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munzer
Anmeldedatum: 11.01.2019
Beiträge: 94
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 Verfasst am: 23.12.2022, 19:40 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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Der informierte Investor wusste um die Probleme und der desinteressierte Investor kümmert es kaum, ob die Meldung gestern, morgen oder gar nie erscheint.
Ich persönlich glaube einfach die Story von CreditStar nicht. Übersetzt heisst das doch "wir können zahlen, wollen aber nicht". Das wäre juristisch mehr als heikel und eigentlich ein ideales Statement um per Gericht die Gelder zu holen. Wenn die Verträge solide sind. Keine Ahnung warum Mintos* hier wieder den Kuschelkurs fährt.
@Beitrag unten
CreditStar braucht dringend einen fähigen Finanzmanager.
Zuletzt bearbeitet von munzer am 23.12.2022, 19:45, insgesamt einmal bearbeitet |
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Osmium
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Beiträge: 145
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| Verfasst am: 23.12.2022, 19:41 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: |
Ich denke dass das potentiell auch dazu führen wird das Creditstar über Lendermarket* keine neuen Mittel (oder zumindest deutlich weniger) bekommen wird, was die Situation verschärfen wird. |
Siehe:
| Zitat: | Hi all,
I would like to update our investor base in regards to the latest news about our biggest Loan Originator Creditstar
Creditstar and Mintos* have agreed today on a repayment plan for the outstanding pending payments on Mintos* platform to be paid by mid-May. Lendermarket* has been in constant communication with Creditstar and we hereby give you an overview.
Creditstar is reevaluating it's growth strategy amidst turbulent market conditions. As a consequence of the turbulent market conditions for raising additional capital, Creditstar will be reducing loan portfolio expansion and deleveraging.
Consumer demand for Creditstar loans has been increasing, and ambitious growth plans are still on the table, but they will be postponed until market conditions improve and further funding is obtained. Creditstar's most recent liquidity-improvement fundraising initiatives include, but are not limited to:
-Attracting investors to purchase its outstanding bonds or invest through direct loan arrangements;
-Issue bonds to a financial investor to raise €10 million to €15 million which is expected to be completed by February 2023;
-The company has applied to increase the credit line facility it has in use with a Swedish financial group that it is expecting to complete within the first quarter of 2023.
Creditstar made a net profit of €6.8 million for the nine months ending September 30, 2022 in an interim report released in November. Creditstar also released financial accounts for 2021, which were audited by KPMG - the Group has been profitable for more than 15 years in a row, with a net profit of €5,4M in 2021.
Creditstar's portfolio is doing well and default levels are at an all-time low, their strong growth plans at the start of the year were unexpectedly hampered by Russia's invasion of Ukraine and the subsequent economic slump. Raising capital is important for Creditstar to keep up with its expansion, but acquiring additional financing has proven to be more challenging than anticipated like many businesses throughout the world.
What does it mean for Lendermarket* investors?
Over the last 9 months, we have seen an increase in Creditstar Group’s delayed loans on our platform. Creditstar has been reducing the level of late loans on the platform in the last month. We have agreed with Creditstar that the level of late loans on the platform will be reduced even further over the coming months with a goal to reach max 20% of late loans level.
Given the nature of the underlying lending product and the credit risk profile of the investments, a level of late repayments is to be expected. Creditstar has seen significant demand for longer-term credit facilities in most markets, while the underlying investors’ funding has remained shorter-term in nature. As a result, over time, a mismatch of maturity has accumulated. Since Creditstar’s longer-term credit line portfolio has increased to over 65% of its overall portfolio and additional financing was not secured, Lendermarket* has taken the following corrective and preventative actions:
-Creditstar continues to reduce the level of late loans on Lendermarket
-Lendermarket will focus on other new LOs on the platform and will not increase Creditstar total credit limit during Q1.
-The number of shorter-term loans (up to 90 days) issued by Creditstar to Lendermarket* investors will be reduced until new investment products are launched by Lendermarket
-Lendermarket is also implementing additional controls on its platform that will enable further investor protection
It is very important to us that Creditstar has agreed to cut down their growth ambitions and focus on settling their late payments and pending payments for their investors. We believe that will result in overall increase of investor confidence and we can continue growing our loan portfolio of Creditstar loans to our investors.
