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Gerade ein Mail von Smava.de bekommen. Smava sucht noch weitere Videos, in denen Anleger oder Kreditnehmer ihre Erfahrungen mit Smava schildern. Als Anreiz werden 50 Euro geboten.

50 Euro für Ihre Meinung
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Erzählen Sie Ihre Geschichte - wir bedanken uns mit 50 Euro!

Drehen Sie ein kurzes Video (2-3 Minuten) über Ihr Projekt und Ihre Erfahrungen bei smava. Sobald wir Ihr Video online veröffentlichen, gehören 50 Euro Ihnen. Wie erleben Sie smava und die neue Form der Geldanlage? Einige Anleger haben das bereits gemacht, das Ergebnis sehen Sie hier:

Beispiel-Videos hier ansehen

Wie? Einfach das fertige Video per Mail oder Post an smava senden. Schon nach ein paar Tagen erhalten Sie von smava Feedback. Empfehlungen für Ihr Video: Videoformat MPEG4 (Divx, Xvid), Auflösung 640 x 480 Pixel, MP3 Audioformat, 30 Bilder pro Sekunde, Max. Dateigröße 1 GB.

Diese Aktion ist bis zum 31.08.2008 befristet

Na dann los. Als Anleger können Sie in 2 Minuten so viel verdienen wie durch 500 Euro Smava Kredite in einem Jahr (bei angenommener Rendite von 10%).

In den letzten Wochen hat Smava.de es geschafft eine ausreichende Anzahl Kreditgesuche anzuziehen. Anlegern standen jederzeit rund 40 offene Kreditprojekte zur Auswahl. So habe ich in einen A und einen C Kredit Geld angelegt und erwäge gerade in den Wasser für spanische Finca Kredit (ebenfalls C) zu investieren. Aktuell sind wieder 54 Smava Kredite in Verzug. Aber schon von den 65 Zahlungsverzügen des letzten Monats wurden alle bis auf 9 noch nachgezahlt. Das ist zwar schon ganz gut, aber ist es gut genug? Die 9 Kredite entsprechen ca. 54.000 Euro, dies entspricht bezogen auf das Kreditvolumen von rund 3 Mio. Euro immerhin 1,8% betroffene Kredite. Selbst wenn vor der Inkassoübergabe noch 1 oder 2 Kredite nachgezahlt werden - 1% Neuausfälle ist zu viel. Denn hochgerechnet auf 36 Monate (mindestens) ergibt das viel zu hohe Ausfallzahlen.

Die Zinsen bei Smava steigen und steigen. Als Anleger freut mich das. Zunächst. Solange es nicht mit höheren Risiken und höheren Ausfallraten einhergeht. Denn gerade bei den besseren Bonitäten ist anzunehmen, dass nur diejenigen einen Kredit zu solch hohen Zinsen aufnehmen, die nirgendwo von der Bank ein besseres Angebot erhalten können (siehe auch Forums-Diskussion zu den hohen Zinsen).

(Quelle: Smava Kreditstatistiken von Wiseclerk.com)

Derzeitiger Status: Ich bin im Moment als Smava Anleger zufrieden. Die Rendite stimmt. Meine direkten Ausfälle halten sich in Grenzen (in meinem Smava Portfolio ist zur Zeit nur ein Ausfall und kein Zahlungsverzug). Die Risiken aus den Anleger-Pools sind weiterhin eng zu beobachten. Die größere Auswahl und die steigenden Zinsen sind positiv.

Ein neues Feature bei Wiseclerk erlaubt es im Anleger-Profil zu sehen, welche anderen Smava-Anleger bei der Auswahl der Kredite die höchste Übereinstimmung haben. In meinem Fall sind es Schnucki, Dago51 und berliner. Wer also viele Ausfälle hat, kann sich trösten (”geteiltes Leid ist halbes Leid”) und schauen wem es vermutlich ähnlich ergangen ist.

