Leihen (Kreditnehmer)

Neu: Smava Schnellkredit

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Smava* nutzt die Chancen, die sich aus der zunehmenden Nutzung der automatischen Anlageoptionen (Gebots-Assistent und Smava professional) durch die Anleger ergeben.

Für die Kreditnehmer ermöglicht das eine umgehende Kreditzusage und eine schnelle Auszahlung. Der neue Schnellkredit erhöht die Attraktivität von Smava für Kreditnehmer, die das Geld schnell brauchen. Aus der Ankündigung:

In den letzten 6 Monaten haben wir in erster Linie Neuerungen für die smava Anleger umgesetzt. Mit dem smava Schnellkredit bedienen wir jetzt einen Wunsch, den viele Kreditnehmer seit langer Zeit äußern.

Was verbirgt sich hinter dem Schnellkredit genau? Bisher verhandeln Kreditnehmer bei smava ihren Zins auf Augenhöhe mit Anlegern und erzielen dabei einen günstigen Zins. Wir hören aber immer wieder von unseren Kreditnehmern, dass die Geschwindigkeit bei geplanten Anschaffungen dabei zu kurz kommen kann. Denn oft müssen die Anschaffungen sehr zeitnah getätigt werden – beispielsweise ein Auto oder bei Selbständigen die Anschaffung von Büromöbeln für einen neuen Arbeitsplatz.

Für solche dringenden Fälle ist der smava Schnellkredit hervorragend geeignet. Dabei wird dem Kreditnehmer ein Zins vorgeschlagen, mit dem er seinen Kredit auf Basis der aktuellen Marktplatzsituation sofort finanziert bekommt. Diese Schnellkredit-Angebote werden auf dem Marktplatz angezeigt und sofort mit Anleger Geboten aus vorhandenen Gebotsassistenten oder smava professional-Portfolien finanziert. Diese Schnellkredit-Projekte können bereits unmittelbar nach Erscheinen auf dem Marktplatz zu 100% finanziert sein. Für alle anderen Kredite gilt wie bisher, dass in den ersten 2 Tagen nur 50% eines Kredites von automatischen Geboten finanziert werden können.

Selbstverständlich bleibt der „klassische“ smava Kredit bestehen. Für Kreditnehmer bedeutet der Schnellkredit eine zusätzliche Wahlmöglichkeit. Für Anleger hat dies den Vorteil, dass sich mehr Kreditnehmer für smava entscheiden und damit eine größere Auswahl an Kreditprojekten finanziert werden kann.

Informationen zur Rollenverteilung zwischen Auxmoney und Creditconnect bei der Kreditvergabe

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Wie im gestrigen Post angekündigt, habe ich heute bei Auxmoney angerufen, um zu erfahren, welche Rolle die Creditconnect GmbH* zukünftig spielen wird. Freundlicherweise hat Auxmoneymich detailliert über die geplanten Änderungen informiert. Aus Sicht von Auxmoney bietet die Aufteilung der Aufgaben auf zwei rechtlich getrennte Gesellschaften folgende Vorteile:

  1. Es werden höhere Nominalzinsen ermöglicht, dies sei für die Anleger vorteilhaft. Dies werde ermöglicht, da der Kreditnehmer die Creditconnect GmbHmit der Vermittlung des Kredit beauftrage (bei erfolgreicher Finanzierung). Da diese eine von der Auxmoney GmbH getrennte Einheit sei, werde bei der Berechnung des Effektivzinses nur die 1,95% Gebühr nicht aber die Einstellgebühr und die Gebühren der Zertifikate berücksichtigt, denn jene zahle der Kreditnehmer an die Auxmoney GmbH. Somit kann der Nominalzins zukünftig etwas höher liegen als bisher.
  2. Das Konstrukt biete für die Betreibergesellschaften steuerliche Vorteile

Welche Auswirkungen haben die Änderungen für die Kreditnehmer

  • Die Gebühren steigen (siehe Artikel von gestern)
  • Der Kreditnehmer kann einen höheren Nominalzins anbieten, wenn er möchte
  • Der operative Ablauf bleibt für den Kreditnehmer weitgehend unverändert