Endrik Eller
CEO of Lendermarket |
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Claus Lehmann
Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007
Beiträge: 17114
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| Verfasst am: 23.12.2022, 19:44 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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@Osmium,
Ja und? Das sie solche Emails schicken, heisst für mich, dass sie fürchten dass die Anleger Lendermarket* den Geldhahn abdrehen. Zumindest bei Neu-/Reanlage.
Abziehen geht ja eh nur begrenzt weil fast alle Kredite verspätet/verlängert sind.
_________________
Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex* |
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Site Admin
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| Verfasst am: 23.12.2022, 19:44 Titel: |
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Palatinate_one
Anmeldedatum: 28.12.2015
Beiträge: 105
Wohnort: Palatinate
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| Verfasst am: 26.12.2022, 00:53 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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Ein schönes Ei, was Monefit/Lendermarket/Creditstar uns hier zu Weihnachten gelegt haben.
Ich bin etwas seit einem Jahr sowohl bei Monefit* auf Mintos* als auch bei Lendermarket* direkt investiert.
Was mir bei Lendermarket* als allererstes nicht gefallen hat - die angezeigten Tilgungspläne sind nicht annuitätisch, sonder der KN zahlt jeden Monat etwas mehr. Das könnte daran liegen, daß Lendermarket* sich selbst zu anfangs mehr Gebühren abzwackt, aber allein daß es nirgens erklärt wird, ist schon mal störend.
Ich habe in 4-5jährige Laufzeiten investiert und die flippen die Dinger wie Burger. Jede Woche werden diverse Kredite vorzeitig abgelöst, gerne nach dem simplen Motto "Die Vertragsbedingungen wurden geändert".
Einen Vorteil hatte das jedoch für mich: seit dem Monefit* Moratorium konnte ich bei Lendermarket* einen beträchtlichen Teil des Geldes wieder abziehen.
Ich wollte mir eigentlich auch das neue Produkt "Monefit SmartSaver" anschauen, aber damit hat es sich jetzt. Kreative Buchhaltung und nicht eingehaltene Versprechungen, wir wissen alle, wie das ausgeht. |
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Claus Lehmann
Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007
Beiträge: 17114
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| Verfasst am: 07.02.2023, 16:43 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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Eben den Q4 Interim Report von Creditstar quergelesen.
Interessant finde ich auf Seite 8 oben die Entwicklung in der Cash Zeile.
Und S. 9 die Zahl aus Q4/22 für "Total cash flow from financing activities"
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex* |
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Hieschen
Anmeldedatum: 16.03.2018
Beiträge: 624
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| Verfasst am: 07.02.2023, 17:28 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: | Eben den Q4 Interim Report von Creditstar quergelesen.
Interessant finde ich auf Seite 8 oben die Entwicklung in der Cash Zeile.
Und S. 9 die Zahl aus Q4/22 für "Total cash flow from financing activities" |
Vereinfacht ausgedrückt sind die hoch profitabel aber haben kein Geld. Die reiten auf der Rasierklinge zwischen cash fürs Wachstum einerseits, Rückzahlung FK und Pleite
_________________
Investiert:LinkedFinance /Peerberry/Engel&Völkers / Look&Fin /Estateguru / Afranga/ Moncera/Esketit/ Iuvo/Heavyfinance
Watchlist: Lendermarket
Am Liquidieren: October / Trine /Kapilendo /crowddesk/Twino/Mintos
Abgewickelt: Bondora/Investly/Viventor |
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tbee
Anmeldedatum: 25.10.2017
Beiträge: 360
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| Verfasst am: 07.02.2023, 17:46 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: | Eben den Q4 Interim Report von Creditstar quergelesen.
Interessant finde ich auf Seite 8 oben die Entwicklung in der Cash Zeile.
Und S. 9 die Zahl aus Q4/22 für "Total cash flow from financing activities" |
Nachdem ich mich gerade 20 Minuten doof angestellt habe den Report selbst zu finden, die Frage an dich Claus nach der Quelle 
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grüße
Thomas
http://p2p-game.com/ |
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Claus Lehmann
Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007
Beiträge: 17114
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| Verfasst am: 07.02.2023, 17:57 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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Kam von Lendermarket* per Email.
