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Oktaeder P2P Legende
Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10144 Wohnort: Bei Karlsruhe
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Verfasst am: 16.06.2018, 14:47 Titel: Anlagestrategien |
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Bondora bietet IMHO immer noch die besten Möglichkeiten Anlagestrategien auszuprobieren. Das liegt u.a. am großen Angobot am Zweitmarkt, der Möglichkeit auch ausgefallene Kredite zu handeln und der Quasigarantie grüne Anteile ohne Aufschlag unter normalen Umständen sofort loswerden zu können. Das erlaubt, gepaart mit einer Vielfalt an auswertbaren statistischer Daten, Strategien auch durchzuziehen. In der Vergangenheit erwiesen sich einige als eher nicht so erfolgreich, so z.B. nur grüne Kredite zu behalten.
Ich möchte hier mal die Strategie Gewinne rein durch Traden zu erzielen außen vorlassen. Es geht mir eher um langfristige Anlagen, die sich im Wesentlichen auf Zinserträge stützt.
1. These
Das Renditepotential liegt bei guter Mischung bei 12-18%.
2. These
Kredite mit guter Zahlungsgeschichte rentieren deutlich besser.
3. These
Zahlungsgeschichte nach 1 Jahr+ ist wichtiger als Bonitätseinstufung.
4. These
Kleinere Verspätungen (bis 1 Woche) die regelmäßig vorkommen sind nach langer Zahlungsgeschichte (>12 Zahlungen) eher harmlos.
5. These
Bis auf Ausnahmefälle lohnen nur Kredite aus Estland
6. These
Verkaufen mit hohen Abschlägen ist zu vermeiden. Es kann aber sinnvoll sein sich von Spätzahlern unmittelbar nach der Nachzahlung zu trennen.
Mich würde eure Meinung dazu und natürlich Alternativen interessieren. _________________ Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023
Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru |
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Claus Lehmann Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17475
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Verfasst am: 16.06.2018, 16:01 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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7. These
Kreditnehmer mittleren Alters sind zu bevorzugen. Also etwa 28- 55
8. These
Die Ausfallraten bei Kreditnehmern mit/ohne Hauseigentum unterscheiden sich nicht wesentlich. Die Inkassoraten mit sind aber besser (These für Estland)
Ich hab schon einige Jahre keine detaillierten Analysen gemacht. Eventuell lohnt es sich die ganz alten Threads nochmal anzuschauen, was wir damals analysiert haben, und das wiederholen _________________ Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex* |
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Oktaeder P2P Legende
Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10144 Wohnort: Bei Karlsruhe
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Verfasst am: 17.06.2018, 08:33 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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Claus, das sind ja apriori-Kenntnisse für die Auswahl am Erstmarkt. Micht interessiert mehr, wie man mit laufenden Krediten umgehen soll. Umschichten? Wie? Ein gut laufender E-Kredit bringt doppelt soviel wie ein B. _________________ Mein Blog rund um p2p Kredite
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Werbeunterbrechung / Werbung P2P Legende
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Verfasst am: 17.06.2018, 08:33 Titel: |
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Claus Lehmann Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17475
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Verfasst am: 17.06.2018, 09:08 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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Wenn Du einen laufenden Kredit hast und der längere Zeit schon performt (z.B. 10 Monate), dann ist umschichten (verkaufen und Reinvest auf dem Erstmarkt) doch immer ein Risiko weil Du eine gewisse Wahrscheinlichkeit hats dass der neue ein Non-Performer ist?
Die Frage Umschichten würde sich so doch nur für orange oder rote stellen? Oder nicht? _________________ Meine Investments (aktualisiert 03/22):
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Oktaeder P2P Legende
Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10144 Wohnort: Bei Karlsruhe
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Verfasst am: 17.06.2018, 11:46 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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Das ist halt die Frage. Einen ohne Zahlungsverzögerung mit 28% Zinsen gebe ich nicht her, ok. Da lohnen auch keine 5% Aufgeld.
Einer der zweimal 5 Tage später dranwar zu 14%? Lohnen AA-Kredite zu 10% überhaupt? Ein finnischer HR Lohn mit 35% der 18 Raten geschafft hat aber dabei bis zu drei Wochen zu spät dran ist?
Klar ist dass jeder Kredit unvermittelt ausfallen kann, wenn sich zB die wirtschaftliche Situation des KN dramatisch ändert.
Aber hat das Rating nach 20 bezahlten Raten noch irgendeine Aussagekraft? _________________ Mein Blog rund um p2p Kredite
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shadykuba
Anmeldedatum: 25.09.2017 Beiträge: 34
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Verfasst am: 30.06.2018, 09:57 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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Oktaeder hat Folgendes geschrieben: | Das ist halt die Frage. Einen ohne Zahlungsverzögerung mit 28% Zinsen gebe ich nicht her, ok. Da lohnen auch keine 5% Aufgeld.
Einer der zweimal 5 Tage später dranwar zu 14%? Lohnen AA-Kredite zu 10% überhaupt? Ein finnischer HR Lohn mit 35% der 18 Raten geschafft hat aber dabei bis zu drei Wochen zu spät dran ist?
Klar ist dass jeder Kredit unvermittelt ausfallen kann, wenn sich zB die wirtschaftliche Situation des KN dramatisch ändert.
