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halloo9
Anmeldedatum: 23.08.2014 Beiträge: 187
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Verfasst am: 24.10.2015, 13:39 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Ist die Verteilung durch den neuen PM eigentlich bei allen gleich oder ist nur bei mir der Anteil von Spaniern, Finnen, D und E in der konservativen Einstellung so hoch (da mein derzeitiges Portfolio die kaum hat)?
_________________ https://geldexperimente.wordpress.com/category/bondora/ |
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nobodyofconsequence P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5209
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Verfasst am: 24.10.2015, 14:47 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Das ist die erwartete Verteilung, die ist immer gleich, denn es gibt ja keine individuellen Einstellungen mehr. |
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halloo9
Anmeldedatum: 23.08.2014 Beiträge: 187
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Verfasst am: 25.10.2015, 09:12 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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New portfolio manager Q&A with Pärtel Tomberg:
http://moneyisyourfriend.eu/2015/10/23/new-portfolio-manager-qa-with-partel-tomberg/
interessant:
80% des Investitionskapitals kam bisher von Investoren, die einen PM verwendet haben (wir aktiven sind daher eine kleine Minderheit) 45% des neuen Investitionskapitals kommt bereits über den neuen PM zwar bereits bekannt, kann man aber nicht oft genug wiederholen: man sollte zumindest 200 (mehr oder minder betragsmäßig gleichverteilte) Darlehensanteile verschiedener Darlehensnehmer im Portfolio haben _________________ https://geldexperimente.wordpress.com/category/bondora/ |
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Claus Lehmann Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17556
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Verfasst am: 25.10.2015, 10:52 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Die Q&A ist generell interessant. Das 80% Argument hatte Pärtel Tomberg mir gegenüber auch schon auf der Lendit geäußert.
Pärtel Tomberg sagte mir, dass die passive Mehrheit eben nicht in Foren oder Blogs schreibt, so dass dort [aus seiner Sicht] zunehmend nur die unzufriedenen Kommentare zu hören seien, denn dort würden sich die aktiven Anleger tummeln. Überprüfen lässt sich das natürlich nicht, logisch klingt das Argument schon.
Interessant ist auch die Tabelle in der Q&A, die zeigt, dass 2,06% der Anleger für ein Drittel des Anlagevolumens stehen. Ich bin ziemlich sicher, dass gerade diese Anleger gutes Reporting und vermutlich auch aktive Kontrolle/Steuerung wollen. _________________ Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex* |
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nobodyofconsequence P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5209
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Verfasst am: 25.10.2015, 13:46 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: |
Interessant ist auch die Tabelle in der Q&A, die zeigt, dass 2,06% der Anleger für ein Drittel des Anlagevolumens stehen. Ich bin ziemlich sicher, dass gerade diese Anleger gutes Reporting und vermutlich auch aktive Kontrolle/Steuerung wollen. |
Dann könnten aber die 80% Volumen für passive Anleger unmöglich stimmen.
Allerdings sagt er ja in dem Interview auch nicht, dass 80% des Volumens von passiven Anlegern kämen, sondern 80% "der Investments", das kann auch die Zahl sein. |
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Claus Lehmann Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17556
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Verfasst am: 25.10.2015, 17:15 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Ich meine er hätte in London 80% der Anleger gesagt. Also 80% passive Anleger und 20% aktive Anleger. _________________ Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
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nobodyofconsequence P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5209
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Verfasst am: 25.10.2015, 20:15 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Das kann aber bei der Volumenverteilung durchaus heißen, dass volumenmäßig die passiven Anleger sogar in der Minderheit sind. |
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Oktaeder P2P Legende
Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10239 Wohnort: Bei Karlsruhe
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Verfasst am: 25.10.2015, 20:30 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Ich denke auch, das Bondora* das nicht ganz richtig einschätzt.
Zum einen dürften die Gebühren vom Zweitmarkt ganz ordentlich sein und erfordern kaum Aufwand. Zum anderen sind passive Benutzer auch schnell weg, wenn's mal nicht so glatt läuft. Auch wenn man gerade alles tut, sie nicht mit der Nase draufzustoßen, was für ein riskantes Investment sie da eigentlich benutzen. _________________ Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023
Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru |
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halloo9
Anmeldedatum: 23.08.2014 Beiträge: 187
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Verfasst am: 25.10.2015, 20:52 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Oktaeder hat Folgendes geschrieben: | Auch wenn man gerade alles tut, sie nicht mit der Nase draufzustoßen, was für ein riskantes Investment sie da eigentlich benutzen. |
Natürlich sind p2p-Kredite riskant, aber ich glaube nicht dass sie durch den neuen PM riskanter werden als aktive Strategien. Wenn man sich das XIRR-Chart am Ende ansieht, sieht man dass es nur einen einzigen Anleger mit mehr als 400 Anteilen mit negativer Rendite gibt. Und der ist sicher kein passiver Anleger.
Selbst wenn die Renditeberechnung zu optimistisch ist und/oder schlechtere Zeiten kommen sollten, glaube ich nicht, dass die Rendite mit dem neuen PM unter 0% fallen würde, soweit man zumindest 400 Anteile erreicht (also zumindest € 3000 investiert).
