Ich habe noch 250 Euro auf meinem Smava* Anleger Konto. Die werde ich in den nächsten Tagen noch in einen geeigneten 36 Monats Kredit investieren. Und dann werde ich erst mal abwarten wie sich die Pool-Quoten und damit die Portfolio Rendite meiner Smava Kredite weiter entwickeln.
Investieren (Kreditgeber)
Kontoticker neu bei Smava
Praktisch: Smava* informiert Anleger jetzt per Email, wenn die überwiesene Summe auf dem Anlegerkonto bereit steht und in Kredite angelegt werden kann. Vorher mussten Anleger sich nach einer Überweisung am nächsten oder übernächsten Tag jeweils einloggen, um den Status zu sehen.
Text des Emails:
Ihrem biw Konto ist soeben ein Betrag von 250,00 gutgeschrieben worden und steht Ihnen somit für Anlagen zur Verfügung.
10 Tipps für neue Anleger in Smava Kredite
Die meisten Fragen neuer Anleger im Smava Forum drehen sich um Hinweise und Tipps. Hier meine persönlichen 10 Tipps für neue Smava* Anleger:
1) Entscheidenden Einfluß auf die Rendite der Anlagen bei Smava haben die Poolquoten. Das genaue Verständnis des Mechanismus der Anleger-Pools ist wichtig. Beachten Sie insbesondere, dass der Smava Renditerechner als „Risikoaufschlag“ für die Renditeminderung durch Ausfälle immer den ursprünglichen fix vor dem Smava Start auf Basis von Schufa-Daten angenommenen Wert ansetzt. Tatsächliche Entwicklungen der Quoten bei Smava fließen in die Kalkulation des Renditerechners nicht ein.
Es gibt Pools die deutlich vorbelastet sind (Zahlungsquote im letzten Monat unter 90%). Die bedeutet gegenüber anderen Pools eine deutliche Auswirkung auf die mögliche Rendite. Beachten Sie außerdem, dass die Pools nach Laufzeiten getrennt sind.
2) Streuen Sie Ihr Investment über mehrere Bonitäten und vermeiden Sie die Konzentration in einem Pool.
3) Investieren Sie pro Kredit nur die Mindestanlage von 250 Euro.
4) Als Anleger können Sie Ihr Geld nicht vorzeitig abziehen. Beachten Sie dies bei der Wahl der Laufzeiten.
5) Beachten Sie, dass mit zunehmenden Alter, das Kreditausfallrisiko alleine wegen des Sterberisikos stark steigt. Überwiegender Konsens in der Diskussion der Anleger ist, das im Todesfall ein Kredit ausfällt – ein mögliches Erbe schützt davor nicht, da Kredite die 40 Tage in Verzug sind ins Inkasso gehen. Zahlungen aus der Erbmasse gehen daher nach diesem Zeitpunkt an das Inkassounternehmern und nicht mehr an die Anleger.
6) Zinsen, die deutlich über dem Durchschnittszins der Bonität liegen, sind ein Risikoindikator (siehe: Gemeinsamkeiten der Problemkredite bei Smava).
7) Aus meiner Sicht stellen Kreditnehmer mit mehreren Krediten/Kreditanträgen (Mehrfachanträge) ein höheres Risiko dar. Besonders wenn diese zeitlich gestreckt oder für wechselnde Verwendungszwecke (Beispiel) aufgenommen werden.
8) Bei unplausiblen oder widersprüchlichen Angaben Abstand nehmen (oder zumindest beim Kreditnehmer nachfragen). Auch wenn der Zinssatz noch so attraktiv erscheint.
9) Steigen Sie langsam ein. Investieren Sie in den ersten Monaten nur kleinere Summen und beobachten Sie die Entwicklung. Nutzen Sie die Statistiken auf Wiseclerk um die Marktentwicklung im Auge zu behalten.
10) Wenn Sie Geld anlegen möchten, dann legen Sie 250 Euro auf Ihrem Anlegerkonto bereit. Das ist zwar unverzinst, aber nur so können Sie schnell reagieren und investieren.
Wenn Sie Fragen zu den Tipps haben, können Sie sie gerne im Forum stellen.