Aber hat das Rating nach 20 bezahlten Raten noch irgendeine Aussagekraft? |
Ich verwende AA-C Kredite eigentlich nur zur Diversifikation. Geld verdienen tue ich damit ehrlich gesagt eher nur im Trading... Die Zinserträge sind so niedrig, dass selbst kleine Ausfälle das Ergebnis quasi komplett versauen. Als vor einem AA-Kredit mit 10% würde ich (auch zur höheren Liquidität) zu Go&Grow greifen.
Aber zum Thema laufende Kredite..
Man muss sich teilweise auch mal anschauen, was so ein AA-Kredit mit 10% Zinsen nach 20 bezahlten Raten und einer Restlaufzeit von 40 Monaten überhaupt noch an Zinsen abwirft.
Beispiel:
AA mit 9,83% und 60 Monaten Laufzeit
Ich halte den Kredit seit Beginn und habe jetzt 10 Raten erhalten. Ab der 28. Rate bekomme ich keine Zinsen mehr sondern nur noch Tilgung.
In diesem Beispiel würde ich den Kredit spätestens nach der 27. Zahlung zu pari verkaufen.
Was ich noch nicht so ganz für mich rausgefunden habe, ist der perfekte Zeitpunkt zum umschichten in jüngere Kredite (2-5 bezahlte Raten).
Meiner Meinung nach entstehen beim Halten solcher "nur Tilgung"-Kredite Opportunitätskosten. |
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fundamentalist
Anmeldedatum: 16.04.2014 Beiträge: 1504
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Verfasst am: 30.06.2018, 10:15 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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shadykuba hat Folgendes geschrieben: |
Aber zum Thema laufende Kredite..
Man muss sich teilweise auch mal anschauen, was so ein AA-Kredit mit 10% Zinsen nach 20 bezahlten Raten und einer Restlaufzeit von 40 Monaten überhaupt noch an Zinsen abwirft.
Beispiel:
AA mit 9,83% und 60 Monaten Laufzeit
Ich halte den Kredit seit Beginn und habe jetzt 10 Raten erhalten. Ab der 28. Rate bekomme ich keine Zinsen mehr sondern nur noch Tilgung.
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Link? _________________ Dashboardwerte
10.10.2021
erh. rendite Fundingcircle: -2.91 %
Lendico Ihre jährliche Nettorendite: 4,5 %
okt 21
Auxmoney Renditeindex: 4,77%
Bondorra Net return 22,58% |
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shadykuba
Anmeldedatum: 25.09.2017 Beiträge: 34
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shadykuba
Anmeldedatum: 25.09.2017 Beiträge: 34
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Verfasst am: 30.06.2018, 13:36 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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Bringt mich aber gerade zu einer anderen Frage...
Wenn ich jetzt wie in dem Beispiel einen Kreditnehmer habe mit mehreren Ratings, macht es da nicht Sinn nur die mit der höchsten Verzinsung zu besitzen? Entweder es kommt eine Zahlung rein und die splittet sich auf alle Kredite oder es kommt keine... Meinungen? |
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Claus Lehmann Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17475
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Verfasst am: 30.06.2018, 16:31 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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Generell schon.
Wird in einigen Fällen Feinheiten geben, wie z.B. unterschiedliche Zahlungstermine. Einzug per Lastschrift (macht Bondora* aber in Estland nicht). Eine Lastschrift platzt. Dann ist der Kredit orange die anderen aber weiter grün. Da man das aber eh nicht planen kann gilt wieder am besten die mit den höchsten Zinsen. _________________ Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
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fundamentalist
Anmeldedatum: 16.04.2014 Beiträge: 1504
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Verfasst am: 01.07.2018, 07:56 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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shadykuba hat Folgendes geschrieben: | https://www.bondora.com/de/secondmarket?search=search&SecondMarketSearch.LoanStatusCode=2&SecondMarketSearch.LoanStatusCode=100&SecondMarketSearch.Username=BOK955943
Die AA-Kredite von dem Kreditnehmer (mal ungeachtet, dass die gerade überfällig sind). |
Das ist aber mal ein ganz komischer Abzahlungsplan!
Edit:
War mir noch gar nicht aufgefallen!
Ich hab auch solche 1-Euro Anteile.
Das sollte aber doch mit der Bruchteilregelung gar nicht mehr vorkommen? _________________ Dashboardwerte
10.10.2021
erh. rendite Fundingcircle: -2.91 %
Lendico Ihre jährliche Nettorendite: 4,5 %
okt 21
Auxmoney Renditeindex: 4,77%
Bondorra Net return 22,58% |
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shadykuba
Anmeldedatum: 25.09.2017 Beiträge: 34
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Verfasst am: 01.07.2018, 11:05 Titel: Re: Anlagestrategien (Bondora) |
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fundamentalist hat Folgendes geschrieben: |
Das ist aber mal ein ganz komischer Abzahlungsplan!
Edit:
War mir noch gar nicht aufgefallen!
Ich hab auch solche 1-Euro Anteile.
Das sollte aber doch mit der Bruchteilregelung gar nicht mehr vorkommen? |
Gibt es eine Funktion ausstehende Zinsen (0,00€) abzufragen? |
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