DEBIFO - invoice financing

Mintos · Mitarbeiter von Mintos Anmeldedatum: 15.05.2015 Beiträge: 76

We are very pleased to announce our cooperation with the Lithuanian company DEBIFO https://debifo.lt, which provides invoice financing services to small and medium enterprises with their invoices (i.e. accounts receivables) as collateral. DEBIFO has been in operation since May 2015 and has already financed over EUR 1 million of invoices.This is great news for our investors as the cooperation opens up even wider possibilities to diversify investment portfolios using the new short-term investment product on the Mintos* platform.

DEBIFO’s clients are SMEs, for whom stable cash flow is critical to maintaining sustainable operations. These companies usually supply or provide services to trustworthy and large corporates. Such clients typically require long payment terms that are difficult to endure for small suppliers. DEBIFO clients operate in numerous business sectors, including production and trade of chemical products, trade of industrial equipment, production of beverages, trade of medical supplies, medical services, forestry and construction.

DEBIFO finance up to 90% of the total outstanding invoice amount which may not exceed EUR 30 000. On average, invoice amount is in range of EUR 5 000 to
EUR 10 000. In most cases, the payment term is 30 to 60 days.

The estimated average net annual return for investments in invoices financed by DEBIFO is approximately 13%. Actual returns may vary and depend on the risk rating.

DEBIFO has developed stringent credit risk assessment policies. The key indicators evaluated when considering a potential lending client include the company’s and its debtor’s financial data, the terms of the contract, prior receivables payment history, corporate structure, client portfolio, business operations, and various other factors. As a result, the delinquency rate of the DEBIFO portfolio has remained negligible despite continuous growth.

All invoices are originated, pre-funded, and serviced by DEBIFO. This means that the loans we put on the platform have already been funded so you can start earning interest as soon as you have invested in a loan. To align interests with investors, DEBIFO will retain 5% of each invoice on their books.

Mintos · Mitarbeiter von Mintos Anmeldedatum: 15.05.2015 Beiträge: 76

Official press release in German:

Neuzugang bei Mintos: Factoring-Anbieter DEBIFO stellt neues Investment-Produkt bereit

Information für die Medien
12.01.2016.

Ab Dienstag, den 12. Januar, erweitert die Peer-to-Peer-Kreditplattform Mintos* ihre Investment-Angebote durch den Start einer Kooperation mit DEBIFO, dem führenden Factoring-Anbieter in Litauen. Die Kooperation macht Investitionen in Rechnungen möglich, die von kleinen und mittleren Unternehmen an große Konzerne ausgestellt wurden.

„Für die meisten kleinen und mittleren Unternehmen im Baltikum ist der fristgerechte Eingang von Kundenzahlungen für die Aufrechterhaltung des laufenden Betriebs unbedingt erforderlich. Während viele dieser Unternehmen große, verlässliche und stabile Kunden haben, setzen diese normalerweise Zahlungsfristen von bis zu 60 Tagen oder mehr an, was das Überleben für kleine Betriebe schwer macht“, so Martins Sulte, CEO der Peer-to-Peer-Kreditplattform Mintos, der die Kooperationsvereinbarung mit DEBIFO begrüßt.

Das Mintos-Management geht von einem hohen Anlegerinteresse an diesem Investmentprodukt aus. „Die meisten dieser offenen Rechnungen sind an stabile Großunternehmen gerichtet, was bedeutet, dass das Risiko relativ gering ist. Ein anderer Punkt, der Investoren gefallen wird, sind die kurzen Rückzahlungsfristen“, so Martins Sulte weiter.

DEBIFO finanziert bis zu 90% des gesamten ausstehenden Rechnungsbetrags, der 30.000 € nicht überschreiten darf. Im Durchschnitt liegen die Rechnungsbeträge im Bereich von 5.000 bis 10.000 €. In den meisten Fällen beträgt die Zahlungsfrist 30 oder 60 Tage.

Die geschätzte Nettojahresrendite für Investments in von DEBIFO finanzierte Rechnungen liegt bei etwa 13%. Die tatsächlichen Renditen können davon abweichen und sind abhängig von der Risikoeinstufung.

DEBIFO-Kunden sind in verschiedenen Branchen aktiv, etwa in Herstellung von und Handel mit Chemieprodukten, Handel mit Industrieanlagen, Getränkeherstellung, Handel mit Sanitätsartikeln, medizinischen Dienstleistungen, Forst- und Bauwirtschaft. Die meisten Unternehmen nutzen DEBIFOs Dienstleistungen, um das Wachstum ihres Geschäfts zu finanzieren oder einen stabilen Ertragsfluss sicherzustellen. Kunden wählen DEBIFO wegen der schnellen Finanzierungsentscheidungen, konkurrenzfähiger Gebühren und der transparenten Preisgestaltung.

