P2P-Kredite.com

In Polen wachsen die 3 Anbieter-Plattformen der P2P Kredite rasch. Bereits 4 bzw. 5 Monate nach dem Start haben Monetto.pl und Kokos.pl jeweils mehr als 1 Million Zloty (ca. 315.000 Euro) Kredite vermittelt.

Mehr Fakten und Zahlen zum polnischen Markt gibt’s in dem Artikel “Monetto has financed 1 million Zloty loans in 4 months“.

Bei Boober in den Niederlanden werden in letzter Zeit kaum noch Kredite vermittelt. Zu diesem Ergebnis kommt ein Artikel bei P2P-Banking, der das Wachstum von Smava und Boober vergleicht.

Diese Woche wird Smava voraussichtlich die Grenze von 2 Millionen Euro vermitteltes Kreditvolumen überschreiten. Für die erste Million hatte Smava noch 9 Monate gebraucht, die 2. war dann schon in 4 Monaten geschafft.

Allerdings hat sich im Vergleich zum Dezember auch die Situation bei den Poolraten verändert. Die Zahlungsausfälle und Zahlungsverzüge haben in den Anleger-Pools A, B und F inzwischen ein Niveau erreicht, das die Vergabe von Neukrediten verteuert bzw. beeinträchtigt. Heute sind z.B. 4 Kredite in der Bonität F offen und erhalten bei 11,0 bis 11,9 Prozent Zinsen keine oder kaum Gebote (1,2,3,4). In früheren Monaten wäre bei diesem Zinssatz relativ zügig finanziert worden, aber jetzt müssen die Anleger den Abschlag durch den Pool einrechnen. Das bekommt auch Hedwig zu spüren. Sie hat den gebotenen Zinssatz für ihren F-Kredit bis auf 17,0% erhöht.

Günstiger ist die Situation in den C, D, E und H Pools, aber bei C und D würde sich schon ein größerer zusätzlicher Ausfall deutlich bemerkbar machen.

Die Plattform Kiva.org, die Kredite an Kleinstunternehmer in Entwicklungsländern vermittelt, hat seit dem Start 2005 schon mehr als 25 Mio. US$ Kredite vergeben. Dieser Meilenstein wurde am Wochenende erreicht. Wie auf der Statistikseite von Kiva zu sehen ist, haben über 260.000 Anleger über 37.000 Kredite zusammen finanziert. Bei Kiva erhalten Anleger keine Zinsen (die Kreditnehmer zahlen aber Zinsen an die lokalen Mikrofinanz-Partner von Kiva). Im Moment liegt die Kreditausfallrate nur bei 0,11 Prozent - die Zahlungsmoral ist ausgesprochen gut.

Auch die 22 Kiva Kredite an deren Finanzierung ich beteiligt bin laufen planmäßig. 5 sind bereits zurückgezahlt.

Kiva ist eine non-profit Organisation, die 2005 von Matt und Jessica Flannery gegründet wurde. Kiva beschäftigt zur Zeit 16 hauptamtliche Mitarbeiter und finanziert sich aus Spenden die Anleger zahlen. Zusätzlich engagieren sich sehr viele ehrenamtliche Helfer. Die Website Kiva.org wird täglich von rund 15.000 bis 20.000 Besuchern aufgerufen.

Ein ähnliches Konzept verfolgt MyC4.com mit dem Unterschied, dass die Anleger bei MyC4 Zinsen auf ihre Kredite erhalten.

(Quelle des Fotos: Kiva.org) 

Wie folgende Grafik zeigt hat das Volumen neuer Smava Kredite im Februar deutlich gegenüber den Vormonaten zugelegt.

(Quelle: Smava Kreditvolumen, Stand 28.02.2008)

Gleichzeitig haben viele der 10 Kreditnehmer, die Anfang des Monats noch mit der Zahlung in Verzug waren, im Laufe des Monates gezahlt, so dass aktuell nur 2 Kredite in Verzug sind (zusätzlich zu den 3 Inkassoausfällen). Die Smava Zinsen der Neukredite waren im Durchschnitt im Februar gegenüber den Vormonaten etwas niedriger oder stabil (je nach Bonität).

Smava.de erreicht heute die Schallmauer von 1 Mio. Euro vermittelter Kredite. Bei Smava verleihen private Anleger Geld an andere Privatpersonen. Die Vermittlung erfolgt über das Internet. Smava ist vor 9 Monaten als erste deutscher Anbieter für P2P Kredite gestartet.

Im Vergleich zu ausländischen Anbietern wie Prosper, Lendingclub, Boober und Zopa, wächst Smava zwar langsamer, aber kontinuierlich und bietet den Anleger bisher gute Renditen - Zahlungsverzögerungen und Zahlungsausfälle liegen unter den erwarteten Werten.

(Quelle: Wiseclerk.com)

Bei Kiva kann jeder Mikrokredite an Kleinunternehmer in Entwicklungsländern vergeben. Bisher hat Kiva ein Kreditvolumen von 11 Mio. US$ vergeben.

In einer aktuellen Präsentation hat Kiva.org nun die Geschäftsplanungen der nächsten 5 Jahre offengelegt. In dem mittleren Szenario geht Kiva davon aus in 5 Jahren Kredite in Höhe von 130 Millionen US$ von über 550.000 Kreditgebern zu vermitteln. Auch die Aussagen zu Vision auf Seite 12 sind interessant.

Nachdem ich in der Vergangenheit bei Smava öfters die sehr geringe Auswahl an Kreditprojekten bemängelt hatte, ist in den letzten Tagen ein leichte Besserung zu verzeichnen. Aktuell stehen 24 offene, noch nicht finanzierte Kreditprojekte zur Auswahl, auf die Anleger bieten können.

Damit wird es auch für Anleger erstmals aufwendiger den Überblick zu behalten. Für Anleger, die ihre Kredite strikt nach Renditeaspekten auswählen wollen, ist diese Tabelle, die die offenen Kreditprojekte nach prognostizierter Nettorendite sortiert, ein zeitsparendes Tool. Allerdings sollten Anleger im Hinterkopf behalten, dass es sich nur um Prognosen auf Basis des von Smava angenommenen Risikoaufschlags handelt und die tatsächliche Entwicklung der Nettorendite davon stark abweichen kann.

(Entwicklung der Smava Kredite und Kreditprojekte - Quelle)

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Der amerikanische Anbieter von P2P Krediten Lendingclub, der im letzen Monat gestartet war, hat bisher über 100000 US$ Kreditvolumen vergeben. Kredite für weitere $210000 werden in den nächsten 12 Tagen finanziert werden. (Quelle: P2P-Banking.com)