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Fellowfinance Erfahrungen (Finnland)  
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P2Papst



Anmeldedatum: 27.07.2018
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BeitragVerfasst am: 08.02.2019, 09:46    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Es wird immer "besser". Ich bin jetzt auf 1,5% Rendite runter und erstmals im Realverlust - Kreditausfälle sind höher als Zinseinnahmen.

Auf eine Woche wurden ca. 50 Euro Kapital vernichtet.

Ich lasse die Plattform erstmal weiterlaufen. Aber vielleicht kann meine Erfahrung als Warnung für andere Anleger dienen, die sich für diese Plattform interessieren. Evtl. stelle ich das ganze Dilemma demnächst mal in einem Blogpost dar.
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Meine Posts spiegeln nur meine persönliche Meinung wider. Eine Anlageempfehlung kann daraus unter keinen Umständen abgeleitet werden.
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P2Papst



Anmeldedatum: 27.07.2018
Beiträge: 444

BeitragVerfasst am: 13.02.2019, 20:31    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Mittlerweile bin ich auf 0,4% runter - immerhin noch positiv. Die Ausfälle sind für die Zinssätze und die schlechten Buybackkonditionen einfach zu hoch.
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Claus Lehmann
Site Admin


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Beiträge: 17476

BeitragVerfasst am: 14.02.2019, 11:19    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Pressemitteilung mit einigen Unternehmenskennzahlen 2018
https://www.fellowfinance.com/news-archive/Financial-statements-release-2018_201902141100_COMPANY-ANNOUNCEMENT

u.a.
Zitat:
Profit was 0,8 million euros
Adjusted profit was 1,7 million euros
Earnings per share (EPS) was 0,13 euros (0,19)

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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*
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P2Papst



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Beiträge: 444

BeitragVerfasst am: 18.02.2019, 11:29    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Mittlerweile bin ich auf -0,9% Rendite runter und die Verzugsquote ist auf 25% gestiegen.

Meine Hoffnung war, dass sobald die schlechten Kredite aus der ersten Welle zurückgekauft sind, die Lage besser wird. Ich dachte, wer erstmal 2-3 mal gezahlt hat, läuft dann auch gut durch. Die immer weiter steigende Verzugsquote spricht da aber eigentlich gegen.

Mich würden mal die Erfahrungen der anderen Anleger interessieren. Insbesondere wenn Ihr vielleicht schon länger auf der Plattform seid als ich.
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Zedandi



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Beiträge: 1486

BeitragVerfasst am: 18.02.2019, 13:17    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

P2Papst hat Folgendes geschrieben:
Meine Hoffnung war, dass sobald die schlechten Kredite aus der ersten Welle zurückgekauft sind, die Lage besser wird. Ich dachte, wer erstmal 2-3 mal gezahlt hat, läuft dann auch gut durch. Die immer weiter steigende Verzugsquote spricht da aber eigentlich gegen.

Mich würden mal die Erfahrungen der anderen Anleger interessieren. Insbesondere wenn Ihr vielleicht schon länger auf der Plattform seid als ich.


P2P-Kredite fallen schon etwas gehäuft zu Beginn aus aber auch während der restlichen Laufzeit ist die Ausfallrate idR schon noch spürbar.

Bei mir läuft alles bestens. Bin irgendwann Ende 2016 eingestiegen und bisher zeigt mir FellowFinance relativ konstant ~10% p.a. an, das passt überschlagsmäßig auch ungefähr. Allerdings habe ich mich stark auf finnische Konsumkredite beschränkt (bis auf ein kurzes, gescheitertes Experiment mit Polen).
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Lemon



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Beiträge: 425
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BeitragVerfasst am: 18.02.2019, 21:45    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Bin bei 8,4 % (nur Finnland). Eigentlich alles bestens. Mir gefällt allerdings die WebSite nicht. Ich lasse deshalb auslaufen....
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SolidGod



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Beiträge: 89

BeitragVerfasst am: 28.02.2019, 14:02    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Zedandi hat Folgendes geschrieben:
P2Papst hat Folgendes geschrieben:
Meine Hoffnung war, dass sobald die schlechten Kredite aus der ersten Welle zurückgekauft sind, die Lage besser wird. Ich dachte, wer erstmal 2-3 mal gezahlt hat, läuft dann auch gut durch. Die immer weiter steigende Verzugsquote spricht da aber eigentlich gegen.