Welche Auswirkungen haben die Änderungen für die Kreditgeber

  • Es gibt eine Rollenverteilung. Anleger studieren Kreditprojekte weiter auf Auxmoney.com und geben dort Gebote ab. Wird der Krediterfolgreich finanziert ist aber ab diesem Zeitpunkt Creditconnect zuständig. Anleger überweisen das Geld an Creditconnect (Achtung: die Kontoverbindung ändert sich somit- wer sie gespeichert hat muss sie anpassen) und die Rückzahlungen erfolgen durch Creditconnect. Es soll aber möglich sein, mit einem Klick aus dem Account von Auxmoney zum Account bei Creditconnect zu wechseln
  • Die Gebührenstruktur ändert sich (siehe Artikel von gestern)
  • Bei Creditconnect soll es bessere Übersichtlichkeit für Anleger über ihre Anlagen geben. Details hierzu konnte ich heute noch nicht erfahren, ich werde mich aber weiter darum bemühen
  • Alte Kredite (vor dem 03.08.) sollen laut Auxmoney von Anlegern auf Knopfdruck auf Creditconnect übertragen werden können

Meine Meinung dazu:

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Auxmoney kündigt AGB Änderungen an – Creditconnect GmbH

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Gerade kam ein Email von Auxmoney*, mit folgendem Inhalt:

…hiermit möchten wir Ihnen unseren neuen Partner CreditConnect GmbH vorstellen, der ab dem 03. August 2009 für die Betreuung und Abwicklung aller auf auxmoney.com finanzierten Kreditprojekte zuständig sein wird.

Die CreditConnect GmbH wird dabei nicht nur für die Weiterleitung der finanzierten Kreditprojekte an die SWK Bank sorgen, sondern sich auch und vor allem um unsere Anleger und deren Belange kümmern. Wir werden so in der Lage sein, Ihnen einen noch besseren Service bieten zu können.

Für die Einführung dieser Partnerschaft ist es notwendig, dass wir auch unsere Allgemeinen Geschäftsbedingungen anpassen. Diese werden ab dem 03. August 2009 gelten ….. An dem grundsätzlichen Geschäftsmodell von auxmoney.com wird sich nichts ändern. Sie werden auch weiterhin in der Lage sein, als Kreditsuchender Kreditprojekte auf auxmoney.com einzustellen und Ihre Angaben durch uns und die SWK Bank zertifizieren zu lassen.

Als Anleger haben Sie wie vorher die Möglichkeit, auf solche Kreditprojekte zu bieten und bei Zustandekommen an den Zinsen zu verdienen.

Wir werden jedoch im Zuge der neuen Partnerschaft einige Dinge ändern und ergänzen. Hier ein Überblick über die wichtigsten Neuerungen:

• Anlegern wird unter www.creditconnect.de eine erweiterte und verbesserte Übersicht über Ihre laufenden Engagements zur Verfügung stehen. Ihre Login-Daten, die Sie für auxmoney.com benutzen, bleiben die gleichen

• Zu jeder Anlage werden die entsprechenden Unterlagen als PDF-Dokument zum Herunterladen und Ausdrucken bereitstehen

• Zahlungsaufforderungen nach erfolgreichen Geboten werden in Zukunft nur noch per Email versandt. Zusätzlich werden Sie die Möglichkeit haben, eine Übersicht über Ihre noch offenen Anlagen in Ihrem Profil einzusehen

• Anleger werden die Möglichkeit haben, ihre Suche nach Kreditprojekten mit bestimmten Kriterien zu speichern, sodass sie immer dann automatisch informiert werden, wenn neue passende Projekte auf der Plattform eingestellt werden

• Darüber hinaus planen wir die Einführung eines Bietagenten, der es Anlegern ermöglicht, im Rahmen bestimmter Kriterien und Limits automatisch auf passende Kreditprojekte Gebote abzugeben. In den neuen Allgemeinen Geschäftsbedingungen wurden die Voraussetzungen für einen solchen Bietagenten geschaffen

• Der bisher geltende Organisationsbeitrag für Anleger von monatlich 0,083% von der ausstehenden Anlagesumme wird abgeschafft. Für alle ab dem 03. August 2009 getätigten Anlagen wird pro finanziertem Kreditprojekt, in das ein Anleger investiert hat, eine einmalige Gebühr von 1,00 Euro erhoben und von der Auszahlung der ersten Rate einbehalten

• Die bei Auszahlung eines Kredites vom Kreditnehmer fällige Provision wird von 0,95% auf 1,95% angehoben.

