Kredit nehmen um anzulegen?

stefans · Anmeldedatum: 27.05.2016 Beiträge: 1597

theoretisch kann man 100.000€ aufnehmen und mit P2P krediten gewinn machen.
aber das risiko spielt immer mit.
im schlimmsten fall verliert man 100.000€ + zinsen.

im besten fall + 8.000€ im jahr?

Dogecoin · Anmeldedatum: 21.06.2018 Beiträge: 154

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18150

Das sind doch die 100Tsd + Zinsen
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Destiny · Anmeldedatum: 16.05.2017 Beiträge: 607

Also ich denke nicht, dass ich jetzt total risikoavers bin, aber ich traue mich beispielsweise nicht (und halte es auch nicht für unbedingt schlau - Stichwort Diversifikation) mein komplettes Kapital in P2P zu stecken auch wenn ich damit wohl deutlich höhere Gewinne erzielt hätte. Und einen Kredit aufzunehmen ist ja nochmal eine deutliche Steigerung des Risikos, denn im Fall der Fälle verliert man nicht nur das eigene vorhandene Kapital sondern schafft sich ggf. gleichzeitig Schulden, die man dann abstottern darf.

Man muss sich immer überlegen ob man das Risiko (auch mental) tragen kann und will. Bin ich bereit beispielweise mein Netto-Jahresgehalt zu riskieren für die potentielle Rendite/ den Gewinn bei entsprechendem Risiko? Bei mir bereitet der Gedanke ein Jahresgehalt zu verlieren schon ordentlich Schmerzen, wenn ich daran denke, wie hart und lange ich dafür geschuftet habe. Letzten Endes ist es immer eine Risiko/Chancen Abwägung bei der man auch Faktoren wie das eigene Alter, Gehalt, vorhandenes Kapital, zukünftige Gehaltssteigerungen etc. berücksichtigen kann bzw. sollte.

Auch bei Aktien gibt es ja Leute die auf Kredit spekulieren/investieren. Insbesondere in Hausse-Phasen gibt es viele Leute die denken, dass es nur nach oben gehen kann bzw. so weiterläuft. Ich warne davor, die Risiken von P2P zu unterschätzen, insbesondere auch da sich aktuell konjunkturelle Wolken auftun. Auch P2P ist keine dauerhafte Einbahnstraße wage ich jetzt mal zu prognostizieren.

Den meisten Leuten würde ich grundsätzlich abraten. Es gibt ein paar ganz wenige denen ich zutraue die Risiken vernünftig abschätzen bzw. das eigene Risiko begrenzen zu können. Ich selbst würde es nicht machen.

Rolf771 · Anmeldedatum: 14.05.2019 Beiträge: 325

Ich habe ehrlich Schwierigkeiten nachzuvollziehen, warum das jetzt gerade wieder hochkocht. Wir stehen vor einer Rezession mit sehr unklarem Verlauf und Ausgang. Die wirklich allerletzte Abhängigkeit, in die man sich dann begeben möchte, wenn die Leute Arbeitsplätze verlieren, ist, von deren Zahlungen abhängig sein, um eigene Schulden zu bedienen.

Doso · Anmeldedatum: 27.10.2017 Beiträge: 2713

Bolanger · Anmeldedatum: 10.04.2017 Beiträge: 476

Man sollte noch berücksichtigen, dass man die Zinseinkünfte verszeuern muss, während man die Darlehenszinsen nicht absetzen kann.

Und wenn man z.B. einen weiteren Kredit aufnehmen möchte, z.B. für einen Immobilienerwerb, so sinkt auch die Bonität und damit steigen dessen Zinsen.

Rolf771 · Anmeldedatum: 14.05.2019 Beiträge: 325

thomas · Anmeldedatum: 29.11.2018 Beiträge: 486

cash123 · Anmeldedatum: 27.08.2018 Beiträge: 11

Hallo die Runde!

Ich hab letztes Jahr versucht einen Kredit für P2P-Investments aufzunehmen, nämlich deshalb, um einfach ein Gefühl für kreditfinanzierte Anlagen zu bekommen.

Kreditsumme: € 10.000,-
Sicherheit: ich hab dem Antrag einen aktuellen Tagesgeld-Kontoauszug beigelegt mit € 50.000,- Guthaben

Der Kredit wurde mir abgelehnt, da fremdes Geld für Kapitalanlagen viel zu gefährlich sei für Privatpersonen. Es ist ja theoretisch ein Totalverlust möglich.

Schon bekommen hätte ich den Kredit in der Höhe von € 10.000,- allerdings für einen Urlaub.

Als ob die € 10.000,- nach einem Urlaub nicht zur Gänze weg = Totalverlust wären? Hm ... Ich würde ja sogar sagen, dass bei P2P-Krediten schon eine Wahrscheinlichkeit besteht, besser als mit einem Totalverlust auszusteigen ... und damit bei P2P vielleicht mehr übrig bleibt als nach einem Urlaub in dem ich die ganze Kohle raus haue ...

Wahrscheinlich denke ich in dieser Hinsicht zu viel und verstehe es nicht Laughing

Nun aber zur ursprünglichen Frage:
Ich würde grundsätzlich niemals nie auf Kredit Geld anlegen (es sei denn es wäre ein Sparbuch mit Einlagensicherung + die Kreditzinsen sind niedriger als die Sparbuchzinsen)

Es kann schon ordentlich schief gehen, wenn Fremdkapital in einer Anlage landet die schief geht. Hat man das als Privatperson gemacht, geht das möglicherweise an die Existenz.