„Wir sehen, wie sich Peer-to-Peer-Kreditplattformen als wichtige alternative Finanzierungsquellen für Finanzmarktteilnehmer entwickeln. Indem wir uns der Mintos-Plattform anschließen, haben wir die Gelegenheit, unsere Kapitalstruktur zu diversifizieren. Zugleich freuen wir uns, das erste Unternehmen seiner Art zu sein, das Privatpersonen die Möglichkeit bietet, in von kleinen und mittleren Betrieben ausgestellte, offene Rechnungen zu investieren“, sagt DEBIFO-CEO Justas Saltinis.

Mintos ist eine Peer-to-Peer-Kreditplattform, die Investoren und Kreditnehmer zusammenbringt, indem sie Nicht-Bank-Kreditgebern das Peer-to-Peer-Modell zur zusätzlichen Finanzierung anbietet. Mintos* ist seit Januar 2015 aktiv. Anleger, die Mintos* nutzen, können in Darlehen investieren, die an Privatpersonen mit Immobilien oder Fahrzeugen als Sicherheit vergeben wurden, in kurzfristige ungesicherte Darlehen, Geschäftskredite und Unternehmensrechnungen. Derzeit sind mehr als 3.850 Investoren aus 32 Ländern auf der Plattform registriert. Anleger haben über einen Zeitraum von weniger als einem Jahr mehr als 10 Millionen Euro in auf der Plattform verfügbare Darlehen investiert. Die Darlehen wurden in Lettland, Litauen, Estland und Georgien vergeben.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17551

Grade reingeschaut.
Gelistete Kredite sind zu 11,2%, 12,1%, 13,1% und 13,8% Zinsen.
Ich habe mal in alle investiert die 12,1% oder mehr Zinsen bieten.
_________________
Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17551

@Mintos

from a listing:

Mintos · Mitarbeiter von Mintos Anmeldedatum: 15.05.2015 Beiträge: 76

Not yet, but will put it shortly.

KSAinvest · Anmeldedatum: 02.07.2013 Beiträge: 792 Wohnort: Nairobi

Was haltet ihr von Invoice Financing?

Ganz schön beliebt wie es aussieht... ca. 100.000 € in ein paar Tagen ist ja nicht schlecht.
_________________
Auxmoney Rate of return (XIRR)≈ 6,28%
Bondora Rate of return (XIRR)≈ 28,22%
Mintos Rate of return (XIRR) ≈ 12,53%
Omaraha Rate of return (XIRR)≈ 10%- Investitionen abgeschlossen
Estateguru Rate of return (XIRR)≈ 4,19%
CROWDO Rate of return (XIRR) ≈ 15,71%

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2108 Wohnort: Hamburg

gibt es schon Erfahrungen mit der Ausfallrate bei debifo-loans?

Scripophix · Anmeldedatum: 09.01.2014 Beiträge: 2205 Wohnort: HL

Bei meinen Anteilen gab es bisher nichts zu meckern. Ich habe ein paar Invoices nebenher laufen lassen, da kam das Geld in üblichen Zeiten.

Gefühlt besser als bei den Business-Loans.
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Gruss aus dem Norden

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17551

Bei mir waren 3 (von ca. 10) verspätet, einer davon erheblich. 2 haben inzwischen bezahlt.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2108 Wohnort: Hamburg

ich verstehe die Berechnungen nicht:
Loan: 52800-01
Laufzeit: 6 Monate (17.09.2015-13.03.2016)
Rest: 2 Tage
Betrag: 25.437,00 €
Zins: 11%
Zinsbetrag: 256,49€

mir erschliesst es sich nicht wie man bei den Daten auf diesen Zinsbetrag kommt.

KSAinvest · Anmeldedatum: 02.07.2013 Beiträge: 792 Wohnort: Nairobi

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2108 Wohnort: Hamburg

Boozer · Anmeldedatum: 22.06.2014 Beiträge: 65

Aufgrund der kurzen Laufzeit ist es auch bereits bei einem Totalausfall von 50 schon nicht mehr attraktiv.

Und mit einger gewissen Ausfallwahrscheinlichkeit muss man hier schon kalkulieren.

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2108 Wohnort: Hamburg

stimmt, wenn ich 100 x 100€ zu 11% bei einer Laufzeit von einem Monat anlege bin ich sogar schon in den Miesen wenn nur einer von diesen 100 ausfällt.

Thep2pinvestor · Anmeldedatum: 19.04.2016 Beiträge: 633

Dear Mintos,

Is invoice financing the same as factoring (i.e. Sales of customer receivables) ?

Factoring comes with or without recourse against the seller of the receivable in case the debtor does not pay. Very concretely, if the debtor does not pay, can I, as a creditor, return to the seller of the receivable and reclaim my money ?

Thanks in advance for your explanations.