Mich würden mal die Erfahrungen der anderen Anleger interessieren. Insbesondere wenn Ihr vielleicht schon länger auf der Plattform seid als ich.


P2P-Kredite fallen schon etwas gehäuft zu Beginn aus aber auch während der restlichen Laufzeit ist die Ausfallrate idR schon noch spürbar.

Bei mir läuft alles bestens. Bin irgendwann Ende 2016 eingestiegen und bisher zeigt mir FellowFinance relativ konstant ~10% p.a. an, das passt überschlagsmäßig auch ungefähr. Allerdings habe ich mich stark auf finnische Konsumkredite beschränkt (bis auf ein kurzes, gescheitertes Experiment mit Polen).


Bin mit der gleichen Annahme wie P2Papst rein und leider hat sich eher das Gegenteil bestätigt, was mich verwundert hat. Ich habe das sowohl bei anderen Plattformen als auch in Unterlagen aus meinem Finance-Studium so erlebt, dass Kredite anfangs deutlich gehäufter ausfallen. Hier ist das wohl leider nicht der Fall.
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P2Papst



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BeitragVerfasst am: 01.03.2019, 14:28    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Meine Bilanz bei Fellow Finance* ist immer noch katastrophal - hat sich aber jetzt auf niedrigem Niveau wenigstens ein bisschen stabilisiert. Derzeit pendel ich immer so um die 0% Rendite. Die Ausfallrate liegt immer noch stabil über 20%, obwohl ich mehr als 2/3 Finnen in Portfolio habe (mehrheitlich 4-, 5- und 3-Sterne, in der Reihenfolge) und ein knappes 1/3 Polen (überwiegend 2- und 3-Sterne).

Immer noch kein Grund für mich, das Experiment abzubrechen. Um wirklich was sagen zu können, werde ich das zumindest noch einige Monate durchhalten müssen. Aber schön ist das Ergebnis dennoch nicht.
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nistude



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BeitragVerfasst am: 02.03.2019, 19:15    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

P2Papst hat Folgendes geschrieben:
Meine Bilanz bei Fellow Finance* ist immer noch katastrophal - hat sich aber jetzt auf niedrigem Niveau wenigstens ein bisschen stabilisiert. Derzeit pendel ich immer so um die 0% Rendite. Die Ausfallrate liegt immer noch stabil über 20%, obwohl ich mehr als 2/3 Finnen in Portfolio habe (mehrheitlich 4-, 5- und 3-Sterne, in der Reihenfolge) und ein knappes 1/3 Polen (überwiegend 2- und 3-Sterne).


Hier mal ein paar Zahlen von meinem Experiment mit polnischen Krediten nach einem Jahr:
- insgesamt 47 Kredite (1*, 2*)
- 14x early repayment nach wenigen Wochen / Monaten
- 24x realized nach wenig bis gar keinen Zinszahlungen
- 6x late (die werden auch noch ausfallen)
- 3x current

Mit anderen Worten, 1/3 zahlt verfrüht zurück, so daß ich weniger Zinsen als erwartet bekomme und 2/3 fallen aus. Bin froh, daß ich nur mit 10% meines FF Portfolios reingegangen bin...
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Lendlord



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BeitragVerfasst am: 02.03.2019, 20:18    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Die 1* und 2* taugen meines Erachtens nach nichts, weil schlechtes Verhältnis von Zins zu credit loss. Die 3* sind da viel besser.
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Lendlord



