LinkedFinance Erfahrungen (Irland)

Sezchuan · Anmeldedatum: 15.01.2016 Beiträge: 285 Wohnort: Kraichtal

Ich bin mit meinen Investments bei LF zufrieden:

+ 10,4% durchschnittlicher Zins errechnet durch LF
+ 2615 € Nettoerlöse
+ 105 € Verlust aus Bad debt (4)
+ 445 € in Default (15), teilweise gibt es Zahlungen

Damit wäre nach aktuellem Stand mein maximaler Verlust 550 €.

IRR vor max. Verlust = 13%
IRR nach max. Verlust = 10%
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Meine Investments:
Crowdlending: Linked Finance*, Omaraha*, Heavyfinance*, Lendermarket*

Crowdinvesting: Exporo*, Companisto*, GLS-Crowd*, Greenvesting*, Rendity*, Trine*, Landex* u.a.

Beendet: Smava*, Auxmoney*, Lendico*, Funding Circle*, Giromatch*, Fellow Finance*, Fixura*

Hieschen · Anmeldedatum: 16.03.2018 Beiträge: 649

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

Bei Linked Finance* steigen die Zinssätze für neue Kredite zum 01. Februar. Anleger brauchen nichts tun. Die Autoinvests werden automatisch angepasst.

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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

So, meine Zeit bei Linked Finance* nähert sich langsam dem Ende. Ich hab nur noch 10 regulär laufende Kredite, die meist bei einer der letzten Raten sind. Dazu 4 alternative Payment.

Von den 17 in default zahlen zwar noch einzelne sporadisch, aber ich gehe davon aus, dass der Großteil meiner gut 500 Euro Aussenstände dort abgeschrieben werden muss.

Bereits in der Vergangenheit hatte ich 96€ in 7 Krediten in Bad Debt abgeschrieben.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Hieschen · Anmeldedatum: 16.03.2018 Beiträge: 649

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

zu 1)
hatte ich weiter oben schon geschrieben
a) Die Rendite steht (seit Covid) nicht mehr in Relation zum Risiko
b) Die Plattform schafft nur 4-5 Mio. EUR Neukreditvolumen im Monat. Da stelle ich mir die Frage ob das langfristig reicht zum Weiterbetrieb. Ein klarer Wachstumspfad ist nicht zu erkennen.

zu 2) Worst case ist 5,8% wenn ich alle Ausfälle (default) komplett abschreibe. Ein klein bisschen mehr wird es vermutlich noch werden. Best case (alle defaults und alternative payment arrangements werden sofort eingetrieben wäre ca. 6,7%. Das ist aber extrem unwahrscheinlich).

Zu beachten ist aber dass bei mir da auch 3 Jahre fast reibungslose Performance 2017-2019 in der Vor-Covid Zeit mit drin sind. Dementsprechend ist die reale Rendite in der Zeit ab März 2020 deutlich niedriger
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Sezchuan · Anmeldedatum: 15.01.2016 Beiträge: 285 Wohnort: Kraichtal

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

Bei Linked Finance* steigen ab morgen die Zinsen für neue Kredite

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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

Meine Linked Finance* Erfahrungen 2023: Mein Konto ist weitestgehend abgewicklet. Ich hab sukzessive alle Rückzahlungen abgezogen. Jetzt ist noch 1 regulär laufender Kredit übrig und 22 "beeinträchtigte" (4 alternative payment arrangement, 14 in default, sowie 8 baddebt = abgeschrieben).
Das ist nicht ganz so schlimm, wie es klingt. 10 Kredite haben im November Zahlungen geleistet, wenn auch z.T. sehr kleine.
Insgesamt stecken noch 564€ in Linked Finance. Selbst wenn ich davon am Ende vielleicht 400€ abschreiben muss, habe ich über dei Jahre einen gute Rendite erwirtschaftet. Bis Corona lief es auf der Plattform super, danach kamen die Schwierigkeiten.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17550

Linked Finance hat ECSP Lizenz der irischen Zentralbank

Sezchuan · Anmeldedatum: 15.01.2016 Beiträge: 285 Wohnort: Kraichtal

Ich kann die Einschätzung von Claus nicht teilen. LinkedFinance* ist meiner Meinung nach sehr professionell in der Begleitung der Projekte und der Beitreibung von ausstehenden Zahlungen bei den Kreditnehmern und Bürgen.

Mein IRR beträgt nach Abzug aller (möglichen) Verluste und Kosten knapp 8% p.a. und ist seit Jahren sehr stabil. Unter Berücksichtigung einer ethisch sinnvollen Finanzierung des irischen Mittelstandes ist das Ergebnis nach mehr als 1000 Investments in Ordnung. Ein Zweitmarkt wäre bei dem Geschäftsmodell von LinkedFinance* eher problematisch, da dann wie beispielsweise bei Landex* nur die Zocker angezogen werden. Soweit ich es bei der Nachfrage nach einem Zweitmarkt verstehe, möchte LF diese Investoren nicht auf ihrer Plattform, sondern setzt hier eher auf den seriösen Investor.
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Meine Investments:
Crowdlending: Linked Finance*, Omaraha*, Heavyfinance*, Lendermarket*

Crowdinvesting: Exporo*, Companisto*, GLS-Crowd*, Greenvesting*, Rendity*, Trine*, Landex* u.a.

Beendet: Smava*, Auxmoney*, Lendico*, Funding Circle*, Giromatch*, Fellow Finance*, Fixura*

grizu · Anmeldedatum: 10.02.2012 Beiträge: 125

Dem stimme ich zu. Ich investiere seit Jahren in so ziemlich jeden Kredit von Linked Finance. Die Ausfälle auch während/wegen Corona hielten sich in Grenzen. Das Reporting ist exzellent und ich habe den Eindruck, dass sie wirklich gut mit dem Eintreiben der Außenstände sind.

Klar, die Rendite ist mit 7-8% deultich geringer als die 12-15% bei den Osteuropäischen Zockerbuden. Das Risiko ist aber auch ein anderes.

Für mich eine gute Alternative zu anderen Zinsanlagen. Rentiert deutlich besser als Tagesgeld, Festgeld, Renten. Den Betrag den ich hier bei LF parke würde ich nicht gerne auch noch bei Mintos* &Co einsetzen.

j789 · Anmeldedatum: 09.01.2019 Beiträge: 1357

Also ich hatte seid Anfang 2019 insgesamt 2500€ in 77 Kredite investiert und seid Juli 2020 immer nach und nach abgezogen und im Oktober 2023 die letzten Euros. Ohne Zweitmarkt dauert es halt...

Jetzt sind noch 140€ in 4 Kredite drin, die ich wohl abschreiben muss.

Komme auf eine Rendite (bei voller Abschreibung der restlichen Kredite)von 6,30% also 372€ Zinsen. Sollten die 140€ noch kommen würde ich auf über 8% kommen. Ist ok.
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Investiert in: Mintos* und Iuvo

auslaufend: Bondora*, Bondster*, Reinvest24* und Linked Finance

grizu · Anmeldedatum: 10.02.2012 Beiträge: 125

Ich musste bis jetzt 100 Euro von 8 loans (waren nominal 400 Euro) abschreiben.

354 mit insgesamt 18K sind abgeschlossen, 273 mit 17K laufen noch.
350 Euro in 11 loans (ursprünglich 600 Euro) sind im default, da erwarte ich eigentlich noch substantielle Rückzahlungen.