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Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika)  
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TimMei90



Anmeldedatum: 19.01.2019
Beiträge: 79

BeitragVerfasst am: 01.03.2022, 20:37    Titel: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) Antworten mit Zitat

bereits seit letzter Woche auf der Platform, aber anscheinend aufgrund der aktuellen Ereignisse was untergegangen:

Zitat:
Anleger können nun in Darlehen investieren, die durch Planet42 (Inclusion South Africa (Pty) Ltd) Mietverträge abgesichert sind, und bis zu 12 % pro Jahr verdienen.

Planet42 wurde 2017 in Tallinn gegründet und ist ein Unternehmen für Auto-Abonnements, das sich zum Ziel gesetzt hat, jedem Menschen individuelle Mobilität zu ermöglichen. Es bietet Mietkauf-Auto-Abonnements an, die Menschen, die sonst von traditionellen Finanzierungsoptionen ausgeschlossen sind, Zugang zu einem persönlichen Auto und einen Weg zum Eigentum bieten.

Mobilität ist ein wichtiger Faktor für die soziale Integration und das Wohlbefinden – etwas, das in den Industrieländern oft übersehen wird, insbesondere in Ländern mit zuverlässigen und sicheren öffentlichen Verkehrsmitteln. Doch in vielen Entwicklungsländern bedeutet ein Auto besondere Freiheit. Planet42 lässt diesen Traum für seine Kunden Wirklichkeit werden.
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Lendlord



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Beiträge: 852
Wohnort: Ba-Wü

BeitragVerfasst am: 10.03.2022, 20:05    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Heute waren überraschend Leute (CEO etc.) von Planet24 in der Mintos-Telegram Gruppe, haben sich vorgestellt und Fragen beantwortet. Sympathische Jungs. Ich habe mal einen Auszug aus dem Chat hier reingestellt.

Ich finde den Laden eigentlich ganz interessant und es gibt momentan 16 % Zins dafür. Ich glaube fast, ich gehe da mal mit etwas Spielgeld rein..

Zitat:
Hello!

I am the CEO and co-founder of Planet42, I'm happy to take your questions about our company!


Planet42 has launched on Mintos*, currently investors can earn up to 16% interest from investing into asset-backed contracts.
Quick background - Planet42 is an Estonian company currently operating in South Africa and Mexico. With our flexible car subscription product we put cars in the hands of people unfairly ignored by banks in emerging markets.


Before Planet42 I was running the Estonian business of Mogo Finance (now Eleving Group), which was the very first Loan Originator on the Mintos* marketplace. I am very happy that after five years of hard work on Planet42 we finally launched on Mintos* as well!

Are you audited? By who?

Yes. PwC

Do you hedge your local currencies?

We hedge 100% of our senior secured loan exposure, including the funds we get from Mintos* investors. We are currently not hedging junior subordinated loan exposure. We can do this as our cash flows are extremely strong, with interest rate coverage exceeding 3x

Hi Eerik, who is backing the company?

About half of the company is owned by the co-founders (Marten https://www.linkedin.com/in/marten-orgna/ and Eerik https://www.linkedin.com/in/eerik/), the rest is angel investors and VCs, including Naspers (one of the largest technology investors in the world), the Villig brothers (founders of Bolt), Ragnar Sass (co-founder of Pipedrive), and about 100 other investors, including my mom

Hi, thanks for being in this group. Could you say something about why you consider it necessary to offer the highest interest rates on the primary market?

It's a pleasure! We offer the highest rates on the primary market because:
1) We want to grow - we are currently buying about 500 cars a month, but we could easily buy over a 1 000 cars a month. The funds from Mintos* investors will enable us to grow faster
2) We can afford it - our interest coverage ratio is over 3x. Historically we have paid even 20% interest
So the reason for offering the highest rates (currently 16% on the primary market) is to incentivise Mintos* investors to fund Planet42

Just to get that right, who is buying the cars and owning them? Are you doing leasing or car loans?

