Resale: jetzt bis 40% Markup?

raschnyr · Anmeldedatum: 19.05.2013 Beiträge: 232

Weekly newsletter

Welcome to our weekly newsletter! Today we are speaking about Bondora* portfolio returns and introducing the changes, requested by the investment community. Please scroll down for more information.

Your account summary

Total Previous 7 days
Available & reserved funds (€) 3
Interest & late charges received (€) 7,187 102
Investments (€) 55,044 855
Principal repaid (€) 10,225 160
Loans sold (€) 0 0
Outstanding principal (€) 44,818

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Marketplace statistics

JUNE 2014 JULY 2014
(until 23.07)
Applications signed (€) 18,273,470 19,975,318
Applications approved (€) 1,850,070 3,108,098
Applications funded (€) 1,542,934 1,097,766
Net Annualized Return 22.06% 22%

Portfolio risk and return

Interest rate
(JUNE 2014) Probability of
default,
seasoned loans
(as of 22.07.14) Recovery rate,
1 year** Estimated
net return
Estonia 28.4% 6.2% 27% 22%
Finland 31.4% 8.7% 27% 21%
Spain 30.8% 7.9% 27% 23%
Slovakia 26.7% 8.7%* 27% 18%
Total 29.3% 6.6% 27% 23%

*Please note that there is not enough data to calculate the probability of default for Slovakian loans as there have been now defaults till date, therefore we took the highest of all markets.

**The recovery rate is calculated based on loans which defaulted in 2013 and have had on average 12 months to recover.

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New Bondora* milestones

We are happy to announce that Bondora* has reached 2 new milestones:

20 million EUR issued in loans to borrowers
2.6 million EUR paid out in interest to investors

Net annualized return of fully matured portfolio

We have prepared a dataset, which you can use to verify Bondora* portfolio return calculations (based on the portfolio cash flow), for the loans which have now reached the end of their life-cycle.

The table includes cash flow for both issued loans and repayments from a fully matured loan portfolio (the loans, which should have been repaid by June 30th 2014). All overdue loans are written off for this calculation.

The net annualized return is shown for the date when the portfolio fully matured and additionally (as a separate view) for a time period until July 22nd. As the payments are still being received, the net annualized return has increased from 20.8% (on 30.06.2014) to 21.5% (on 22.07.2014).

We would like to bring your attention to the key figures, which you can see from this table:

2.4 million EUR was originated in loans with only 338,000 EUR of capital at maximum level (185,000 EUR of capital employed on average). A total of 322,730 EUR of profit was made on this portfolio;
The net annualized return to date is 21.5%.

Diverting the focus from self-assessment loans

In recent times the share of loans without income verification has grown. This could lead some of our investors to presume that such kind of loans were being promoted.

Although we do not give advantage to any kind of loans, we have made some changes to the application process, which would help borrowers to understand that whenever opting for self-assessment questionnaire only, they may be losing on a better rate, compared to having income verified.

We would like to remind that although self-assessment financial data is self-reported, all the borrowers are obligatorily checked through credit bureaus and public databases. We also verify their ID, home address, phone and email.

In the footsteps of investor survey

Once again we thank all the investors, who filled in our survey. We took note of all the requested changes and are trying to put them into the development pipeline whenever possible. This week we have introduced the following improvements to the process, which you requested:

The possible mark-up/discount on Resale was changed from +5%/-95% to +40%/-99% to provide more flexibility to the investors;
We are taking a more proactive approach to managing soft collection and recovery stages of our loans. We expect the first results to be seen within a month or sooner;
We have updated TransferWise withdrawal process. From now on, if you need to do a payout through TransferWise, you need to send the listed below documents to transferwise@bondora.com from the email address, registered with your account, after which we will make a transfer:

Bank account IBAN nr,
Bank's BIC/SWIFT code,
Bank account holder name,
Amount in EUR,
Currency in which the money should be transferred (e.g. GBP/Pounds),
Photo ID and a cover of a bank statement, which carries your details and the bank account details you want the money to withdraw to (we ask you to do it for the first transfer only, even if you have done it before).

If you have any questions, which you think may benefit the investor community, please don't hesitate to email investor@bondora.com.

Please remember that although investors have earned more than 20% average return after fees and bad debts on Bondora, your capital remains at risk as you are providing unsecured personal loans. There is a possibility that you may lose some or all of your initial investment as it is not protected by any financial compensation scheme. To learn more about the risks please read our investment guide.

Kind regards,
Bondora
investor@bondora.com

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10731 Wohnort: Bei Karlsruhe

Ich verstehe eure Aufregung nicht. Deregulation schadet doch nicht. Ich habe selbst Anteile, die würde ich nicht für +5% hergeben.
Das einzige blöde ist das Risiko der vorzeitigen Rückzahlung. Ansonsten wird der Markt das selbst regeln.

