Konto bei Linked Finance für Test eröffnet

Da meine Investments in P2P Kredite sich sehr auf Plattformen im baltischen Raum und in Großbritannien konzentrieren, habe ich heute ein Konto bei Linked Finance aus Irland eröffnet. Dort investieren Anleger in Kredite an irische Unternehmen. Die Plattform ist schon seit 4 Jahren in Betrieb, gehört also zu den schon länger etablierten Anbietern. Zudem haben sie letzten Monat einen institutionellen Kapitalgeber bekanntgegeben.

Linked Finance Kredite
Screenshot des aktuellen Kreditangebotes bei Linked Finance. Klicken für vergrößerte Ansicht

Die Linked Finance Kredite haben Laufzeiten von 12, 24 oder 36 Monaten. Anleger können manuell oder per Autoinvest (Autobid) anlegen, das Mindestgebot beträgt 50 Euro. Die Zinssätze betragen je nach Bonität des Kreditnehmers und Kreditlaufzeit zwischen 8,5% und 15%.

Linkedfinance Zinsen
Einrichtung des Autoinvest; rechts stehen die Zinssätze, Klicken zum Vergrößern

Zu den Krediten gibt es eine Beschreibung des Kreditzwecks, eine Übersicht über die Geschäftszahlen der Firma aus den letzten beiden Jahren und Informationen welche Angaben geprüft wurden.

Einige Nachteile hat die Plattform im Vergleich zu anderen P2P Kredit Anbietern:

  • Anleger bezahlen 1,2% Gebühr
  • Nur 4 Auszahlungen pro Jahr zurück an das eigene Bankkonto sind kostenlos
  • Es gibt keinen Zweitmarkt

Die Erfahrungen mehrerer Anleger im Forum zu Linked Finance sind positiv, die Plattform hat einige Fans. Daher werde ich sie jetzt auch mal testen.

Mein Linked Finance Test

Ich habe heute ein Konto eingerichtet. Dauerte nur 5 Minuten. Dokumente zur Identifikation mussten nicht vorgelegt/hochgeladen werden. Das kommt dann bei der Auszahlung. Als nächsten Schritt überweise ich nun per SEPA Überweisung meine erste Einzahlung.

Autoinvests habe ich ebenfalls schon eingerichtet. Diese sind mangels Guthaben natürlich noch nicht aktiv. Meine Strategie ist zunächst auf A, B und C Kredite mit Laufzeiten von 12 und 24 Monaten zu bieten. Ich werde dann in Zukunft über die Entwicklung meines Potfolios hier im Blog und im Forum berichten.

 

Lenndy – 14% Zinsen für Invest in mit Firmenwagen besicherte Kredite

Lenndy ist ein neuer Marktplatz für Kredite an Unternehmen in Litauen. Finanziert werden Unternehmenskredite, bei denen zum Teil Firmenwagen als Sicherheit dienen, außerdem gibt es Vorfinanzierung von Rechnungen (Invoice Discounting). Die Zinsen bei den mit Firmenwagen besicherten Krediten liegen aktuell bei 14% pro Jahr und generell auf der Plattform zwischen 12 und 15%. Lenndy berechnet Anlegern keine Gebühren. Die im Moment gelisteten Kreditlaufzeiten betragen 12 bis 60 Monate, bei Invoice Financing bis 10 Monate.

Beispielkredit LenndyDie Registrierung ist einen Tick aufwändiger als bei den anderen Plattformen, da sie in 2 Schritten abläuft. Zuerst registrieren sich Anleger bei Lenndy, klicken dann nach der erfolgten Registrierung auf einen Link um den Lenndy Account mit Paysera zu verknüpfen. Paysera ist ein Zahlungsdienstleister, den Lenndy verwendet. Erst bei Paysera erfolgt die Eingabe von Name und Adresse und die Überprüfung der Personalien. Nach erfolgreicher Registrierung kann über den Menüpunkt „Top-up amount“ direkt im Lenndy Dashboard per SEPA Überweisung an Paysera eingezahlt werden.

Ich hatte für den P2P-Banking Blog ein Interview mit Arturas Stukalo, dem CMO von Lenndy geführt. Er führt als Vorteile für Anleger unter anderem die Sicherheit und die Rückkaufgarantie („Buyback guarantee“ bei den Autokrediten) an. Der Buyback funktioniert laut Beschreibung etwas anders als bei den anderen Plattformen: es gibt keine Wartefrist. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, springt direkt der Loan Originator ein und zahlt Rate und Zinsen.

Lenndy ist eine noch sehr junge Plattform. Die Firma wurde 2015 gegründet, der Marktplatz ging 2016 live. Das ist auch das Hauptmanko. Es gibt noch keine Erfahrungswerte und Statistiken zur Qualität der Kredite, und den Ausfallzahlen. Bisher wurden laut Stukalo 90 Kredite finanziert.

Ich habe auch noch keine Erfahrungen mit der Plattform. Mehrere Anleger disktutieren aber im Forum über Lenndy.

In letzter Zeit ist die Zahl der Kreditmarktplätze weiter stark angestiegen. Der P2P Kredite Vergleich der Anbieter umfasst inzwischen mehr als 20 für deutsche Anleger offene Plattformen.

Viainvest im Überblick

Viainvest logoViainvest ist ein Kreditmarktplatz aus Lettland, den die Muttergesellschaft Via SMS Group letzten Dezember gestartet hat. Dort werden von Via SMS vorfinanzierte, sehr kurzlaufende Konsumentenkredite zum Invest angeboten. Aktuell sind dies tschechische und spanische Kredite in Euro, also kein Währungsrisiko für den Anleger. Der Zinssatz für Anleger liegt im Moment bei rund 11-12%. Für alle Kredite hat der Loan Originator eine Rückkaufgarantie (buyback guarantee) gegeben, d.h. wenn sie mehr als 30 Tage in Verzug sind, werden sie vom Loan Originator zzgl. Zinsen zurückgekauft.

Bisher wurden Kredite über 1,5 Mio. Euro auf der Viainvest Plattform mit Anlegern gematch. Es ist damit zu rechnen, dass Viainvest bald Kredite aus weiteren europäischen Ländern, in denen VIA SMS tätig ist, wie z.B. Polen oder Lettland anbietet.

Viainvest steht Anlegern aus ganz Europa offen. Voraussetzung ist ein Bankkonto in der EU. Nach der Registrierung kann bequem per SEPA Überweisung eingezahlt werden. Wichtiger Tipp: vor dem ersten Invest sollten Anleger eine Steueransässigkeitsbescheinigung vom Finanzamt ihres Wohnsitzlandes anfordern und bei Viainvest hochladen. Erfolgt dies nicht, behält Viainvest Steuern von den Zinszahlungen ein. Die Bescheinigung kann nicht im Nachhinein rückwirkend angewendet werden!

Anlegen ist entweder manuell in Einzelkredite möglich, oder über einen konfigurierbaren Autoinvest.

Viainvest Beispielkredit
Anzeige der Daten zu einem Viainvest Beispielkredit

Der Mindestanlagebetrag pro Kredit ist wie bei vielen baltischen Kreditmarktplätzen niedrig – hier 10 Euro. Einen Zweitmarkt gibt es derzeit nicht, ist aber bei den sehr kurzen Laufzeiten auch nicht unbedingt nötig.

Die noch junge Plattform wird ständig weiterentwickelt. Heute wurden mehrere kleine Features releast.

Viele deutsche Anleger diskutieren bereits über ihre Erfahrungen im Viainvest Forum von P2P-Kredite.com.