Just as a side note - the provided financials are of the South African entity and as most of the funds referred to in that announcement were raised on the HoldCo level, then it will not directly reflect there.
Oke it is just that for a company that seems comparable less risky than several others the rate is a bit high. Of course you are unlucky with your timing to enter Mintos* given the low level of liquidity currently, Mintos* went through several other episodes like this and always recovered. Are you planning to look for cheaper funding in future to supplement your growth?

Planet42 owns the cars, we rent them out to our customers. Our customers sign a rental agreement with us as well as an option to purchase agreement, that gives them the right (but not obligation) to buy out the car at any time
Yes I agree - timing is unlucky, and consequently the rates we offer are excellent for investors. As the situation normalises we will also reduce the interest rates offered to Mintos* investors, which reduces our funding costs.

As for future funding, we are always raising more debt, and expect to be able to announce new debt facilities later in 2022. Mintos* funding is not cheap, but it is flexible and offers excellent cash flow matching, meaning that we don't have to pay interest for money standing idle on our bank accounts.
Currently our largest lender is Lendable, an impact debt fund originally from the US (announcement here https://disrupt-africa.com/2020/12/03/sas-planet42-raises-10m-in-debt-round-to-scale-internationally/). They initially invested $10m and then increased the facility to $20m.
[SA’s Planet42 raises $10m in debt round to scale internationally]

Worth to note here though that there are rules around this that Mintos* has set up, so we can't choose to only buy back the highest-yielding contracts. In any case, I don't think 15%+ interest rates are around for much longer, but even if they are - we're happy to pay this because we earn multiples more from new contracts on a portfolio basis
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Daniel90



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Beiträge: 76

BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 12:33    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Kam grad die Info 10% Cashback vom 21.03. bis 27.03.
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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 12:33    Titel: Antworten mit Zitat

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Poweramd



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Beiträge: 562

BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 14:08    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

5 Jahre Laufzeit bei so einem jungen LO finde ich nicht sonderlich attraktiv. Wenn es gut läuft für den LO werden die Darlehen zurückgekauft. Wenn schlecht läuft, ist die Kohle weg. Außerdem besteht hier wieder ein Währungsrisiko und davon hatten wir in der letzten Zeit genügend (Lira, Rubel). Südafrika ist jetzt nicht unbedingt eine Hochburg für politische und wirtscchaftliche Stabilität.
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Doso



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Beiträge: 2295

BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 18:25    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

10% Cashback auf Kredite mit 14% ist halt schon ne Ansage. Gibt auch Kredite mit 2,5 Jahren Laufzeit. Habe mal ein paar Euronen eingeworfen.
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Gurkenglas



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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 21:02    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Poweramd hat Folgendes geschrieben:
5 Jahre Laufzeit bei so einem jungen LO finde ich nicht sonderlich attraktiv. Wenn es gut läuft für den LO werden die Darlehen zurückgekauft. Wenn schlecht läuft, ist die Kohle weg. Außerdem besteht hier wieder ein Währungsrisiko und davon hatten wir in der letzten Zeit genügend (Lira, Rubel). Südafrika ist jetzt nicht unbedingt eine Hochburg für politische und wirtscchaftliche Stabilität.


Planet42 hat eine vollständige Währungsabsicherung.
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Gurkenglas



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Wohnort: Bei Paderborn

BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 21:06    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Auf dem Zweitmarkt schon ordenlich viele Planet24 Kredit mit 8% Abschlag!
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Claus Lehmann
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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 21:09    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Gibt auch Miniangebote mit -15%. Da hat jemand den grund für die anderen Abschläge nicht verstanden.
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tbee



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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 22:03    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Hat jemand Erfahrungswerte wie lange man die halten muss damit der Bonus ausgezahlt wird reichen Minuten oder Stunden oder müssen es Tage sein? Claus du warst doch immer so ein Arbitrage-Profi wie war das "damals" Smile
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TimMei90



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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 23:00    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

tbee hat Folgendes geschrieben:
Hat jemand Erfahrungswerte wie lange man die halten muss damit der Bonus ausgezahlt wird reichen Minuten oder Stunden oder müssen es Tage sein? Claus du warst doch immer so ein Arbitrage-Profi wie war das "damals" Smile