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10731 Wohnort: Bei Karlsruhe

Soo lange bin ich jetzt auch noch nicht dabei. Aber was ich gesehen habe, auch bei auxmoney, würde ich sagen höchstens die Hälfte packt es ohne weiteres Inkasso. Aber zumindest kommt ein Teil des Geldes zurück.
Also einen Effektivzinssatz von 40-60% halte ich für angemessen.
_________________
Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023

Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru

Haimi · Anmeldedatum: 05.07.2013 Beiträge: 251

Aufpreise weit über 5% sind bereits im Resale. Und das subjektiv nicht wenige.
_________________
Bondora:
393 Kreditanteile, Verzug: 49, Inkasso: 7, Beendet: 52

Summe Kreditbeträge:5897,06€
"Laufende"-Investitionen: 4627,87€

Stand: 11.07.2014

creditguru · Anmeldedatum: 26.06.2012 Beiträge: 1749 Wohnort: Karlsruhe

CWollenhaupt · Anmeldedatum: 21.09.2013 Beiträge: 83

Solange man nicht nach "Expected Return" filtern kann, führt dies zu einer Flut von Angeboten, in denen die eigentlich interessanten Angebote im Resale untergehen. Bei A1000/EE nicht overdue habe ich in der Liste jetzt massig Kredite mit unter 10% erwarteter Rendite, teilweise tief im roten Bereich.

Insecty · Anmeldedatum: 02.12.2013 Beiträge: 29

Super
ich finds gut dass die die den kragen nicht voll kriegen jetzt mit 40% Aufschlag verkaufen können, nagut wird warscheinlich nicht soviele geben die zuschlagen Smile

Aber jetzt sind meine Angebote (Overdue) mit leichtem Abschlag und die die ich nicht will mit 5% Aufschlag auch mal ein Schnäppchen

Dank an alle die nicht genug bekommen Smile

Mücke · Gast

Insecty · Anmeldedatum: 02.12.2013 Beiträge: 29

Tja nicht jeder Hammel folgt de Herde Smile

Ist ja gut wenn welche die 40%er kaufen, dann jammern sie nicht dass sie nicht im Portfolio haben und 10% Rendite sinds ja auch noch Smile

Bisher haben die, die gegen den Strom schwimmen und meine billig Angebote kaufen, es geschafft dass mein Overdue bei unter 5% bleibt meine 60++ bei 1,7%, bei einer Durchschnittsverzinsung von knapp 27%

Denke das wird so bleiben, da ich ja nicht nur A1000 Esten kaufe und sehe dass noch mehr von meinen aussortierten verkaufbar ist.

creditguru · Anmeldedatum: 26.06.2012 Beiträge: 1749 Wohnort: Karlsruhe

Aha, seit neustem kann man jetzt einstellen, dass man kein "Investment opportunities digest" haben möchte.
An alle die sich wieder für den Newsletter anmelden möchten, das geht hier:

http://isepankur.us1.list-manage1.com/subscribe?u=3284c2916afcabcd482e5efc7&id=6a588e0026

Michaela3 · Anmeldedatum: 09.04.2011 Beiträge: 222

Bin heute meinen ehemaligen Inkassofall Ludwig2222 mit 30 % Aufschlag losgeworden.

Ikke · Anmeldedatum: 10.10.2013 Beiträge: 466

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10731 Wohnort: Bei Karlsruhe

Das stimmt so nicht.
1. Die angezeigte (und bei positiv ablaufendem zukünftigem Zahlungsveralten auch mögliche) Rendite kann sehr hoch sein, 50% und mehr. Schließlich kauft irgendjemand auch Argentinienanleihen...
2. Bei den Details wirst du eigentlich deutlich darauf hingewiesen. Da steht dann sowas wie

Hundertmark · Anmeldedatum: 03.12.2009 Beiträge: 213

Habe heute einen ehemaligen +60 mit 40% Aufschlag verkauft, obwohl der Gerichtsvollzieher schon seit 9/2013 dran ist, sind bis heute ca. 1% des Restbetrages zurückgekommen. Die Zinsen und Strafen waren zwischenzeitlich höher als der gesamte Kredibetrag. Meiner Einstufung nach ein hoffnungslose Fall.
Aus welchen Gründen der wiederbelebt wurde, ist mir ein Rätsel,bezahlen kann er das eh nicht.
Schaut aber gut aus, wenn trotz 40% Aufschlag 47 % Verzinsung da steht.
Mir solls recht sein, verstehe aber nicht, was manche sich denken.

Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin