P2P-Kredite.com

In den USA ist heute der Launch von Loanio.com, einem weiteren Anbieter von P2P Krediten. Details siehe in den englischsprachigen Artikeln Loanio Launch und Loanio Launch II bei Wiseclerk.com. Der Start war schon über ein Jahr angekündigt verzögerte sich aber immer wieder (vermutlich aus regulatorischen Gründen).

In den USA konkurriert Loanio vor allem mit Prosper und Zopa um Anleger und Kreditnehmer. Die P2P Kredit Anbieter Globefunder und Lendingclub sind im Moment nur für Kreditnehmer offen (ebenfalls aus regulatorischen Gründen). Fynanz und Greennote richten sich an Studenten.

Nach den Artikel ‘Tipps für neue Smava-Anleger‘ hier nun eine aktualisierte Neuauflage der Tipps für Smava Kreditnehmer:

1) Schreiben Sie eine aussagekräftige Erläuterung zu welchem Zweck Sie den Kredit aufnehmen und schildern Sie Ihre finanzielle Situation, möglichst unter Benennung Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Mit einer ausführlichen Erläuterung heben Sie sich aus der Masse der “wortkargen Kreditsuchenden” hervor.
Wichtig ist auch eine Rechtschreibprüfung durchzuführen. Ein Text mit mehreren Rechtschreibfehlern wird von vielen Anlegern als Negativkriterium gewertet.
Falls Sie ein Foto mit veröffentlichen, wirkt dies zwar persönlicher, Ihnen sollten aber bewusst sein, dass damit Ihr Kreditgesuch nicht mehr wirklich anonym ist.

2) Der angebotene Zinssatz muss Marktkonform sein. Checken Sie Informationen zur Smava Zinsentwicklung und die Marktplatzstatistiken. Starten Sie ruhig etwas unter dem Durchschnitt.

3) Primär sollten Sie die Laufzeit (36 oder 60 Monaten) natürlich nach Ihrer persönlichen Situation wählen. Da die für Anleger wichtigen Pool-Quoten aber derzeit deutliche Unterschiede zwischen 36 und 60 Monats Krediten aufweisen und Sie zudem jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig den Kredit tilgen können, kann es sinnvoll sein, statt 36 Monaten Laufzeit 60 Monate Laufzeit zu wählen (mehr dazu unter ‘So bekommen Sie einen Smava Kredite - aktueller Tipp‘).

4) Falls es keine Gebote gibt, erhöhen Sie Ihren Zinssatz nach einigen Tagen - aber maßvoll in 0,1% oder 0,2% Intervallen. Wenn mehr als 25% Finanzierung erreicht sind und Sie nicht unter Zeitdruck stehen, kann es sinnvoll sein, den Zinssatz nicht weiter zu erhöhen, sondern den teilfinanzierten Kredit zu nehmen und ein weiteres Kreditgesuch zu stellen. Wenn Sie dann dort den Zinssatz weiter erhöhen, erhöht er sich nur für die Teilsumme und nicht für den ganzen Kredit (siehe auch ‘Volle Kreditsumme oder Salamitaktik‘ und ‘Beobachtungen zur Festlegung der Zinshöhe‘).

(more…)

Ich habe noch 250 Euro auf meinem Smava Anleger Konto. Die werde ich in den nächsten Tagen noch in einen geeigneten 36 Monats Kredit investieren. Und dann werde ich erst mal abwarten wie sich die Pool-Quoten und damit die Portfolio Rendite meiner Smava Kredite weiter entwickeln.

Praktisch: Smava informiert Anleger jetzt per Email, wenn die überwiesene Summe auf dem Anlegerkonto bereit steht und in Kredite angelegt werden kann. Vorher mussten Anleger sich nach einer Überweisung am nächsten oder übernächsten Tag jeweils einloggen, um den Status zu sehen.

Text des Emails:

Ihrem biw Konto ist soeben ein Betrag von 250,00 gutgeschrieben worden und steht Ihnen somit für Anlagen zur Verfügung.

