Estateguru Erfahrungen

Schneeball · Anmeldedatum: 03.10.2017 Beiträge: 266

Habe mir in diesem Zusammenhang seit langem mal wieder die Preisliste angeschaut und bin überrascht, was ich dort Neues finden konnte:

https://estateguru.co/de/price-list/

Diese Preisliste sollte Eg in Übereinstimmung mit den neuen AGB bringen und zwar transparent und eindeutig. Dann müßte man hier nicht rumspekulieren.

Schneeball · Anmeldedatum: 03.10.2017 Beiträge: 266

Denyo · Anmeldedatum: 10.05.2016 Beiträge: 34

Thep2pinvestor · Anmeldedatum: 19.04.2016 Beiträge: 633

Sehr interessant diese Preisliste.

Nimmt man in Betracht die Zinssätze oberhalb von 10 %, die Tatsache dass es 3-4 Jahre dauern kann bis eine Hypothek exekutiert ist, dann sollte man sich auf Kredite mit LTV < 50 % beschränken wenn man sein Risiko irgendwie im Griff behalten möchte. Aber davon gibt es nicht viele.

Schneeball · Anmeldedatum: 03.10.2017 Beiträge: 266

Der Vollständigkeit halber die Zahlungskaskade (Eg bekommt immer sein Geld!):

16. Order of application of insufficient payments
16.1. If a payment made pursuant to a loan document (including loan contract) related to the relevant loan is not sufficient for the satisfaction of all obligations that have fallen due, that payment shall be applied:
16.1.1. first, towards covering of costs incurred for collection of obligations (including covering of costs of the actions and steps referred to in clause 13.1 of the Loan Terms);
16.1.2. second, towards covering of fees and costs that have not been paid to the portal operator and the security agent;
16.1.3. third, towards covering of accrued default interest;
16.1.4. fourth, towards covering of outstanding interest;
16.1.5. fifth, towards covering of outstanding principal amount of the loan; and
16.1.6. sixth, towards covering of all other payments and fees.
16.2. If a payment is not sufficient for the full satisfaction of all obligations within the same priority level referred to in clause 16.1, that payment shall be applied towards covering the relevant obligations in a chronological order of such obligations falling due or in any other order at the choice of the lender.
16.3. The order of application of payments arising from clause 16.1 applies insofar as the User Terms do not state otherwise.

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Ich finde vor allem 16.1.3 -.5 interessant. Verzugszinsen und normale Zinsen haben entgegen aller Logik einen höheren Rang als die Rückzahlung des Hauptbetrages!? Bestimmt nur Zufall, dass EG* sich jetzt an den Verzugszinsen bedienen will... Hier ist schon offensichtlich, dass EstateGuru mit dieser Kaskade den Anleger im Zweifelsfall absichtlich schlechter stellt, um die eigenen Gebühren zu maximieren.
Im Prinzip ist es ja nicht falsch wenn EG* von den Rückflüssen seine Kosten der Eintreibung decken will (sonst gibt es aus EG-Sicht keine große Motivation auch in Einzelfällen so viel wie möglich einzutreiben, kleinere Ausfälle könnten dann ziemlich schnell "abgewickelt" werden) aber doch nicht vorrangig, eher im gleichen Rang wie die Anleger und schon gar nicht vorrangig vor dem Hauptbetrag.

Vor allem im Hinblick auf dem geänderten 15.2.4 "reduce the rate of default interest and/or reduce the rate of interest up to two per cent", finde ich die Beteiligung an den vorrangigen Verzugszinsen bedenklich. Es steht nicht, dass die Verzugszinsen vor den normalen Zinsen gesenkt werden müssen, d.h. theoretisch könnte EG* also nun die (nach Jahren der Eintreibung nicht unerheblichen) Anlegerzinsen auf 2% (p.a. oder sogar insgesamt?? es steht nur % aber keine Zeitangabe also wohl eher insgesamt 2%) senken aber fette Verzugszinsen (ein Drittel 18% p.a.?) für mehrere Jahre Eintreibung einstreichen, der vor dem Hauptbetrag steht, selbst wenn am Ende ein Großteil des Hauptbetrags abgeschrieben werden muss...

Destiny · Anmeldedatum: 16.05.2017 Beiträge: 607

Ist doch klar. Bei einigen Defaults wird der Erlös am Ende wohl nicht reichen um auch Zinsen etc. abzudecken, da muss man froh sein wenn man seinen Einsatz wiederbekommt. Wenn die dann jahrelang im Default sind laufen hohe Summen von Zinsen und Strafzahlungen auf von denen EG* sich einen großen Teil einsteckt. Das geht dann am Schluss direkt vom Einsatz ab.

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Bevor jetzt jemand kommt und meint "aber da würde sich EG* doch ins eigene Fleisch schneiden weil die Anleger bei einem solchen Verhalten sofort ihr Geld abziehen würden": Schaut euch die Situation bei Lendy* an!

