Investieren (Kreditgeber)

Aktueller Status der Anlegerpools bei Smava – Teil 2

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In ‚Aktueller Status der Anlegerpools bei Smava – Teil 1‚ hatte ich vorgestern bereits den Status der 36 Monats-Kredite betrachtet. Hier nun der Blick auf die Situation der Pools der Smava* Kredite mit Laufzeit 60 Monate:

A60: Der A60 Pool ist derjenige mit dem größten Kreditvolumen  bei Smava und hat bisher keine Ausfälle zu verzeichnen. Aktuell ist auch kein Kredit in Verzug. In A60 Kredite werde ich momentan investieren, wenn die Kreditprojekte und der gebotene Zinssatz passen.

B60: Der B60 Pool entwickelt sich bisher durchschnittlich hinsichtlich der Zahlungsquote, hat aber ein gutes Volumen erreicht. Sollte ein sehr attraktiver B60 Kredit angeboten werden, so werde ich derzeit investieren.

C60: Wie im A60 Pool gibt es hier bisher keine Ausfälle und aktuell auch keine Verzüge. Das Poolvolumen ist aber relativ niedrig. Aktuell investiere ich in attraktive C60 Kredite.

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Aktueller Status der Anlegerpools bei Smava – Teil 1

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Die Anlegerpools bei Smava* beeinflussen die Rendite der Anleger durch die Poolquote (Poolausgleich für ausgefallene Kredite) deutlich.

Je nach Laufzeit und Bonität ist der Stand der Pools im Moment sehr unterschiedlich:

A36: Der A36 Pool sieht im Moment ganz gut aus. Zwar lagen die entgültigen Zahlungsquoten in den vergangenen Monaten etwas unter den erwarteten Zahlungsquoten, aber das Kreditvolumen im Pool ist deutlich gewachsen und die beiden alten Ausfälle werden den Pool ab mit des nächsten Jahres nicht länger belasten (Quelle). In A36 Kredite werde ich momentan investieren, wenn die Kreditprojekte und der gebotene Zinssatz passen.

B36: Der B36 Pool ist überdurchschnittlich mit Ausfällen belastet, die entgültigen Zahlungsquoten liegen schon lange deutlich unter den prognostizierten Quoten. Einziger positiver Faktor ist das hohe Kreditvolumen im Pool. In B36 Kredite werde ich derzeit nicht investieren.

C36: Schon bisher ein Schwerpunkt meiner Investments in Smava Kredite. Die Ausfälle sind bisher unterdurchschnittlich, demzufolge sind die Zahlungsquoten besser als prognostiziert. Einziger Negativfaktor ist, dass der C36 Poll nach Volumen der laufenden Kredite der kleinste Pool ist. In C36 Kredite werde ich momentan investieren, wenn die Kreditprojekte und der gebotene Zinssatz passen.

Bei den Bonitäten A-C kommt noch als Vorteil dazu, dass das Inkassounternehmen mit 25% den höchsten Kaufpreis für ausgefallene Kredite zahlt.

D36: Der D36 Pool entwickelt sich bisher hinsichtlich der Ausfälle ungefähr entlang der Erwartungen. Allerdings sind im Moment 4 Kredite in Verzug. Sollten diese (teilweise) ausfallen, so würden sie aufgrund des geringen Poolvolumens den Pool deutlich belasten. Ich werde daher zunächst die weitere Entwicklung des Pools abwarten, bevor ich wieder in D36 Kredite investiere.

E36: Auch der E36 Pool entwickelt sich bisher durchschnittlich. Sollte ein sehr attraktiver E36 Kredit angeboten werden, so werde ich derzeit investieren

F36: Der F36 Pool verzeichnet bisher sehr unterdurchschnittliche Ergebnisse. Die Zahlungsquote ist deutlich unter den Erwartungen. Kein Invest.

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Smava „professional“: per Autopilot in Privatkredite investieren

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Heute hat Smava* die Option „Smava professional“ eingeführt. Es handelt sich dabei um die Möglichkeit für Anleger einmal festzulegen, wieviel Geld maximal und zu welcher Laufzeit angelegt wird – danach erfolgt die Anlage vollautomatisch ohne dass der Anleger sich darum kümmern muss. Smava verteilt die Anlage dabei über die Bonitäten und orientiert sich am Durchschnittszins der letzten 30 Tage.

