Kredite in Polen am Ende

Lendlord · Anmeldedatum: 08.12.2016 Beiträge: 1127 Wohnort: Ba-Wü

Folgendes Thema wurde im Peerberry-Channel geführt, aber es macht Sinn, es hier fortzusetzen, da es eine Vielzahl von Plattformen betrifft.

Peerberry stoppt die Vergaben polnischer Kredite ab dem 1.1.2024. Und nicht nur das - die Gesetzgebung wurde offenbar dahingehend geändert, dass P2P-Kredite bzw. entsprechende Invest-Plattformen nun generell gesetzlich verboten sind. Dies betrifft also alle entsprechenden Plattformen gleichermaßen!

Poweramd · Anmeldedatum: 24.10.2019 Beiträge: 804

Swaper nicht zu vergessen, sind nur in Spanien und Polen unterwegs.

Wäre mal interessant, was der Grund für diese Regelung ist. Das ist schon ein gewaltiger Einschnitt in die Finanzierungsfreiheit eines Unternehmens und bräuchte daher gewichtige Gründe.

TTom · Anmeldedatum: 09.10.2011 Beiträge: 1434

- Everest Finanse, Mintos
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Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2470 Wohnort: BW

Das Gesetz wurde 2022 verabschiedet und ist in Teilen bereits in Kraft:

Seit 18.12.22 gilt:
- Das Gesetz erhöht das erforderliche Mindeststammkapital von Kreditinstituten erheblich – von 200.000 PLN auf 1.000.000 PLN. Darüber hinaus wird bei einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung ein Aufsichtsrat ein obligatorischer Bestandteil der Unternehmensführung sein.
- Das Gesetz senkt die Grenzen der zinslosen Kosten von Verbraucherkrediten um ein Vielfaches – von 25 % auf 10 % der Gesamtkreditsumme für Kosten unabhängig von der Kreditlaufzeit und von 30 % auf 10 % der Gesamtkreditsumme für kostenabhängige Kosten über die Kreditlaufzeit. Separat wurde die Grenze der zinslosen Kreditkosten für Kredite mit einer Rückzahlungsdauer von weniger als 30 Tagen festgelegt – sie beträgt maximal 5 % der Gesamtkreditsumme. Darüber hinaus wurde die Grenze der zinslosen Kosten des Verbraucherkredits über die gesamte Kreditlaufzeit um mehr als das Doppelte gesenkt – von 100 % des Gesamtkreditbetrags auf 45 % dieses Betrags.

Ab 1.1.24 gilt:
- Gemäß dem Gesetz werden Kreditinstitute von der polnischen Finanzaufsichtsbehörde („ PFSA “) beaufsichtigt. In der Praxis wird dies unter anderem Berichtspflichten, die Möglichkeit der Abgabe von Empfehlungen durch die PFSA und die Anwendung von Aufsichtsmaßnahmen durch die PFSA (einschließlich einer gegen ein Kreditinstitut verhängten Geldbuße von bis zu 15.000.000 PLN, einer Geldbuße von bis zu 150.000 PLN gegen ein Vorstandsmitglied) zur Folge haben und die Verpflichtung eines Kreditinstituts, die Kosten der Aufsicht der PFSA zu tragen.
- Darüber hinaus sieht das Gesetz die Androhung einer Geldstrafe von bis zu 1.000.000 PLN (bis zu 500.000 PLN im Falle einer unbeabsichtigten Handlung) oder einer Freiheitsstrafe von bis zu zwei Jahren (bis zu einem Jahr im Falle einer unbeabsichtigten Handlung) vor Anwendung dieser beiden Strafen zusammen für den Fall, dass eine Person, die bei einem Kreditinstitut für die Übermittlung von Informationen an die PFSA verantwortlich ist, Informationen bereitstellt, die nicht mit den Tatsachen übereinstimmen oder die Behörde auf andere Weise irreführt.

Quelle: https://www.lexology.com/library/detail.aspx?g=128fe701-6e1b-4396-a09e-c8a6d23f32de

Das bedeutet bereits seit fast einem Jahr können die polnischen PayDay Anbieter nicht mehr so viel Gewinn wie früher erwirtschaften durch die Senkung der Zins-Obergrenzen.
Jetzt ab 2024 werden sie beaufsichtigt und können Strafen erhalten.