Viel Erfolg mit Ihrer Anlage bei Smava*.
1 Jahr Erfahrungen mit der Geldanlage in MyC4 Kredite
Vor gut einem Jahr habe ich angefangen Geld über MyC4* an Kleinunternehmer in Afrika zu verleihen. Zeit einmal Bilanz der bisherigen Erfahrungen zu ziehen.
Im großen und Ganzen bin ich mit MyC4 zufrieden. Der Geldtransfer klappte mehrfach ohne größere Probleme (einmal nachfragen/nachhaken), es standen immer genügend Kredite für den Invest zur Auswahl. Für die Auswahl, in welchen Kredit ich investiere, nutze ich u.a. diese Übersichtsseite. Die Zinsen sind (bisher) ausreichend hoch, um trotz der Risiken (im Mai kam noch das Wechselkursrisiko dazu) eine vernünftige Rendite zu ermöglichen. Lediglich die Übersichtlichkeit zum Status der eigenen Geldanlagen lässt etwas zu wünschen übrig. Zwar ist auf Einzelkreditebene der Status jederzeit ersichtlich, es ist aber etwas schwierig einen Gesamtüberblick über den Zahlungsstatus des Portfolios zu gewinnen.
Wie hoch ist die Rendite?
Nun das ist aus mehreren Gründen schwer zu sagen. Zum einen habe ich das Geld in Etappen angelegt, zum anderen ist das Ausfallrisiko (insbesondere der Kredite die in Verzug sind) schwer in Euro zu beziffern (MyC4 selbst geht davon aus, dass es langfristig maximal 2 bis 3 Prozent Zahlungsausfälle gibt).
Hilfweise, daher folgende Überschlagsrechnung mit Zahlen aus meinem MyC4 Account (siehe Screenshot):
Eingezahlt von rund 12-13 Monaten: 1.506,94 Euro
Derzeitiges Guthaben: 9,09 Euro available + 124,62 Euro pending bids + 1.491,93 Euro Outstanding principal = 1.625,24 Euro
Da der Zeitraum ziemlich genau ein Jahr ist, entspricht die Rendite ca. 7,9%.
Das ist u.a. deshalb deutlich unter dem durchschnittlichen Zinssatz von 13,8%, den mir MyC4 für meinen Account angibt, weil es
- einige Zahlungsverzögerungen gibt (siehe auch Status der Zahlungsverzüge der MyC4 Kredite)
- es vor einer Anlage z.T. Wochen dauert (und das Geld in diesem Zeitraum unverzinst ist)
Im Archiv finden Sie alle Beiträge zu MyC4.
Smava Kredite – Tops und Flops in meinem Portfolio
Wenn ich in mein Portfolio bei Smava* schaue, bin ich bisher zufrieden. Smava berechnet die „aktualisierte erwartete Rendite“ für meine Anlagen mit 7,8%. Das ist natürlich nur eine Momentaufnahme, basierend auf Annahmen (siehe auch Diskussion dazu im Forum, u.a. hier).
Natürlich entwickeln sich nicht alle Geldanlagen gleich gut. Daher hier exemplarisch die derzeitigen Tops und Flops meiner Smava Kredite:
Fangen wir mit dem Flop an. Anfangs habe ich zu relativ niedrigen Zinsen Geld angelegt. Das rächt sich jetzt bei den A Krediten da der Poolausgleich in den letzten Monaten über 4% lag statt den von Smava prognostizierten 1,2%. Mit 4,4% Rendite ist das Resultat bisher immer noch akzeptabel (ich profitiere von den ersten 4 Monaten mit 100% Quote).
Mein einziger Ausfall hat natürlich eine negative Rendite: -3,7%.
Top unter dem Rendite Aspekt ist der folgende G36 Kredit, den ich im August 2007 finanziert habe. Aktualisierte Renditeerwartung lt. Smava: 14,8%.
Ich werde sporadisch wieder über meine Tops und Flops berichten. Dann kann man auch vergleichen wie sich die „aktualisierte Renditeerwartung“ entwickelt.