Die meisten Fragen neuer Anleger im Smava Forum drehen sich um Hinweise und Tipps. Hier meine persönlichen 10 Tipps für neue Smava Anleger:

1) Entscheidenden Einfluß auf die Rendite der Anlagen bei Smava haben die Poolquoten. Das genaue Verständnis des Mechanismus der Anleger-Pools ist wichtig. Beachten Sie insbesondere, dass der Smava Renditerechner als “Risikoaufschlag” für die Renditeminderung durch Ausfälle immer den ursprünglichen fix vor dem Smava Start auf Basis von Schufa-Daten angenommenen Wert ansetzt. Tatsächliche Entwicklungen der Quoten bei Smava fließen in die Kalkulation des Renditerechners nicht ein.
Es gibt Pools die deutlich vorbelastet sind (Zahlungsquote im letzten Monat unter 90%). Die bedeutet gegenüber anderen Pools eine deutliche Auswirkung auf die mögliche Rendite. Beachten Sie außerdem, dass die Pools nach Laufzeiten getrennt sind.

2) Streuen Sie Ihr Investment über mehrere Bonitäten und vermeiden Sie die Konzentration in einem Pool.

3) Investieren Sie pro Kredit nur die Mindestanlage von 250 Euro.

4) Als Anleger können Sie Ihr Geld nicht vorzeitig abziehen. Beachten Sie dies bei der Wahl der Laufzeiten.

5) Beachten Sie, dass mit zunehmenden Alter, das Kreditausfallrisiko alleine wegen des Sterberisikos stark steigt. Überwiegender Konsens in der Diskussion der Anleger ist, das im Todesfall ein Kredit ausfällt - ein mögliches Erbe schützt davor nicht, da Kredite die 40 Tage in Verzug sind ins Inkasso gehen. Zahlungen aus der Erbmasse gehen daher nach diesem Zeitpunkt an das Inkassounternehmern und nicht mehr an die Anleger.

6) Zinsen, die deutlich über dem Durchschnittszins der Bonität liegen, sind ein Risikoindikator (siehe: Gemeinsamkeiten der Problemkredite bei Smava).

7) Aus meiner Sicht stellen Kreditnehmer mit mehreren Krediten/Kreditanträgen (Mehrfachanträge) ein höheres Risiko dar. Besonders wenn diese zeitlich gestreckt oder für wechselnde Verwendungszwecke (Beispiel) aufgenommen werden.

8) Bei unplausiblen oder widersprüchlichen Angaben Abstand nehmen (oder zumindest beim Kreditnehmer nachfragen). Auch wenn der Zinssatz noch so attraktiv erscheint.

9) Steigen Sie langsam ein. Investieren Sie in den ersten Monaten nur kleinere Summen und beobachten Sie die Entwicklung. Nutzen Sie die Statistiken auf Wiseclerk um die Marktentwicklung im Auge zu behalten.

10) Wenn Sie Geld anlegen möchten, dann legen Sie 250 Euro auf Ihrem Anlegerkonto bereit. Das ist zwar unverzinst, aber nur so können Sie schnell reagieren und investieren.

Wenn Sie Fragen zu den Tipps haben, können Sie sie gerne im Forum stellen.

Viel Erfolg mit Ihrer Anlage bei Smava.

Vor gut einem Jahr habe ich angefangen Geld über MyC4 an Kleinunternehmer in Afrika zu verleihen. Zeit einmal Bilanz der bisherigen Erfahrungen zu ziehen.

Im großen und Ganzen bin ich mit MyC4 zufrieden. Der Geldtransfer klappte mehrfach ohne größere Probleme (einmal nachfragen/nachhaken), es standen immer genügend Kredite für den Invest zur Auswahl. Für die Auswahl, in welchen Kredit ich investiere, nutze ich u.a. diese Übersichtsseite. Die Zinsen sind (bisher) ausreichend hoch, um trotz der Risiken (im Mai kam noch das Wechselkursrisiko dazu) eine vernünftige Rendite zu ermöglichen. Lediglich die Übersichtlichkeit zum Status der eigenen Geldanlagen lässt etwas zu wünschen übrig. Zwar ist auf Einzelkreditebene der Status jederzeit ersichtlich, es ist aber etwas schwierig einen Gesamtüberblick über den Zahlungsstatus des Portfolios zu gewinnen.

Wie hoch ist die Rendite?

Nun das ist aus mehreren Gründen schwer zu sagen. Zum einen habe ich das Geld in Etappen angelegt, zum anderen ist das Ausfallrisiko (insbesondere der Kredite die in Verzug sind) schwer in Euro zu beziffern (MyC4 selbst geht davon aus, dass es langfristig maximal 2 bis 3 Prozent Zahlungsausfälle gibt).

