Mintos Risiko - die Top 4 Risiken bei Mintos

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18149

Risiko bei Mintos* - die Top 4

1. Ein Kredit zahlt nicht (und er hat keine Rückkaufgarantie)
In diesem Fall ist mit einem (Teil-)verlust des Kapitals zu rechnen. Ob noch etwas eingetrieben werden kann hängt u.a. von der Wertigkeit der Sicherheiten ab (z.B. bei Autokrediten).

2. Ein Darlehensanbieter fällt aus (z.B. Insolvenz) und kann das als Rückkaufgarantie gemachte Versprechen nicht halten. In diesem Fall, der auch in der Vergangenheit schon eingetreten ist - siehe Eurocent - ist mit hoher Wahrscheinlichkeit mit einem (Teil-)verlust der investierten Kapitals zu rechnen

3. Risiko eines Plattformzusammenbruchs
Mintos kann aus wirtschaftlichen oder technischen (IT-Failure, Cyberangriff) nicht mehr weitergeführt werden.
Dies ist vermutlich das Szenario mit der geringsten Eintrittswahrscheinlichkeit, würde aber mindestens zu Verzögerungen führen

4. Zinsänderungsrisiko
Die Zinshöhe neuer Kredite bei Mintos* schwankt über die Monate. Wer vor einigen Monaten in langlaufende Kredite von 10-11% investiert hat, findet heute vielleicht vergleichbare Kredite für 12-13%. Abziehen kann er seinen damals gemachten Invest (ohne Abschlag) aber nicht, da es für die schlechter verzinsten Kredite keine Käufer gibt, solange es bessere Angebote auf dem Erst- oder Sekundärmarkt gibt
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
Neofinance*, Reinvest24, Robocash*, Viainvest*, Viventor, Zlty Melon

Mephisto · Anmeldedatum: 22.03.2017 Beiträge: 460

Omicron · Anmeldedatum: 26.01.2018 Beiträge: 719

Wie schätzt ihr eigentlich die Sache mit der indirekten Investitionsstruktur im Bezug auf Risiko ein?

Einer der Vorteile von Mintos* soll ja sein, dass sie nur ein Marktplatz sind, und selber nicht als Darlehensanbieter auftreten. Dadurch soll die Plattform an sich abgekoppelt sein von Problemen am Kreditmarkt, welche Anbieter destabilisieren können.

Nun ist es aber so, dass immer mehr Länder Gesetze erlassen, die es privaten Investoren aus dem Ausland verbieten, dort Kredite zu vergeben bzw sie zu kaufen. Dadurch ist Mintos* gezwungen, als Firma den Mittelsmann zu spielen. Anstatt uns direkt in den Anbieter investieren zu lassen, kauft Mintos* dem Anbieter seine Darlehen ab, und verkauft sie dann an uns weiter. Nennt sich indirekte Investitionsstruktur. Und sie macht Mintos* eben doch zu einem Darlehensanbieter.

Momentan ist bereits ein Drittel aller Darlehen auf dem Primärmarkt indirekt, und die Tendenz steigt stetig.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18149

Wenn du auf die "Mintos Finance Estonia OU (Mintos Group Company)" anspielst, so würde ich erwarten, dass das das Plattformrisiko nicht erhöht. Das wird hoffentlich so struktuiert sein, dass wenn dort was schiefläuft nur diese Tochterfirma insolvent wird und die Muttergesellschaft nicht haftet.

Bei den indirakten Strukturen gilt aber m.E., dass wenn mit der zwischengeschalteten Gesellschaft etwas schiefläuft, das Risiko eines (Total-)verlustes bei den über diese laufenden Krediten hoch ist, denn der Kredit wird ja formell an die Gesellschaft vergeben und nicht an den "verknüpften" Kreditnehmer.
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TTom · Anmeldedatum: 09.10.2011 Beiträge: 1506

fabip2p3 · Anmeldedatum: 12.01.2019 Beiträge: 171

reisender1967 · Anmeldedatum: 03.04.2017 Beiträge: 1972

Genau, Mintos* kauft und verkauft die indirekten Kredite nicht.

Das ganze geht so:
Der Anbahner vergibt Kredite an Privatpersonen, wir investieren dann nicht direkt in diese Kredite, sondern geben dem Anbahner das Geld um Kredite zu vergeben.

Geht nun der Anbahner Pleite, ist das Geld bei diesem verloren, die anderen Anbahner oder Mintos* haben damit nichts zu tun.
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Alles nur meine Meinung und jeder darf gerne eine andere haben. Wink

Ich wünsche uns allen viel Erfolg mit unseren Investments.

Hieschen · Anmeldedatum: 16.03.2018 Beiträge: 654

Matthias.R · Anmeldedatum: 07.04.2009 Beiträge: 376

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18149

Versuch mal einen 11% Kredit mit über 60 Monaten Laufzeit zu verkaufen.
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CLAM · Anmeldedatum: 13.08.2018 Beiträge: 736

schlapke · Anmeldedatum: 13.01.2008 Beiträge: 80

Hallo,

für mich ist das Zinsänderungsrisiko nicht - oder höchstens unter bestimmten Umständen relevant:

Gäbe es keinen Zweitmarkt, wäre der Marktzins belanglos. Man bekommt (unter Beachtung von 1)-3) ) seine festgelegten Zinsen und Tilgungen.

Es gibt einen Zweitmarkt, diese Option kann aber das „Risiko“ der Anlage nicht erhöhen. Zugegeben, für die Profi-Trader hier mag das relevant sein, aber für andere Anleger IMO nicht.

Für mich relevanter ist aber ein Laufzeitrisiko:

Es ist nicht sicher, daß ein Loan über x Monaten genau am Laufzeitende zurückgezahlt. Eventuell verzögert sich die Rückzahlung oder wird gar schon sehr früh zurückgekauft.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18149

Twintos · Anmeldedatum: 06.03.2017 Beiträge: 901

Müsste Banknote nicht die Gelder der Pfandkredite strikt von den Geldern der Verbraucherkredite trennen?
Warum sollte sonst jemand in Pfandkredite investieren? Wink

fabip2p3 · Anmeldedatum: 12.01.2019 Beiträge: 171