Die folgende Tabelle zeigt die Stückelung der Anlagen je nach gewählter Anlagesumme.

Zur Zielgruppe dieser Option schreibt Smava im Blog:

Mit „smava professional“ vervollständigen wir die bisherigen Arten der Geldanlage. Im Ergebnis kann bei smava jeder Anleger die für sich passende Anlagefunktion nutzen.

+ Ein Anleger, dem das Thema des von ihm finanzierten Kreditprojektes besonders wichtig ist, wählt seine Kreditprojekte selbst.
+ Ein Anleger, der vereinfacht Geld anlegen möchte, dies aber nach seinen Vorstellungen, nutzt den Gebotsassistenten.
+ Ein unter Zeitdruck stehender Anleger, bei dem das Gesamtergebnis und nicht so sehr die Auswahl der einzelnen Kreditprojekte und die Zusammenstellung des Portfolios wichtig ist, wählt „smava professional“.

Ich glaube nicht, dass viele Anleger die neue Option nutzen werden.  Zu unterschiedlich sind bisher die Ausfallraten der einzelnen Laufzeiten und Bonitäten und damit die Auswirkung auf die Rendite.

Wie ist Ihre Meinung dazu? Diskutieren Sie im Privatkredite Forum zu Smava.

P2P Kredite zur Finanzierung von Ausbildung in Entwicklungsländern

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Das neu gestartete US non-profit Vittana* will Kredite von privat nutzen, um Studenten in Entwicklungsländern eine Ausbildung zu ermöglichen. Aufbau, Abwicklung und Prinzip sind sehr ähnlich zu Kiva*. Kreditgeber können Studenten auswählen, denen sie Kredit geben möchten. Die Studenten wurden vorher von einem lokalen Partner von Vittana ausgewählt und nach verschiedenen Kriterien überprüft. Zinsen erhält der Kreditgeber nicht. Im Moment sind nur 3 Kreditgesuche aus Paraguay aufgelistet und diese sind bereits vollständig finanziert, so dass ich es nicht selbst ausprobieren konnte. Ich werde dies aber nachholen, sobald weitere Anfragen dazukommen.

Ablauf des Inkasso der Auxmoney Kredite bei Nichtzahlung

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Bisher gab es keine konkreten Angaben, wie Auxmoney* das Inkassoverfahren bei säumigen Schuldnern durchführt. Nun ist es bei einem der Kredite so weit, dass das Inkassoverfahren eingeleitet wird, und ein betroffener Anleger hat die Mitteilung zum Ablauf, die er von Auxmoney erhielt, im Forum zu Auxmoney gepostet:

Sehr geehrte Anleger,

da wir keine Zahlungseingänge des Kunden mehr verzeichnen konnten und auch telefonische, sowie schriftliche Mahnungen unbeachtet blieben, wurde der Kreditvertrag gekündigt und an unseren Inkassopartner, Creditreform, weitergeleitet.

Die Creditreform hat zwischenzeitlich den Kunden ausgewertet und angemahnt.

Sollte der Kunde sich nicht auf die schriftliche Mahnung äußern, so wird einmalig ein Telefoninkasso durchgeführt. Fruchtet dies nicht, bekommt der Kunde ein Mahnschreiben mit Ankündigung des gerichtlichen Mahnverfahrens. Das gerichtliche Mahnverfahren wird nach Ablauf der Meldefrist eingeleitet.

Sobald eine Statusänderung des Kunden erfolgt oder wir eine gesonderte Rückmeldung des Inkassounternehmens erhalten, werde ich Sie darüber in Kenntnis setzen.

Für weitere Rückfragen stehe ich Ihnen selbstverständlich zur Verfügung.

Auxmoney führt also das Inkassoverfahren über die Creditreform durch. Im Gegensatz zu Smava* werden die Forderungen nicht an das Inkassounternehmen verkauft, sondern bleiben im Besitz der Anleger.

Kiva Anleger sollen Währungsrisiko mittragen

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Anleger bei Kiva* sollen zukünftig einen Teil des Währungsrisikos mittragen. Das Währungsrisiko entsteht, wenn während der Kreditlaufzeit die lokale Währung, in der der Kredit vergeben wurde, abwertet. Bisher trägt dieses Risiko der lokale Mikrofinanzpartner (MFI) von Kiva.

Zukünftig können MFIs für neue Kredite die Einstellung „Shared currency risk“ vornehmen. Diese führt dazu, dass bei einer Abwertung von über x% der über x liegende Verlust von den Kiva Anlegern getragen werden muss, die dann eine geringere Rückzahlung erhalten.

Community Call Currency Risk V1

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Bereits heute tragen Kiva Anleger folgende Risiken:

  1. Ausfallrisiko bei Nichtrückzahlung durch den individuellen Kreditnehmer
  2. Ausfallrisiko bei Nichtzahlung durch das MFI
  3. Länderrisiko (Naturkatastrophen, Zahlungsverkehrsschwierigkeiten, Krieg)
  4. implizit für Europäer bereits das Währungsrisiko EUR zu US$ bei Ein- und Auszahlung

Auxmoney fasst nun zu einer Zahlung zusammen

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Bisher haben Anleger bei Auxmoney.com* die monatlichen Ratenrückzahlungen getrennt pro Kredit auf ihr Girokonto überwiesen bekommen. Bei Geldanlage in viele Kredite wurde dies dann eine lange Liste von Überweisungen. Jetzt hat Auxmoney die Zahlungen zu einer Überweisung zusammengefasst.

… auf vielfachen Wunsch haben wir nun die monatlichen Ratenrückzahlungen in eine Überweisung pro Monat zusammengefasst.

Anstelle von vielen kleinen Überweisungen erhalten Sie nun eine große Überweisung.

Damit Sie trotzdem den Überblick behalten, welche Rate aus welchem Kreditengagement eingegangen ist, können Sie die ID auf dem Kontoauszug bei „mein auxmoney“ eintippen und dadurch die Transaktion aufschlüsseln.

Wir hoffen, daß wir Ihnen damit mehr Überblick bei Ihren auxmoney Geldanlagen verschaffen konnten.

Kredite und Profilnamen

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Auf den meisten Plattformen für Peer-to-Peer Kredite werden Profilnamen verwendet, die die Kreditnehmer beliebig wählen können. So auch bei Smava* und Auxmoney*. Die von den Kreditnehmern gewählten Profilnamen lassen sich meist in eine der folgenden Rubriken zuordnen.

Vornamen, Pseudonyme: Das ist der häufigste Fall – Beispiele: bruno04, Gerrit, Janine78
Volle Namen: Eher selten – Beispiele arne.sendke, AndreWenzel
Berufsbezogen: Beispiele sind Baustoffexperte, Beamter1966, Betriebsarzt
Tiere: Forelle28, Habicht, Laemmchen
Hinweise auf den Wohnort: Brunoottbus, bodenseeinsel, bastian_hessen, hamburg123, KoelnOst
Kreditzweck: Im Profilnamen wird der Kreditzweck genannt bzw. wiederholt – Beispiele sind Wasserschaden, Hausboot, hauskauf
Eigenschaften: Beispiele bodenstaendig, freundlich

Ungewöhnliche Profilnamen, vor allem in Verbindung mit Ziffern, erlauben den Anlegern über Google und andere Suchmaschinen eine Prüfung, ob es möglicherweise weitere Informationen zum Kreditsuchenden im Internet gibt. Denn viele Nutzer verwenden denselben Profilnamen auch in anderen Communities und Foren.

Außerdem ist, wenn der Mitgliedsname nicht völlig generisch ist, ein Abgleich möglich, ob der Kreditnehmer auch auf der anderen P2P-Plattform einen Kredit sucht oder schon bekommen hat. So haben beispielsweise Jessica1981, Genofeva und Sepp1949 sowohl über Auxmoney als auch über Smava Kredite erhalten.

Tipp für Anleger: Über die Kreditnehmersuche bei Wiseclerk (für Smava; für Auxmoney) lässt sich mit einem Klick nach dem Mitgliedsnamen suchen und so prüfen, ob ein Kreditsuchender auf der einen Plattform schon bei der anderen einen Kredit erhalten hat.

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