Smava verspricht 150-200 Euro für die Vermittlung eines Kreditnehmers

von

Unter dem Titel „Aktionswochen bei Smava“ hat Smava* gerade folgendes Angebot an die Nutzer verschickt:

Wenn Sie jetzt einen Kreditnehmer erfolgreich werben, werden Sie großzügig belohnt!

smava  Aktionswochen bis Ende Juli 2009: Bis 31.Juli 2009 erhalten Sie 150€ statt 100€ pro geworbenen Kreditnehmer. Kennen Sie sogar mehrere Kreditnehmer, denen smava gefallen könnte? Hier legt smava noch einen drauf: Für jeden weiteren geworbenen Kreditnehmer erhalten Sie 200€!

Jetzt smava weiterempfehlen und die Prämie holen!

Die Prämie gilt, wenn der von Ihnen empfohlene Kreditnehmer bis zum 31. Juli über smava einen Kredit ausgezahlt bekommen und den Kreditvertrag nicht innerhalb von 14 Tagen widerrufen hat.

Kiva Anleger müssen Währungsrisiko teilweise selbst tragen

von

Kiva* hat veränderte Regeln für den Umgang mit Währungsrisiken in Kraft gesetzt. Das neue Modell war erstmals im März öffentlich vorgestellt worden.
Ab sofort könnendie lokalen Mikrofinanzpartner (MFI) von Kiva für neue Kredite die Option „currency risk protection“ wählen. Für Kredite bei denen diese Option gewählt ist müssen die Anleger solche Verluste tragen die aus einer Abwertung der lokalen Währung um über 20 Prozent resultieren (für den 20 Prozent übersteigenden Teil).

Die Kreditgesuche bei Kiva weisen jetzt im Abschnitt „About the Loan“ die neue Information „Currency Exchange Loss“ aus, die einen der folgenden beiden Stati haben kann:

  • „Covered“: Das MFI trägt etwaige Währungsverluste (wie bisher)
  • „Possible“: Das MFI hat für diesen Kredit das neue Modell gewählt – Währungsverluste über 20% tragen die Anleger.

Ich habe gerade mal in einige neue Kredite reingeschaut – die meisten sind unter der herkömmlichen „covered“ Regel angeboten, ein Beispiel für einen Kredit nach dem neuen Modell ist dieser Tadschikistan Kredit.

Weiterlesen

MYC4 – Operative Probleme in der Umsetzung

von

Seit knapp 2 Jahren nutze ich MYC4* um Kredite an Kleinunternehmer in Entwicklungsländern zu vergeben (siehe meine früheren MYC4 Artikel).

In diesem Jahr zeigt sich, dass die operativen Probleme eine Dimension erreicht haben, die weiteres Wachstum hemmen. Alle Provider (lokale Partner von MYC4 in den afrikanischen Ländern) verzeichnen hohe Kreditausfallraten. Zur Erhöhung der Kreditrisiken trägt aber nicht allein die Weltwirtschaftskrise bei, denen die fragilen afrikanischen Volkswirtschaften hilflos ausgeliefert sind. Denn Kiva* zeigt, dass es auch in diesen Zeiten möglich ist Mikrokredite bei geringen Ausfallraten zu vergeben.

Eines der Hauptprobleme ist, dass die Provider bei MYC4 keine oder nur geringe Erfahrungen in der Mikrofinanzierung haben. Die Aufgabe nicht nur ein so komplexes Konstrukt wie MYC4 mit einem kleinen Team aufzubauen, sondern parallel noch den Know-How Aufbau der lokalen Partner zu unterstützen war wohl zu ehrgeizig.

Ich halte die Idee von MYC4 weiterhin für gut, aber die operative Umsetzung führt zumindest bei MYC4 derzeit eher in die Stagnation als in die Evolution. Ein Provider schildert in seinem Blog sie seien fast ausschließlich mit der Eintreibung der Rückzahlungsraten beschäftigt, Kreditneugeschäft zu generieren sei daneben nicht möglich.

