Fellowfinance Erfahrungen (Finnland)

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Danke für die Info, collie.

Mal ein anderes Thema: Ich habe mittlerweile 3 oder 4 Kredite, die über 90 Tage delayed sind, zum Teil (sehr) deutlich. Alles Polen. Weiß jemand, warum die immer noch nicht zurückgekauft sind?
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Meine Posts spiegeln nur meine persönliche Meinung wider. Eine Anlageempfehlung kann daraus unter keinen Umständen abgeleitet werden.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18296

Zu den Polen kann ich nichts sagen, aber bei den Finnen erfolgte der Inkassoverkauf nicht immer nach 90 Tagen, sondern schubweise auch mal später.
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
Neofinance*, Reinvest24, Robocash*, Viainvest*, Viventor, Zlty Melon

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bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Soweit ich weiß, versucht FF bei manchen polnischen Krediten das Inkasso selbst zu betreiben bzw. die Kredite länger als 90 Tage zu halten, um eine realistische Einschätzung zu bekommen, ob der Verkauf an ein Inkassounternehmen zu 30% des Nennwerts angemessen ist.

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18296

So sieht es bei mir bisher bei Fellow Finance* aus (alles finnische Consumer Kredite):

Die Fees muss man auch noch vom Netto abziehen

Wie schon berichtet ziehe ich Rückflüsse ab.
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
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pointsman · Anmeldedatum: 24.12.2015 Beiträge: 94

Nachdem mein Ausflug in die polnischen Konsumentenkredite mit einem Nettoverlust endete und die finnischen invoice funding und Konsumenten unterm Strich auch nur noch im (niedrigen) einstelligen Bereich liegen, konzentriere ich mich ausschliesslich auf die finnischen Unternehmenskredite: durchschnittlich 11% Zinsen, bislang (!!) gute Zahlungsmoral und keine Ausfälle. FF kalkuliert die üblichen loan loss provisions und kommt damit auf 8.5% return, ich hoffe auf etwas mehr… Überschüssige Rückflüsse ziehe ich langsam ab.
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Pointsman

Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2551 Wohnort: BW

Meine Polen 3-Sterne Zwischenergebnis

Investition: 118 Kredite zwischen 2.11.18 und 23.1.19
29 Kredite: Vorzeitig zurück bezahlt
6 Kredite: Ausgefallen und mit Verlust automatisch verkauft
47 Kredite: Overdue (24 davon mehr als 30 Tage)
36 Kredite Nach Plan

Durchschnittszins 46%
Zinsen insgesamt: 96,44 €
Realized credit losses: 25,31€
Credit Loss Provision: 64,69€

Von 96,44 Euro Zinsen bleiben Stand heute 6,44€ übrig.
Vorraussichtliche Rendite: 6% p.a. - 15% p.a.

Mich wundert das jeder vierte Kredit schon vorzeitig zurück gezahlt wurde. Nach nur 5 Monaten Laufzeit im Schnitt. Deshalb habe ich die geschätzte Rendite leicht nach unten korrigiert.
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Meine Rendite: Erhaltene Zinsen:
Finbee: 153.000€,
Omaraha: 118.000€

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Ich habe jetzt entgegen meinen eigenen Durchhalteparolen die ersten gut 100 Euro abgehoben. Das ging immerhin sehr schnell.

Ich werde jetzt zunächst mal sehr langsam die ersten Hunderter abziehen. Wenn sich in der Zeit die Lage etwas bessern sollte, dann stoppe ich das. Wenn nicht reduziere ich erstmal um ca 1/3 und schaue dann weiter.

Hintergrund ist, dass sich meine Rendite wieder verschlechtert hat, meine Verzugsquote auf 30% hochgeschnellt ist und selbst die Vergleichsrenditen in der Statistik von 7-8% im Schnitt nicht gerade vielversprechend aussehen.
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Meine Posts spiegeln nur meine persönliche Meinung wider. Eine Anlageempfehlung kann daraus unter keinen Umständen abgeleitet werden.