Wir werden Sie zum Zeitpunkt der Einführung unserer neuen Allgemeinen Geschäftsbedingungen und des Starts der Partnerschaft mit der CreditConnect GmbH nochmals informieren.

Wir sind davon überzeugt, dass wir mit diesen Neuerungen auxmoney.com einen entscheidenden Schritt weiterentwickeln und Ihnen einen noch besseren Service als bisher bieten können.

Positiv ist, dass die Ankündigung eine Verbesserung der Übersichtlichkeit für Anleger verspricht. Die Änderung der Anlegergebühr ist auch nicht so dramatisch. Wie bei Smava werden dadurch allerdings höhere Gebote begünstigt. Drastisch ist die Erhöhung der Kreditnehmergebühren – eine glatte Verdoppelung.

Warum eine weitere GmbH in diesem Modell nötig wird, erschließt sich mir nicht. Zumal der Geschäftsführer derselbe ist wie bei der Auxmoney GmbH, Philipp Kriependorf. Der Firmensitz ist auch an der selben Adresse.
Ich werde morgen mal anrufen, um nachzufragen, wozu die Einschaltung einer weiteren Firma notwendig ist.

Ich habe natürlich direkt versucht mich mit meinen Daten bei Creditconnect.de* einzuloggen. Da kommt dann aber die Meldung, dass es erst ab dem 03.08.2009 möglich ist.

Neu bei Auxmoney: Audio-Profil des Kreditnehmers

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Bei Auxmoney* haben Kreditsuchende jetzt die Möglichkeit ihre Nachfrage nach einem Kredit nicht mehr nur in Textform zu erläutern, sondern auch über ein Audio-File.

Alexblossi hat das neue Feature als erster Kreditnehmer für seinen Kreditantrag genutzt. Im Moment lässt sich das Audio-Profil nur aus der Listenübersicht der Kredite abspielen, nicht aus dem individuellen Kreditprojekt. Folgen Sie daher diesem Link und klicken Sie dort in der Mitte des Kreditprojektes auf das Lautsprechersymbol.

Neu: Hervorgehobene Kredite bei Auxmoney

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Bei Auxmoney* gibt es ein neues optionales Feature. Kreditnehmer können die Hervorhebung ihres Kreditprojektes in der Übersichtsliste buchen. Der Kredit wird dann mit einem auffälligen roten Rahmen versehen, das Foto wird beim Mouseover vergrößert und der Anfang des Textes des Verwendungszwecks wird angezeigt.

Für die hervorgehobene Darstellung berechnet Auxmoney dem Kreditnehmer 9,95 Euro. Durch diese „Ebay-Style“ anmutende Zusatzoption erschließt sich Auxmoney eine weitere Einkommensquelle.

Kreditnehmer, die überlegen diese Option zu buchen, sollten Bedenken, dass sich das meiner Einschätzung nach nur lohnt, wenn ihr Kreditprojekt auf der ersten Seite der Liste der Kredite angezeigt wird. Die Liste der Kredite wird von Auxmoney bei der Anzeige nach der Anzahl der gebuchten Zertifikate sortiert. Um am heutigen Datum sicher auf der Startseite platziert zu sein, benötigt ein Kredit beispielsweise 4 oder mehr Zertifikate.


Beispiel: Ausschnitt Screenshot aus der Auxmoney Startseite

Autokauf mittels Abwrackprämie und Smava Kredit finanzieren

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Auch Smava* will Nutzen aus dem Konjunkturpaket ziehen. Eine aktuelle Marketing Email von Smava fordert auf:

… so günstig kommen Sie nicht wieder an ein Auto: Die Abwrackprämie und die derzeit günstigen Zinsen auf dem smava Marktplatz machen den Autokauf zu einem Schnäppchen! Finanzieren Sie sich jetzt Ihr neues Auto über den smava Marktplatz und profitieren Sie von den niedrigen Zinsen!