Smava hat in der Rubrik “Smava Geschichten” 3 Videos veröffentlicht, in denen Smava Anleger über Ihre Erfahrungen mit Smava berichten. Jeder der Anleger äußert sich auch zur Strategie nach der er Kredite auswählt, in die er investiert. Außerdem gibt es zwei Videos von Kreditnehmern.

Gestern hatte ich ja bereits über meine Erfahrungen als Anleger bei Auxmoney berichtet.

Heute möchte ich besonders die Aspekte vergleichen bei denen sich Smava und Auxmoney unterscheiden.

Anmeldung
Bei Smava ist ein Post-Ident Verfahren durchzuführen. Bei Auxmoney ist dies als Anleger nicht erforderlich - allerdings muss dort eine Kreditkarte angegeben werden.

Mindestanlage
Bei Smava 250 Euro je Gebot, bei Auxmoney 50 Euro.

Maximale Anlage
Bei Smava Gesamtanlagebetrag maximal 100.000 Euro je Anleger, bei Auxmoney max. 1.500 Euro je Monat

Sicherungssystem bei Kreditausfällen
Bei Smava durch “Anleger-Pools” (Auswirkungen von Ausfällen werden über Kreditgeber einer Bonität und Laufzeit gestreut) - bei Auxmoney keins.

Laufzeiten der Kredite
Bei Smava 36 oder 60 Monate. Bei Auxmoney 12, 24, 36 Monate.

Gebotsverfahren, Zinssätze
Die Kreditprojekte sind auf beiden Plattformen 14 Tage online. Ist bei Smava der Kredit vollständig finanziert, endet die Gebotsphase. Bei Auxmoney läuft bei voller Finanzierung das Projekt trotzdem weiter, Anleger können weiter investieren, indem sie einen geringeren Zinssatz für den Kredit bieten.

Fragen
Über das interne Nachrichtensystem können Anlegern Kreditnehmern sowohl bei Smava als auch bei Auxmoney Fragen zur Beschreibung ihrer Kredite stellen. Bei Auxmoney kann der Kreditnehmer optional die Frage und die Antwort öffentlich machen, so dass alle sie als Erläuterung zum Kredit sehen können (in der Praxis scheint das aber eher selten genutzt zu werden).

Bonitätsprüfung
Bei Smava für jedes Projekt - nur Projekte mit Schufa Bonität H werden zugelassen. Bei Auxmoney kann jeder, also auch mit negativer Schufa - ein Kreditprojekt veröffentlichen. Die Anzeige von Bonität und Bankbeurteilung kann durch den Kreditnehmer optional - gegen Aufpreis beantragt werden. Achtung: Auch die Identifizierung via Post-Ident ist für die Kreditnehmer bei Auxmoney optional.

Kontoaufladung
Bei Smava müssen Anleger im Voraus ein Guthaben auf ein unverzinstes Konto überweisen um bieten zu können. Bei Auxmoney ist dies nicht erforderlich, die Aufforderung zur Überweisung erfolgt erst, wenn der Kredit zustande gekommen ist - allerdings muss diese dann schnell binnen 7 Tagen erfolgt; verpasst der Anleger den Termin, dann zieht Auxmoney den Betrag von der Kreditkarte ein (3% transaktionsgebühr)

Teilfinanzierung
Bei beiden Plattformen ab 50% des Kreditbetrags möglich. Bei Smava wird dann der teilfinanzierte Betrag ausbezahlt. Bei Auxmoney wird - wenn ich es richtig verstanden habe - der benötigte Restbetrag durch die SWK Bank finanziert.

Gebühren für Anleger
Bei Smava keine. Bei Auxmoney 0,083% des Anlagebetrags pro Monat. Außerdem 3% Transaktionsgebühr bei Kreditkartenzahlung.

Inkassoverfahren
Verfahren und Quoten sind bei Smava genau beschrieben. Bei Auxmoney habe ich nur einen Hinweis in den AGB gefunden, dass sich Auxmoney vorbehält ein Inkassounternehmen einzuschalten (oder ich habe es übersehen).

