Ausgangslage: Bei Smava.de* weisen die Anleger-Pools sehr unterschiedliche Zahlungsquoten auf. Während die Pools A, B und F eher belastet sind, stehen C, D, E, G und H derzeit noch ganz gut da. Aus bereits finanzierten A, B und F-Kredite können Anleger nicht vorzeitig aussteigen für den Rest der Laufzeit – noch bis zu 36 Monate. Zwar ist die Rendite sicher immer noch positiv, aber könnten sie aussteigen so könnten Sie das Geld in anderen Bonitätsstufen mit (zumindest derzeit) höheren Renditen reinvestieren.
Bonitäten von Kreditnehmern ändern sich schnell über die Zeit, wie mehrere Beispiele von Kreditnehmern zeigten die Folgekreditprojekte online gestellt hatten.
Gedankenspiel: Ein Anleger eines F-Kredites könnte über das Smava Nachrichtensystem seinen Kreditnehmer anschreiben und ihm eine Umschuldung zu einem geringfügig geringeren Nominalzinssatz anbieten. Das könnte dann für beide Seiten interessant sein, wenn der Kreditnehmer jetzt in Bonität D oder E eingestuft ist. Falls er in Bonität G ist, könnte es funktionieren, falls der erste F-Kredit hohe Zinsen hatte.
Dagegen spricht aber, dass es keine Garantie gibt, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld auch wirklich benutzt um den ersten Kredit zu tilgen. Außerdem ist nicht vorab bekannt, in welcher Bonitätsstufe sich der Kreditnehmer derzeit befindet. Sollte er aber immer noch in F sein, so könnte ihm der Anleger eine Refinanzierung über einen F60 Kredit vorschlagen.
Übrigens spielt es letztendlich keine Rolle, ob der Anleger bei dem Folgekredit zum Zug kommt, denn letztendlich geht es ihm ja primär darum den ersten Kredit vorzeitig abzulösen. Das Geld kann er dann in einen beliebigen neuen Kredit seiner Wahl investieren?
Wegen der aufgezeigten Schwächen nur ein Gedankenspiel. Oder was meinen Sie dazu? Schreiben Sie Ihrer Meinung dazu im Anleger Forum.
