Lohnen sich bei 12 Monate die Effektivzinsen überhaupt noch?

spueren · Anmeldedatum: 17.11.2010 Beiträge: 63

In letzter Zeit habe ich in einige kürzere Kredite investiert. Erst jetzt habe ich es richtig geblickt, wie tief der Effektivzins dabei dann sinkt!

Beispiel:

mgutt · Anmeldedatum: 14.12.2010 Beiträge: 1333

Du vergisst, dass Du innerhalb des Jahres Dein Kapital schon wieder zurückbekommst. Nach 6 Monaten hast Du ja bereits 50% Deines Kapitals wieder zur Verfügung und das investierst Du ja in der Regel wieder in ein 12 Monatsprojekt. Erst wenn das Kapital "im Lauf" ist, hast Du eine gute Rendite. Wenn Du es die restliche Laufzeit einfach nur liegen lässt, ist es natürlich klar, dass díe Rendite gering ausfällt.

Wenn Du erst 400,- EUR in ein Projekt steckst und dann immer wenn Du 100,- EUR zurück hast, diese in ein neues Projekt steckst, solltest Du eine perfekte quartalsweise Verteilung erreichen (auch bezogen auf die Anlegergebühr) und dann stimmt auch die Rendite.

Vergess aber nicht, dass ca. 12% aller 12 Monatskredite ausfallen. Das wäre schlussendlich der wichtigste Faktor.
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Oktaeder · Verfasst am: 13.02.2011, 09:24 Titel:

Die Rechnung sollte so schon stimmen. Insgesamt ist das Geld ja zusätzlich für etwa 2 Monate unverzinst irgendwo im nirwana - sowohl bei der Einzahlung als auch bei der Rückzahlung gehen bei kurzen Laufzeiten massiv Zinsen verloren. Wenn man jetzt noch den Aufwand für eine Neuinvesition mit ansetzt, senkt alleine dieser Effekt die Effektivrendite um ca. 25%.
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Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023

Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru

Stefan026 · Anmeldedatum: 02.09.2010 Beiträge: 958

spueren · Anmeldedatum: 17.11.2010 Beiträge: 63

@Stefan, da habe ich die Berechnung auch her Very Happy

Ansonsten stimmen die Argumente vom Mgutt und Oktaeder. Im Endeffekt, wenn man neu anlegen würde, fehlen einem viele Monate Zinserträge und genau diese muss man mit einrechnen

Und wenn ich jetzt die 6-7 % Effektivzins (Auxmomey Zins um die 10%)nehme und noch nen Ausfall dazu rechne, dann komme ich womöglich bei 3,5-4,5 % vor Steuern an.
Mit dem Nachteil, dass ich nicht an mein Geld komme.

Ist momentan noch ok, sollten aber die Tagesgeldkonto Zinsen steigen, dann lohnen sich kurzfristige Anlagen nicht mehr!

Und für mich ist jetzt klar, dass ich unter 9% bei Auxmoney* sicher nicht investieren werde. Da wären dann andere Anlagen intelligenter.
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Roberto Carlos · Anmeldedatum: 27.09.2010 Beiträge: 159 Wohnort: Kassel

Und trotz allem dürft ihr bei den kurzen Laufzeiten die Ausfallwahrscheinlichkeit nicht unbetrachtet lassen.
Entweder die kurzen Kredite fallen ganz oder gar nicht aus. Es wird ziemlich schnell getilt. Bei Krediten mit 60 Monaten Laufzeit ist nach einem Jahr noch nicht viel zurückgezahlt und es kann 5 Jahre lang noch was passieren, das die Bonität des Kreditnehmers verschlechtert.
Reich wird man also mit 12-Monatsprojekten nicht, aber das Kapital wird nicht zu lange gebunden.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18957

Ich hab bisher relativ überwiegend mittlere Laufzeiten (36 Monate) im Portfolio. Die längeren waren mir zu riskant (Rückzahlung aber auch wenn ich mir die Frage der Dauerhaftigkeit der Plattform stelle).

Von meinen 12 Monats Krediten ist (bisher) keiner ausgefallen.
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Meine Investments (aktualisiert 12/25):
Laufend: Axiafunder*, Bondora*, Crowdcube, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Republic

Stefan026 · Anmeldedatum: 02.09.2010 Beiträge: 958

mgutt · Anmeldedatum: 14.12.2010 Beiträge: 1333

Jo sehe ich auch so. Wenn CC platt ist, ist das Geld ja nicht gleich weg. Wir müssten nur eben das Forderungsmanagement selbst übernehmen bzw. entsprechende Verträge mit der SWK aushandeln. Aber soweit wird es denke ich nicht kommen, außer die BaFin macht irgendwann was. Das kann ja durchaus sein, wenn P2P zu stark wird. Die Gesetze machen ja schließlich die Banken Wink

Stefan026 · Anmeldedatum: 02.09.2010 Beiträge: 958

mgutt · Anmeldedatum: 14.12.2010 Beiträge: 1333

Ja noch. Ich sagte ja "irgendwann". Lass erstmal 10 Jahre ins Land gehen. Das ist in Sachen Darlehen kein langer Zeitraum aber im Bereich der neuen Medien ist das schon ein Jahrhundertsprung.
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