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Diese Plattform verursacht bei mir nur noch Frust. Mittlerweile habe ich 32% im Verzug. Es läuft eindeutig auf eine negtive Rendite zu. Ich ziehe weiter langsam Geld ab während ich das noch beobachte, ob es nicht doch noch Besserung gibt.
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Lendlord · Anmeldedatum: 08.12.2016 Beiträge: 1272 Wohnort: Ba-Wü

Bei mir besteht das Portfolio hauptsächlich aus finnischen Konsumentenkrediten aller Klassen mit Schwerpunkt auf 3* und 4*.
Nun driftet auch bei mir seit einigen Monaten die auf der Titelseite angezeigte Rendite unter "Return %" stetig nach unten weg.

Sie war letztes Jahr bei 9-11% und ist mittlerweile unter 7 % gefallen und fällt kontinuierlich weiter ab.

Grund dafür ist die stark zunmehmende Zahl der verspäteten Kredite bei den Finnen, gerade auch stark verspätete mit > 30 Tage delay, die mit hoher Sicherheit ausfallen.

Leider kann man zur Reduktion der Ausfälle die stark überfälligen Kredite auch nicht mehr mit moderatem Abschlag verkaufen. Habe gerade etliche mit 25 % Abschlag mit Angebot und niemand will sie haben.

Die Entwicklung von FF ist für mich eindeutig negativ. Aufstocken werde ich sicherlich nicht mehr, wenn sich nichts ändert.

KLF · Anmeldedatum: 06.10.2016 Beiträge: 113

Ja, kann ich auch bestätigen. Bin seit 2 Jahren dabei, ausschließlich finnische Konsumentenkredite aller Klassen mit Schwerpunkt auf 3* und 4*, wenige 2*. Ständig sinkende Ertragserwartung, jetzt noch 6,2% FF XIRR. Meinen Einsatz habe ich seit letzter Woche wieder raus, der (wenige Rest) ist dann die Kür. Bye-bye, FF !

Lendlord · Anmeldedatum: 08.12.2016 Beiträge: 1272 Wohnort: Ba-Wü

Hm, die Tendenz bei FF zeigt offenbar bei allen deutlich nach unten.

Ein Grund dafür dürfte auch die deutlich reduzierte Rückkauf-Quote sein. FF hat lange Zeit die überfälligen Finnen zu 70 % zurück gekauft und vor einigen Monaten diese Quote auf ca. 50 % gesenkt. Mit dem Argument, dass das ja verschmerzbar sei, weil bei den Finnen die Ausfallquoten in letzter Zeit gesunken seien.

Und nun hat man die Situation, dass die Rückkauf-Quote niedrig ist UND hohe Ausfallquoten herrschen...

Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2551 Wohnort: BW

Meine Polen 3-Sterne Zwischenergebnis

Investition: 118 Kredite zwischen 2.11.18 und 23.1.19
37 Kredite: Vorzeitig zurück bezahlt
17 Kredite: Ausgefallen und mit Verlust automatisch verkauft
34 Kredite: Overdue (18 davon mehr als 30 Tage)
30 Kredite Nach Plan

Durchschnittszins 46%
Zinsen insgesamt: 111,26 €
Realized credit losses: 71,50€
Credit Loss Provision: 46,72€

Von 111,26 Euro Zinsen bleibt Stand heute nichts übrig. Sogar Verlust in Höhe von -6,93€.
Vorraussichtliche Rendite: 0% p.a. - 8% p.a.

Ab sofort im Minusbereich. Weiterhin sehr viele vorzeitig bezahlten Kredite. Das drückt sehr stark auf die Rendite.
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Meine Rendite: Erhaltene Zinsen:
Finbee: 153.000€,
Omaraha: 118.000€

collie · Anmeldedatum: 12.05.2017 Beiträge: 270

Vor dem Hintergrund wundert mich dann immer, dass FF beim Vergleich der Plattformen so hohe Kreditvolumina aufweist.
https://www.p2p-banking.com/countries/germany-international-p2p-lending-volumes-may-2019/

Mir gehts ähnlich wie euch, das Verkaufen von Verzugskrediten ist kaum lohnenswert, vor allem gibt es auch keinen Cancel-Mechanismus falls doch bezahlt wird (vgl. Bondora).
Insofern hoffe ich auf das Beste und stelle diese Kredite einfach mal zu par ein mit 1-2 Monaten Laufzeit. Hat neulich schon funktioniert und es wurde sofort nach (verspäteter) Zahlung verkauft.
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Investiert bei: Mintos*, Bondster*, Peerberry*, IUVO, Robocash*, Bondora*, Grupeer
Beendet: Fellow Finance*, Swaper