Kostenloses Girokonto mit Zinsen statt hoher Gebühren

Erstaunlich viele Deutsche halten an einem einmal eingerichteten Girokonto über Jahre oder gar Jahrzehnte fest, weil sie den Wechsel als lästig und aufwändig empfinden. Ganz ohne Aufwand ist der Wechsel auch nicht, denn alle Unternehmen, denen eine Lastschrifteinzugsermächtigung erteilt wurde, müssen über den Wechsel des Girokontos benachrichtigt werden.

Hilfreich ist sich für die Mitteilung an Versicherung, Vermieter, Energieversorger, etc. eine Vorlage zu erstellen. In diese bracuht dann jeweils nur noch der Addressat eingetragen werden, bevor sie abgeschickt wird. Eine gute Lösung ist auch, das alte und das neue Girokonto für mehrere Wochen parallel zu führen statt das alte direkt zu kündigen. Gibt es dann noch eine Lastschrift auf dem alten Konto an die nicht gedacht wurde, lässt sich auch hier noch der Kontowechsel ohne Nachteile mitteilen.

Girokontowechsel lohnt sich

Durch den Wettbewerb im Online-Banking haben viele per Internet geführte Girokonten jedoch inzwischen deutlich bessere Konditionen als das was früher üblich war. Monatliche Kontoführungsgebühren oder Gebühren pro Überweisung gehören bei vielen Girokonten inzwischen der Vergangenheit an. Früher betrug auch die Verzinsung von Girokonten fast immer null Prozent.

Moderne Girokonten bieten z.T. folgende Vorteile:

  • Guthabenzinsen
  • günstig Geld am Automaten abheben (ggf. weltweit)
  • akzeptable Dispozinsen (<10%)
  • kostenlose Kreditkarte

Der Girokontovergleich von vergleich.de vergleicht die Konditionen von drei empfehlenswerten Girokonten in einer übersichtlichen Tabelle. Ich selbst nutze übrigens für mein privates Girokonto schon seit längerer Zeit die DKB und bin damit auch sehr zufrieden.

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Erst Kredite vergleichen – nicht direkt Kreditprojekt einstellen

P2P Kredite erscheinen vielen Kreditnehmern als die bessere Wahl – weniger Bürokratie, den eigenen Wunschzinssatz selbst vorgeben und transparente und nachvollziehbare Vergabekriterien.

Dennoch sollten Kreditsuchende natürlich trotzdem prüfen, ob eine konventionelle Finanzierung für sie nicht günstiger ist. Je nach Bonität kann ein Ratenkredit von einer Bank günstiger sein, als ein Kredit von Smava oder Auxmoney. Auf P2P-Kredite.com gibt es seit gestern die Möglichkeit sehr schnell per Mausklick die aktuellen Angebote verschiedener bekannter Anbieter für Kredite vergleichen zu lassen. Der Kreditrechner wirft nach Eingabe von Kreditbetrag und Kreditlaufzeit eine Tabelle mit den Kreditkonditionen aus. Selbstverständlich werden dabei die Kosten gemäß Preisangabenverordnung (PAngV) berücksichtigt und ausgewiesen.

Die Einsparungen durch den Kreditvergleich summieren sich auch bei nur geringfügig günstigeren Zinsen (und/oder Kosten) über die Laufzeit.

Noa Bank verspricht Transparenz über Verwendung der angelegten Gelder

Morgen öffnet die Noa Bank ihre Türen. Diese wirbt damit, dass die Kunden selbst mitentscheiden können wie ihre Einlagen verwendet werden. Wer zum Beispiel ein Tagesgeldkonto (derzeit zu 2,2% Zinsen) eröffnet, kann entscheiden ob die Noa Bank das in der Gesundheitsbranche, regional, in erneuerbare Energien und Naturschutz oder im Kultursektor investiert.

Die Noa Bank will gänzlich auf Kapitalmarkt- und Spekulationsgeschäfte verzichten. Stattdessen sollen Kredite an mittelständische Unternehmen vergeben werden.

Tagesgeldkonto mit 5,75 Prozent Zinsen

Die niederländische Direktbank Credit Europe Bank hat die Zinsen für ihr Tagesgeldkonto auf stolze 5,75 Prozent für Neukunden erhöht.

