Wer bestimmt die Zinssätze - Lendico?

Cai Shen · Anmeldedatum: 23.11.2014 Beiträge: 242 Wohnort: Berlin

Hallo Forengemeinde,

habe mich in der letzten Woche bei Lendico* angemeldet und bereits in erste Projekte investiert.
Da ich bereits bei Smava* seit 2007 (Plattform und Forum) aktiv war, gibt es kein grundsätzliches Problem mit dem Verständnis zum P2P Lending.

1) Ich frage mich jedoch, wie die Zinssätze zu Stande kommen?
Mich beschleicht das Gefühl, dass Lendico* dem Kreditnehmer den Zinssatz nach Scoring fest vorschreibt. Bei den Konkurrenzplattformen ist dieser frei wählbar, wer daneben trifft, wird eben nicht finanziert.

2) Entsprechen die Lendico* Klassen A-E der früheren Schufa-Einstufung bei Smava?
Ich denke, eher nicht.
10 - 14 % (bei Lendico* Einstufung E) wäre selbst 2008 zur "Hochzinsphase" bei Smava* eher in die Kategorie F/G/H gefallen.

3) Die Einstufung der Lendico* - Klasse scheint ein Stück weit unabhängig vom Schufa-Basiscore zu sein.
Auch in den unteren Rängen erwischt man gelegentlich Kreditnehmer mit Schufa 9000+ während letztens jemand mit C und Schufa 8800 glänzte.

4) Traut hier jemand den veröffentlichten Zahlen zu Gehalt und Lebenskosten?
Der Anteil an Besserverdienenden ist mir schlichtweg zu hoch. Angeblich 8-10k Euro im Monat verdienen und dann einen Kleinkredit zu wenigen Tausend Euro und 10+ % Zinsen über 5 Jahre beantragen.
Da es kein frei zugängliches "Projektarchiv" auf der Seite gibt, kann ich kaum beurteilen, ob dies eine Momentaufnahme oder Lendico-Standard ist. War das schon immer so?

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5207

YMS · Anmeldedatum: 18.05.2014 Beiträge: 118

Ernsthaft zu Punkt 4: Ja, die Einkommensangaben sind mir und anderen auch schon häufig unplausibel vorgekommen (einige Beispiele dazu auch im "Kurios, komisch, schlechtes Bauchgefühl...Lendico-Kredite..."-Thread). Aber Lendico* prüft die finanziellen Angaben ja wohl tatsächlich gründlich anhand entsprechender Dokumente, nur halt zumeist erst nachdem der Kredit finanziert wurde (die Kreditnehmer haben die Möglichkeit, das während der Finanzierungsphase zu machen, und die Anleger wiederum die, nur in bereits geprüfte Projekte zu investieren - aber da das erstere oft nicht gemacht wird, lohnt sich wohl auch das zweitere nicht). Ich beobachte das nicht explizit, aber ich nehme an, die meisten Projekte mit solcherart hohen Angaben werden storniert statt ausbezahlt.

Werbeunterbrechung / Werbung · Verfasst am: 23.11.2014, 23:46 Titel:

Cai Shen · Anmeldedatum: 23.11.2014 Beiträge: 242 Wohnort: Berlin

Danke für die schnellen und hilfreichen Antworten.

Dann halte ich es so wie bisher, wenig plausible Anfragen werden ignoriert.

Mein derzeitiger Testsieger ist das (tatsächlich finanzierte) Turnierpferd-Projekt letzter Woche.
Geld verdienen wie blöde aber für'n Pony 25.000 zu 14% Zinsen aufnehmen Shocked

Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin

Vielleicht auch interessant für die Beantwortung der Fragen:

https://www.lendico.de/anleger-hilfe-17.html
https://www.lendico.de/kreditnehmer-hilfe-16.html?faq
_________________
Gruß aus Berlin

Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin

Cai Shen · Anmeldedatum: 23.11.2014 Beiträge: 242 Wohnort: Berlin

Die FAQ und Hilfeseiten bin ich komplett durch, die hier angesprochenen Feinheiten fand ich dort leider nicht bzw. nicht eindeutig beantwortet.
Aus der publizierten Zinsspanne je Lendico-Klasse, z.B. C = nominal 4,3 - 4,7% , könnte man auch mutmaßen, dass der Kreditnehmer einen gewissen Spielraum in der Angebotsgestaltung hat.

Das Problem "stornierter" Projekte nach Verifizierung war mir bis dato nicht bewußt. Kommt das häufig vor?

Sollte man also eher mehr - also auch die nur mäßig verzinsten - Projekte bebieten, da ein natürlicher Schwund nach der Gebotsphase auftrittt?

Mein Auswahlprozess basiert nun historisch gewachsen eher auf den Erfahrungen und Gedankenaustausch im Smava-Forum (R.I.P.)
* nichts unter 30 Jahren, Senioren möglichst nur kurze Laufzeiten
* 25.000 € meiden (vermutlich noch höher Kreditbedarf, wird zusätzlich extern gedeckt)
* da Ausfälle nicht zu vermeiden sind, hohe Zinssätze bevorzugen (kompensiert den möglichen Zahlungsausfall besser)
* Im Zweifel geht Schufa-Scoring vor Lendico-Einstufung (zumindest Smava* hatte das Eigenscoring nie in den Griff bekommen)

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5207

Mindestens 50% Schwund.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17518

Cai Shen · Anmeldedatum: 23.11.2014 Beiträge: 242 Wohnort: Berlin

Habe dem Finanzamt jahrelang den Endbetrag der Smava* Steuerbescheinigung (Zinsen - Poolzahlungen) präsentiert und nie eine Nachfrage oder Kürzungen erlebt!

Prinzipiell hast du allerdings völlig recht, nach üblicher Auffassung (bzw. Dienstanweisung des BMF) sind Zinsen voll zu versteuern und Verluste / Ausfälle sind erst nach Überschreiten des Sparerfreibetrags (=Werbekostenpauschale) anrechnungsfähig.
So ganz verstehe ich den Einwand jedoch nicht, die Ausfallrate ist für den Anleger nicht zu beeinflussen.
Ich gehe ganz naiv davon aus, dass die Ausfallrate eher mit dem Schufa-Scoring als mit dem Zinssatz korreliert ist und diversifiziere im sinnvollen Rahmen.
Zumal innerhalb gleicher Lendico-Klasse deutlich unterschiedliche Zinsen geboten werden!

Ich sehe das im übrigen ähnlich wie bei wertlos verfallenden Zertifikaten / Optionen im Depot, obwohl gegenteilige (höchstrichterliche) Urteile gesprochen wurden mag das Finanzamt i.d.R. nur Verluste nach Verkauf anerkennen.
Solange die Herrschaften meine wohlsortierte Steuererklärung akzeptieren, werden auch die Verluste weiterhin ab dem ersten Euro steuerlich geltend gemacht
Wink

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5207

Gweoiu · Anmeldedatum: 05.07.2013 Beiträge: 361

Scripophix · Anmeldedatum: 09.01.2014 Beiträge: 2205 Wohnort: HL

Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin

Gweoiu · Anmeldedatum: 05.07.2013 Beiträge: 361

Zumindest die Vorlaufzinsen sind pünktlich auf mein Konto galoppiert Wink