In fünf Schritten zum P2P Kredite Invest: 3. Geld einzahlen

Mini Artikel Reihe „In fünf Schritten zum P2P Kredite Investment“

Inhalt

  1. P2P Plattform auswählen
  2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten
  3. Geld einzahlen
  4. Autoinvest aktivieren
  5. Zinsen kassieren und ggf. nachjustieren

Nachdem Auswahl der Plattform, Registrierung und Identifikation abgeschlossen wurden, zahlt der Anleger in diesem Schritt nun Geld bei der Plattform ein. Bei den europäischen Plattformen mit EUR Währung erfolgt dies am einfachsten durch eine SEPA Überweisung. Im Regelfall muss im Verwendungszweck eine Kennnummer wie die Anlegernummer angegeben werden, damit die Plattform die Einzahlung zuordnen kann. Diese und das IBAN Konto auf das einzuzuahlen ist, stehen im Dashboard auf der Plattform nach dem Login.

Die Überweisung darf nicht mehr als eine Inladnsüberweisung kosten, und ist damit bei den meisten deutschen Online-Banken kostenlos. Einige Anleger (vor allem bei Sparkassen) berichteten im Forum, dass sie ihre Bank einmalig kontaktieren mussten, bevor Auslandsüberweisungen freigeschaltet wurden. Das Geld trifft meist bis zum nächsten Werktag ein, manchmal aber auch schon binnen Stunden am selben Tag.

Alternativ bieten einige Plattformen Einzahlungen per Kreditkarte oder mit weiteren Verfahren wie z.B. Trusly an.

Bei Plattformen mit anderen Währungen als EUR gibt es günstigere Wege als eine direkte Banküberweisung. Auch dazu gibt es im Forum einem regen Erfahrungsaustausch – wie z.B. bezüglich Tausch in Pfund und Einzahlung bei britischen Plattformen.

Sobald die Einzahlung eingetoffen ist (die meisten Plattformen schicken ein Email) geht es weiter:

  1. P2P Plattform auswählen
  2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten
  3. Geld einzahlen
  4. Autoinvest aktivieren
  5. Zinsen kassieren und ggf. nachjustieren

 

In fünf Schritten zum P2P Kredite Invest: 2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten

Mini Artikel Reihe „In fünf Schritten zum P2P Kredite Investment“

Inhalt

  1. P2P Plattform auswählen
  2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten
  3. Geld einzahlen
  4. Autoinvest aktivieren
  5. Zinsen kassieren und ggf. nachjustieren

Nachdem der Anleger sich in Schritt 1 für eine Plattform entschieden hat, registriert er sich dort nun und erledigt dir Formalitäten. Bei vielen Plattformen ist das in weniger als 5 Minuten erledigt, kann aber auch schon mal bis zu 20 Minuten dauern.

Registrierung: Hier sind meist nur einige wenige Stammdaten wie Name, Adresse, Email-Adresse und Passwort einzugeben sowie zunehmend die Steuer-Identifikationsnummer (TIN).

Identifikation: Aufgrund der gesetzlichen Regularien (zum Beispiel zur Prävention von Geldwäsche, sind die Anbieter verpflichtet, die Identität des Anlegers zu überprüfen. Die eingesetzen Verfahren unterscheiden sich von Land zu Land. Entweder muss der Anleger einen Scan (oder Foto) des Personalausweises (Vorder- und Rückseite) in einem Upload-Bereich hochladen oder es kommt ein Video-Identverfahren zum Einsatz ähnlich wie man es auch von deutschen Banken bei der Kontoeröffnung kennt. Oft mach das Videoident gar nicht die Plattform selber sondern sourct es an einen spezialisierten Anbieter aus. Viele der baltischen Plattformen nutzen z.B. den Anbieter Veriff.
Manchmal erfolgt die Identifikation auch erst bei Auszahlung, d.h. der Anleger braucht diesen Schritt nicht vor dem Invest erledigen, sondern erst später.