Wenn ich jetzt erst mit Bondora* anfangen würde, könnte ich mich wahrscheinlich mit dem neuen PM anfreunden (allerdings auch nur wenn ich für die Steuer Ausfälle mit Zinsen gegenrechnen dürfte). _________________ https://geldexperimente.wordpress.com/category/bondora/ |
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Oktaeder P2P Legende
Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10239 Wohnort: Bei Karlsruhe
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Verfasst am: 25.10.2015, 21:01 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Die sogenannte Renditeberechnung sagt überhaupt nichts über das Risiko aus. Und als ich angefangen habe, bekam ich bei jedem default eine Benachrichtigungsmail. Wo stehen wir jetzt? Aussagen über Risiko findest du erst tief in den Menus. Das Dashboard gaukelt dir eine heile Welt vor, bei mir eine "Rendite" von über 25%. Bullshit.
Der arglose passive Investor wird damit am Haken gehalten. Und der neue PM sorgt dafür, dass sämtliches bereitliegendes Geld in Windeseile investiert wird. Gut für Bondora. Gut für die Kreditnehmer. Aber nicht unbedingt im Interesse des Anlegers. _________________ Mein Blog rund um p2p Kredite
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Oktaeder P2P Legende
Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10239 Wohnort: Bei Karlsruhe
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Verfasst am: 25.10.2015, 21:37 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Das Interview ist übrigens wirklich lesenswert. Auch wenn ich nicht alles glauben mag - z.B. dass der beschworene "passive" Investor trotzdem innerhalb von 2 Tagen zur Hälfte aktiv auf den neuen PM umgestellt haben soll. Und wer mitverfolgt hat, was für ein Riesenumsatz in defaulted loans auf dem Zweitmarkt generiert wurde, mag nicht so recht an so wenige aktive Investoren glauben. _________________ Mein Blog rund um p2p Kredite
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halloo9
Anmeldedatum: 23.08.2014 Beiträge: 187
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Verfasst am: 25.10.2015, 22:08 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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Jemand der jetzt neu anfängt und € 3000 mit dem neuen PM koservativ investiert, bekommt 200 €5-Anteile und 200 €10-Anteile. Es ist damit sicher gestellt, dass er/sie ausreichend diversifiziert ist (und dadurch wird das Risiko jedenfalls reduziert). Ja, man bekommt eine Menge Darlehensanteile mit E-Rating (über 30%) und eine Menge Spanier und Finnen, aber sofern das Bondora-Ratingsystem funktioniert (worüber man diskutieren kann) und der Zinssatz je Rating ausreichen hoch ist, werden defaults dadurch kompensiert.
Beim Einrichten des PM wird man darauf hingewiesen, dass die Investitionen nicht abgesichert sind und es wird auf den Risikoabschnitt im Investitionshandbuch verlinkt.
Er/sie sieht eine Rendite schätzungsweise irgendwo zwischen 12 und 18%.
Für uns schaut das natürlich ganz anders aus wo manche vielleicht nur AA, A und B-Anteile haben und andere zu 25% in HR investiert sind (und sojemand wird ja wissen worauf er/sie sich da einlässt). Für uns bringen diese Änderungen nichts. _________________ https://geldexperimente.wordpress.com/category/bondora/ |
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nobodyofconsequence P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5209
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Verfasst am: 25.10.2015, 23:40 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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halloo9 hat Folgendes geschrieben: |
Natürlich sind p2p-Kredite riskant, aber ich glaube nicht dass sie durch den neuen PM riskanter werden als aktive Strategien. Wenn man sich das XIRR-Chart am Ende ansieht, sieht man dass es nur einen einzigen Anleger mit mehr als 400 Anteilen mit negativer Rendite gibt. Und der ist sicher kein passiver Anleger.
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Tja, das Chart würde ich gerne nochmal nach deutschem Steuerrecht sehen. Zieh da mal 12% oder so (bei den hohen Risikoklassen absolut realistisch) von der Rendite ab, dann sieht schon ganz anders aus.
Dann noch mal 5% für Bondoras überbordenden Optimismus. Und zack ist bestimmt ein Drittel der Anleger im Minus.
Das betrifft ja gerade große Anleger, wegen 200€ wird sich das FA das nicht im Detail antun, wegen 2000 vielleicht, wegen 20000 sicher. |
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halloo9
Anmeldedatum: 23.08.2014 Beiträge: 187
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Verfasst am: 26.10.2015, 09:44 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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ich hoffe ich habe da jetzt keinen denkfehler, aber nach deutscher Steuer (max. 28% inkl. Soli und Kirchensteuer, oder?) müsste das so aussehen (unter der Annahme, dass das Bondora-Modell (Rating, Zinshöhe) funktioniert):
(Daten lt. https://www.bondora.de/de/investieren/statistik)
Macht nicht viel Sinn in schlechtere Ratings zu investieren (zumindest am Erstmarkt (außer man kennt Kriterien, die tatsächlich die Ausfälle reduzieren)), aber unterm Strich sollte noch immer was übrigbleiben (sofern man ausreichend diversiviziert ist). oder übersehe ich was? _________________ https://geldexperimente.wordpress.com/category/bondora/ |
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scrooge
Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2110 Wohnort: Hamburg
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Verfasst am: 26.10.2015, 10:48 Titel: Re: New Dashboard and Portfolio Manager (Bondora) |
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halloo9 hat Folgendes geschrieben: | ich hoffe ich habe da jetzt keinen denkfehler, aber nach deutscher Steuer (max. 28% inkl. Soli und Kirchensteuer, oder?) müsste das so aussehen (unter der Annahme, dass das Bondora-Modell (Rating, Zinshöhe) funktioniert):
(Daten lt. https://www.bondora.de/de/investieren/statistik)
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Du zahlst aber keine Steuern/Soli auf den erwarteten Sollzins, sondern nur auf die auch tatsächlich ausgezahlten Zinsen. |
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