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Claus Lehmann
Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007
Beiträge: 17114
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| Verfasst am: 07.02.2023, 17:59 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Hieschen hat Folgendes geschrieben: |
Vereinfacht ausgedrückt sind die hoch profitabel aber haben kein Geld. Die reiten auf der Rasierklinge zwischen cash fürs Wachstum einerseits, Rückzahlung FK und Pleite |
Ja genau.
Die Frage ist ob sie es einfach beheben könnten, indem sie (temporär) weniger Neukredite vergeben oder ob das nicht ausreicht wegen kurzfristiger Verbindlichkeiten
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
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Doso
Anmeldedatum: 27.10.2017
Beiträge: 2596
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| Verfasst am: 07.02.2023, 20:36 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Solange sie die Anleihen zurück zahlen können ist alles gut. Uns P2P Anleger kann man ja erst Mal weiter vertrösten. |
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TTom
Anmeldedatum: 09.10.2011
Beiträge: 1345
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| Verfasst am: 07.02.2023, 23:15 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Doso hat Folgendes geschrieben: | | Solange sie die Anleihen zurück zahlen können ist alles gut. Uns P2P Anleger kann man ja erst Mal weiter vertrösten. |
Hat aber auch zur Folge, dass vergraulte P2P Investoren nicht reinvestieren.
Man hat ja bei Creditstar trotzig behauptet, dass die Plattform Mintos* nicht mehr richtig funktioniere. Dabei wurde wohl völlig außer acht gelassen, dass die Mintos-Investoren vermutlich bewusst nicht in Creditstar reinvestieren, weil Unsummen im Pending festhängen.
_________________
Aktive P2P-Investments:
Bondora, Mintos
Auslaufend/Historisch: Estateguru*, Reinvest24*, Bondster*, Investly*, Funding Circle*, Auxmoney*, Lendermarket |
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Poweramd
Anmeldedatum: 24.10.2019
Beiträge: 695
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| Verfasst am: 08.02.2023, 10:25 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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Creditstar hat in Q4 2022 einen Zinsdeckungsgrad von gerade mal 1,7, benötigt also mehr als die Hälfte seines Gewinns (ebitda) für die Tilgung der Zinsen. Grundsätzlich sagt man, dass eine Zinsdeckung unter 2,5 als Warnzeichen gilt. Zum Vergleich: Eleving hatte im 1. Halbjahr 2022 eine Zinsdeckung von 2,6 (Quelle: 6- Monats- Report).
| Zitat: |
Allgemein gilt ein Zinsdeckungsgrad größer als 10 als sehr sicher, ein Zinsdeckungsgrad von unter 1,5 als sehr risikoreich (vgl. dazu auch das Buch Invest Like a Guru von Charlie Tian), wobei Investoren und Banken typischerweise bereits einen Zinsdeckungsgrad von 2,5 als Warnzeichen ansehen.
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Quelle: https://diyinvestor.de/Lexikon/zinsdeckungsgrad/ |
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Bandit55555
Anmeldedatum: 30.07.2011
Beiträge: 2363
Wohnort: BW
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| Verfasst am: 08.02.2023, 12:01 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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Die Zinskosten für Creditstar sind schon stärker angestiegen:
Formel: ( 100 / ( Total liabilities 30.09.2022 / Interest expense 4Q 2022 * 4 ))
Jahr 2021: 11,75%
2022/1Q: 12,16%
2022/2Q: 12,25%
2022/3Q: 13,27%
2022/4Q: 14,90%
Das sind Zins-Kosten für Fremdkapital (Kredite, Anleihen, von privaten Geldgebern und Banken).
Wenn die Zinskosten im vergangenen Jahr 17,6% betragen hätten und alle anderen Kosten und Einnahmen gleich wären, hätte Creditstar 2022 keinen Gewinn erzielt.
Die Marge von Creditstar liegt also derzeit bei ca. 17,6% Fremdkapital Zinssatz-Kosten.
Aufgrund der hohen Fremdkapitalkosten ist es jetzt schon absehbar das es 2023 kein Rekordjahr an Gewinn mehr geben wird.
