Inkassoübersichten

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18558

stern,

ich finde die Tabellen sehr übersichtlich und nützlich. Vielen Dank.
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Meine Investments (aktualisiert 12/25):
Laufend: Axiafunder*, Bondora*, Crowdcube, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Republic

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Oktaeder · Verfasst am: 27.09.2015, 13:57 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Hier ist eine Übersicht über die Entwicklung meiner Investitionen, aufgegliedert nach Jahr in dem der Kredit aufgelegt wurde (nicht unbedingt Jahr des Erwerbs), Erst- und Zweitmarkt, davon jeweils Ausfälle und Recovery.

2012/3 EE FI ES
Gesamtanteil 33% 3% 1%
1st 45% 5% 7%
2nd 55% 95% 93%
davon defaulted (1) 18% 56% 97%
davon defaulted (2) 67% 99% 115%
davon recovered (1) 25% 8% 0%
davon recovered (2) 31% 22% 10%

2014 EE FI ES
Gesamtanteil 29% 9% 8%
1st 43% 10% 19%
2nd 57% 90% 81%
davon defaulted (1) 14% 20% 68%
davon defaulted (2) 60% 56% 99%
davon recovered (1) 15% 2% 0%
davon recovered (2) 18% 9% 2%

2015 EE FI ES
Gesamtanteil 6% 3% 3%
1st 62% 8% 36%
2nd 38% 92% 64%
davon defaulted (1) 1% 11% 15%
davon defaulted (2) 11% 2% 18%
davon recovered (1) 0% 0% 0%
davon recovered (2) 0% 0% 0%

Anmerkungen dazu:
- verkaufte Kredite sind nicht dabei, das sind sehr viele und die machen einen Großteil meines Gewinns (auch an Zinsen) aus.
- Der Ausfall EAD1 ist gegen meinen Einstandspreis gerechnet (so kommt es einmal zu 115% Ausfall), und dadurch etwas überzeichnet.
- Es gibt in der Tat kein recovery zu Krediten aus diesem Jahr.
- Ohne Zweitmarkt wäre ich bis heute deutlich besser gefahren.
Ich habe dazu gelernt und meine Strategie angepasst.
- Bondora-Rendite: 26%
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Oktaeder · Verfasst am: 24.10.2015, 14:51 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Vielleicht mal eine ganz interessante Zahl:
etwa 20% meiner Inkassofällen haben in den letzten 45 Tagen eine Zahlung geleistet, bei ihnen liegt das (ungewichtete) Mittel der Recoveryquote über 40% von EAD1.

Bei wiederum einem Drittel von diesen ist der gesamte Tilgungsrückstand beglichen. Das sind etwa 150 Anteile.
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Oktaeder · Verfasst am: 11.12.2015, 18:31 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Aktuelle Recoveryquoten aus meinem Depot:

EE: 28,8%
ES: 8,3%
FI: 17,4%
SK: 1,2%

bezogen auf EAD1. Bezogen auf den Kaufpreis deutlich über 20% insgesamt.
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Oktaeder · Verfasst am: 30.01.2016, 17:24 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Im Januar sind meine Recoveryquoten weiter gestiegen.

Insgesamt haben im Januar 650/3400 eine Zahlung geleistet. In den letzten 12 Monaten waren das sogar 1170 - 250 allerdings weniger als 30ct. 132 kamen in den letzten 12 Monaten auf 100%+ Rückzahlquote., bei 4 Anteilen (3 KN) waren es über 200% von EAD1. Etwa 75% der Zahler liegen >5%, die Hälfte über 20%.

Die Zahlen enthalten auch verkaufte Kredite. Meine Ausfälle die ich noch habe sind "nur" knapp halb so viele.
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Oktaeder · Verfasst am: 19.03.2016, 10:29 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Trotz weiterer Ausfälle steigt meine auf EAD1 bezogene Inkassquote, in EE über 30%. Insgesamt habe ich über 5k aus dem Inkasso erhalten. Seit einem Jahr notiere ich die Daten wöchentlich. 3/2015 waren es noch 1800€ und 12,5% in EE. Das ausgefallene Principal hat sich seither aber auch fast verdoppelt, der ausstehende Betrag ist aber nur um 15% angewachsen.

EAD1 vs. recovery (EE) im Jahresrückblick. Die Aussetzer liegen an fehlenden Daten wenn ich keine Zeit hatte.

