P2P-Kredite.com

Fabian Blaesi liefert mit ‘P2P Kredite – Marktplätze für Privatkredite im Internet‘ ein umfassendes Buch zum Thema. Nach einer guten Einführung, in der die Funktionsweise der Marktplätze erläutert wird und Cashare, Smava, Zopa und Prosper als Beispiele vorgestellt werden kommt Blaesi zum eigentlichen Hauptthema: Vertrauen.

Wie schaffen es die P2P Kreditmarktplätze als neue unbekannte Marktteilnehme das Vertrauen von Anlegern und Kreditnehmern zu gewinnen? Und das gegen etablierte Banken mit bekannten Marken und dem Image der Solidität und Seriösität (okay, letzteres war ein kleiner Seitenhieb von mir – dürfte sich seit der Finanzkrise verflüchtigt haben).

Gerade bei Innovationen, die angestammte, “von Kleinauf erlebte” Abläufe ändern wollen, gibt es eine erhebliche Hemmschwelle das Bekannte gegen das Neue, Unsichere aufzugeben. Blaesi benennt zunächst (mögliche) Unsicherheiten bei P2P Krediten und beschreibt dann im Detail, welche Mechanismen eingesetzt werden können, um diese zu mildern. Stichworte hier sind Glaubwürdigkeit, Sicherheit, Reputation, Garantien, Sanktionen, Information und Kommunikation. Diese sehr schlüssig und gut gegliederte Analyse behandelt auch Communityaspekte.

Danach wird in einer praktischen Studie auch quantitativ belegt, was die Nutzer sich von den Kreditbörsen wünschen und erwarten.

Ich denke das Buch könnte zum Standardwerk für das Thema Vertrauensbildung bei Internet-Startups im Bereich Finanzen geht.

Das Buch gibt es bei Amazon.de.

P.S.: Thematisch übrigens wie ich finde ganz passend: Das Buchcover wurde mittels Crowdsourcing erstellt. Verschiedene Designer haben 38 Entwürfe vorgeschlagen (kwg).

Diese Woche wird Smava voraussichtlich die Grenze von 2 Millionen Euro vermitteltes Kreditvolumen überschreiten. Für die erste Million hatte Smava noch 9 Monate gebraucht, die 2. war dann schon in 4 Monaten geschafft.

Allerdings hat sich im Vergleich zum Dezember auch die Situation bei den Poolraten verändert. Die Zahlungsausfälle und Zahlungsverzüge haben in den Anleger-Pools A, B und F inzwischen ein Niveau erreicht, das die Vergabe von Neukrediten verteuert bzw. beeinträchtigt. Heute sind z.B. 4 Kredite in der Bonität F offen und erhalten bei 11,0 bis 11,9 Prozent Zinsen keine oder kaum Gebote (1,2,3,4). In früheren Monaten wäre bei diesem Zinssatz relativ zügig finanziert worden, aber jetzt müssen die Anleger den Abschlag durch den Pool einrechnen. Das bekommt auch Hedwig zu spüren. Sie hat den gebotenen Zinssatz für ihren F-Kredit bis auf 17,0% erhöht.

Günstiger ist die Situation in den C, D, E und H Pools, aber bei C und D würde sich schon ein größerer zusätzlicher Ausfall deutlich bemerkbar machen.

Smava.de erreicht heute die Schallmauer von 1 Mio. Euro vermittelter Kredite. Bei Smava verleihen private Anleger Geld an andere Privatpersonen. Die Vermittlung erfolgt über das Internet. Smava ist vor 9 Monaten als erste deutscher Anbieter für P2P Kredite gestartet.

Im Vergleich zu ausländischen Anbietern wie Prosper, Lendingclub, Boober und Zopa, wächst Smava zwar langsamer, aber kontinuierlich und bietet den Anleger bisher gute Renditen – Zahlungsverzögerungen und Zahlungsausfälle liegen unter den erwarteten Werten.

(Quelle: Wiseclerk.com)

Smava.de ist mit dem Motto Kredite von Mensch zu Mensch jetzt online. Jeder kann nach einer Registrierung Kredite vergeben (sozusagen Banker spielen) oder Kredite aufnehmen. Der Zinssatz bestimmt sich rein marktwirtschaftlich durch Angebot und Nachfrage. Das Konzept ist im Ausland bereits etabliert (z.B. Prosper.com in den USA und Zopa.com in England) und wurde in deutschen Presseberichten häufig als Ebay der Kredite beschrieben.

Kreditnehmer geben auf dem Smava-Marktplatz an, wieviel Geld (zwischen 500 und 10.000 Euro) sie leihen möchten und zu welchem Zinssatz. Smava prüft die finanziellen Verhältnisse des Antragstellers (Schufa, Lohnsteuerkarte, Identifizierung über PostIdent).

Anleger können anhand der Beschreibung, die der Kreditnehmer veröffentlicht hat, entscheiden ob Sie diesem Geld verleihen möchten. Als wichtiges Entscheidungskriterium wird auch eine Risikoklasse veröffentlicht, die auf der Schufa-Einstufung basiert.

Wollen genügend Anleger einem Antragsteller Geld leihen, so kommt ein Kredit zustande, der dann in monatlichen Raten über 3 Jahre zurückgezahlt wird. Vorteil für den Kreditnehmer: Er kann den Kredit jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung komplett zurückzahlen.

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Smava ist keine Bank, kooperiert aber mit der Bank für Investments und Wertpapiere

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Golem hat gestern einen Artikel über eLolly.de gebracht. eLolly wurde ja schon als Kommentar zum vorherigen Artikel hier bei p2p-kredite.com gepostet. Wie bereits  ausgeführt ist eLolly.de in keiner Weise mit Angeboten wie prosper.com und zopa.com zu vergleichen.

eLolly übernimmt keinerlei Schritte bei der Abwicklung der Kreditvergabe (z.B. Bonitätsprüfung, Debitorenverwaltung, Zahlungsverkehr) wie dies die genannten ausländischen Anbieter für Privatkredite tun. Stattdessen sollen Kreditgeber und Kreditnehmer alles selbst abwickeln und elolly übernimmt lediglich die Kontaktanbahnung.

Somit eher vergleichbar mit einem Kleinanzeigenmarkt der Angebot und Nachfrage zusammenführen will. Für die Registrierung wird eine Gebühr von 9,50 Euro fällig und das bei ungewissen Erfolgsaussichten. Aus meiner Sicht ist elolly vor allem eine Marketingidee der Betreiber um das heisse Thema “Privatkredite über das Internet” zu nutzen.

Einige Aussagen wie z.B. “….werden eLolly weltweit agieren lassen, um den Pool der Mitglieder wachsen zu lassen” erscheinen übermäßig optimistisch, denn was hat der Kreditgebende davon, wenn elolly tatsächlich einen Kreditsuchenden in Mexiko vermittelt und das dann privat abgewickelt werden soll?