Eignungstest: Ggf. ist auch ein Eignungstest erforderlich bevor investiert werden kann. Warum? Das hat auch wieder regulatorische Gründe. So soll sichergestellt werden, dass der Anleger sich mit den Risiken befasst hat, bevor er investiert. Besonders bei allen britischen und vielen lettischen Plattformen ist eine Eignungstest Pflicht. Der Anleger muss dabei einige Multiple Choice Fragen richtig beantworten. Den meisten Anlegern fällt es nicht schwer diese richtig zu beantworten und es ist meist in wenigen Minuten erledigt

mintos eignungstest
Screenshot: das schreibt Mintos* zum Eignungstest

So geht die Mini-Artikel Serie weiter:

  1. P2P Plattform auswählen
  2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten
  3. Geld einzahlen
  4. Autoinvest aktivieren
  5. Zinsen kassieren und ggf. nachjustieren

 

In fünf Schritten zum P2P Kredite Invest: 1. P2P Plattform auswählen

Gelegentlich höre ich von Anlegern, dass sie zwar schon länger meinen Blog verfolgen und das Prinzip P2P Kredite verstanden haben und gut finden, aber dennoch nie investiert haben. Warum können sie auch nicht so genau sagen, sie haben halt nie den ersten Schritt getan. Wenn ich dann frage warum nicht, dann kommt ein diffuses „ist so komplex einzusteigen“ oder „ich weiß nicht wie ich anfangen soll“.

Aus dem Grund habe ich mich entschieden eine Mini Artikel Reihe „In fünf Schritten zum P2P Kredite Investment“ zu schreiben.

Inhalt

  1. P2P Plattform auswählen
  2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten
  3. Geld einzahlen
  4. Autoinvest aktivieren
  5. Zinsen kassieren und ggf. nachjustieren

Die Auswahl der Plattform sollte natürlich nach den eigenen Vorlieben und Anlagekritieren erfolgen. Hier auf P2P-Kredite.com gibt es einen interaktiven Vergleich, der viele Parametereinstellungen erlaubt um genau die Plattformen zu finden, die den eigenen Anforderungen entsprechen. So kann ein Anleger zum Beispiel nur Marktplätze anzeigen, die Kredite in Euro bis 36 Monate Laufzeit mit mindestens 10% Zinsen und schon seit mindestens 2016 am Markt sind. Ein weiteres Kriterium, das viele Anleger gerne zur Auswahl nutzen, ist die Existenz eines Zweitmarktes der eine gewisse Liquidität bieten kann.

Wer sich immer noch schwer tut: die Anleger im Forum haben unlängst als beliebteste Plattformen gewählt: Bondora*, Estateguru*, Mintos*, Peerberry*, Viaininvest*, Swaper*, Twino* und Lendermarket*. Die meisten der von den Forumsteilnehmern favorisierten Plattfiormen sind schon viele Jahre am Markt, es gibt also einen verifizierbaren Track Record der in der Vergangenheit erzielten Renditen.

Ich sage immer, dass es sinnvoll ist langsam einzusteigen, da Anlage in P2P Kredite eine gewisse Lernkurve hat. Aber solange ein Anleger noch nicht mit seiner ersten Plattform gestartet ist, kann er auch keine eigenen Erfahrungen sammeln und direkt in der Praxis lernen.

Aus Gründern der Risikodiversifikation sollte es danach i.d.R. nicht bei einer Plattform bleiben sondern die Anlage auf mehrere Plattfformen verteilt werden, z.B. nach Kreditarten oder unter geographischen Aspekten auf verschiedene Länder.

So geht die Mini-Artikel Serie weiter:

  1. P2P Plattform auswählen
  2. Registrieren, Identifikation durchführen und ggf. Eignungsfragen beantworten
  3. Geld einzahlen
  4. Autoinvest aktivieren
  5. Zinsen kassieren und ggf. nachjustieren

 

Marktanteile der P2P Kredite Anbieter nach Neuvolumen im März 2021

Ich erhebe einmal monatlich die Neukreditvolumen von P2P Kredit Marktplätzen, da mir das einen guten Überblick erlaubt, wohin der Markt sich bewegt. Natürlich führt die Betrachtung einzelner Monate zu starken Schwankungen, aber ich mache das nun schon seit mehreren Jahren und finde es über die Zeit sehr aufschlussreich.