Zum Teil liegt das an "roten" Zukäufen. Ob die sich insgesamt lohnen, muss ich mal evaluieren. Durch raschen Weiterverkauf habe ich ein paar Euro gemacht und einTeil zahlt auch. Die meisten könnte ich wohl ohne großen Verlust auch wieder verkaufen.
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Oktaeder · Verfasst am: 16.04.2016, 19:31 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Erfolgreiche recovery (principal vollständig zurückbezahlt) bei mir:

EE 112/839
FI 48/446
ES 19/424
SK 3/187

da ist also noch einige Luft drin.

Bezahlte Zinsen: knapp 10%
Bezahlte Tilgung: gut 20%
der Investitionsumme.
Ausstehende Tilgung ziemlich genau = Investitionssumme (der Rest war Rabatt auf dem Zweitmarkt).
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Oktaeder · Verfasst am: 04.06.2016, 09:35 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Ein paar Zahlenspielereien aus meinem Portfolio.

1. Im letzten halben Jahr habe ich (mein Bot) knapp 100 Anteile für 0€ "gekauft". Der Wert der ausstehenden Zinsen beträgt über 1000€, bezahlt wurden davon aber lediglich 10€.

Die folgenden Werte beziehen sich nur auf Anteile, die noch nicht ganz zurückbezahlt wurden.

2. Rund 5000€ meines Portfolios besteht aus loans, die 2014 rescheduled wurden. Davon sind 86% ausgefallen und 12% current. Gut 1100€ wurden zurückbezahlt und 800€ an Zinsen bezahlt.

3. Im Jahr 2015 rescheduled habe ich für ca. 7500€ gekauft. Die Ausfallrate liegt genau im Durchschnitt bei kanpp 60%, allerdings sind gut 20% im Verzug das ist mehr als das Doppelte wie der Schnitt. Bezahlt 660p+1050i.

4. Schaut man sich mal die begehrteste Klasse an, nie rescheduled aus EE, so stehen bei mir da knapp 15k in 900 loans. Davon sind 42% ausgefallen und 15% im Verzug. Zurückbezahlt 3200+1800€.

5. Umgekehrt sind 1200 loans aus EE rescheduled. Davon 55% ausgefallen und 18% im Verzug. von 19k sind 3,1+3,4 zurückbezahlt.

Per API generiert man solche Statistiken mit ca. 5 Mauseklicks. Meine Kredite unterliegen einer deutliche Negativ-Selection und weisen daher stark überdurchschnittliche Ausfallraten auf.
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Oktaeder · Verfasst am: 18.06.2016, 13:20 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Aktuelle Recovery-Quoten aus meinem Portfolio
(Recovery total, also nicht nur an mich; 0€-Käufe eliminiert)

EE: 32%
FI: 22%
ES: 7,5%
SK: 4%

bezogen auf EAD1

für Ausfälle aus EE vor 2015 liegt die Quote bei 55%, in Spanien ist es genau umgekehrt. Neue Ausfälle werden besser eingetrieben.
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Oktaeder · Verfasst am: 24.07.2016, 12:00 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Etwa 10% meiner Kreditanteile oder 320 haben seit 500 Tagen nichts mehr bezahlt. Erstaunlicherweise sind darunter nur wenig finnische Kredite, unter 10%, der Rest verteilt sich ziemlich gleich über die anderen 3 Länder.

Gehe ich auf 730 Tage, reduziert sich die Zahl auf 120 und wird völlig von spanischen lons (>60%) dominiert.

Etwa 80% sind HR-Anteile.
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Oktaeder · Verfasst am: 28.08.2016, 15:28 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Gut 20% meiner defaulted Anteile haben im August eine Zahlung geleistet. Das waren über 500 Anteile mit im Schnitt etwa 50ct. In der letzten 8 Wochen waren es sogar 1/3 aller Anteile. Etwa 300 habe ihr Principal ganz beglichen (irgendwann).
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Oktaeder · Verfasst am: 29.08.2016, 13:47 Titel: Re: Inkassoübersichten (Bondora)

Bondora hat eine sehr interessante Übersicht zu recovery und writeoffs veröffentlicht )es gab einen kleinen shitstorm auf facebook weil einige Leute bemerkt haben, dass seit letzter Woche wohl 35% fees abgezogen werden)

https://drive.google.com/file/d/0B2Ekj11S8tYJYzBuSDZhRS1yYUE/view

Interessant:
- die schiere Höhe der write offs. Auf das Jahr gerechnet ist das ein Millionengeschäft für die DCSs
- noch geht das allermeiste von penalties ab. Das kann man verkraften. Allerdings laufen diese ja aus...
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hugh · Anmeldedatum: 11.12.2013 Beiträge: 1345