ACEMA

Tommy123 · Anmeldedatum: 14.03.2010 Beiträge: 124

ACEMA scheint ein neuer Loan Originator zu sein. Immobilienbesicherter Kredit mit Buyback, allerdings nur geringer Zins:
https://www.p2p-kredite.com/geldanlage/68408-01

Sind solche Kredite für euch interessant?

adi4you · Anmeldedatum: 08.02.2016 Beiträge: 58

also für mich nicht wirklich.

Zudem riesig lange Laufzeiten

kenzoo · Anmeldedatum: 20.02.2013 Beiträge: 399

Die Kredite die ACEMA im Moment anbietet, sind es nicht wert, 5,5% Zinsen mit Buyback, und 10% ohne.

Da kann man besser in die Kredite mit 13% und buyback investieren.

Die Frage ist, inwieweit sich die Zinssätze über kurz oder lang anpassen
und wenn ja, in welche Richtung.

transporter2 · Anmeldedatum: 22.09.2015 Beiträge: 25

Bei 10 % Hypotheken steht ja als Sicherheit das Haus da. Aber es gibt keine Dokumente, wie bei den anderen Hypotheken Krediten, wie bei den anderen Anbietern.

Elohim · Anmeldedatum: 03.03.2015 Beiträge: 2314 Wohnort: Milky Way

Für mich auch völlig unattraktiv. Hoffentlich kein Auftakt zu einer generellen Zinssenkung. Wenn nicht: Kann ich mir schwer erklären, mit welchem Kalkül die Kredite angeboten werden. Es gibt insgesamt so viele, die attraktiver sind, kaum vorstellbar, dass nennenswert auf die geboten wird...?
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Γνῶθι σεαυτόν

KSAinvest · Anmeldedatum: 02.07.2013 Beiträge: 792 Wohnort: Nairobi

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2103 Wohnort: Hamburg

kenzoo · Anmeldedatum: 20.02.2013 Beiträge: 399

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2103 Wohnort: Hamburg

kenzoo · Anmeldedatum: 20.02.2013 Beiträge: 399

Ich denke, das kann man so nicht pauschal sagen.

Die Zinsen bei Krediten ohne Buyback sind höher,
weil das Risiko beim Anleger liegt und Mintos* daher
einen kleineren Prozentsatz einbehält.
Sprich die behalten nur ihren "Gewinn" ein.

Bei Krediten mit Buyback behalten die einen größeren Prozentsatz ein,
da man ja ein Polster für ausgefallene Kredite schaffen muss.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17508

Das interessante an den ACEMA Krediten ist ja, dass falls das Pricing dem Risiko angemessen ist (kann ich nicht beurteilen), die durchaus attraktiv sein könnten. Nur in dem sie auf Mintos* neben andere Kredite (eines anderen Kredittypes), die auch eine Buyback Garantie haben, gestellt werden, scheint sich die Perspektive der Anleger zu verschieben.

Mich interessiert somit die Motivation von ACEMA zu Mintos* zu gehen. Hab mal ein paar Fragen gestellt.

Und ich hab eben durch einige der ACEMA Kredite geklickt. Bisher wurden nur 1 bis 5% von den Investoren finanziert. Das Interesse der Mintos* Anleger ist also wie diskutiert eher gering.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2103 Wohnort: Hamburg

KSAinvest · Anmeldedatum: 02.07.2013 Beiträge: 792 Wohnort: Nairobi

Ich denke die Perspektive verschiebt sich dahingehend, das wir Anleger alles in eine Topf werfen was mit "buyback" ausgezeichnet ist.

Wie schon an anderer Stelle geschrieben, das Risiko was sich auch mit "buyback" ergibt lässt sich scheinbar nicht rational von der höhe der Zinsen ableiten, wie bei Plattformen ohne diese Garantie.
Mogo Kredite abgesichert mit KFZ und buyback bekommt man für 13,5% - nicht abgesicherte business loan ohne buyback werden zu niedrigen Zinsen angeboten oder zumindest gleichen Zinsen.

Anleger neigen anscheid dazu, Risiken auszublenden, wenn jemand auf ein komplett unterscheideliches Produkt (Immobile besichert;KFZ besichert; Invoice finance; unbesicherte Konsumkredite) ein einheitliches Garantie Label daraufklebt.
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Auxmoney Rate of return (XIRR)≈ 6,28%
Bondora Rate of return (XIRR)≈ 28,22%
Mintos Rate of return (XIRR) ≈ 12,53%
Omaraha Rate of return (XIRR)≈ 10%- Investitionen abgeschlossen
Estateguru Rate of return (XIRR)≈ 4,19%
CROWDO Rate of return (XIRR) ≈ 15,71%

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17508

Stimmt, allerdings ist das Garante-Label ja nicht mal "einheitlich", denn es kommt ja nicht von Mintos* sondern von Mogo, Banknote, ACEMA, ...
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

kenzoo · Anmeldedatum: 20.02.2013 Beiträge: 399

Der Grund für die verschiedenen Zinssätze liegt doch einfach daran,
das Mintos* nur die Plattform ist.

Die Anbieter (Mogo; Banknote, ACEMA, ...) stellen Ihe Angebot zu Ihren Konditionen online und dadurch kommen die verschiedenen Zinssätze, meiner Meinung nach zustande. Und ob die Anbieter nun Buyback anbieten und wenn ja mit welchem Zinssatz liegt auch bei Ihnen.

Oder verstehe ich das falsch.

Edit: Der Rest war falsch Very Happy