Mano Unija

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18211

Seit heute neuer Provider bei Mintos* - Mano Unija

Mintos · Verfasst am: 05.01.2016, 12:34 Titel: Re: Mano Unija (Mintos)

The interest rates reflects the risk. The loans originated by Mano Unija are of very low risks, and hence the interest rate is lower.

In general, our aim is to provide different loans so that each investor can find investment opportunities suitable to their risk appetite.

Aalfiete · Gast

peyman · Anmeldedatum: 12.09.2013 Beiträge: 407

If these new loans have 9% interest (which isnt bad at all if they are save) at a very low risk,
what are the obviously hidden risks in the 13% paydayloans, despite theres a buybackguarantee?Seems this guarantee isnt very reliable then...

Scripophix · Anmeldedatum: 09.01.2014 Beiträge: 2205 Wohnort: HL

Einzelrisiko der Immokredite gegenüber dem Sammelrisiko der Payday-Loans, die ja nur Cremsf. alleine (!) besichert.

Fällt ein ImmoKN aus, dann stehen die anderen Kredite. Fällt Cremf. aus, dann sind alle Paydays ohne Besicherung.

Ob das 4 % wert ist, muss jeder Anleger für sich entscheiden. Zinsgier contra Verlustangst... Cool

_________________
Gruss aus dem Norden

bigbear · Verfasst am: 05.01.2016, 22:16 Titel: Re: Mano Unija (Mintos)

Gibt ja als Alternative nicht nur payday - loans. Bei Mogo und capitalia finden sich immer wieder loans über 10%, die mit einem Wert im Hintergrund und zusätzlich über die buyback - Garantie abgesichert sind. Klar muss jeder selbst entscheiden, ob ihm der höhere Zinssatz der payday-loans das Risiko wert ist. Aber im Bezug auf Mano Unija finde ich einen Zinssatz unter 10% ohne buyback - Garantie und mit einer vagen Absicherung durch den Kreditnehmer deshalb auch nicht attraktiv.

peyman · Anmeldedatum: 12.09.2013 Beiträge: 407

Scheint also Mintos* selber traut Creamfinance nicht so recht über den
Weg,wenn gleich 4% mehr Zinsen gezahlt werden als für
real besicherte Kredite.

Scripophix · Anmeldedatum: 09.01.2014 Beiträge: 2205 Wohnort: HL

Ich vermute, dass der Spread zwischen KN-Zins und Mintos-Refinan. sehr sehr viel höher ist als bei dem Immos.

Interessant ist da eher, ob Mintos* lediglich eine Provision bekommt oder ein fester Satz vereinbart ist. Wer hat etwas davon, wenn der Zins auf 12 oder 11 % reduziert wird: Mintos* oder Cream?
_________________
Gruss aus dem Norden

rypeli · Anmeldedatum: 03.01.2014 Beiträge: 122

Was ist eigentlich der Vorteil bei Mintos* aus Eurer Sicht gegenüber Twino? Ich kann da im Moment nichts greifbares erkennen. Bei Twino* funktioniert es mit den 30 day loans zu 12.9% sehr gut und komfortabel. Die Ausfallraten, die ins Twino* buyback gehen liegen bei mir aktuell bei nur bei 6%. Habe ich bei Mintos* was übersehen? Vielleicht kann mich jemand aufklären.

Mintos · Verfasst am: 07.01.2016, 21:13 Titel: Re: Mano Unija (Mintos)

The interest rates on the Mintos* platform are determined by the loan originators.

The comparison of spread between what borrowers pay and what investors receive across different loan products is not entirely fair because each of the products has different characteristics and underlying cost structure. For example, borrower acquisition costs relative to loan size will be much higher for Creamfinance loans than for Hipocredit or Capitalia loans, in other words Creamfinance will spend way more in marketing than Hipocredit to issue the same principal amount. The debt collection costs differ in a similar manner and so do loan servicing costs. Also, those loan originators that offer Buyback Guarantee keep additional spread to manage the buybacks.

In summary, there are considerable difference across loan originators in how much it costs to issue and service say EUR 1 million in principal. Therefore, one loan originator might keep much bigger spread and the other much smaller spread.

Scripophix · Anmeldedatum: 09.01.2014 Beiträge: 2205 Wohnort: HL