Smava

Smava führt optionale Restkreditversicherung ein

von

Kreditnehmer können sich bei Smava* ab heute optional gegen die Risiken Arbeitslosigkeit, Todesfall und Arbeitsunfähigkeit absichern. Im Schadensfall zahlt die Versicherung Credit Life für den Kreditnehmer (zeitlich begrenzt) die Raten der Kredite weiter.

Details sind in der FAQ von Smava beschrieben.

Zu begrüßen ist, dass jeder Kreditnehmer selektiv selbst entscheiden kann, ob und gegen welche Risiken er sich versichern kann. Allerdings ist der Schutz auch nicht billig:

  • Der Todesfallschutz kostet ca 0,5% der Kreditsumme
  • Versicherung des Todesfalls und der Arbeitsunfähigkeit kostet ca. 2,5%
  • Die Komplettabsicherung einschließlich Arbeitslosigkeitsversicherung kostet ca. 4,7%

Beachten sollten Kreditnehmer folgende Passagen:

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?
Bei Antragstellung ist für Sie keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob eine Versicherungsleistung aufgrund bekannter Vorerkrankungen oder einer Unfallfolge ausgeschlossen ist, wird erst im Leistungsfall durch die Fachabteilung der Credit Life geprüft.

und

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?
Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt – und zwar bis zu 12 Monate je Leistungsfall. Sollten Sie während der Laufzeit des Kredites erneut unverschludet arbeitslos werden, so leistet auch Credit Life erneut.

Für Anleger ist diese Entwicklung in jedem Fall positiv. Je mehr Kreditnehmer sich absichern, desto geringer wird das Zahlungsausfallrisiko.

In diesem Zusammenhang wäre es für die Anleger eine wichtige Entscheidungshilfe, wenn bei den Kreditprojekten vermerkt ist, ob der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung in Anspruch nimmt. 

Neuvolumen der Smava Kredite im Februar wächst auf über 250.000 Euro

von

Wie folgende Grafik zeigt hat das Volumen neuer Smava* Kredite im Februar deutlich gegenüber den Vormonaten zugelegt.

Smava Kredite
(Quelle: Smava Kreditvolumen, Stand 28.02.2008)

Gleichzeitig haben viele der 10 Kreditnehmer, die Anfang des Monats noch mit der Zahlung in Verzug waren, im Laufe des Monates gezahlt, so dass aktuell nur 2 Kredite in Verzug sind (zusätzlich zu den 3 Inkassoausfällen). Die Smava Zinsen der Neukredite waren im Durchschnitt im Februar gegenüber den Vormonaten etwas niedriger oder stabil (je nach Bonität).

Kredit bei Smava aufnehmen um das Finanzamt zu bezahlen?

von

In letzter Zeit gibt es bei Smava.de* vermehrt Kreditprojekte bei denen die Kreditnehmer angeben, dass sie eine unerwartet hohe Steuerzahlung (meist aus gewerblicher oder freiberuflicher Tätigkeit) ans Finanzamt zu leisten haben und dazu einen Kredit aufnehmen möchten. Aktuelles Beispiel: Geld fürs Finanzamt (13,9% Zinsen nominal = 15,63% Effektivzins p.a., 9.000 Euro, Bonität G)

Freut natürlich Smava, den Staatshaushalt und bei pünktlicher Rückzahlung auch die Anleger. Aber ich habe noch nicht verstanden, wo bei so hohen Zinsen die Motivation für den Kreditnehmer ist? Aus meiner Sicht eine kommerziell suboptimale Vorgehensweise, denn bei den Steuerbescheiden gilt i.d.R.:

Zahlung und Folgen verspäteter Zahlung
… Wenn Sie die Steuern nicht bis zum Ablauf des Fälligkeitstages zahlen ist für jeden angefangenen Monat der Säumnis ein Säumniszuschlag von 1 vH. des rückständigen Säumnisbetrages verwirkt. …

Abstottern beim Finanzamt kostet also rund 12% Zinsen im Jahr (man muss allerdings eine Vollstreckung durch einen Vollstreckungsaufschub vermeiden). Und das ist sogar noch die ungünstige Variante. Denn wer mit dem Finanzamt eine Stundung vereinbart zahlt nur 0,5% Zinsen pro Monat. (Quelle: Wikipedia Artikel u.a.)

Ich habe den Kreditnehmer Domego aus oben genannten Beispielprojekt mal angeschrieben. Mal sehen was er zu seinen Beweggründen sagt.

Hinweis: Dies ist keine Steuerberatung im Einzelfall, sondern eine Wiedergabe der generellen Sachlage auf Basis von Schilderungen in der Presse. In Ihrem individuellen Fall können andere Regelungen gelten. Bitte wenden Sie sich an den Steuerberater Ihres Vertrauens.

