Smava – Beobachtungen

Mittlerweile sind bei Smava 3 Kredite voll finanziert. Das für die Kreditvergabe verfügbare Angebot an Geld ist zumindest am Anfang anscheinend deutlich schneller bei Smava eingegangen als die Nachfrage nach weiteren Krediten. Auf die Frage, welche Zeitspanne bei Kreditnehmern von der Registrierung bis zur Veröffentlichung des Kreditantrages zu veranschlagen ist, gab es keine Antwort von Smava. Aber da heute zwei neue Kreditprojekte von Mitgliedern veröffentlicht wurden, die sich erst nach dem Start registriert hatte, scheint es (zumindest in günstigen Fällen) in wenigen Tagen zu schaffen sein. rinse möchte 4.000 Euro Kredit für die Gartenneugestaltung und die Anschaffung eines Wintergartens, während Eintracht umziehen muss und 2.000 Euro Kredit aufnehmen will für eine neue Küche in der neuen Wohnung. Wenn die „Mitglied seit:“ Daten im Profil das Registrierungsdatum (bei mir als Anleger ist das so) darstellen, dann hat rinse 5 Tage gebraucht und Eintracht 1 (!) Tag bis zur Veröffentlichung des Kreditprojektes. Möglicherweise handelt es sich aber bei Kreditnehmern auch um das Freischaltungsdatum.

Weiterhin habe ich festgestellt, das (bedingt durch die Einstellmöglichkeiten im Interface) der derzeit maximal mögliche Zinssatz für ein Kreditprojekt 15 Prozent beträgt (16,90% Effektivzins p.a.).

Aufstand der Nutzer im Prosper Forum ?

Im Diskussionsforum der amerikanischen Plattform für Peer-to-Peer Kredite Prosper.com ist es in den letzten Tagen zu erheblichem Aufruhr gekommen. Nachdem einige Mitglieder die (Marketing-)Praktiken eines Gruppenleiters kritisiert hatten, sperrte Prosper 10 Mitgliedern temporär im Forum. Zudem wurden einige Threads geschlossen.

Nun handelte es sich aber nicht um neue oder unbekannte Mitglieder, sondern um Mitglieder, die im letzten Jahr tragende Stützen der Diskussion waren (auch inhaltlich) und ein gewisses Renommee geniessen. Das Vorgehen wurde verbreitet als Zensur empfunden.

Daraufhin propagierten mehrere Anleger den Abzug der Geldmittel, um Druck auf Prosper auszuüben. Andere rufen zumindest zum Boycott des Prosper Forums auf und empfehlen den Umzug in ein von Prosper unabhängiges Forum. Dies ist nur ein kleiner Auszug aus der Diskussion. 7 von den 10 neuesten Threads im Lender Forum drehen sich um das Thema.

Eine (sicher subjektive) Schilderung der Auslöser der Vorgänge, kritisiert das genau die Mitglieder die verantwortungsvoll auf offensichtliche Mißstände (die Veröffentlichung einer Kopie eines Führerscheins und die zu späte Reaktion von Prosper auf diesen Vorfall) hinwiesen, letztendlich dafür bestraft wurden, dass sie helfen wollten.

Andererseits gibt es Mitglieder, die zur Ruhe aufrufen, Mitglieder, die sagen das Forum sei Ihnen sowieso egal, sie seien nur am Gewinn, den sie über Prosper erzielen interessiert und Mitglieder, die sagen sie würden zukünftig das Forum boycottieren aber weiter über Prosper Kredite vergeben

Falls einiger der obigen Links nicht mehr funktionieren – es gab in der Vergangenheit Vorwürfe, Prosper lösche auch ganze Threads.

Eine offizielle Stellungnahme von Prosper zum Sachverhalt habe ich nicht gefunden – es scheint sie bisher nicht zu geben.

Fazit: In den Prosper Foren finden Diskussionen statt, die zu stark gruppendynamischen Verhalten bei Anlegern (weniger bei Kreditnehmern) führen können. Es ist anzunehmen dass diese Prozesse sich in einem gewissen Maß auch auf die Marktbildung der Nachfrageseite bei Prosper selbst auswirken, da die Foren bei Prosper sehr stark zur Meinungsbildung beitragen. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass vermutlich nur ein kleiner Teil der Kreditgeber bei Prosper die Foren (häufig) nutzt. Im Forum sind zur Zeit rund 8530 Nutzer angemeldet.