Hilfweise, daher folgende Überschlagsrechnung mit Zahlen aus meinem MyC4 Account (siehe Screenshot):

Eingezahlt von rund 12-13 Monaten: 1.506,94 Euro

Derzeitiges Guthaben: 9,09 Euro available + 124,62 Euro pending bids + 1.491,93 Euro Outstanding principal = 1.625,24 Euro

Da der Zeitraum ziemlich genau ein Jahr ist, entspricht die Rendite ca. 7,9%.

Das ist u.a. deshalb deutlich unter dem durchschnittlichen Zinssatz von 13,8%, den mir MyC4 für meinen Account angibt, weil es

• einige Zahlungsverzögerungen gibt (siehe auch Status der Zahlungsverzüge der MyC4 Kredite)
• es vor einer Anlage z.T. Wochen dauert (und das Geld in diesem Zeitraum unverzinst ist)

Im Archiv finden Sie alle Beiträge zu MyC4.

Bisher hatte Kiva Rückzahlungen auf laufende Kredite erst dann wieder dem Anlegerkonto gutgeschrieben, wenn der Kredit komplett zurückgezahlt war. Dies wurde nun geändert und die Zahlungen werden gutgeschrieben, sobald sie erfolgen. Durch die Änderung wird ein schnellerer Re-Invest in andere Kiva Kredite möglich.

Da die Änderung auch auf alle laufenden Kredite angewendet wurde, stehen mir nun auf einen Schlag 231 US$ zur Verfügung, die ich wieder verleihen kann.

Wenn ich in mein Portfolio bei Smava schaue, bin ich bisher zufrieden. Smava berechnet die “aktualisierte erwartete Rendite” für meine Anlagen mit 7,8%. Das ist natürlich nur eine Momentaufnahme, basierend auf Annahmen (siehe auch Diskussion dazu im Forum, u.a. hier).

Natürlich entwickeln sich nicht alle Geldanlagen gleich gut. Daher hier exemplarisch die derzeitigen Tops und Flops meiner Smava Kredite:

Fangen wir mit dem Flop an. Anfangs habe ich zu relativ niedrigen Zinsen Geld angelegt. Das rächt sich jetzt bei den A Krediten da der Poolausgleich in den letzten Monaten über 4% lag statt den von Smava prognostizierten 1,2%. Mit 4,4% Rendite ist das Resultat bisher immer noch akzeptabel (ich profitiere von den ersten 4 Monaten mit 100% Quote).

Mein einziger Ausfall hat natürlich eine negative Rendite: -3,7%.

Top unter dem Rendite Aspekt ist der folgende G36 Kredit, den ich im August 2007 finanziert habe. Aktualisierte Renditeerwartung lt. Smava: 14,8%.

Ich werde sporadisch wieder über meine Tops und Flops berichten. Dann kann man auch vergleichen wie sich die “aktualisierte Renditeerwartung” entwickelt.

Vor einigen Tagen benötigte ich Geld auf meinem Paypal Account. Da ich 25 US$ ungenutztes Guthaben in meinem Kiva Account hatte, glaubte ich durch einen Rücktransfer dieses Geldes schnell wieder über das Geld bei Paypal verfügen zu können. Gesagt getan - dann erhielt ich diese Email:

This email confirms your withdrawal request of $25.00. You can expect the funds to be deposited into your paypal account within 1-3 weeks.

Ein bis drei Wochen? Da das über Paypal läuft hätte ich erwartet, dass der Transfer zurück maximal einige Stunden dauert. Zumal der Hinweg entsprechend schnell ging.

Aktuell stehen bei Smava über 70 Kredite zur Finanzierung zur Auswahl. Das ist ein deutlicher, für die Anleger positiver Anstieg. Noch bis Mai waren es fast immer maximal 20 offene Kreditprojekte.

(Quelle: Smava Statistiken von Wiseclerk.com)

Die steigende Nachfrage hat zu einem deutlichen Anstieg der Zinsen in den letzten Wochen geführt. Im folgenden Screenshot der Smava Hompage von heute ist auch gut zu erkennen, dass nun da die Anleger eine große Auswahl haben, die Smava Kredite sehr selektiv finanziert werden.