Weiterlesen

Tops und Flops meiner Smava Kredite – Update

von

Wie schon zu vor (siehe Bericht 1 und Bericht 2) hier noch mal ein Update zu meinen Investments bei Smava*.

Die von Smava berechnete aktualisierte erwartete Rendite meines Portofolios wird zur Zeit mit 7,4% angegeben. 8 meiner 52 Smava Kredite wurden vorzeitig getilgt. Drei sind ausgefallen und 2 sind derzeit in Verzug.

Flops sind weiterhin die Renditen der A36 und B36 Kredite, in die ich früh investiert habe. Während die Rendite der A36 Kredite sich auf dem Niveau von Februar – begünstigt durch steigende Kreditvolumen im Pool – stabilisiert hat, ist sie für die B36 Kredite weiter abgesackt.

Meine Ausfälle haben aktuell Renditen rund um den Nullwert. Je nachdem wie früh sie ausgefallen sind etwas darunter oder darüber.

Top ist die Rendite von dem Überbrückungskredit den ich esperanza im August 2007 finanziert hatte. Der Kredit ist inzwischen vorzeitig getilgt worden. Hier zeigt sich auch der positive Effekt der vorzeitigen Tilgung auf die Rendite. Noch im Februar lag die prognostizierte Rendite bei 14,9%.

Jetzt ist die Rendite dieses Kredites abschließend mit 17,4% berechnet. Wodurch dieser Sprung? Nun es fallen für die restlichen Monate keine Poolausgleichzahlungen in den G36 Anlegerpool mehr an.

Dass die Rendite Prognose fluktuiert, sieht man auch sehr schön an der folgenden Grafik (Basis sind jeweils die akt. erwarteten Renditen lt. Smava). Die Veränderungen kommen hauptsächlich durch die Änderungen in den Zahlungsquoten und insbesondere die Unterschiede zwischen den Schufa Prognosen (die für die Zukunft herangezogen werden) und den tatsächlichen Zahlungsquoten zustande.


(Quelle: Wiseclerk Daten)

Bitte auch die Hinweise auf die Frage, woher die Renditekennzahlen für die obige Betrachtung kommen,  in den Kommentaren beachten. Ich werde über die Entwicklung natürlich weiter hier im Blog berichten.

Smava Kredite nun über 10 Mio. Euro

von

Am Feiertag gestern erreichte das insgesamt seit dem Start von Smava* vor rund 2 Jahren finanzierte Kreditvolumen 10 Millionen Euro. Die Nachfrage der Kreditsuchenden nach Krediten über Smava hat sich in den letzten Tagen etwas beschleunigt. Dazu beigetragen hat sicherlich, dass Smava inzwischen Top-Rankings in den Google Suchergebnissen für relevante Suchbegriffe wie z.B. Kredit oder Kredite erreicht.

Soeben meinen ersten United Prosperity Kredit garantiert

von

Mit Unitedprosperity.org* ist seit rund 2 Wochen eine weitere Alternative zu Kiva* online. Bei United Prosperity kann jeder Kleinstunternehmer in Indien durch Kredite unterstützen. Der Unterschied zu Kiva ist, dass der Kredit nicht direkt vergeben wird, sondern lediglich eine Garantie gegeben wird, mit der der Kreditnehmer dann einen Bankkredit von einer lokalen Bank bekommt. Mehr zum Konzept und den Vorteilen die das Garantiemodell bringt in diesem Interview mit dem United Prosperity Gründer.

Ich habe vorhin einen ersten Kredit mitgarantiert. Die Bedienung der Website ist leicht und problemlos. Wie bei Kiva läuft die Zahlungsabwicklung über Paypal und der Kredit ist für den Kreditgeber zinslos.