Smava – Tag 4 – mein erstes Gebot

Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben, hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.

Gestern erhielt ich per Brief von Smava meine TAN. Diese ist erforderlich zur Bestätigung von Geboten auf Kreditprojekte. Außerdem traf gestern das überwiesene Geld auf meinem Anlegerkonto ein.

Also stand dem Bieten auf ein Kreditprojekt nichts mehr im Wege. Nur worauf bieten? Ich habe mich schließlich für den Sideboard-Kredit (B, 6,5%) entschieden. Zunächst möchte ich nur Personen mit guter Bonität Geld leihen, denn die Erfahrungen bei Prosper.com, das ich seit über einem Jahr beobachte, war das die Ausfälle bei den schlechten Bonitätsklassen sehr viel höher waren als ursprünglich von Prosper auf Basis von Experian Durchschnittswerten prognostiziert.

Leider ist die Auswahl an Kreditprojekten ja auch noch mager (siehe dazu die Frage in diesem Thread zur zu erwartenden Dauer von der Registrierung eines Kreditnehmers bis zur Veröffentlichung seines Kreditprojektes).

Ganz wichtig finde ich für Kreditgeber diese Diskussion, inwiefern der Anleger-Pool sich auf die Anlagestrategie bei Smava auswirkt.

Last but not least: Lob an Smava: die Bedienung der Oberfläche beim Bieten auf einen Kreditantrag ist sehr einfach und gut, man kann (meiner Meinung nach) nichts falsch verstehen/machen.

Viel Spaß beim Investieren.

Zahlen zu Boober und Zopa

Im Gegensatz zu Prosper ist es bei Boober und Zopa etwas schwieriger an Marktzahlen zu gelangen.

Hier ein paar aktuelle Zahlen:

  • Zopa.com hat seit dem Start Kredite in einem Volumen von über 5 Millionen Pfund vergeben (Quelle)
  • Boober.nl wächst stetig. Der größte Kreditgeber huubboober hat inzwischen 72 Gebote in einem Gesamtwert von 25.650 Euro abgegeben. Selbst auf Platz 15 hat bankiertje mit 7.400 Euro in 32 Geboten immer noch eine ansehnliche Summe investiert. (Quelle: eigene Recherchen)
  • Aktuell sind bei Boober 261 Kreditgeber aktiv (Quelle: eigene Recherchen)

Ein interessanter BBC-Fernsehbericht über Zopa (von Nov. 2006) kann bei Youtube angeschaut werden. Oder der Channel 4 Bericht von Ende März ebenfalls bei Youtube.

 

Globefunder – Entwicklungshilfe per Mikrokredit

Ich bin eine weitere Site gestossen auf der, wie bei Kiva.org, private Kreditgeber Mikrokredite vergeben können, um Unternehmer in Entwicklungsländern zu unterstützen. Auf Globefunder.com kann jeder zinslose Kredite (social lending) vergeben. Laut FAQ steht hinter Globefunder eine Firma in Michigan, USA. Die Einzahlung erfolgt via Paypal (ohne Gebühren) die Auszahlung an die Kreditnehmer durch lokale Mikrofinanzinstitutionen.

Smava – der erste Kredit ist zustande gekommen

Bei Smava.de, dem Marktplatz für Kredite von Privat an Privat, ist heute mittag der erste P2P-Kredit in Deutschland, der komplett über eine Internet-Plattform abgewickelt wird, zustande gekommen. Für die Nachwelt: es handelt sich um den HiFi und LCD-Fernseher für die neue Wohnung Kredit bei dem Manor und Billy 1500 Euro an Yugo12 verleihen zu einem Zinssatz von 8,5 Prozent.

Niederländischer Anbieter für P2P-Kredite plant Expansion nach Deutschland

Nach unbestätigten Berichten (u.a. Springwise) plant Boober.nl die Expansion in deutschen und belgischen Markt. Boober war Anfang Februar in den Niederlanden an den Start gegangen.

Edit: Etwas Googeln hat mich zu einer Stellenanzeige aus dem Februar von Boober geführt, in der Country Director und Operations Manager für Deutschland, Frankreich und Spanien gesucht werden. Dort steht dass der Roll-Out in Belgien schon im Gange sei.

