Bondora - neue erweiterte Statistiken

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Bei Bondora* gibt es noch mehr Statistiken

Die hier finde ich ganz gut (wenn sie denn die Ausgefallenen Kredite adäquat berücksichtigt, nämlich zu null???)

Ich bin bei allen Krediten bis einschließlich September 2014 im Plus. Teilweise erheblich. Allerdings muss man betrachten, dass die Ergebnisse nach Steuern deutlich schlechter aussehen können.
Und bei 2015/2016 muss man dran denken, dass die Kredite noch laufen, und daher nicht 100% erreichen.
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Mir wurde auch noch mal vor Augen geführt, dass bei meinem Portfolio der Großteil des Inkassos gar nicht über die DCAs läuft, sondern über die früheren prozesse:

26% Gerichtsvollzieher (Bailiff)
15% Gericht (civil claim)
23& Gericht (payment order)
33% DCA
der kleine rote Rest ist einfach mit "Unlikely" bezeichnet

Das dürfte atypisch sein, und liegt daran , dass mein Portfolio schon so alt ist.
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Die Hochzeit meiner Handelsaktivität mit Bondora* Anteilen von April bis Juli 2014 zeigen sehr schön diese Grafiken

Grün = mit Premium
Blau = Par
Orange = mit Abschlag

Alter Artikel dazu:
https://www.p2p-kredite.com/mein-invest-in-bondora-kredite-aktueller-stand-experimente_2014.html
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Dagegen glaube ich, dass diese Tabelle im Falle meines Portfolios zu falschen Schlüssen verleitet

Wenn ich die nämlich richtig lesen, dann enthält die linke Spalte alle Kredite, auch solche, die ich schon nach einem Tag oder soage nach wenigen Minuten weiterverkauft habe.

Also ist es nicht möglich zu versuchen daraus eine (prozentuale) Ausfallwahrscheinlichkeit zu lesen, da viele kredite ja gar nicht ausfallen konnten, bevor ich sie verkauft habe.

Zudem ist das wieder die verquere Logik nicht den ganzen Kredit der ausgefallen ist als overdue zu kennzeichnen, sondern nur die bisher offenen Raten. Tatsächlich ist das outstanding principal bei mir bei ausgefallenen Krediten >3.400 Euro

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Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10734 Wohnort: Bei Karlsruhe

Aus Bondoras Statistiken bin ich noch nie schlau geworden. Vermutlich weil ich sie nicht selbst gefälscht habe Razz

Wenn du ne gute Idee zur Datenaufbereitung hättest könnte man das ja mal angehen.

Bei mir sind die Zahlen viel zu negativ:

Amount issued (€) Interest paid (€) Principal overdue (€) Gross profit (€)
AA 2,325 157 4 152
A 7,564 721 97 624
B 21,734 1,552 248 1,304
C 32,388 2,814 593 2,221
D 35,690 3,381 1,041 2,340
E 20,236 1,300 848 452
F 14,194 1,323 842 482
HR 23,409 2,075 4,012 -1,937
- 2,134 461 46 415
∑ 159,674 13,784 7,732 6,053

Offensichtlich sind Abschläge beim Kauf nicht berücksicht.
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Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023

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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Was meinst Du denn zur obersten Grafik.

Ich finde die logisch gut, und sie könnte sogar in der Bondora* Aufbereitung stimmen (vom ersten Anschein, Größenordnung her).

Die Crux ist natürlich nur, dass man erst nach Jahren sieht was Sache ist.

Ansonsten finde ich die Vintage Kurven gut. Gibt es von Lending Club (finde ich nur gerade nicht auf deren Statistikseite) oder auch von Zlty Melon*
https://www.zltymelon.sk/ststistics (unterste Grafik)

Die liefert Bondora* nicht, müsste aber ohne Probleme aus den Downloaddaten aufbereitbar sein.
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Also sowas bei LC
find nur gerade Sekundärquelle:
http://www.lendacademy.com/wp-content/uploads/2016/02/LendingClub_60Month_LossCurve-1024x620.png
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StefanAlbert · Anmeldedatum: 02.01.2017 Beiträge: 1322 Wohnort: Schleiz

AA 0 0 0
A 0 0 0
B 11 2 8
C 9 2 7
D 8 1 7
E 5 1 4
F 0 0 0
HR 0 0 0
33 6 27

Definitiv werden hier keine Auf- und Abschläge beachtet.
Mein Jahresüberschuss liegt lt. Bondora* akutell bei 181€.

Ich rechne für mich noch anders:
Errhaltene Zinsen Gesamt - Ausfälle zu 100% bezahlter Betrag + Gewinne Zweitmarkt = 98,89€ (Stand heute)
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Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10734 Wohnort: Bei Karlsruhe

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Ja, ich meinte vom Gesamtdatensatz nicht individuell. Und damit es nicht zu unübersichtlich wird, am besten Quartale zu einer Kurve zusammenfassen, statt Monate.
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Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10734 Wohnort: Bei Karlsruhe

Wenn ich mal Zeit habe && das Wetter schlecht ist Very Happy

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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Die neuen Cumulative Cash on Return Statistiken gehen in diese Richtung, auch wenn sie nicht die Ausfälle sondern die Rückzahlungsquoten zeigen.

Interessant ist oben am Rädchen mal die Laufzeit auf 12 oder 24 Monate zu stellen und den Rest zu lassen.
Für die früheren Jahren sollten dann ja die meisten kredite abbezahlt sein (bis auf Inkassotätigkeit).

Da ist deutlich sichtbar wie unterschiedlich die Kreditqualität über die Jahre war. 2014 ist extrem schlecht.
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18176

Irgendwie fehlt in der Statistk aber ein komplettes Jahr:2012 ?

Wenn ich nur das einstelle, kommt die Anzeige "No data"?!
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marthaskirta · Mitarbeiter von Bondora Anmeldedatum: 21.07.2016 Beiträge: 5

Vielen Dank für das Feedback! Sie müssen nicht auf das schlechte Wetter warten, wir haben auch diesen Vergleich bereits auf der generellen Statistikseite gerne für Sie zur Verfügung gestellt. Mehr darüber wird auch in unserem Blog erklärt - https://www.bondora.com/blog/monthly-vintage-comparison-of-cumulative-cash-on-cash-returns/ Bitte beachten Sie auch, dass die Daten aus Zeiträumen, in denen mindestens 200 Darlehen vergeben wurden, angezeigt werden. Dieses dient dazu, um sicherzustellen, dass die Ergebnisse vergleichbar sind (sehr kleine Portfolios tendieren dazu, volatile Ergebnisse zu erbringen). Wenn Ihre ausgewählten Filter nicht viele Zeiträume anzeigen, versuchen Sie, einen höherstufigen Zeitraum zu verwenden (z. B. vierteljährlich oder jährlich)

marthaskirta · Mitarbeiter von Bondora Anmeldedatum: 21.07.2016 Beiträge: 5

Hi Claus, Der Grund dafür, dass für 2012 keine Statistik angezeigt wird, liegt also genau daran, daß in dem Zeitraum weniger als 200 Darlehen ausgestellt geworden sind.