Positiv sehe ich das der Umsatz in 2022 stärker anstieg als das Kreditportfolio. 23% zu 20% Wachstum.
Meine Creditstar Pendings bei Mintos:
12.07.2022: 2.698,98€
08.02.2023: 568,09€ (-79%)
Meine Creditstar pendings sind um fast 80% gesunken. Also da haben sie mir schon sehr viel zurückgezahlt.
_________________
Meine Rendite Q1 2021: p.a.
Mintos=21,7%, Lendermarket=16,1%, Finbee=34,3%, Moncera=10,2%, Bondora=-19,1%, Heavyfinance=9,8% |
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GeldRegiertDieWelt
Anmeldedatum: 25.09.2016
Beiträge: 210
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| Verfasst am: 09.02.2023, 00:06 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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| Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: | Eben den Q4 Interim Report von Creditstar quergelesen.
Interessant finde ich auf Seite 8 oben die Entwicklung in der Cash Zeile.
Und S. 9 die Zahl aus Q4/22 für "Total cash flow from financing activities" |
Habe das Zahlenwerk mal in ChatGPT eingefüllt mir der Frage "Is this a healthy business?"
Antwort:
"Based on the consolidated comprehensive income statement, balance sheet, and cash flow statement, it is difficult to make a definitive conclusion about the financial health of the company. It is important to consider the information in the context of industry benchmarks and the company's historical performance.
In the comprehensive income statement, the net profit increased from the first quarter to the fourth quarter of 2022, which is a positive sign. Additionally, the comprehensive profit for the full year of 2022 is 7,896, which is also a positive sign. However, the loan impairment charges are high, at 8,537 for the year. This may indicate that the company has a higher level of risk associated with its loan portfolio.
The balance sheet shows that the company has a relatively large amount of liabilities, with borrowings accounting for the majority of these liabilities. The equity is also relatively low compared to the assets, which may indicate that the company is leveraging its assets to finance its operations.
The cash flow statement shows a negative total cash flow for the year, which may indicate that the company is not generating enough cash to cover its expenses. However, the company received a significant amount of financing from debt and equity during the year, which may have helped it to continue operating despite the negative cash flow.
Based on the financial statements provided, the company experienced some improvement in its net profit and comprehensive profit, as well as in its cash flow from operating activities. However, the company also experienced a decline in its cash and cash equivalents, which decreased by almost 4,000 in the 4th quarter of 2022. Additionally, the company had a significant amount of loan impairment charges and its cash flow from financing activities was negative.
In conclusion, it is not possible to say whether the company is financially healthy based solely on this information. A more in-depth analysis would be necessary to make a definitive conclusion, including a review of the company's historical performance, industry benchmarks, and other financial metrics." |
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ILT
Anmeldedatum: 04.03.2020
Beiträge: 32
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| Verfasst am: 16.02.2023, 15:33 Titel: Re: Neuer Originator - Creditstar Group (restructured) |
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In 2 Wochen werden die nächsten Anleihezinsen für diverse CS-Anleihen fällig. "Passend" dazu trotz der Ankündigungen im Wochenbericht habe ich nun seit über 2 Wochen keine einzige Zahlung von meinen ausstehenden Pendings bisher mehr erhalten (Bezahlt wurden immerhin 70% bis 01/23). Man spart sich wohl wieder ein paar Zahlungen zusammen. Auffällig ist, das die meisten Ansprüche oder sogar alle, die vom Kreditnehmer nicht vollständig zurückgezahlt bzw. dann zurückgekauft wurden, seit Ende Juli nicht bedient wurden. Es kamen nur die vollständig bezahlten Kreditzahlungen weitergereicht. Bei euch auch so?
Wir alle wissen wo wir gerade stehen. Warum man noch bis in den Frühsommer wartet bleibt wohl Mintos/CS interna. Dennoch beginnt aus meiner Sicht die schwierige Zeit für die restlichen CS Zahlungen erst jetzt. Solange die Gesamtsumme an Pendings auf Mintos* weiter abgebaut werden kann gut und schön. Für meine Begriffe jedoch derzeit zu mager. |
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