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BeitragVerfasst am: 03.03.2019, 16:00    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Als Ergänzung mal wieder ein Update zum Stand meines Polen-Portfolios. Nur 3*, Laufzeit bis max. 24 Monate, Durchschnittszins ca. 45 - 50 %. Erträge werden mit den Allocator kontinuierlich re-investiert.
Ich beobachte dabei immer mal wieder das Verhältnis von eingenommenen Zinsen zu Verlusten (Credit Loss). Dieses hat sich wie folgt entwickelt:

23.11.2018 5
15.12.2018 3,0
01.01.2019 2,3
12.01.2019 2,1
25.01.2019 2,1
11.02.2019 2,1
09.03.2019 2,1

Der Wert ist seit Jahresbeginn im Wesentlichen stabil und scheint bei 2,1 zu konvergieren. Also verliere ich ca. 50 % der Zinseinnahmen wieder. Find ich angsichts der o.g. Zinssätze trotzdem gut !

Momentan besteht mein Portfolio zu jeweils ca 40 % aus den besagten Polen und Consumer-Finnen mit 2 - 5* (ganz überwiegend 3* und 4*) und dazu noch 20 % Business-Finnen und Schweden.

Die bei "Return %" angezeigte Rendite liegt insgesamt bei 9,2 %. Klar, weniger als typischerweise bei den baltischen Plattformen, ich bin aber immer noch zufrieden und stocke weiter auf.

Und noch was zu meinen Schweden-Portfolio: Da habe ich in 25 Kredite investiert, von denen 4 schon wieder bezahlt worden sind. Bei der restlichen 21 ist einer > 30 Tage überfällig, der Rest läuft ganz gut. Sieht also bislang ganz gut aus.
Da FF nun Kredite mit > 90 Tagen Überfälligkeit zurück kauft, werden bald auch aussagekräftigere Statistiken zu den Ausfällen verfügbar sein. Bislang steht da überall noch 0 %.
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Bandit55555



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BeitragVerfasst am: 04.03.2019, 15:56    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Lendlord hat Folgendes geschrieben:
Also verliere ich ca. 50 % der Zinseinnahmen wieder. Find ich angsichts der o.g. Zinssätze trotzdem gut !


Nehmen wir an du bekommst 45% Zinssatz bei den Polen 3*-Kredite.
Nach Steuer* sind dies ca. 33% Zinsen. Jetzt ziehst du die Hälfte der Zinsen ab, die für Ausfälle drauf gehen also 22,5%. Dann liegt deine endgültige Rendite nach Steuer* bei 10,5% p.a. Ist mir bei High Risk zu wenig, deshalb habe ich mein Polen Testportfolio erstmal pausiert und beobachte meine etwa 100 Kredite und deren Verlauf.
Nächster Polen Testlauf bei mir wieder in 6-12 Monaten Very Happy
_________________
Meine Rendite: Erhaltene Zinsen:
Finbee: 153.000€,
Omaraha: 108.000€
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Lendlord



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BeitragVerfasst am: 04.03.2019, 19:30    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Hallo Bandit,

ein klein bisschen besser sieht die Bilanz langfristig doch aus, denn bei den neuen Krediten gibt es mehr Zins (so 53-55%) und die Verluste kann man steuerlich geltend machen.

Aber es stimmt, richtig reich wird man mit den Polen damit nicht unbedingt
Wink
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1fcb



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BeitragVerfasst am: 04.03.2019, 20:59    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Lendlord hat Folgendes geschrieben:
und die Verluste kann man steuerlich geltend machen.

Aber nicht in Deutschland! Oder sollte sich steuerrechtlich etwas getan haben?
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Lendlord



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BeitragVerfasst am: 04.03.2019, 22:19    Titel: Re: Fellowfinance Erfahrungen (Finnland) Antworten mit Zitat

Zitat:
Aber nicht in Deutschland! Oder sollte sich steuerrechtlich etwas getan haben?


Siehe Thread im Unterforum "Plattormunabhängig"...

Edit: Sehe gerade, du hast ihn schon gefunden Wink
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