Geld von Kiva zurück transferieren dauert Wochen
Vor einigen Tagen benötigte ich Geld auf meinem Paypal Account. Da ich 25 US$ ungenutztes Guthaben in meinem Kiva* Account hatte, glaubte ich durch einen Rücktransfer dieses Geldes schnell wieder über das Geld bei Paypal verfügen zu können. Gesagt getan – dann erhielt ich diese Email:
This email confirms your withdrawal request of $25.00. You can expect the funds to be deposited into your paypal account within 1-3 weeks.
Ein bis drei Wochen? Da das über Paypal läuft hätte ich erwartet, dass der Transfer zurück maximal einige Stunden dauert. Zumal der Hinweg entsprechend schnell ging.
Auxmoney Kredite auch bei Wohnsitz im Ausland möglich
Kreditnehmer bei Auxmoney* benötigen zwar die deutsche Staatsbürgerschaft und ein Konto bei einer deutschen Bank. Ein Wohnsitz in Deutschland ist hingegen nicht erforderlich.
Wer kann Geld leihen?
Grundsätzlich jeder. Um einen Kredit für private Zwecke zu erhalten, müssen Sie lediglich deutscher Staatsbürger sowie mindestens 18 Jahre alt sein und über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügen. Außerdem sollten Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, damit die Rückzahlung des Kredites gewährleistet ist.
Beispiel gefällig? Bei diesem Kreditgesuch für 20.000 Euro hat der Kreditnehmer seinen Wohnsitz in Mittersill (Österreich). Sieht man dem Kreditprojekt nicht auf den ersten Blick an, dass Carl_01 nicht in Deutschland wohnt, oder?
Anleger, die in Auxmoney Kredite investieren wollen, sollten also auch immer checken, wo der angegebene Wohnort liegt. Denn spätestens beim Inkasso laufen die Bemühungen bei Wohnsitz im Ausland vermutlich ins Leere. Auch PostIdent und Schufa Score Abfrage funktionieren in diesen Fällen nicht.
Ich hab jetzt nicht systematisch die Anfragen durchgeschaut. Wem weitere „Auslandsfälle“ auffallen der möge sie doch bitte als Kommentar hier oder im Forum posten. Vielen Dank.
Zinsen für Smava Kredite haussieren
In den letzten Wochen hat Smava.de* es geschafft eine ausreichende Anzahl Kreditgesuche anzuziehen. Anlegern standen jederzeit rund 40 offene Kreditprojekte zur Auswahl. So habe ich in einen A und einen C Kredit Geld angelegt und erwäge gerade in den Wasser für spanische Finca Kredit (ebenfalls C) zu investieren. Aktuell sind wieder 54 Smava Kredite in Verzug. Aber schon von den 65 Zahlungsverzügen des letzten Monats wurden alle bis auf 9 noch nachgezahlt. Das ist zwar schon ganz gut, aber ist es gut genug? Die 9 Kredite entsprechen ca. 54.000 Euro, dies entspricht bezogen auf das Kreditvolumen von rund 3 Mio. Euro immerhin 1,8% betroffene Kredite. Selbst wenn vor der Inkassoübergabe noch 1 oder 2 Kredite nachgezahlt werden – 1% Neuausfälle ist zu viel. Denn hochgerechnet auf 36 Monate (mindestens) ergibt das viel zu hohe Ausfallzahlen.
Die Zinsen bei Smava steigen und steigen. Als Anleger freut mich das. Zunächst. Solange es nicht mit höheren Risiken und höheren Ausfallraten einhergeht. Denn gerade bei den besseren Bonitäten ist anzunehmen, dass nur diejenigen einen Kredit zu solch hohen Zinsen aufnehmen, die nirgendwo von der Bank ein besseres Angebot erhalten können (siehe auch Forums-Diskussion zu den hohen Zinsen).
(Quelle: Smava Kreditstatistiken von Wiseclerk.com)
Derzeitiger Status: Ich bin im Moment als Smava Anleger zufrieden. Die Rendite stimmt. Meine direkten Ausfälle halten sich in Grenzen (in meinem Smava Portfolio ist zur Zeit nur ein Ausfall und kein Zahlungsverzug). Die Risiken aus den Anleger-Pools sind weiterhin eng zu beobachten. Die größere Auswahl und die steigenden Zinsen sind positiv.