Investieren in P2P Kredite – Erfahrungen und Anbieter
Bei P2P-Banking gibt es ein umfangreiches Interview mit dem CEO von Globefunder.com. Über Globefunder hatte ich schon vor rund 3 Monaten geschrieben.
Laut Interview klingt es nach einer interessanten Mischung zwischen Kiva und Prosper.com*. Wesentlicher Unterschied zu Kiva ist, dass Anleger bei Globefunder Zinsen erhalten sollen. Sozusagen ein „Kiva for Profit“. Start von Globefunder (zunächst in den USA) soll im Oktober sein.
Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de* als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.
Auch die Rückzahlungen und Zinsen für Juni sind alle komplett eingegangen und die Rückzahlungsquote liegt wie im Vormonat bei 100%. Gratulation an Smava. Wenn auch in den nächsten Monaten diese Bestquote eingehalten wird, darf gehofft werden, dass die Ausfallraten unter den erwarteten Ausfallraten liegen könnten. Dies würde die Rendite deutlich verbessern und Anlagen bei Smava attraktiver machen.
Bei Smava.de* gab es in den letzten Wochen relativ wenige neue Kreditprojekte. Und wenn doch, dann waren diese manchmal in wenigen Stunden voll finanziert. Was also tun, um dennoch als Anleger die Chance zum Investieren zu wahren?
Statt mehrmals täglich auf der Smava Startseite nachzuschauen, kann man auch einen kostenlosen Benachrichtigungs-Service nutzen. Wiseclerk.com verschickt ein Email, wenn es ein neues Kreditprojekt gibt. Zwar kommen die Email nicht immer sofort, aber bequem ist diese Art der Information.
Tipp für Smava Kreditnehmer, um Aufmerksamkeit auf Ihr Kreditprojekt zu ziehen: Einfach einen relativ langen Titel für das Kreditprojekt wählen. Resultat: In der Übersicht der aktuellen Kreditprojekte nimmt das eigene Kreditprojekt überdurchschnittlich viel Platz ein und fällt somit den Anlegern direkt ins Auge. Aktuelles Beispiel:
Das Kreditprojekt selbst finde ich zwar aufgrund des Zinssatzes nicht attraktiv (siehe dazu meinen Beitrag vom 26.06.), aber es fällt gut ins Auge.
Zugegeben, richtig wichtig wird das erst, wenn es sehr viele Kreditprojekte gibt, die alle um die Aufmerksamkeit der Anleger konkurrieren. Bei Prosper wird immer nur eine kleine Auswahl von Kreditprojekten als „featured loan listings“ auf der Hauptseite gezeigt. Während Anleger unterschiedlicher Meinung sind, ob dieses viel bringt, gibt es sehr viele von Kreditnehmern gestartete Diskussionsthreads, wie man dort hinkommt. Beispiele: 1, 2, 3, 4
Ein Student bittet für eine Diplomarbeit Smava Anleger an einer Umfrage teilzunehmen. Es werden keinerlei persönliche Daten erhoben, das Ganze ist anonym und dauert 1-2 Minuten.
Die Ergebnisse werden voraussichtlich Anfang August hier im P2P-Kredite Blog veröffentlicht.
In Holland plant die P2P-Kredit Plattform Boober.nl zukünftig das Modell der privaten Kredite auch auf die Finanzierung von Hypothekenkrediten anzuwenden. Im Moment ist die maximal leihbare Kreditsumme bei Boober auf 10.000 Euro beschränkt. Die Maximalsumme müsste für Baufinanzierungen erhelblich erhöht werden. Direktor Guus Drijver plant den Schritt noch in diesem Jahr
Quellen: Hypotheek actuell, Emerce.nl, Overgeld.nl
Aktuell gibt es bei Smava.de Projekte, bei denen die Kreditnehmer nur sehr magere Zinsen anbieten, z.B. das Projekt ‚Endlich mal Urlaub‚, aktueller Zinssatz 3,3%. Das auf dieses Projekt noch kein Anleger geboten hat, ist kein Wunder. Denn andere, sicherere Anlageformen bieten Anlegern deutlich höhere Renditen. Zumindest deutlich über der Verzinsung von Tagesgeldkonten sollten die angebotenen Zinsraten bei Smava schon liegen. Nach meiner Einschätzung müssen Zinsraten bei Smava nach Berücksichtigung des Risikoabschlags 1 bis 2 Prozent über den Zinsen von Tagesgeldkonten liegen, damit die Smava Projekte attraktiv sind.
Einige aktuelle Angebote der Kreditinstitute mit guter Verzinsung. Die DAB Bank* bietet 4,0% Zinsen plus 50 Euro Startguthaben plus 25 Euro Tankgutschein (kostenloses Depot, Guthaben über 20.000 Euro werden mit 2,7% verzinst, Angebot gültig bis 20.07.07). Das Tagesgeldkonto von der 1822direkt* zahlt 3,85% Zinsen. Und bei comdirect* gibt es ein Tagesgeldkonto mit 3,8% Zinsen und 25 Euro Startguthaben (Zinssatz begrenzt auf 30.000 Euro Anlagesumme).
* aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der jeweiligen Kreditinstitute. Ggf. sind Angebote auf Neukunden beschränkt.
Brad Slavin hat eine 15-seitige Zusammenfassung zu P2P-Krediten geschrieben: „Peer-to-Peer Lending – An Industry Insight„. Verglichen werden insbesondere Zopa.com und Prosper.com.