Zu beachten ist, dass durch die niederändische Einlagensicherung nur die ersten 20.000 Euro Anlagevermögen zu 100% abgesichert sind. Weitere 20.000 Euro sind zu 90% abgesichert.

Wer also jetzt maximal 20.000 Euro parken will für den ist dieses Tagesgeldkonto eine gute Empfehlung.

Credit Europe Top-Interest: Jetzt bis zu 5,75% p.a.* Tagesgeldzinsen sichern!

Die Finanzkrise hat also auch positive Auswirkungen für Anleger. Da die Banken zögern sich untereinander Geld zu leihen, nutzen die Institute zunehmend Produkte wie Tagesgeldkonten um sich günstig Liquidität zu beschaffen.

*Genannte Konditionen aktuell zum Zeitpunkt der Veröffentlichung (21.09.2008). Bitte prüfen Sie die aktuellen Konditionen auf der Anbieterwebseite.

Kaupthing Edge Tagesgeldkonto mit hohen Zinsen

Üblicherweise werden Tagesgeldkonten im Moment mit rund 3,5 bis 5% verzinst.
Stolze 5,65% Zinsen bietet das Tagesgeldkonto der Kaupthing Edge Bank. Davon sind 5,1% Basiszinssatz bis zum 01.01.2009 und 0,55% Bonus für 6 Monate garantiert.

Das Tagesgeldkonto ist kostenlos und das Geld täglich verfügbar. Zu beachten ist, dass das Guthaben nicht über die deutsche Einalgensicherung sondern über die isländische Einlagensicherung gesichert ist und zwar nur bis zu einem Maximum von 20.000 Euro. Mehr sollte man also nicht dorthin transferieren.

Direkt online eine Kontoeröffnung beantragen.

Alternative zum Dispokredit?

ComfortCreditViele Bankkunden überziehen regelmäßig ihr Girokonto unter Nutzung des eingeräumten Dispositionskredites. Das ist zwar eine sehr bequeme Form kurzzeitig Geld zu leihen aber auch eine relativ teurere. Viele Banken nehmen über 10% Zinsen für den Dispo. Es geht aber auch günstiger wie die DKB Bank mit aktuell 7,9% Dispozinsen* beweist.

Den meisten Kunden ist gar nicht bewusst, dass es inzwischen Bankprodukte gibt die eine Alternative zum Dispokredit darstellen können. Anläßlich der neuen Werbung der Volkswagen Bank (siehe rechts) für ihr Produkt möchte ich das aufzeigen.

Ein Dispokredit ist dann sinnvoll, wenn es um eine kurzzeitige (wenige Tage) und meist ungeplante Überziehung des Kontos geht. Was aber, wenn bekannt ist, dass der finanzielle Engpass über mehrere Monate anhält?

Zwar kann man auch hierfür Smava nutzen. Der Kredit läuft dann zwar über 3 Jahre aber als Kreditnehmer kann man bei Smava jederzeit ohne Mehrkosten vorzeitig zurückzahlen. Allerdings ist Smava für diesen Zweck, dann nicht optimal, wenn es schnell gehen soll, denn Smava benötigt etwas Vorlaufzeit bis die Registrierung und die Gebotsphase durch sind und dann die Auszahlung erfolgt.

Die Volkswagen Bank bietet mit ComfortCredit einen flexiblen Kredit mit 8,6% Effektivzins* (initial, variabler Zinssatz, bonitätsabhängig). Die Kredithöhe ist wählbar zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Der Zinssatz ist zwar höher als bei einem herkömmlichen Ratenkredit, den die VW Bank auch bietet (ab 6,49% effektiven Jahreszins*, bonitäts- und laufzeitabhängig). Aber im Gegensatz zu einem Ratenkredit sind beim ComfortCredit die Raten frei wählbar und Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

P.S.: Eine Restschuldversicherung ist nur in den wenigsten Fälle zu empfehlen. Also bei der Beantragung des Kredites einfach weglassen, wenn Sie diese nicht möchten.

*aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der Banken.