Tipps – Chancen auf Kredit bei Smava als Kreditnehmer erhöhen

Bei Smava.de kann jeder einen Kredit von 500 bis 10.000 Euro beantragen. Das besondere ist, dass der Kredit durch private Investoren bewilligt wird, die auf den online gestellten Kreditantrag (das Kreditprojekt) bieten können. Das „jeder“ ist allerdings etwas einzuschränken, es handelt sich nicht um einen Kredit ohne Schufaprüfung, wer also eine sehr schlechte Schufa-Einstufung hat, kann keinen Kredit beantragen.

Das Konzept ist in Deutschland ganz neu am Markt, deshalb greife ich im Folgenden auf die Erfahrungen ausländischer Plattformen für P2P-Kredite zurück.

Als Kreditnehmer müssen Sie mit Ihrem Profil und Ihrem Kreditantrag überzeugen, denn das sind die einzigen Informationsquellen, die potentielle Kreditgeber haben, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Kredit gewähren sollen oder nicht. Und Ihr Kreditantrag ist nur einer von vielen anderen, zu denen Sie somit in Konkurrenz stehen.

Was sollten Sie also in Ihrem Kreditprojekt und/oder Ihrem Kredit erläutern, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen?

Verwendungszweck des Kredites

Erläutern Sie, warum Sie einen Kredit benötigen, was Sie mit dem Geld machen werden (je detaillierter desto besser).

Finanzielle Situation / Budget

Erläutern Sie Ihre finanzielle Situation. Legen Sie plausibel dar, dass Ihr Budget genügend Spielraum lässt um die monatlichen Zins- und Tilgunsraten von Smava zurückzuzahlen. Auf dem amerikanischen Prosper.com Marktplatz haben sich Gegenüberstellungen der monatlichen Einnahmen und Kosten bewährt. Das signalisiert dem Kreditgeber, dass Sie einen guten Überblick über Ihre Finanzen haben und diese aktiv planen. Erwähnen Sie Assets wie z.B. ein eigenes Haus (auch wenn diese ja nicht als Sicherheit dienen). Erläutern Sie Ihre berufliche Situation. Erklären Sie warum für Sie ein Kredit bei Smava vorteilhafter als bie einer Bank ist.

Ihre Schufa-Bonitätsklasse

Anleger sehen Ihre von der Schufa mitgeteilte Bonitätsstufe. Sollten Sie keine gute Bonitätsstufe haben, so erklären Sie, wie es dazu kam. Verschweigen oder Verdrängen nützt nichts. Sollten Sie eine gute Bonitätsstufe haben, so werben Sie damit und stellen Sie es als Vorteil heraus.

Ihre Zinsrate

Die von Ihnen angebotene Zinsrate ist ein weiteres wichtiges Kriterium für den Anleger. Diese sollte Ihrer Bonitätsstufe angemessen sein und steht im Wettbewerb zu den anderen Kreditprojekten.  Was „angemessen“ ist wird sich in den nächsten Wochen durch Angebot und Nachfrage bei Smava.de ergeben und läßt sich zum heutigen Zeitpunkt noch nicht abschätzen.

Ihr Background

Erläutern Sie Ihre Ausbildung, Ihre Kenntnisse und alles was sonst noch vorteilhaft sein kann

Ihr Foto/Ihre Abbildung

Ein ansprechendes Foto erhöht die Chancen leicht, weil es Aufmerksamkeit auf Ihr Kreditprojekt zieht. Wenn Sie ein Foto einer Person nehmen, seien Sie sich im Klaren, dass dies ggf. zur Aufhebung Ihrer Anonymität führt, weil jemand Sie erkennt. Verwenden Sie ein Foto, das positiv und seriös wirkt (denken Sie einfach im Kontext Bewerbungsfoto). Also keine Spaßbilder. In Amerika kommen auch Bilder von Hunden, Kindern, Babies, auch wenn sie noch so süß sind, wenig bei Investoren an.

Zusammenfassend erhöhen Sie also die Chancen, dass Ihr Kreditprojekt bei Smava.de voll finanziert wird und Sie den gewünschten Kredit erhalten, wenn Sie möglichst detailliert auf alle für den Kreditgeber interessanten Aspekte detailliert eingehen. Je überzeugender Ihr Antrag im Vergleich zu anderen Anträgen ist, desto bessere Chancen haben Sie und können eventuell auch eine geringfügig niedrigere Zinsrate als andere Kreditprojekte Ihrer Bonitätsklasse durchsetzen.

Viel Erfolg.

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