Erster Ausfall bei Lendico?

OSSDIR · Anmeldedatum: 10.11.2014 Beiträge: 39

Bin nun auch bei 10% angelangt. Heute regnet es Verzugsmails....

Ich hätte es nicht gedacht aber durch die niedrigen Zinsen scheint sich nun doch heraus zu kristallisieren dass man bei Lendico* dann noch mehr Miese macht als bei AUX. Angebot 2 eingetütet, weitere Investitionen werden dann erstmal gestoppt.

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10734 Wohnort: Bei Karlsruhe

Bei mir wurden allerdings alle Verzüge des Vormonats nachbezahlt. Also Verluste sind das noch keine.

3 von 9 Verzüge treten das erstemal auf, sind also von der möglichen Sonderkündigung nicht betroffen. Dieses Angebote ist ja sowieso ein Witz.
_________________
Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023

Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru

Elohim · Anmeldedatum: 03.03.2015 Beiträge: 2314 Wohnort: Milky Way

Gweoiu · Anmeldedatum: 05.07.2013 Beiträge: 361

Elohim · Anmeldedatum: 03.03.2015 Beiträge: 2314 Wohnort: Milky Way

Cai Shen · Anmeldedatum: 23.11.2014 Beiträge: 242 Wohnort: Berlin

Bin erst durch den Post auf den Zahltag aufmerksam geworden, eben mal ins Dashboard geschielt Shocked

11 / 88 in Verzug = 12,5% - sportlich, einer seit >30 Tagen
Portfoliorendite (noch) 8,1%, ab Mai wieder 8,66% bis die Insolvenz uns scheidet Wink

Ick hör zwar den nobody schon wieder rufen "Stichprobe zu klein", aber die Detailauswertung ist doch spannend:
Risikoklasse C: 6 / 40 (6,32 - 7,37 %) = 15 %
Risikoklasse D: 4 / 37 (8,62 - 8,72 % + 11,86%) = 11 %
Risikoklasse E: 1 / 9 (11,63 %) = 11%

gerade in Klasse C sind Projekte ausgefallen, die am untersten Ende meiner Risiko- und Rendite-Spanne liegen.
Einerseits wäre meine Hochprozenter Strategie damit aufgegangen, auf der anderen (wichtigeren) Seite sind >10% Ausfälle nicht eingeplant!

Gweoiu · Anmeldedatum: 05.07.2013 Beiträge: 361

Jetzt auch noch von mir letzte Zahlen:

382 Kredite
29 Kredite bis 30 Tage
8 Kredite bis 60 Tage

= 9,7% Verzüge bei 7,64% Portfoliorendite

Interessant ist auch bei mir, dass die Wahrscheinlichkeit für eine RLS von der Risikoklasse B bis hin zu E konsequent ABNIMMT.

Da ich nicht weiss, wie viele Kredite ich je Risikoklasse habe (danke Lendicofür euer Reporting) behelfe ich mir, indem ich die Anzahl der RLS je Risikoklasse ins Verhältnis zum Anlagevolumen der Risikoklasse setze (das immerhin zeigt mir das Dashboard).

Ein Ausfall pro Anlagevolumen in der Risikoklasse:
A habe ich nicht
B ---->> 1.312,- (lies: pro 1.312 Euro Anlagevolumen in der Klassse B gibt es einen Ausfall)
C ---->> 2.069,-
D ---->> 2.297,-
E ---->> 3.708.-

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10734 Wohnort: Bei Karlsruhe

Nochmal: das sind keine Ausfälle.
Nicht, dass mich das alles begeistern würde. Aber <10% Verzüge sind noch kein Grund für schlaflose Nächte.
Bei mir sind es übrigens fast 15%. Auch fast nur "B".
Aber es gibt ja nen Airbag Very Happy

_________________
Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023

Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru

Cai Shen · Anmeldedatum: 23.11.2014 Beiträge: 242 Wohnort: Berlin

Bei mir ist jedoch kein Projekt älter als 5 Monate und aus der Smava-Erfahrung abgeleitet bekommen ca. 2/3 der bedrohten Kredite noch die Kurve.
Eine daraus prognostizierte Ausfallrate von 3-4% ganz am Anfang verheißt nichts gutes.
Es gibt (gab) auch Ausnahmen, die beinahe jeden Monat zu spät zahlen und trotzdem nicht ausfallen.

zackzack123 · Anmeldedatum: 12.03.2015 Beiträge: 29

Der Vollständigkeit halber:

Bei 169 Krediten sind 17 in Verzug.
Mir scheint, ich bin mit meinen 10,06% noch recht gut dabei. Laughing

Und dabei habe ich den Schwerpunkt auf Kreditanteile in den Klassen C/D/E gelegt. Aber das heisst ja nicht viel... Verzüge sind sehr gleichmäßig verteilt, als ob die Klasse irrelevant wäre...