Postbank Girokonto mit 4,5 Prozent Zinsen

Für Neukunden: Postbank-Girokonto mit Guthabenverzinsung von 4,5 Prozent*. Dieser Zinssatz wird für ein halbes Jahr garantiert und gilt für Beträge bis 25.000 Euro. Darüber hinausgehende Beträge werden mit 3,3 Prozent verzinst. Die Kontoführung ist je nach Girokonto-Variante ab einem Geldeingang von 1.250 Euro oder für Kunden unter 26 Jahren kostenlos.
Das Angebot des Postbank-Girokontos beinhaltet darüber hinaus ein integriertes Tagesgeldkonto, eine kostenfreie VISA-Card für mindestens ein Jahr, eine Postbank Card, Online- und Telefonbanking, Giropay sowie die Bargeldabholung an mehr als 7.000 Geldautomaten.
Jetzt 4,5 % Tagesgeldzinsen sichern. 
 
*aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der Postbank

Kostenloses Girokonto als Referenzkonto

Um Smava.de nutzen zu können wird ein Girokonto als Referenzkonto benötigt. Von diesem überweist der Anleger Beträge um Guthaben zur Investitionin Kreditprojekte zu haben und Smava zahlt dem Anleger Zinsen und Rückzahlungen monatlich direkt auf sein Girokonto aus.

Ich nutze seit letztem Jahr das kostenlose Girokonto* der Deutschen Kreditbank (DKB) und kann es weiterempfehlen.

* Alle Angaben aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der jeweiligen Kreditinstitute. Ggf. sind Angebote auf Neukunden beschränkt. Zu dem online geführten Konto gibt es eine kostenlose VISA-Karte mit Partnerkarte. Hauptnutzen ist für mich, dass mit der VISA Karte an allen Bankautomaten kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Und das nicht nur in Deutschland sondern weltweit.
Die DKB wirbt mit 3,8% Zinsen. Zu beachten ist, dass dieser Zinssatz nur für Guthaben auf dem Kreditkartenkonto gilt. Guthaben auf dem Girokonto werden mit 0,5% verzinst. D.h. um an die beworbenen 3,8% zu gelangen, muß der Kontoinhaber Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto überweisen. Gewöhnungsbedürftig fand ich anfangs die völlige Salden-Trennung von Girokonto, Kreditkarte und Partner-Kreditkarte. So kann es passieren, dass auf einer Kreditkarte ein Guthaben ist, bei der anderen aber das monatliche Limit erreicht ist.

Die Kontoeröffnung erfolgt online. Zur Identitätsfeststellung wird das Post-Identverfahren genutzt. Der Antrag wird mit Einkommensnachweis per Post an die Bank geschickt. Wenige Tage später war bei mir das Konto eingerichtet. Die Kontoverwatung online hat die wesentlichen Funktionen. Buchungen werden über die Abfrage von iTan-Nummern gesichert Kontoauszüge gibt es als monatliches .pdf im Online-Bereich.

Mein Fazit: Das kostenlose Girokonto der DKB kann ich empfehlen.

Tagesgeldkonto mit besseren Zinsen

Aktuell gibt es bei Smava.de Projekte, bei denen die Kreditnehmer nur sehr magere Zinsen anbieten, z.B. das Projekt ‚Endlich mal Urlaub‚, aktueller Zinssatz 3,3%. Das auf dieses Projekt noch kein Anleger geboten hat, ist kein Wunder. Denn andere, sicherere Anlageformen bieten Anlegern deutlich höhere Renditen. Zumindest deutlich über der Verzinsung von Tagesgeldkonten sollten die angebotenen Zinsraten bei Smava schon liegen. Nach meiner Einschätzung müssen Zinsraten bei Smava nach Berücksichtigung des Risikoabschlags 1 bis 2 Prozent über den Zinsen von Tagesgeldkonten liegen, damit die Smava Projekte attraktiv sind.

Einige aktuelle Angebote der Kreditinstitute mit guter Verzinsung. Die DAB Bank* bietet 4,0% Zinsen plus 50 Euro Startguthaben plus 25 Euro Tankgutschein (kostenloses Depot, Guthaben über 20.000 Euro werden mit 2,7% verzinst, Angebot gültig bis 20.07.07). Das Tagesgeldkonto von der 1822direkt* zahlt 3,85% Zinsen. Und bei comdirect* gibt es ein Tagesgeldkonto mit 3,8% Zinsen und 25 Euro Startguthaben (Zinssatz begrenzt auf 30.000 Euro Anlagesumme).

* aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der jeweiligen Kreditinstitute. Ggf. sind Angebote auf Neukunden beschränkt.