Der vom Kreditnehmer optional angegebene Verwendungszweck wird weder bei Smava* noch bei Auxmoney* von der Kreditbörse geprüft. Die dazu gemachten Angaben sind auch für den Kreditnehmer nicht bindend. Er kann also ohne Folgen schreiben er brauche das Geld für eine Renovierung und dann stattdessen damit in Urlaub fahren.
Daher hatte ich empfohlen, den Verwendungszweck nicht als positives Entscheidungsmerkmal für den Invest in einem Kredit, sondern nur als negatives Entscheidungskriterium gegen einen Kredit der sonst von den Parametern gut aussieht, zu verwenden. Oder zumindest bei Angaben die unplausibel erscheinen, beim Kreditnehmer Fragen zu stellen.
Der amerikanische Kreditmarktplatz Lending Club hat jetzt Auswertungen zu Ausfallraten nach Verwendungszweck veröffentlicht, die auf den Daten der letzten 2 Jahren basieren.
Hier sieht man, dass das Ausfallrisiko bei Lendingclub Krediten für Urlaub, Heirat, Kreditkartenumschuldung mit 2% noch nicht einmal halb so hoch war, wie bei Krediten zur Hausfinanzierung, Ausbildung oder für geschäftliche Zwecke.
Dies ist interessant da auch bei Lending Club der angegebene Verwendungszweck nicht überprüft wird.
Welche Rückschlüsse kann man daraus ziehen?
Meiner Meinung nach folgende:
- Auch wenn die Angaben zum Verwendungszweck freiwillig und nicht überprüft sind, ist anzunehmen, dass die Mehrheit der Kreditnehmer grundsätzlich korrekte den Hauptzweck korrekt angibt, und nur ggf. Einzelheiten schönt. Das zeigt sich daran, dass auch sehr negative Verwendungszwecke veröffentlicht werden – ich habe z.B. schon Tilgung von Spielschulden u. ä. gesehen
- Sind die oben genannten Kategorien auf Deutschland übertragbar?
Nein vermutlich nicht, z.B. Kreditkartenumschuldungen spielen in Deutschland eine untergeordnete Rolle. Wichtiger ist, ob zu vermuten ist, dass auch bei Smava und Auxmoney die Ausfallrisiken bei unterschiedlichen Verwendungszwecken differieren. Das ist vermutlich zu bejahen, auch wenn es noch zu wenig Daten gibt für statistisch abgesicherte Aussagen.
Bei Wiseclerk.com gibt es für Auxmoney Kredite eine Analyse ‚Kredit-Status nach Stichwort‚. Auch wenn die Datenbasis noch viel zu gering ist um längerfristige Schlüsse zu ziehen, hier einige interessante Zahlen daraus:
Von den finanzierten Krediten die in Verwendungszweck oder Finanzbericht, das Wort (oder den Wortbestandteil)
- ‚dispo‘ enthalten sind 98% im Plan (nach Volumen), der Rest in Verzug oder Inkasso
- ‚firma‘ enthalten sind 95% im Plan
- ‚Hilfe‘ enthalten sind 88% im Plan
- ‚alleinerziehend‘ enthalten sind 69% im Plan
- ‚Schulden‘ enthalten sind 91% im Plan oder getilgt
Der Durchschnittswert dürfte bei ca 94% im Plan liegen. Das ist das Auswertungsergebnis für das Wort ‚Kredit‘, dass in nahezu jeder Beschreibung enthalten sein dürfte.
Frage an die Auxmoney Anleger: Wie berücksichtigen Sie den Verwendungszweck bei der Entscheidung über Ihren Invest? Teilen Sie Ihre Strategie im Auxmoney Forum von P2P-Kredite.com mit.
Bisher habe ich hauptsächlich auf die Schlüssigkeit der Begründung geachtet. Außderdem hat mich die Sparte interessiert – Makler, Banken u Versicherungen habe ich gemieden – Bei zu positiven Darstellungen war ich vorsichtig, warum braucht er dann Geld.
Bei „Umweltprojekten“ – echte oder vorgeschobene- habe ich eher schlechte Erfahrungen gemacht. Kann natürlich auch alles zufällig sein.
Bei schlechter Schufa wollte ich eine belastbare Begründung oder ließ gleich die Finger davon.
Was da für abenteuerliche Begründungen geboten werden ist kaum zu glauben. Nur alle sind schuldlos.
lobo
Interessant finde ich die positive Auswertung für den Dispoausgleich. Bislang hatte ich diese Nachfragen stets gemieden. Wer sein monatliches Budget nicht im Griff hat, dem traue ich eine zuverlässige Tilgung nur bedingt zu.
Gibt es eine Originalquelle zu der Auswertung und der Grafik von Lending Club?