Auch interessant: 15 von den aktuellen 17 Verzügen sind Kredite ab Ende Oktober 2014! Aber wir wissen ja nun, daß auch frühere Kredite bereits Zahlungsstörungen hatten. Dennoch habe ich das Gefühl, daß mit Ausweitung des Kreditangebotes die Qualität nachgelassen hat.

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5231

Ich habe derzeit etwas unter 10% Verzüge und dadurch sind natürlich auch bei mir die Zahlen zu klein für eine echte Aussage.
Trend bei mir ist aber, dass tatsächlich bisher die schlechteren Bonitäten mehr Ausfälle haben:

Ich habe 94 Kredite, davon derzeit 9 Verzüge (in der Vergangenheit 10, habe nicht verglichen, ob es die gleichen sind), nur einer über 30 Tage:

Bonität - Kredite - Verzüge - %

A: 28 - 1 - 3,6%
B: 26 - 3 - 11,5%
C: 20 - 2 - 10%
D: 15 - 2 - 13,3%
E: 4 - 1 - 25%

Wie gesagt, auf jeden Fall nicht genug für eine statistische Aussage irgend einer Art, habe aber schon den Eindruck, dass A besser aussieht, als der Rest.

Mein Ziel war es ursprünglich gewesen, gleichmäßig über die Bonitäten verteilt zu investieren, in den niedrigen Bonitäten habe ich aber so gut wie nichts bekommen, da wurden die Projekte immer alle von Lendico* in der Prüfung abgebrochen.

Man sollte übrigens auch noch die Verteilung der Bonitätsstufen anschauen (hab' ich hier mal gepostet, finde ich aber nicht mehr; wenn ich mich recht erinnere, umfasste "A" grob die Schufa-Scores "A" und "B"), demnach entspricht "A" 40% der Population, ich glaube die anderen jeweils 10% (ich glaube, E umfasste auch 2 Gruppen, wären dann 20%).

Wenn man also nur in die unteren 50% der Kreditwürdigkeitsskala investiert....

YMS · Anmeldedatum: 18.05.2014 Beiträge: 118

Bei mir sieht die Verteilung meiner 22 Verzüge von 231 Krediten so aus (Klasse (Investitionsvolumenanteil): Anteil an den Verzügen)):

A (5%): 0 %
B (20 %): 20 %
C (35 %): 40 %
D (25 %): 35 % (darunter mein einziger 30-60 Tage alter)
E (15 %): 5%

B ist also genau proportional zum Anlagevolumen vertreten, C etwas stärker, D noch stärker, E dafür deutlich unterproportional, A gar nicht, aber da sind's auch klar die wenigsten Projekte.

Gweoiu · Anmeldedatum: 05.07.2013 Beiträge: 361

Seit gestern habe ich meinen ersten Kredit in der Verzugstufe 61-90 Tage (#563484430). Ich denke Mitte Mai sehen wir dann den ersten Inkassofall.

Was auch blöd ist: das Dashboard zeigt, dass es einen Verzug mit 61-90 Tagen gibt, verlinkt das aber nicht! Ich kann nur in die Liste mit allen Verzügen springen, das sind bei mir 33 Kredite und muss mich dann durch alle einzeln durchklicken, um den in Stufe 61-90 zu finden.

Wenn ich in der Detailsicht auf den Kredit bin, dann scheint die "Verzugsstufe" (also ob 1-30, 31-60, 61-90) persistiert zu sein. Da wird das nämlich angezeigt. Sollte doch ein leichtes sein, da auch eine Suche oder gar Verlinkung aus dem Dashboard zu ermöglichen.

Lendico?

Lendsberg · Anmeldedatum: 03.09.2014 Beiträge: 209

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5231