Neu bei Auxmoney: Audio-Profil des Kreditnehmers

von

Bei Auxmoney* haben Kreditsuchende jetzt die Möglichkeit ihre Nachfrage nach einem Kredit nicht mehr nur in Textform zu erläutern, sondern auch über ein Audio-File.

Alexblossi hat das neue Feature als erster Kreditnehmer für seinen Kreditantrag genutzt. Im Moment lässt sich das Audio-Profil nur aus der Listenübersicht der Kredite abspielen, nicht aus dem individuellen Kreditprojekt. Folgen Sie daher diesem Link und klicken Sie dort in der Mitte des Kreditprojektes auf das Lautsprechersymbol.

Mein erster Myelen Kredit – ein Test

von

Via Myelen.com* kann jeder Kredite an Kleinunternehmer in Entwicklungsländern vergeben. Das Kreditportal wir von der Firma Microfinance, a.s. in Prag in der Tschechischen Republik betrieben und ist seit Ende 2008 online.

Wie bei Kiva* und MYC4* können Anleger Profile von Kreditnehmern lesen. Moment hat Myelen Partnerschaften mit 4 MFIs in Mexiko. Im Myelen Konzept schließt der Anleger einen Vertrag mit dem MFI. Das MFI trägt dabei das Ausfallrisiko der einzelnen Kreditnehmer.

The microfinance institution takes over the credit risks of individual borrowers and lowers them by geographical and sector diversification.

Die Anleger tragen das Risiko, dass das MFI selbst den Kredit nicht zurückzahlt. Anders als bei MYC4 trägt bei Myelen das MFI Wechselkursrisiko. Für deutsche Anleger besteht aber immer noch ein Währungsrisiko, denn die Kreditwährung bei Myelen ist nicht Euro sondern Tschechische Kronen (CZK).

Die minimale Anlagesumme in einen Kredit beträgt 5.000 CZK (ca. 185 Euro). Die Tilgung der Kredite erfolgt jährlich (oder quartalsweise bei größeren Beträgen). Der Zinssatz den die Anleger erhalten wird vom MFI festgesetzt. Er variert je nach MFI und angelegtem Betrag, übliche Zinssätze, die gerade angeboten werden sind 4 bis 6% (mehr für hohe Beträge).

Mein erster Myelen Kredit – die Erfahrungen bei der Anmeldung

Ich habe mich gestern bei Myelen.com* angemeldet. Die Webseite steht in Englisch und Tschechisch zur Verfügung. Der Button für die deutsche Sprache ist nutzlos, da dann nur die Bedienelemente – nicht aber der Text übersetzt werden. Bei Anmeldung werden die IBAN und SWIFT Nummer des eigenen Bankkontos für die Rückzahlung angegeben. Das Feld Identnummer habe ich einfach mal leer gelassen. Die Anmeldung ist problemlos, es dauerte aber einige Stunden bis das Email zur Validierung der Emailadresse kam.

Heute habe ich dann losgelegt und den ersten Kredit finanziert. Der Start war nicht ganz intuitiv – ich wusste zunächst nicht wie ich zur Auswahl der Kredite gelange. Schließlich brachte ein Klick auf den „Support“ Link oben rechts mich zur Auswahl, wo rund 30 individuelle Kreditgesuche gelistet sind. Ich habe mich entschieden 5000 CZK für 12 Monate an Julia Ramos Palafox zu verleihen. Sie hat einen Marktstand für Obst und Gemüse in Mexiko. Im Profil konnte ich dann auch die Konditionen einsehen die das MFI – CrediComún – anbietet. In meinem Fall 5% Prozent Zinsen bei Rückzahlung nach einem Jahr. Allerdings fällt wohl auf die Zinsen noch mexikanische Einkommenssteuer in Höhe von 10% an, so dass effektiv 4,5% Zinsen bleiben. Optional hätte ich wie bei Kiva auch auf die Zisen verzichten können.

Weiterlesen