Gruppenleiter müssen schnell sein

von

Gestern um 11:29 Uhr. Ich öffne ein Email, das mir Smava* um 11:08 Uhr geschickt hat:

Hallo,

das Mitglied „cfox24“ bewirbt sich bei Ihrer Gruppe „Akademiker, Abiturienten, Know-How Träger  (Wissen ist Macht)“ mit folgender Nachricht: …

Also bei Smava.de eingeloggt. Ja, da ist auch die Anzeige, das eine offene Bewerbung zu meiner Gruppe vorliegt. Draufgeklickt und …

Nichts.

Es liegen keine offene Bewerbungen vor. Wenn das jetzt das erste Mal gewesen wäre, wäre ich jetzt verblüfft gewesen. Aus den Erfahrungen der Vergangenheit weiß ich aber woran es liegt:

Auf den Kredit von cfox24 hat ein erster Bieter (Provider um 10:30 Uhr) ein Gebot abgegeben. Damit ist eine Aufnahme in eine Gruppe oder ein Wechsel der Gruppe nicht mehr möglich.

Wieder mal zu langsam gewesen als Gruppenleiter. Und diesmal hatte ich sogar 20 Minuten zum reagieren. Ich hatte auch schon mal eine Bewerbung mitten in der Nacht, wo mir sage und schreibe 8 Minuten Zeit für die Freigabe der Bewerbung vor dem ersten Gebot geblieben wären.

Smava Umfrage

von

Habe gestern an der Online-Umfrage von Smava.de* teilgenommen, zu der Smava Anleger per Email eingeladen hatte. Meist Multiple-Choice Fragen. Interessant fand ich die Frage, die in Richtung Investieren ohne Anleger-Pool ging sowie die Frage zur Zufriedenheit mit der Darstellung der Geldanlagen und des Anleger-Kontos. Ich hoffe, dass sich durch die Antworten darauf vor allem in puncto Übersichtlichkeit des Anleger-Kontos etwas bewegt.

Smava Rendite – Momentaufnahme meiner Kredite im Januar

von

Smava.de* liefert den Anlegern leider wenig Überblick zur Performance ihrer Anlage. Das Anlegerkonto ist unübersichtlich. Und im Bereich Meine Geldanlagen ist es nicht einmal möglich auf einen Blick zu erkennen welche Kreditnehmer nach Plan zahlen und welche Zahlungen verspätet sind. Folge ist das einige Anleger jeden Monatsanfang bis zu 5 Minuten durch ihre Tilgungspläne klicken, um zu erfahren, wie der Stand ist.

Wie hoch ist nun aber meine Rendite.

Hilft alles nichts. Daher erstelle ich mir als Momentaufnahme eine Tabelle zur Renditeberechnung in Excel. Und wenn ich mir die Arbeit schon mache – die eigentlich Smava leisten sollte – dann kann ich als Experiment auch gleich messen wie lange das dauert. Also los.

Da ich faul bin und mir Tipparbeit sparen will, rufe ich als ersten Schritt mein Wiseclerk Portfolio auf, klicke mit der rechten Maustaste auf die Tabelle, wähle dann im Kontextmenü Nach Microsoft Excel exportieren und lösche in der dann entstehenden Tabelle alle Daten bis auf Bonität, KDF und Zins.

Als zweiten Schritt hole ich mir im Bereich Meine Geldanlagen und den Tilgungsplänen die Informationen Vertragsnummer, Rate und Restschuld vor Tilgung.

Blick auf die Uhr: Bis hierhin hat es gut 20 Minuten gedauert.

Nächster Schritt: Übertragung der Zahlungsinformationen aus dem Bereich Mein Anleger-Konto in die Excel-Tabelle.

So das hat jetzt nochmals rund 25 Minuten gedauert. Jetzt noch die Rendite einbauen:
(Zins+Poolausgleich Januar)/Restschuld vor Zahlung * 12. (Die Multiplikation mit 12 um von Monats- auf Jahresrendite umzurechnen ist vereinfachend und mathematisch nicht korrekt). Der Dezember Poolausgleich fließt übrigens nicht in die Berechnung ein, da wir ja hier die Januar Rendite betrachten. Voila, die Rendite meiner Smava Kredite ist zur Zeit ca. 7,3%.

Fazit: Manuelle Erstellung der Tabelle hat gut 50 Minuten gedauert und ist nicht zur Nachahmung empfohlen. Zudem hab ich mich irgendwo vertippt, denn die tatsächliche Zahlung ist 254,08 nicht 253,29.