Sieht so aus als ob Smava.de heute oder morgen den Meilenstein 3 Mio. Euro vergebene Kredite erreichen wird (gerade jetzt sind es 2,957 Mio.). Zudem dürfte der Juli der volumensstärkste Monat seit dem Start von Smava werden.

Heute hat Smava die aktuellen Zahlen zu den monatlichen Rückzahlungen der Kredite online gestellt. Leider ist dabei ein negativer Rekord zu verzeichnen. Von den rund 580 Krediten ist für 65 Kredite die monatliche Tilgungsrate nicht pünktlich gezahlt (eingezogen) worden.

(Quelle: Marktplatzstatistiken)
Noch erschrekender ist, dass bei 7 der erst kürzlich eingeführten 60 Monats Kredite die Zahlung der allerersten Rate fehlgeschlagen ist. Daraus resultieren sehr niedrige Quoten in den 60 Monats Anleger-Pools. Die 51,7% im F Pool bedeuten z.B., dass ein Anleger im F-Pool (60 Monate), dessen Kreditnehmer gezahlt hat, trotzdem nur rund die Hälfte der Tilgung erhält, denn die andere Hälfte muss er in den Anleger-Pool als Ausgleich zahlen.

Allerdings besteht noch Hoffnung. Denn in der Vergangenheit wurden viele der zunächst in Verzug geratenen Kredite verspätet nachgezahlt, bevor sie nach 40 Tagen Frist ins Inkasso gegangen werden.
Siehe auch die aktuelle Forums-Diskussion zu den Zahlungsverzügen Juni.

Während früher Smava in der Regel zuwenige Kredite im Angebot hatte für zuviele Anleger, ist die Situation seit einigen Wochen genau andersherum. Aktuell gibt es knapp 40 offene Kreditprojekte, aber nur auf wenige Kredite gibt es Gebote. Nur 9 der Top 50 Anleger haben offene Gebote laufen.

Smava hat reagiert und in seinem Partnerprogramm die Prämien für die Anwerbung neuer Anleger im Juli erhöht.

Für neue Kredite zeigt Smava als zusätzliche Information ein Zahlungsprofil an.

In der kontextsensitiven Hilfe steht dazu:

Das individuelle Zahlungsprofil zeigt Ihnen, inwieweit der Kreditnehmer in der Vergangenheit seinen Zahlungsverpflichtungen auf smava nachgekommen ist. So wird ersichtlich wieviele Kreditraten aus vorangegangenen smava Krediten pünktlich, wieviele Raten verspätet und wieviele Raten gar nicht bezahlt wurden.

Bis zur Auszahlung des ersten smava Kredites liegen noch keine Zahlungsinformationen über den Kreditnehmer vor. Solange wird das Zahlungsprofil als “Neu” gekennzeichnet.

Rückschlüsse auf den aktuellen Zahlungsstatus werden dadurch zwar im Gegensatz zu bisher prinzipiell möglich, in der Praxis aber vermutlich nicht eineindeutig möglich, da

• das Zahlungsprofil anscheinend in Bezug zum Kreditnehmer und nicht zum einzelnen Kredit steht. Ein Kreditnehmer kann mehrere Kredite haben und ggf. ist nicht erkennbar welcher davon verspätet ist
• der Eintritt des Zahlungsverzuges zwar erkennbar ist, die Nachzahlung aber nicht, bzw. nur indirekt dadurch das der Kredit nicht nach der 40 Tage Frist ins Inkasso ging.

Smava.de hat seit kurzem einen Unternehmensblog. Auf Einladung von Smava habe ich einen Gastbeitrag zum Thema “Worauf sollten Anleger bei der Auswahl der Kredite achten” geschrieben.

In den USA bestehen der Lendingclub Blog und der Prosper Blog überwiegend aus Gastbeiträgen. Während ersterer aber beliebige Themen rund um persönliche Finanzen abdeckt geht es im Prosper Blog nur um Beiträge, die auch in Verbindung mit Prosper stehen, was mir besser gefällt.

Ich hoffe, dass im Smava Blog auch mal Mitarbeiter sich zu Releaseplanung und einigen Hintergründen bei den Abläufen äußern.