Smava-Sonderaktion: Kredit mit Rabatt

von

Per Email an registrierte Nutzer bewirbt Smava* derzeit folgendes Sonderangebot: Wer jetzt (Anfragen bis 19.02.) einen Privatkredit ab 5.000 Euro aufnimmt, bekommt 100 Euro Geldprämie. Da im günstigsten Fall (bei genau 5.000 Euro und 36 Monaten Laufzeit) die Abschlußgebühr mindestens 125 Euro beträgt, bekommt der Kreditnehmer natürlich nichts geschenkt, dafür dass er einen Kredit aufnimmt, sondern nur einen Rabatt auf die reguläre Gebühr. Laut Werbemittel aus dem Email gilt diese Sonderaktion exklusiv für Kredite, die von bereits registrierten Mitgliedern angefragt werden – also nicht für Neukunden.

Ich nehme an, dass Smava mit dieser Sonderaktion das Kreditneuvolumen im Februar pushen will.

Hier die Abbildung zur Werbung aus dem Email:

Weiterlesen

Auxmoney bietet neue Form der Autofinanzierung

von

Der P2P Kreditmarktplatz Auxmoney* führt ein neues Feature ein, um mehr P2P Kredite, die durch Autos besichert sind, zu vergeben. Schon seit Mai 2010 gibt es bei Auxmoney für Kreditnehmer die Möglichkeit durch Sicherheitsübereignung des Kfz-Briefes die Attraktivität des Kreditgesuches für die bietenden Privatanleger zu erhöhen.

Neu ist jetzt, dass Auxmoney für solche Autokredite die Kreditsumme direkt an den Autohändler auszahlt, der den Wagen verkauft und der Autohändler den Fahrzeugbrief direkt an Creditconnect schickt. Der Kreditnehmer hat also weder Zugriff auf das Geld noch auf den Kfz-Brief. Dadurch will Auxmoney die Sicherheit erhöhen.
Anleger bieten auf diese Autokredite, die sowohl für Neuwagen als auch für gebrauchte Fahrzeuge genutzt werden können, nicht manuell auf dem Marktplatz, sondern über einen neuen ‚Kfz-Investitionsagenten‘, in dem Parameter wie z.B. Zinssatz, Laufzeit oder Mindest-Bonität einstellbar sind. Dies erlaubt laut Auxmoney die Sofortzusage des Kredites zu dem Zeitpunkt, zu dem der Käufer die Kreditanfrage stellt.

Update: Falls der Kredit nicht per Sofortzusage gefüllt werden kann (z.B. weil der gebotene Zins zu niedrig ist), dann bietet Ausmoney dem kreditsuchenden eine Listung auf dem Marktplatz an – in diesem Fall kommen keine Gebote durch den Kfz-Investitionsagenten.


(Quelle der Abbildung: Auxmoney)

Smava wechselt Abwicklungsbank – neuer Bankpartner wird Fidor Bank AG

von

Seit dem Start von Smava 2007  lief die Kreditvergabe in Kooperation mit der in Willich ansässige „biw Bank für Investments und Wertpapiere AG“ (biw Bank AG). Die biw Bank AG war dabei für die aufsichtsrechtliche Abwicklung der Geschäfte verantwortlich. Sie vergab die von den Kreditnehmern beantragten Kredite und verkaufte diese ohne Preisaufschlag an Anleger weiter. Im November 2011 beenden die beiden Partner einvernehmlich die Kooperation.

Smava legt seinen Fokus zunehmend auf die Themen „Web 2.0“ und „Community Banking“. Die biw Bank AG widmet sich als White-Label-Bank zukünftig in stärkerem Umfang dem Transaktionsgeschäft sowie der Entwicklung und Unterstützung neuer innovativer Finanzprodukte und effizienter Prozesse.

Alexander Artopé, Mitgründer und Geschäftsführer der smava GmbH: „Mit der biw Bank AG hatten wir einen innovativen Bankpartner, der mit uns gemeinsam Neuland betreten hat. Die starke Akzeptanz unseres Geschäftsmodells – nicht nur in Deutschland, sondern weltweit – zeigt, dass wir die richtige Strategie gewählt haben. Wir können die biw Bank AG jederzeit empfehlen.“

Smava wird ab sofort mit der Fidor Bank AG* kooperieren.

Zusätzlich führt Smava in den kommenden Monaten ein neues Scoreverfahren zur Prüfung von Kreditnehmern ein, das in Zusammenarbeit mit der Schufa entwickelt wurde. Dieser Score bietet Kreditnehmern eine präzisere Beurteilung ihrer Bonität. Im Ergebnis ist ein noch effektiveres Risikomanagement auf Smava möglich. Die Konditionen der Geldanlage und Kreditaufnahme über Smava ändern sich durch die Kooperation nicht.

(Quelle: Pressemitteilung)

4 Mio. Euro Finanzierungsrunde für Smava / Smava steigt bei Prestiamoci ein

von

Der Online Kreditmarktplatz Smava hat sich über eine weitere erfolgreiche Finanzierungsrunde 4 Mio. Euro neues Kapital beschafft. Damit verbunden ist eine Expansion nach Italien, da Smava beim italienischen P2P-Kreditmarktplatz Prestiamoci* einsteigt. Das ist der 2. Anlauf auf europäischer Ebene, da Smava seine Aktivitäten in Polen nach relativ kurzer Zeit durch Fusion mit einem anderen Anbieter abgegeben hatte.

Neben den bestehenden Investoren Earlybird und Neuhaus Partners die größte italienische Privatbank „Banca Sella“ an der Finanzierung beteiligt. Nach dieser Finanzierungsrunde hält Earlybird 54%, Neuhaus Partner 20%, Banca Sella 10% und das Gründerteam 4% der Gesellschafteranteile an Smava.