So und da ich vermute, dass hier auch Smava Mitarbeiter lesen: Jetzt wissen Sie ja, wie ich als Anleger gerne eine Übersichtseite meiner Kredite hätte! Die knappe Stunde Arbeit stelle ich Ihnen nicht in Rechnung – ist geschenkt.

Solange Smava nichts zur Übersichtlichkeit beiträgt, können Anleger, die sich trotzdem einen aktuellen Überblick in Excel verschaffen wollen, die Projektverwaltung in Excel von Finanzhai nutzen. Das ist zwar initial genau so viel Arbeit wie die obige Vorgehensweise aber in den Folgemonaten brauchen dann nur noch die Zahlungsquoten und die Spätzahlungen eingetragen zu werden. Allerdings finde ich das Ergebnis nicht so übersichtlich dargestellt wie obige Tabelle.

Kredite für Selbstständige von Smava

von

Selbstständigenkredit

Gestern erhielt ich folgendes Email:

Hallo Herr Lehmann,

ich habe mich vor 4 Jahren als Webdesigner selbstständig gemacht. Nach 2 durchwachsenen Jahren läuft es gerade gut. Aktuell musste ich für die quartalsweise Umsatzsteuerzahlung meinen Dispo um rund 1.200 Euro überziehen. Ich wollte daher einen Kredit von 2.000 Euro aufnehmen (soll auch einige Anschaffungen abdecken), bin aber bei 2 Online Kreditanträgen von Banken abgeblitzt.
Habe ich nach Ihrer Einschätzung bei Smava Chancen? Möchte ungern das lästige Anmeldeprocedere durchlaufen, wenn es nichts bringt.

Smava* bietet gute Chancen für Kredite für Selbstständige. Voraussetzung ist allerdings eine ausreichende Schufa Bonität und schon mindestens 2 Jahre Tätigkeit. Dazu aus der Smava FAQ:

Werden bei smava auch Selbständige als Kreditnehmer zugelassen?
Ja, das ist ein Unterschied zu vielen Banken. Für Selbständige führt smava eine Prüfung durch, die die finanziellen Besonderheiten der Berufsgruppe berücksichtigt. Nach der Prüfung können Selbständige, genau wie andere Kreditnehmer, auf dem Marktplatz Ihre Kreditprojekte einstellen. Diese dürfen allerdings nur von privater Natur sein.

…
Von Freiberuflern und Gewerbetreibenden benötigt smava die letzten beiden Jahresabschlüsse oder Gewinnermittlungen mit den letzten beiden Einkommenssteuerbescheiden. Außerdem benötigen wir von Freiberuflern und Gewerbetreibenden eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung für den Zeitraum seit letztem Einkommenssteuerbescheid einschließlich der Summen- und Saldenliste.

Im Gegensatz zu Banken scheinen die Anleger bei Smava kaum nach der Tätigkeit des Kreditnehmers zu differenzieren. Unter den über 250 Smava Krediten geht zwar die Mehrheit an Arbeiter/Angestellte (diese stellen ja auch die Bevölkerungsmehrheit) aber bisher finanziert wurden auch:

  • 34 Kredite für Freiberufler und
  • 41 Kredite für Gewerbetreibende

Hier eine Auswahl einiger zuletzt bei Smava finanzierter Kredite für Selbstständige:

Übrigens, statt solche Fragen per Email zu schicken, können sie gerne direkt ins P2P Kredite Forum gestellt werden.

Im Januar ist in vielen Haushalten das Geld knapp

von

So der Tenor eines Radiobeitrages der gestern bei SWR3 lief. Als Gründe genannt wurden die Ausgaben für Weihnachten und die in den Januar fallenden periodischen Zahlungen wie z.B. Versicherungsbeiträge.

Trifft offensichtlich auch auf Smava* Kreditnehmer zu. Denn als gestern der Status der Dezemberzahlungen veröffenlicht wurde, waren 11 Kredite mit der Zahlung in Verzug, mehr als zu irgendeinem Zeitpunkt zuvor. Ich selbst erhielt für einen Kredit der Bonität D per Email die Nachricht, dass der Kreditnehmer nicht pünktlich gezahlt hat. Aber natürlich sind auch viele meiner anderen Kredite indirekt über den Poolausgleich betroffen.

Heute sind aktuell noch 8 Kredite in Verzug. Die Marktplatzstatistik-Seite bei Smava zeigt eine Übersicht mit der Anzahl der Kredite in Verzug und den Gesamtsummen. Eine (unvollständige) Smava Zahlungsverzug Tabelle bei Wiseclerk listet die einzelnen betroffenen Kredit auf. Diese beruht allerdings auf Nutzermeldungen und ist daher nicht komplett (aufgeführt sind derzeit nur 3 der tatsächlich 8 Kredite).