Eine andere Art der Anlage, aber das gleiche Problem wird hier sehr gut geschildert:
https://der-kapitalist.net/2762936-e-verlust-zwischen-frust-und-dankbarkeit/

Und ganz allgemein die Situation, nämlich wenn der Verstand zugunsten der Dollarzeichen in den Augen ausgeschalten wird, darum geht es hier:
https://blackwater.live/2019/09/06/chancen-und-risiken-von-forex/

In den Beiträgen werden zwar Forex-"Anlagen" behandelt, was die Bereitschaft zu Risikoaffinität betrifft und Gedanken so mancher Betroffener solange es gut geht, passt es aber exakt zum Thema wie ich finde.

Dazu übrigens meine Einschätzung:
Ich habe so die Vermutung, dass es spätestens in der nächsten Krise schlecht aussehen wird um viele der privaten Kreditvermittler, deren Risiko man sich auf P2P-Plattformegen gegen Zinsbezahlung kaufen kann.

Wenn es den Leuten an Geld fehlt, da sich Jobmangel und Arbeitslosigkeit breit machen, also ihr Einkommen zurück geht ...

... was werden sie zuerst nicht bezahlen? Mein Eindruck ist dazu ganz klar: Nicht die Lebensmittel oder das Gas für die Heizung werden liegen liegen gelassen. Nein, die monatlichen Raten an die osteuropäischen Kredithaie werden nicht mehr bezahlt. Und dann womöglich, fallen diese reihenweise um.

Cardinal · Anmeldedatum: 29.04.2019 Beiträge: 399 Wohnort: Düsseldorf

Du wolltest einen 10k Kredit für P2P Investments aufnehmen, obwohl Du „niemals nie“ Fremdkapital in P2P investieren würdest.

Du hast beim Antrag angeben, das Geld in P2P stecken zu wollen.

Question

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Meine Plattformen: Keine
Auslaufend / Beendet: Alle P2P Investitionen.

cash123 · Anmeldedatum: 27.08.2018 Beiträge: 11

Mrtn17 · Anmeldedatum: 18.04.2017 Beiträge: 1405

Wenn du 100k in Cash hast, die noch keine Verwendung haben - dann kümmere dich doch erstmal darum. Verstehe ich nicht, wieso man sich dann mit einem Kredit beschäftigt. Ein (Investitions-)Kredit nimmt man doch eher dann, wenn man sein Kapital bereits voll investiert hat und mehr/stärker (gehebelt) investieren möchte. Übrigens, Kreditkosten/Gebühren kannst du nicht absetzen - das ist mit dem Kapitalertragssteuer-Freibetrag abgegolten.

cash123 · Anmeldedatum: 27.08.2018 Beiträge: 11

Ich mache das für mich persönlich lieber anders und nehme einen Kredit dann am liebsten, wenn ich nicht davon abhängig bin und ich ihn nicht brauche.

Dazu ein kurzer Exkurs:
In meinem Umfeld gibt es diverse Firmengründungen, die Unternehmen sind konservativ und auf langfristige Stabilität ausgelegt. Bislang läuft das auch ganz gut. Das weiß ich deshalb, weil ich die Damen und Herren begleite auf dem Weg und Unterstützung leiste, was Buchhaltung, Finanzen und Verträge betrifft. Dort wurden überall Kredite aufgenommen bei der Gründung, und das obwohl die Eigentümer jeweils die Gesamt-Kreditsumme mehrfach in Cash vorrätig gehabt hätten. Im Detail hat das natürlich Gründe, zB steuerliche.

Was die bei mir herumliegende private Kohle betrifft, habe ich dazu einen weitläufigen Plan. Der sieht vor, dass der große Teil davon in Beteiligungen an konservativen, lange beständigen und vor allem extrem langweiligen Unternehmen landet. Grundsätzlich ist das ja sowieso eine meiner Strategien, es dauert halt nur ...

Das älteste Unternehmen übrigens, an dem ich Anteile halte, hat diese Jahre sein 200-jähriges Bestandsjubiläum. Das läuft soweit so gut, und dazu kommen regelmäßig Ausschüttungen.

Ich habe ja grundsätzlich das "Problem", dass ich weit mehr Geld habe als ich brauche. Und es wird sogar immer mehr.

Ein Kredit bei dem es um rein gar nichts geht (da man ihn mit einem Fingerschnipp liquidiert - selbst bei einem Totalverlust der Anlage) scheint mir da ein geeignetes Instrument zu sein um schlicht Erfahrungen zu sammeln.

Das Ziel, besonders auch für ein möglichst gut geführtes Leben, soll ja sein: Mit Geld völlig emotionslos nach einem möglichst vorab festgelegtem Plan und Verhallten umzugehen.

Bei meinen Steuern gilt für mich österreichisches Recht. Dadurch sind P2P-Zinsen zum persönlichen Steuersatz zu versteuern (in meinem Fall 42,0% ab dem ersten Cent). Dafür habe ich die rechtliche Möglichkeit, in Zusammenhang mit der P2P-Investition entstehende sog. Werbungs- und Anschaffungsnebenkosten in Abzug zu bringen. Ein Kredit mit Zweckwidmung eignet sich dafür sehr gut, da der ursächliche Zusammenhang mit der P2P-Anlage klar nachvollziehbar und festgelegt ist.

Gollum · Anmeldedatum: 13.01.2013 Beiträge: 552

Das hättest du vielleicht von Anfang an dazuschreiben sollen, dass du aus Österreich bist und andere steuerlichen Voraussetzungen damit für dich gelten.
In Deutschland nimmt man einfach einen Kredit zur freien Verwendung auf, da interessiert die Bank es nicht, für was du das Geld verwendest.