Aber die wichtigste Änderung ist:
"Das neue Gesetz geht davon aus, dass die Mittel zur Gewährung von Verbraucherkrediten nicht aus der Einziehung von Geldern anderer Personen stammen dürfen. Weder natürliche noch legale. Es umfasst die Mittel aus Anleiheemissionen, anderen Schuldtiteln und nicht dokumentierten Quellen. Es ist jedoch akzeptabel, dass diese Mittel aus einem Bankdarlehen oder Darlehen von verbundenen Unternehmen stammen. Allerdings nur, wenn das verbundene Unternehmen seine Gelder nicht auf die oben beschriebene Weise einsammelt."
Quelle: https://cgolegal.com/loan-institutions-in-poland-2023-upcoming-changes/

Man darf also keine P2P Gelder oder Gelder von Anleihen in Polen verleihen.
Nur Gelder von Banken oder Darlehen von anderen Unternehmen sind erlaubt.
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17551

Super Quelle, Bandit!
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Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2470 Wohnort: BW

Noch wichtig ist das dieses neue Gesetz nur für Konsumdarlehen gilt. Nicht für Geschäftskredite

Folgende P2P Plattformen sollten ab 1.1.24 betroffen sein:

- Peerberry* (Rückzug aus Polen bekannt gegeben)
- Esketit* AvaFin Polen (Keine Kredite aus Polen schon seit mehreren Monaten)
- Lonvest (Es werden keine neuen Kredite aus Polen mehr angeboten)
- Mintos* Sun Finance Polen (Seit 15.8.23 keine neuen Kredite mehr)
- Mintos* Everest Finance (Noch keine Reaktion)
- Twino* (Noch keine Reaktion)
- ViaInvest (Noch keine Reaktion)
- Lendermarket* Creditstar Polen (Noch keine Reaktion)
- IUVO Group iCredit Polen (Noch keine Reaktion)
- Swaper* (Noch keine Reaktion)
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GeldRegiertDieWelt · Anmeldedatum: 25.09.2016 Beiträge: 329 Wohnort: zuhause

Gute Recherche, danke!

GeldRegiertDieWelt · Anmeldedatum: 25.09.2016 Beiträge: 329 Wohnort: zuhause

Osmium · Anmeldedatum: 22.03.2018 Beiträge: 154

Doso · Anmeldedatum: 27.10.2017 Beiträge: 2668

Kviku.Finance gäbe es als Plattform auch noch. Aktuell keine polnischen Kredite mehr auf dem Primärmarkt. Ob es in letzter Zeit welche gab weiß ich nicht.

Gurkenglas · Anmeldedatum: 09.08.2019 Beiträge: 201 Wohnort: Bei Paderborn

Bei Mintos* gibt es schon polnische Kredite mit Abschlag...Bin noch unsicher...

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17551

Der angebotene Abschlag ist aber mit -1% bisher äußerst homöopatisch dosiert. Der müsste noch deutlich steigen, bevor man das erwägen könnte.
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Boulette · Anmeldedatum: 28.02.2017 Beiträge: 60

Lessons Learned für mich:
Auch abseits der offensichtlichen Geopolitik (Ukraine, Israel, Armenien, ...) macht es Sinn, sich mit der Länderverteilung zu beschäftigen. Habe/hatte das zugegeben etwas vernachlässigt und mich zu sehr auf die Performance der LO fokussiert. Das lokale Recht (und damit etwaige Änderungen dessen) flog bei mir in der Risikobetrachtung bisher unterm Radar.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17551

Hast Du denn viel Polen? Ich hab polnische Kredite in den letzten Jahren immer gemieden wegen der Vorfälle mit den polnischen LOs.
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Gurkenglas · Anmeldedatum: 09.08.2019 Beiträge: 201 Wohnort: Bei Paderborn

Was passiert mit den entsprechenden Loans bei Mintos* die von Anlegern finanziert wurden, laufen die normal weiter, oder werden die zum Stichtag zurückgekauft?

Konnten sich die Anbahner auf diese Gesetzgebung einstellen, dh. ist diese schon länger bekannt, oder ist das jetzt kurzfristig umzusetzen?

Hat da einer von euch eine Antwort drauf?