Wer weitergehende Parameter als nur das Volumen vergleichen will, findet hier einen interaktiven Vergleich der P2P Kredit Anbieter.

p2p kredite volumen statistiken märz 2021
Tabelle: Statistiken Neukreditvolumen P2P Kredite im März 2021. Quelle: eigene Recherchen
Kreditvolumina wurden aus der lokalen Währung in Euro konvertiert um einen Vergleich zu erleichtern. Einzelne Zahlen sind Schätzungen.

Links zu den in der Tabelle aufgeführten Plattformen: Ablrate*, Archover*, Assetz Capital*, Bondora*, Brickfy*. Bulkestate*Credit.fr*, Crowdproperty*, Debitum Network*, Dofinance*, Estateguru*, Fellow Finance*, Finansowo*, Finbee*, Folk2Folk*, Geldvoorelkaar*, Growly*, Investly*, Kuflink*, Kviku.Finance*, Landlordinvest*, Lendermarket*, Linked Finance*, Mintos*, October*, Peerberry*, Proplend*, Ratesetter*, Reinvest24*, Robocash* Rebuilding Society*, Savy*, Soisy*, Sourced*, Swaper*, Twino*, Viainvest*, Viventor*

Aktuelle News aus der letzten Woche:

1) Bei Estateguru* gibt es für Neukunden die sich über diesen Link* im April anmelden einen erhöhten Cashback. Für alle Invests im April werden statt des üblichen Cashbacks von 0,5% ein Cashback von 1% gezahlt. Dabei wird der zusätzliche Cashback bis spätestens 15.05. gutgeschrieben. Nach dem April gibt es dann wie immer noch 0,5% auf Investments bis die 90 Tage ab  Registrierung abgelaufen sind.

2) Esketit* (skuriller Name) ist eine neue Plattform auf der Creamfinance Kredite aus Tschechien, Mexiko und Lettland sowie perspektivisch auch aus Jordanien und Sri Lanka angeboten werden. Das Zinsniveau liegt derzeit bei 10-14%. Die Plattform hat direkt seit dem Start auch einen Zweitmarkt.

3) Die geplante Fusion der britischen Crowdinvesting Plattformen Seedrs* und Crowdcube wurde abgesagt, nachdem sich abzeichnete, dass die britische Wettbewerbsbehörde vermutlich keine Genehmigung wegen Bedenken bezüglich einer marktbeherrschenden Stellung erteilen würde. Mehr dazu im Forum.

4) Von Viventor* erhalten die Anleger in letzter Zeit nur schlechte Nachrichten. Unter anderem will Viventor* die Anleger jetzt abstimmen lassen, wie mit den ausgefallenen Presto und Twinero Krediten weiter verfahren werden soll. Die Anlegerdiskussionen zur Lage bei Viventor* jetzt im Forum lesen.

5) Weitere Erfahrungsberichte im Forum drehen sich um den Cash-Drag durch das Angebot übersteigende Nachfrage unter anderem bei Bondora*, Swaper* und Viainvest*

Marktanteile der P2P Kredite Anbieter nach Neuvolumen im Februar 2021

Ich erhebe einmal monatlich die Neukreditvolumen von P2P Kredit Marktplätzen, da mir das einen guten Überblick erlaubt, wohin der Markt sich bewegt. Natürlich führt die Betrachtung einzelner Monate zu starken Schwankungen, aber ich mache das nun schon seit mehreren Jahren und finde es über die Zeit sehr aufschlussreich.

Wer weitergehende Parameter als nur das Volumen vergleichen will, findet hier einen interaktiven Vergleich der P2P Kredit Anbieter.

p2p kredite anbieter volumen februar 2021
Tabelle: Statistiken Neukreditvolumen P2P Kredite im Februar 2021. Quelle: eigene Recherchen
Kreditvolumina wurden aus der lokalen Währung in Euro konvertiert um einen Vergleich zu erleichtern. Einzelne Zahlen sind Schätzungen.