Vervollständigen Sie jetzt Ihre kostenfreie Anmeldung als Kreditnehmer und senden uns die Unterlagen zu…

Ob der Autokredit über Smava wirklich eine günstige Variante ist, darf angesichts des aktuellen Smava Zinsniveaus bezweifelt werden. Die meisten Autokäufer werden über die Autobank oder eine andere Finanzierung des Händlers einen günstigeren Zinssatz für den Kredit bekommen. Nur wer dort keine Finanzierung bekommen kann, für den mögen Smava oder Auxmoney* wirklich eine Chance sein, um die Umweltprämie mitzunehmen. Voraussetzung ist natürlich, dass der Kreditnehmer auch einen mindestens 9 Jahre alten PKW verschrotten lässt.

Kredite und Profilnamen

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Auf den meisten Plattformen für Peer-to-Peer Kredite werden Profilnamen verwendet, die die Kreditnehmer beliebig wählen können. So auch bei Smava* und Auxmoney*. Die von den Kreditnehmern gewählten Profilnamen lassen sich meist in eine der folgenden Rubriken zuordnen.

Vornamen, Pseudonyme: Das ist der häufigste Fall – Beispiele: bruno04, Gerrit, Janine78
Volle Namen: Eher selten – Beispiele arne.sendke, AndreWenzel
Berufsbezogen: Beispiele sind Baustoffexperte, Beamter1966, Betriebsarzt
Tiere: Forelle28, Habicht, Laemmchen
Hinweise auf den Wohnort: Brunoottbus, bodenseeinsel, bastian_hessen, hamburg123, KoelnOst
Kreditzweck: Im Profilnamen wird der Kreditzweck genannt bzw. wiederholt – Beispiele sind Wasserschaden, Hausboot, hauskauf
Eigenschaften: Beispiele bodenstaendig, freundlich

Ungewöhnliche Profilnamen, vor allem in Verbindung mit Ziffern, erlauben den Anlegern über Google und andere Suchmaschinen eine Prüfung, ob es möglicherweise weitere Informationen zum Kreditsuchenden im Internet gibt. Denn viele Nutzer verwenden denselben Profilnamen auch in anderen Communities und Foren.

Außerdem ist, wenn der Mitgliedsname nicht völlig generisch ist, ein Abgleich möglich, ob der Kreditnehmer auch auf der anderen P2P-Plattform einen Kredit sucht oder schon bekommen hat. So haben beispielsweise Jessica1981, Genofeva und Sepp1949 sowohl über Auxmoney als auch über Smava Kredite erhalten.

Tipp für Anleger: Über die Kreditnehmersuche bei Wiseclerk (für Smava; für Auxmoney) lässt sich mit einem Klick nach dem Mitgliedsnamen suchen und so prüfen, ob ein Kreditsuchender auf der einen Plattform schon bei der anderen einen Kredit erhalten hat.

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Bald keine Lockzinsangebote für Kredite mehr?

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Ein vom Kabinett bereits genehmigter Entwurf des Gesetz zum Verbraucherkreditrecht sieht unter anderem vor, dass der Zinssatz mit dem Banken für Kredite werben, dann auch tatsächlich für mindestens zwei Drittel der Kunden dann auch gewährt werden muss – und nicht wie heute nur Kunden mit höchster Bonität.

Änderungen gibt es auch beim Abschluss sogenannter Restschuldversicherungen, die die Rückzahlung des Kredites bei Arbeitslosigkeit oder im Todesfall absichern sollen. Heute ist diese bei einigen Banken Voraussetzung für die Kreditgewährung. In diesem Fall müssten sie die Kosten der Restschuldversicherung in den effektiven Jahreszins einrechnen – sie tun dies aber nicht. Stattdessen behaupten die Kreditgeber, dass der Kunde die Versicherung von sich aus gewünscht habe.
Der Entwurf setzt dieser Praxis indirekt ein Ende: Sind die Kosten der Restschuldversicherung nicht im effektiven Jahreszins enthalten, müssen die Banken künftig beweisen, dass die Versicherung keine Voraussetzung für den Abschluss des Kredites war.

Der Gesetzentwurf soll am 31.10.2009 in Kraft treten.