen können auch nur in der Hoffnung auf ein Gebot gemacht worden sein.

Ich werde die Liste der Kreditnehmer, die mit ja geantwortet haben (6 von den 7 wurden finanziert), mal im Auge behalten, und im Falle eines Ausfalles schauen was passiert.

Frage an die Anleger: Kontaktieren Sie Kreditnehmer, um sie zu fragen, ob sie die Restkreditversicherung gewählt haben. Antworten entweder als Kommentar oder besser im Smava Forum Bereich von P2P-Kredite.com.

Rendite der Smava Kredite schnell mit Excel abschätzen

von

Wie hoch für Smava*-Anleger der Zeitaufwand ist, um die aktuelle Rendite zu berechnen, hatte ich ja schon geschildert. Wer nicht genau nachrechnen möchte, der kann mit Hilfe von Excel einen überschlägigen Anhaltspunkt bekommen. Dazu einfach Excel aufmachen.

In die Zelle A1 die vergebene Kreditsumme (abzüglich bereits getilgter Kredite und noch nicht fälliger Kredite) eintragen.
In die Zelle A2 die erhaltene Rückzahlung eintragen.
Und in die Zelle A3 folgende Formel eintippen: =ZINS(36;-A2;A1)*12

In meinem Fall ergab das für die letzte Zahlung 8,7% (bei 10500-500-1000=9000 Euro und 284,96 Euro Zahlung). Allerdings verfälschen die Vorlaufzinsen und mögliche nachträgliche Änderungen der Poolquoten das Ergebnis. Ausserdem berücksichtigt die Berechnung natürlich nicht das Ausfallrisiko in der Restlaufzeit der Kredite.
Aber dafür ist es in einer Minute erledigt.

(Tipp stammt von Schnucki und n.mieth) 

Schwarzer Montag?

von

Als Resultat der Zahlungseinzüge bei Smava.de* für die monatlichen Rückzahlungsraten ist es gestern zu einem Negativhöchstwert gekommen. Bei 22 Krediten erfolgte keine Zahlung und die Kreditnehmer sind in Verzug. Laut den aktuellen Marktplatzstatistiken sind somit 84.000 Euro in Verzug. Besonders betroffen ist der Anleger-Pool der Bonität F. Für diesen Anlegerpool wurde für Februar eine Zahlungsquote von nur 80% ermittelt. 

Anleger können nur hoffen, dass Smava ähnlich erfolgreich wie in den Vormonaten bei der Eintreibung der verspätetenen Zahlungen ist. Nachdem Anfang Februar auch mehrere Zahlungen offen waren, wurden die meisten Raten im Laufe des Februars beglichen.

Smava lädt zum Smava Tag ein

von

Am 29.03. veranstaltet Smava in Berlin den ersten Smava Tag. Das Programm verspricht einen sehr interessanten Informations- und Erfahrungsaustausch.
Ich hätte sehr gerne teilgenommen, kann aber leider an dem Termin nicht. Ich werde mal schauen, ob ich einen Teilnehmer finde, der einen Gastbeitrag dazu schreibt, wie es war.

Smava führt optionale Restkreditversicherung ein

von

Kreditnehmer können sich bei Smava* ab heute optional gegen die Risiken Arbeitslosigkeit, Todesfall und Arbeitsunfähigkeit absichern. Im Schadensfall zahlt die Versicherung Credit Life für den Kreditnehmer (zeitlich begrenzt) die Raten der Kredite weiter.

Details sind in der FAQ von Smava beschrieben.

Zu begrüßen ist, dass jeder Kreditnehmer selektiv selbst entscheiden kann, ob und gegen welche Risiken er sich versichern kann. Allerdings ist der Schutz auch nicht billig:

  • Der Todesfallschutz kostet ca 0,5% der Kreditsumme
  • Versicherung des Todesfalls und der Arbeitsunfähigkeit kostet ca. 2,5%
  • Die Komplettabsicherung einschließlich Arbeitslosigkeitsversicherung kostet ca. 4,7%

Beachten sollten Kreditnehmer folgende Passagen:

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?
Bei Antragstellung ist für Sie keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob eine Versicherungsleistung aufgrund bekannter Vorerkrankungen oder einer Unfallfolge ausgeschlossen ist, wird erst im Leistungsfall durch die Fachabteilung der Credit Life geprüft.

und

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?
Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt – und zwar bis zu 12 Monate je Leistungsfall. Sollten Sie während der Laufzeit des Kredites erneut unverschludet arbeitslos werden, so leistet auch Credit Life erneut.

Für Anleger ist diese Entwicklung in jedem Fall positiv. Je mehr Kreditnehmer sich absichern, desto geringer wird das Zahlungsausfallrisiko.

In diesem Zusammenhang wäre es für die Anleger eine wichtige Entscheidungshilfe, wenn bei den Kreditprojekten vermerkt ist, ob der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung in Anspruch nimmt. 

Neuvolumen der Smava Kredite im Februar wächst auf über 250.000 Euro

von

Wie folgende Grafik zeigt hat das Volumen neuer Smava* Kredite im Februar deutlich gegenüber den Vormonaten zugelegt.

Smava Kredite
(Quelle: Smava Kreditvolumen, Stand 28.02.2008)

Gleichzeitig haben viele der 10 Kreditnehmer, die Anfang des Monats noch mit der Zahlung in Verzug waren, im Laufe des Monates gezahlt, so dass aktuell nur 2 Kredite in Verzug sind (zusätzlich zu den 3 Inkassoausfällen). Die Smava Zinsen der Neukredite waren im Durchschnitt im Februar gegenüber den Vormonaten etwas niedriger oder stabil (je nach Bonität).