Die waren auch zu gierig (Vorabgebühren sei dank!) und haben 2017 zu viele Schrottkredite auf den Markt geworfen (bis dahin hatten sie übrigens einen sehr guten Track-Record, kaum Ausfälle und von den Ausfällen wurden manche auch mit gutem Ergebnis eingetrieben oder vom Provision Fund aufgefangen, wovon ich mich blenden haben lassen), die nach und nach fast alle ausgefallen sind. Lange Zeit wurde die Situation von vielen Anlegern nicht erkannt weil die Transparenz auch mangelhaft war und die Ausfälle nicht ordentlich als solche gekennzeichnet. Inzwischen ist das Neugeschäft quasi zum Erliegen gekommen aber die 2017er Ausfälle werden jetzt langsam erst eingetrieben (vorher war nie so wirklich klar, wie viel Energie man überhaupt in die Eintreibung steckt) und zwar mit großen Verlusten für die Anleger (mehrfach nun wurden nur 30% eingetrieben) und es wird immer deutlicher, dass Lendy* noch ordentlich Gebühren kassiert (die auch vor den Anlegern rangieren)! Vielleicht tue ich Lendy* auch unrecht, ihre Rechtskosten müssen astronomisch hoch sein und ohne die Gebühren wären sie evt. schon pleite was auch nicht unbedingt im Interesse der Anleger liegt (dann würde halt ein raffgieriger Insolvenzverwalter ebenso kräftig zulangen, sieht man ja bei Collarteral) aber mit den Füssen abstimmen können die Anleger schon lange nicht mehr....so jedenfalls, sichert der Gebührenfluss zumindest noch eine ganze Weile die Vorstandsgehälter...

Ich will damit nur sagen, dass der kurzfristige Profit bei der Kreditvergabe auch vor dem langfristig profitablen Geschäft stehen kann. Um das etwas einzudämmen sollten Fehlanreize minimiert werden, was im p2p-Bereich aber so gut wie nicht passiert.

P.S.: Ich will EG* nicht mit der Situation bei Lendy* vergleichen, da ist EG* noch weit davon entfernt und die Zahlen sehen trotz so manchem Problemkredit bisher auch noch(!) gut aus. Aber mir gefällt die mangelnde Transparenz überhaupt nicht und das Gebührenmodell sorgt eben auch nicht gerade für Vertrauen. Ich sehe keinen Grund warum man sich das komplette Loanbook samt allen Zahlungen nicht runterladen können sollte.

Destiny · Anmeldedatum: 16.05.2017 Beiträge: 607

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17558

Das selbe gilt aber für die Buyback Plattformen auch - zumindest für die die nicht ihre eigenen (bzw Gruppen-/Konzern-) Kredite auf die Plattform bringen. Mintos* wird auch gut an steigendem Neukreditvolumen verdienen. Das Risiko liegt aber nicht bei Mintos* sondern bei den Anlegern (und den Origintors).
_________________
Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Destiny · Anmeldedatum: 16.05.2017 Beiträge: 607

EG_Kadri · Mitarbeiter von Estateguru Anmeldedatum: 20.02.2019 Beiträge: 27

Hallo!

Ich habe versucht, aus der Diskussion die genauen Fragen zu extrahieren. Falls ich Ihre Fragen nicht vollständig beantworte, formulieren Sie sie bitte erneut.
Unsere allgemeine Benutzer- und Kreditbedingungen wurden geändert im besten Interesse der EstateGuru-Investoren und unser Ziel ist und bleibt auch in der Zukunft, das investierte Geld zurückzubekommen. Die Bedingungen spiegeln unser Recht wider, und beinhalten keine Verpflichtung. Wenn unser Schuldenforderungsteam sieht, dass die Effizienz des Forderungsprozesses durch die neuen Bedingungen sichergestellt werden kann, haben wir die Möglichkeit diese zu implementieren.
EstateGuru hat Anspruch auf bis zu 40 Euro für die Rückforderung jeder finanziellen Verpflichtung des Kreditnehmers. Wenn der Kreditnehmer seine vertragliche Verpflichtung zur Zinszahlung nicht rechtzeitig bezahlt, werden wir die in 12.1 und 12.2 beschriebenen Schritte einleiten, um die Erfüllung der jeweiligen finanziellen Verpflichtungen zu erreichen. Dies bedeutet, dass alle diese Schritte, die vorgenommen werden, von maximal 40 Euro gedeckt sind. Das Recht, bis zu 40 Euro zu fordern, bezieht sich also auf die Einziehung einer konkreten finanziellen Verpflichtung, nicht auf jedes Mal, wenn eine Rückforderungsaktion durchgeführt wird. Bei der Gebühr handelt es sich um eine Vertragsbedingung zwischen EstateGuru und dem Kreditnehmer, die dem estnischen Recht entstammt. Das Ziel hier ist, die Kreditnehmer, welche ständig mit ihren monatlichen Zahlungen verspätet sind, zu disziplinieren.

EstateGuru wird ab dem 15.04 die Verzugszinsen auf 33 % bzw. die Strafgebühren auf 50 % senken.
Die Investoren erhalten Geld gemäß des Tilgunsplans.
Wenn die Entschädigung zustande kommt und der zu erstattende Betrag reduziert wird, werden wir unsere Investoren darüber informieren.
Wenn wir das Sicherheitsvermögen realisieren und der Gesamtbetrag nicht genügt, um die Kreditsumme abzudecken, werden wir den Anlegern genaue Zahlen vorlegen.
Die Tätigkeit von EstateGuru und das Geschäftsmodell sind vom estnischen Finanzamt reguliert und kontrolliert.

Ich hoffe Ihre Fragen beantwortet zuhaben

Mit freundlichen Grüssen
Kadri Akk

Schneeball · Anmeldedatum: 03.10.2017 Beiträge: 266

Upelio LT0545 wurde um 6 Monate verlängert ohne Nachricht von Eg. Zinsen wurden bislang pünktlich bezahlt.

Schneeball · Anmeldedatum: 03.10.2017 Beiträge: 266

Melissi 11 wurde um 6 Monate verlängert. Zinsen wurden verspätet gezahlt.
Keine Nachricht von Eg. Auch eine Info zum Baufortschritt wäre schön gewesen.

https://estateguru.co/portal/investment/show/EE6167