Fellowfinance Erfahrungen (Finnland)

pointsman · Anmeldedatum: 24.12.2015 Beiträge: 94

Zu Lendlord: ich hab' mal eine zeitlang die Polnischen Konsumentenkredite probiert, mit eindeutig NEGATIVER Erfahrung. Ein paar laufen noch (und zahlen +/- brav zurück), insgesamt gab's unterm Strich bislang jedoch ein Defizit von -7%. Mit viel Glück komme ich am Ende hoffentlich mit einer schwarzen Null raus.

Tja, man lernt und wird weiser ... hoffentlich Laughing

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Pointsman

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Hallo zusammen,

ich bin noch nicht lange bei Fellow Finance, aber es ist offensichtlich, dass das Autoinvestsystem systembedingt zu sinkenden Zinssätzen führen muss. Und genau das kann man auch an der Zinsentwicklung der letzten Jahre nachvollziehen.

Ich will hier mal darauf hinweisen, weil es evtl. schon wenigen aktiven Anlegern gelingen kann, das Ganze wieder zu drehen. Man darf eben nicht "Invest at Market Rate" auswählen, weil so die Zinssätze immer weiter sinken werden.

Stattdessen sollte man "Invest at required interest rate" wählen und dann die Zinssätze gezielt höher einstellen als die Market Rate. Allerdings nur bis zu 5% höher, weil man sonst keine Kredite mehr bekommt. Wenn das genug mitmachen, werden die market rates auch wieder steigen. Deshalb mache ich meine Beobachtungen hier auch bekannt.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17508

Ich verwende auch at required rate.
Wenn Du die Zinssätze der required rate aber höher einstellst als die Marketrate musst Du damit rechnen über Wochen und Wochen keinen einzigen Kredit zu bekommen.
Die Market rate ist in letzter Zeit nur noch unten gegangen.

Und mit 5% drüber wirst Du Jahre warten. Ich hatte in der vergangenheit (als es nur ganze zahlen gab) manchmal 1% drüber. Das funktionierte nach einigen Wochen manchmal, da sie damals auch nach oben schwankte (kurzzeitig).
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Hallo Claus,

ja, das Risiko steigt, dass man mal leer ausgeht. Ich würde auch nicht gleich um 5% drüber gehen. Aber etwas höher scheint mir drin zu sein.

Zugegeben, meine Erfahrungen sind noch begrenzt, aber ich werde das weiter beobachten. Und die Anleger sollten definitiv versuchen, sich weniger gegenseitig runter zu bieten und das geht nur mit einer vernünftigen required rate, zumal die market rates für einige Risikoklassen definitiv bereits zu niedrig sind.

collie · Anmeldedatum: 12.05.2017 Beiträge: 270

Wie Claus schon schreibt, wird es dann kein Investment geben. Ich sprech da aus eigener Erfahrung der vergangenen Monate, wo ich periodisch dann die Überschüsse abgezogen habe.

Das ist ja auch der Grund, warum die meisten Leute market rate einstellen und sich immer weiter unterbieten - mit so witzigen Nebeneffekten wie niedrigeren Zinsen für schlechteres Rating.
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Investiert bei: Mintos*, Bondster*, Peerberry*, IUVO, Robocash*, Bondora*, Grupeer
Beendet: Fellow Finance*, Swaper

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Ich bin der festen Überzeugung, dass sich dieses Problem nur lösen lässt, wenn man etwas über die market rate geht und nach meinen bisherigen (zugegeben begrenzten) Erfahrungen wird man trotzdem investiert.

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Ich sehe da überhaupt kein Problem. Die Zinsen waren über sehr lange Zeit stabil, jetzt sinken sie halt. Sobald genug Investoren die Zinsen nicht mehr attraktiv finden werden sie Geld abziehen. Das mit über die Market Rate investieren hat früher sehr lange gedauert, momentan sind so viele Kredite unterwegs, dass es vermutlich etwas besser geht.

Aber die Frage bleibt, ob Kredite, die 2-3% über der Market Rate liegen evt. ein höheres Ausfallrisiko haben? Bspw. weil sie von API-Investoren als unattraktiv eingestuft werden und gemieden werden. Oder es einfach größere Kreditbeträge sind (bei FinBee gibt es z.B. eine Abhängigkeit vom Kreditbetrag und der Ausfallwahrscheinlichkeit).

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Vielen Dank für die Erläuterung, Zedandi

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Grundsätzlich ist da schon was dran, was Zedandi schreibt.

Aber schon jetzt lohnen sich diverse Kredite aufgrund der geringen Zinssätze im Vergleich zu den Ausfallraten nicht, z.B. 5-Sterne-Finnen oder 1-Sterne-Polen. Die 1- und 2-Sterne-Finnen müssten mindesten 2-4% höher stehen.

Wenn die Entwicklung weiter geht, lohnt sich da bald gar nichts mehr.

Im Übrigen kaufst Du Dir mit "at market rate" die evtl. schlechteren einer Klasse trotzdem ein, nur dass Du weniger Zinsen bekommst.

P2Papst · Anmeldedatum: 27.07.2018 Beiträge: 444

Von meinem Account sind ein paar Cent verschwunden und das kann ich mir nicht erklären. Zugegeben, das ist bei einem vierstelligen Betrag auch nicht wahnsinnig relevant. Dennoch möchte ich es gern verstehen. Ausfälle gibt es noch nicht. Gibt es evtl Wechselkursverluste bei den Polenkrediten?

Jemand eine Idee?

Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2460 Wohnort: BW

Libertatem · Anmeldedatum: 30.04.2018 Beiträge: 534

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17508

Bei mir ging es zuletzt binnen eines Werktages
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