Links zu den in der Tabelle aufgeführten Plattformen: Ablrate*, Archover*, Assetz Capital*, Bondora*, Brickfy*. Bulkestate*Credit.fr*, Crowdproperty*, Debitum Network*, Dofinance*, Estateguru*, Fellow Finance*, Finansowo*, Finbee*, Folk2Folk*, Geldvoorelkaar*, Growly*, Investly*, Kuflink*, Kviku.Finance*, Landlordinvest*, Linked Finance*, Lenndy*Mintos*, October*, Peerberry*, Proplend*, Ratesetter*, Reinvest24*, Robocash* Rebuilding Society*, Savy*, Soisy*, Sourced*, Swaper*, Twino*, Viainvest*, Viventor*

Marktanteile der P2P Kredite Plattformen nach Neuvolumen im Januar 2021

Ich erhebe einmal monatlich die Neukreditvolumen von P2P Kredit Marktplätzen, da mir das einen guten Überblick erlaubt, wohin der Markt sich bewegt. Natürlich führt die Betrachtung einzelner Monate zu starken Schwankungen, aber ich mache das nun schon seit mehreren Jahren und finde es über die Zeit sehr aufschlussreich.

Einige News die im Januar passiert sind, mehr Neuigkeiten im Forum:

Wer weitergehende Parameter als nur das Volumen vergleichen will, findet hier einen interaktiven Vergleich der P2P Kredit Anbieter.

statistiken p2p kredite januar 2021
Tabelle: Statistiken Neukreditvolumen P2P Kredite im Januar 2021. Quelle: eigene Recherchen
Kreditvolumina wurden aus der lokalen Währung in Euro konvertiert um einen Vergleich zu erleichtern. Einzelne Zahlen sind Schätzungen.

Links zu den in der Tabelle aufgeführten Plattformen: Ablrate*, Archover*, Assetz Capital*, Bondora*, Bondster*, Brickfy*. Bulkestate*Credit.fr*, Crowdproperty*, Debitum Network*, Dofinance*, Estateguru*, Fellow Finance*, Finansowo*, Finbee*, Folk2Folk*, Geldvoorelkaar*, Growly*, Investly*, Klear*, Kuflink*, Kviku.Finance*, Landlordinvest*, Linked Finance*, Lenndy* Look&Fin*, Mintos*, October*, Peerberry*, Proplend*, Ratesetter*, Reinvest24*, Robocash* Rebuilding Society*, Savy*, Soisy*, Sourced*, Swaper*, Twino*, Viainvest*, Viventor*

Die Crux mit Ratings von Dritten Im P2P Sektor

Zu der Frage was ein Rating ist, antwortet uns Wikipedia „Unter Rating versteht man im Finanzwesen die ordinal skalierte Einstufung der Bonität eines Wirtschaftssubjekts …  oder Finanzinstruments. Die Einstufung wird in der Regel von einer Ratingagentur oder einem Kreditinstitut vorgenommen. Als Rating wird sowohl das Verfahren zur Ermittlung der Bonitätsstufe als auch dessen Ergebnis bezeichnet …“

Angewendet auf den P2P Sektor wird das Ausfallrisiko von einzelnen Krediten (z.B. durch Bondora*) oder Kreditunternehmen (z.B. durch Mintos*) einem Rating unterzogen. Essentiell für Ratings ist eine gute statistische Basis. Eine solche ist bei standartisierten Konsumentenkrediten sehr viel breiter als bei Firmenkrediten.

Darüber hinaus besteht wie Suchvolumina zeigen seitens der Anleger eine Nachfrage nach einem Rating das übergreifend ist, also auch die Plattformen selbst ratet.

Im Endeffekt möchten Anleger eine möglichst hohe Rendite erzielen. Die Rendite ergibt sich aus den Zinserlösen nach Abzug der eingetretenen Ausfallrisiken (wenn wir Verzerrungen durch steuerliche Sondereffekte mal außer acht lassen).

Am meisten geholfen wäre Anlegern vermutlich durch einen standardisierten, objektiven Vergleich der tatsächlich realisierten Renditen.

Spezialisierte Services wie Brismo von LoanClear gehen diesen Weg, stehen aber nur zahlungskräftigen institutionellen Anlegern zur Verfügung. Zum einen ist die Datenauswertung sehr aufwändig zum anderen kann designbedingt nur die Rendite in der Vergangenheit betrachtet und verglichen werden. Dabei werden in einem sehr jungen, wachsenden Feld die Ausfallrisiken vermutlich systematisch unterbewertet.