In den Teilnahmebedingungen steht nichts von einer Haltedauer, also quasi sobald man gekauft hat, kann man auf dem SM verkaufen und so ist ja auch aktuell die Lage dort Very Happy
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Claus Lehmann
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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 23:07    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Es reicht ein Sekundenbruchteil, falls Du so schnell klicken kannst und einen Käufer findest.
Aufgrund der Marktlage würde ich aber annehmen, dass Du praktisch vor dem Aktionszeitende keinen Käufer finden wirst und auch danach noch hoffen musst, dass es keine (neue) parallele Cashback Aktion gibt.
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tbee



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BeitragVerfasst am: 21.03.2022, 23:12    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

TimMei90 hat Folgendes geschrieben:
tbee hat Folgendes geschrieben:
Hat jemand Erfahrungswerte wie lange man die halten muss damit der Bonus ausgezahlt wird reichen Minuten oder Stunden oder müssen es Tage sein? Claus du warst doch immer so ein Arbitrage-Profi wie war das "damals" Smile


In den Teilnahmebedingungen steht nichts von einer Haltedauer, also quasi sobald man gekauft hat, kann man auf dem SM verkaufen und so ist ja auch aktuell die Lage dort Very Happy


Hatte ich auch so interpretiert
Aber was andere tun muss weder vernünftig noch logisch sein Wink
So gab es da einige auf dem ZM mit Abschlag von 9,8 % ... (mit Gebühren lege die ja drauf...)
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Claus Lehmann
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BeitragVerfasst am: 25.03.2022, 23:30    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Die Planet42 Kredite sind ungewöhnlich strukturiert. Die Raten steigen mit der Kreditlaufzeit deutlich an. Möglicherweise ein Effekt der nur bei den Kreditgebern auftritt und der Kreditnehmer zahlt einheitliche Raten und Planet42 steckt nur anfangs mehr ein. Sieht jedenfalls ungewöhnlich aus im Zahlungsplan
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Ostpocke



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BeitragVerfasst am: 26.03.2022, 16:42    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben:
Die Planet42 Kredite sind ungewöhnlich strukturiert. Die Raten steigen mit der Kreditlaufzeit deutlich an. Möglicherweise ein Effekt der nur bei den Kreditgebern auftritt und der Kreditnehmer zahlt einheitliche Raten und Planet42 steckt nur anfangs mehr ein. Sieht jedenfalls ungewöhnlich aus im Zahlungsplan


Da ist Planet24 kein Einzelfall. Andere Autokredit-Buden machen das ebenso: bei Mogo, Watu, Wowwo, Jet, .. liegen die letzten Raten teilweise auch 2-3 mal so hoch wie die ersten Raten. Das soll wohl die Inflation und die steigenden Verdienstmöglichkeiten des Kreditnehmers mit einpreisen ... und dafür locken sie die am Anfang mit niedrigen Raten. Wie nachhaltig das ist, steht natürlich auf einem anderen Blatt.
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Omicron



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BeitragVerfasst am: 26.03.2022, 18:07    Titel: Re: Neuer Anbahner: Planet42 (Südafrika) (Mintos) Antworten mit Zitat

Danach kann man doch sogar filtern, oder? Nennt sich Abschreibungsmethode.

"Endfällig" - Keine regelmäßigen Rückzahlungen von Hauptbetrag oder Zinsen, nur eine Schlussrate für beides.
"Nur Zinsen" - Keine regelmäßige Rückzahlungen vom Hauptbetrag, aber regelmäßige Zinszahlungen. Eine Schlussrate für den Hauptbetrag.
"Partiell" - Regelmäßige Rückzahlungen von einem Teil des Hauptbetrags plus Zinsen, plus eine große Schlussrate für den Rest des Hauptbetrags.
"Vollständig" - Regelmäßige Rückzahlungen von Hauptbetrag und Zinsen ohne Schlussrate.

Planet42 könnte man unter "partiell" einordnen. Ist natürlich im Detail wieder anders, weil die Raten von Monat zu Monat variieren.
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