kenia

1 Jahr Zidisha Kredite – gute Erfahrungen

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Zidisha.org ist ein Non-Profit, über das jeder Mikrokredite an Kleinstunternehmer in Afrika (derzeit Senegal und Kenia) mitfinanzieren kann. Im Unterschied zu Kiva oder MYC4 sind keine lokalen Mikrofinanzinstitute zwischengeschaltet. Kreditsuchende Unternehmer stellen ihren Kreditantrag direkt über das Internet. Zulassungsvoraussetzung ist eine positive Kredithistorie.

Über Zidisha hatte ich bisher nur im P2P-Banking.com Blog geschrieben (siehe dortige Zidisha Artikel, u.a. das Interview mit Julia Kurnia, Director Zidisha.org).

Zum Test habe ich seit etwa Januar 2010 dort in minimalen Umfang Kleinkredite vergeben und bisher nur gute Erfahrungen gemacht. Alle Raten auf meine Kredite wurden bisher pünktlich zurückgezahlt.Damit bin ich kein Einzelfall. Zidisha hat in einem Newletter zum einjährigen Geburtstag mitgeteilt, dass keiner der vergebenen 36 Kredite ausgefallen ist.

Anders als bei Kiva bekommen Anleger bei Zidisha auch Zinsen. Üblich sind im Moment rund 5%, manchmal auch bis zu 10%. Ein- und Auszahlungen können via Paypal vorgenommen werden (es fallen anders als bei Kiva Paypal-Gebühren an).

Derzeit ist Zidisha eine der ganz wenigen P2P Mikrokredit-Plattformen bei denen der Kredit für die Anleger verzinst wird. Die meisten anderen Plattformen verzichten darauf, hauptsächlich um sich regulatorische Schwierigkeiten zu ersparen (Veecus hat sogar mit verzinsten Darlehen angefangen, ist aber schon kurz nach dem Start zurückgerudert).

Zidisha sieht zwar an einigen Stellen etwas „zusammengebastelt“ aus, funktioniert aber gut. Ich hoffe, dass die Usability in den kommenden Monaten noch verbessert wird. Auch ein bisschen „Aufhübschen“ würde der Plattform nicht schaden. So sieht zum Beispiel das Forum, das auf einer Open Source Lösung basiert, relativ „altertümlich“ aus, auch wenn es natürlich benutzbar ist.

Zidisha sieht zwar an einigen Stellen etwas „zusammengebastelt“ aus, funktioniert aber gut. Fazit: Gute Alternative zu Kiva.

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Status der Zahlungsverzüge der MyC4 Kredite

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Ein Problem für die Anleger bei MyC4* ist, dass es derzeit schwierig ist einen Überblick zu bekommen, welche der Kredite in die investiert wurde, mit den Tilgungen in Verzug sind.

Zwar gibt es erst einen Kreditausfall; das liegt aber auch daran, dass MyC4 noch kein festes Procedere hat, wann aus einem Zahlungsverzug ein Ausfall wird (Quelle: Lone Sondergaard am 25.07.).

Ich habe mal recherchiert, wieviele Kredite derzeit wie weit in Verzug sind. Über 320 Kredite sind mit einer oder mehr Raten ganz oder teilweise in Verzug. Das Kreditvolumen der betroffenen Kredite beläuft sich auf über 430.000 Euro (allerdings sind die Kredite zum Teil schon getilgt, so dass das gefährdete Volumen im worst case deutlich geringer ist.

Anzahl der MyC4 Kredite nach Anzahl der Raten, die sie im Rückstand sind:

  • 2 Raten: 59 Kredite
  • 3 Raten: 72 Kredite
  • 4 Raten: 64 Kredite
  • 5 Raten: 30 Kredite
  • 6 Raten: 14 Kredite
  • 7: Raten: 6 Kredite
  • 8: Raten: 1 Kredit
  • 9: Raten: 1 Kredite

Wesentlich beunruhigter sind die Anleger aber über die Höhe des Wechselkursrisikos, die sich bei den Rückzahlungen einiger kenianischer Kredite in den letzten Wochen gezeigt haben (siehe Diskussion hier).

Meine MyC4 Kredite : Status-Update

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Seit gut 4 Monaten vergebe ich Kleinkredite über MyC4.com* an afrikanische Kleinstunternehmer in Uganda, Kenia und der Elfenbeinküste. Seitdem ist bei MyC4 einiges passiert.

Wie läuft es bisher? Ich habe in viele kleine Kredite jeweils Beträge zwischen 10 und 90 Euro zu Zinsen zwischen 5% und 26% angelegt. Aktuell ist der erzielbare Zinssatz bei Neuanlagen meist zwischen 13 und 14 Prozent.

Bisher hatte ich keine Ausfälle und nur sehr vereinzelte Zahlungen, die zu spät waren (Late payments: 0.65%). Selbst die Krise in Kenia und die indirekten Auswirkungen auf die Versorgungslage in Kampala, Uganda hatten keine Zahlungsausfälle zur Folge.

Mit MyC4 bin ich somit bisher zufrieden. Verbesserungsfähig sind noch die manchmal 2-3 Wochen dauernde (zinslose) Zeitspanne vom Gebotsende bis zur Auszahlung der Kredite und einige Aspekte der Übersichtlichkeit und Navigation auf der Website.

Fragen? Einfach im MyC4 Forum stellen und ich werde versuchen sie zu beantworten.

MyC4 – jetzt auch Kredite nach Kenia

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Seit vorgestern vergibt MyC4.com* auch Kredite an Kreditnehmer in Kenia. Das allererste Kreditgesuch stammt von Rose Njeri (Bild rechts), sie möchte für ihren Laden mehr Waren bei Lieferanten in Dubai kaufen. Als Obergrenze für die Zinsen hatte sie 15,5% gesetzt. Ihr Kreditgesuch von 2000 Euro ist aktuell bei 14,14% Zinssatz. Da die Anleger sich gegenseitig unterbieten können ist zu erwarten, dass der Zinssatz noch erheblich fällt. Lokaler Partner (provider) von MyC4 in Kenia ist Growth Africa.

Bei dem hohen Andrang von Anlegern, die sich gegenseitig unterbieten, habe ich aktuell Schwierigkeiten mein Guthaben auf meinem MyC4 Anlegerkonto zu einem attraktiven Zinssatz zu investieren. Gestern konnte ich dann aber rund 110 Euro an eine Schule in Uganda teilweise zu 12,4% und teilweise zu 12,9% verleihen.