Verschiedene Blogger bieten nun Ratings an, die auf selbstdefinierten Punktebewertungen basieren.

Auch ich hatte 2017 über einen solchen Ansatz nachgedacht, ihn letztlich aber verworfen auf Basis folgender Überlegungen:

  • Die wirklich aussagekräftigen Auswertungen wie eine laufende umfassende statistische Auswertung der Einzelkreditdaten und der standardisierte Vergleich der tatsächlichen Renditen sind viel zu aufwendig und unterbleiben daher
  • Wenn schon Geschäftsberichte von Plattformen und/oder Loan Originators bewertet werden, dann nutzt die Prüfung des Vorhandenseins und der Auditierung wenig, sondern die Prüfung müsste sich inhaltlich mit diesen auseinandersetzen
  • Dies beides stattdessen mit einem Punktesystem zu ersetzen erzeugt eine Scheinsicherheit dessen Trennschärfe statistisch nicht validiert ist (z.B. durch Backtesting)

Kurz: Ich habe erhebliche Zweifel, dass Anleger die einem solchen Ratingsystem bei ihrer Anlageentscheidung folgen, bessere Renditen erzielen, als Anleger die nach anderen Kriterien entscheiden. So sehr ich den Wunsch der Anleger verstehe sich durch ein Rating bei der Einschätzung unterstützen zu lassen, so sehr fürchte ich, dass ein Rating dazu beitragen kann, dass Anleger Risiken ausblenden und zu gering einschätzen könnten, denn die Plattform XY stand ja im Rating ganz weit oben. D.h. jetzt nicht, dass die meisten angewendeten Ratingkriterien nicht für sich sinnvolle Kriterien in der Analyse sein können, nur der Anleger sollte m.E. die Schlüsse selbst ziehen statt sich auf einen zusammengeführten Stand eines Dritten zu verlassen.

Zudem sollte sich der Anleger überlegen, was es heißt, dass er einem Rating einer Plattform (z.B. Mintos) nicht traut, stattdessen aber einem Rating eines Dritten zu den Kreditunternehmen auf Mintos folgt. Denn die Plattform sollte im Regelfall immer die besseren Rohdaten haben zum Geschehen als der Drittanbieter – wenn nicht macht sie ihre Arbeit nicht gut.

Marktanteile der P2P Kredite Plattformen nach Neuvolumen im Dezember 2020

Ich erhebe einmal monatlich die Neukreditvolumen von P2P Kredit Marktplätzen, da mir das einen guten Überblick erlaubt, wohin der Markt sich bewegt. Natürlich führt die Betrachtung einzelner Monate zu starken Schwankungen, aber ich mache das nun schon seit mehreren Jahren und finde es über die Zeit sehr aufschlussreich. Diesen Monat neu hinzugekommen ist Brickfy*.

Wer weitergehende Parameter als nur das Volumen vergleichen will, findet hier einen interaktiven Vergleich der P2P Kredit Anbieter.

p2p kredite statistiken dezember 2020
Tabelle: Statistiken Neukreditvolumen P2P Kredite im Dezember 2020. Quelle: eigene Recherchen
Kreditvolumina wurden aus der lokalen Währung in Euro konvertiert um einen Vergleich zu erleichtern. Einzelne Zahlen sind Schätzungen.

Links zu den in der Tabelle aufgeführten Plattformen: Ablrate*, Archover*, Assetz Capital*, Bondora*, Bondster*, Brickfy*. Bulkestate*Credit.fr*, Crowdproperty*, Debitum Network*, Dofinance*, Estateguru*, Fellow Finance*, Finansowo*, Finbee*, Folk2Folk*, Geldvoorelkaar*, Growly*, Investly*, Klear*, Kuflink*, Kviku.Finance*, Landlordinvest*, Linked Finance*, Lenndy* Look&Fin*, Mintos*, October*, Peerberry*, Proplend*, Ratesetter*, Reinvest24*, Robocash* Rebuilding Society*, Savy*, Soisy*, Sourced*, Swaper*, Twino*, Viainvest*, Viventor*