Smava lobt in seiner Presseerklärung das Wachstum des Marktplatzes, hatte aber in den letzten Monaten erhebliche Rückgänge beim erzielten Neukreditvolumen zu erleiden.

Welche Kriterien für die Auswahl der Auxmoney Kredite

von

Dass die Auswahl, der Kredite in die bei Auxmoney investiert wird, sehr großen Einfluss auf die erzielte Rendite hat, diese Erfahrung dürften die meisten Anleger gemacht haben, die bereits länger als ein paar Wochen dort Geld anlegen. Und das Angebot an offenen Kreditgeboten, auf die ein Anleger bieten kann, ist so groß, dass es kein Nachteil ist wählerisch zu sein und nur sehr selektiv zu bieten. Schließlich pendelt die Finanzierungsquote aktuell um die 8%, d.h. nur etwa jeder zwölfte Kreditantrag wird finanziert.

Nach welchen Kriterien selektieren?

Hier hat sicher jeder Anleger seinen eigenen Ansatz. Jenseits von Bauchgefühl und Logik bleibt die Möglichkeit sich über die Statistik dem Ganzen zu nähern. Die Power-Analysetools von Wiseclerk bieten die Möglichkeit die Performance von Krediten aus der Vergangenheit nach bestimmten Merkmalen zu analysieren und die Rendite bis heute zu schätzen. Zwar lassen sich Entwicklungen aus der Vergangenheit nicht in die Zukunft projezieren, aber es hilft Muster zu erkennen und somit Risikofaktoren einzuschätzen.

Die Analysetools simulieren dabei, wie sich ein Portfolio entwickelt hätte, wenn je 100 Euro in einen der selektierten Kredite investiert worden wären. Wählt man beispielsweise alle Kredite, die im Jahr 2010 finanziert wurden ohne jegliche weitere Einschränkungen, dann errechnet die Simulation eine negative Rendite bis jetzt von -2,7%. Da das ganze auf Annahmen und Schätzungen basiert, ist weniger der absolute Wert interessant oder relevant als vielmehr der Vergleich von Werten verschiedener Portfolios in Relation. Nicht vergessen werden darf auch, dass – wenn man Kredite aus 2010 betrachtet, die nur ein durchschnittliches Alter von etwa 450 Tagen haben und viele noch mehrere Jahre laufen werden; in dieser Zeit kann noch viel passieren. Es muss daher klar sein, dass es nur eine Momentaufnahme ist.

Weiterlesen

MyMicroCredit Kredit zurückgezahlt

von

Vor rund 18 Monaten hatte ich einen Kredit via MyMicroCredit* mitfinanziert (siehe Artikel ‚MyMicroCredit – soziale Investoren vergeben Mikrokredite‚). Dieser Kredit wurde nun zurückgezahlt. Das freut mich. Allerdings mangelt es mir bei der Nutzer-Erfahrung an Interaktion und Information. Die Rückzahlung findet sich einfach als Buchung ohne weitere Informationen auf dem Bankkontoauszug. Eine Email-Benachrichtigung gab es nicht. Da es kein Login gibt, kann man auch online keine Informationen bekommen. So werde ich auch nicht erfahren, warum der Kredit zur Ausbildung des Agrarlehrers vorzeitig getilgt wurde – ursprünglich sollte die Laufzeit 24 Monate betragen.

MyMicroCredit leistet somit eine ordnungsgemäße Abwicklung und jeder kann den Zweck der Kreditverwendung selbst aussuchen.  Kiva, Zidisha oder Unitedprosperity bieten aber mehr Interaktion und Zusatzinformationen.

DIW-Studie: Online Kreditmarktplätze gewinnen an Beliebtheit

von

Eine neue Studie des Deutschen Institutes für Wirtschaftsforschung (DIW Berlin) zeigt, dass dabei längst nicht nur online-affine junge Kunden und Männer auf Online Kreditplattformen zurückgreifen. Immer mehr klassische Bankkunden leihen sich Geld von Privatpersonen im Internet. Die Studie des DIW mit dem Titel „Internet-Kreditplattformen ziehen immer mehr traditionelle Kreditnehmer an“ vergleicht erstmalig die demographischen Kundenmerkmale der größten deutschen Kreditplattform www.smava.de mit denen von Bankkunden. Entgegen der Erwartung der Autoren, unterscheidet sich die Altersverteilung der Kreditnehmer kaum. Für Überraschung sorgen insbesondere Personen über 65: Laut Studie nutzen gerade ältere Menschen Online Kreditplattformen häufiger als Kreditangebote von Banken.

Einige Ergebnisse:

  • – Online Kreditplattformen erfreuen sich wachsender Beliebtheit – und locken laut DIW-Studie immer mehr klassische Bankkunden an
  • Demographische Unterschiede traditioneller und moderner Kreditnehmer werden immer geringer

Quelle: Pressemitteilung

Video veranschaulicht atemberaubendes Wachstum der Kiva Kredite

von

Das die Mikrokreditplattform Kiva in den letzten Jahren stark gewachsen ist, dürfte jeder Leser dieses Blogs mitbekommen haben. Aber Zahlen sind trocken und der Mensch versteht Dimensionen besser, wenn er die Informationen dazu visuell aufbereitet bekommt. Diese Video-Animation sagt daher mehr als 1.000 Worte. Sehr beeindruckend.

Jeder sich bewegende Punkt ist ein finanzierter Anteil an einem Kiva Kredit. Der Punkt verlässt den Kreditgeber zum Finanzierungszeitpunkt und kehrt an dem Tag vom Kreditnehmer zurück an dem der Kredit endet/abbezahlt ist.