P2P-Kredite.com

Inzwischen gibt es in den meisten größeren Staaten Europas mindestens einen Marktplatz, auf dem P2P-Kredite im Internet abgewickelt werden. Dazu kommen die Plattformen für Mikrokredite.

Die folgende Karte zeigt die Services die derzeit in Betrieb sind sowie diejenigen die inzwischen wieder eingestellt wurden (rot ausgestrichen). Nicht dargestellt sind geplante/angekündigte P2P Kredit Sites, die noch nicht in Betrieb sind.

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Nein, das ist kein Tippfehler in der Überschrift. Und in Deutschland zum Glück auch illegal. Aber diesen Zinssatz berechnet der britische Online-Kredit Anbieter Wonga.com seinen Kunden. Wonga bietet sehr kurzlaufende Kleinkredite (Dauer nur zwischen 5 und 30 Tagen) an. Geworben wird damit, dass die Kreditprüfung in wenigen Minuten online erfolgt und das Geld schon Minuten nach dem Kreditantrag auf dem Konto des Kreditnehmers ist.
Und dieser besondere Service sei die 1% Zinssatz pro Tag (!) plus 5,50 Pfund Gebühr wert. Laut Webseite entspricht das typischerweise einem effektiven Jahreszins von 2334 Prozent.

Wonga fühlt sich dabei keineswegs als Kredithai. Ich finde die Erläuterung von Wonga, warum der Zinssatz angemessen sei, schon fast eine Zumutung.

In Deutschland wäre das Wucher. Aber Wonga hat tatsächlich eine Lizenz vom britischen Office of Fair Trading. Die Kreditnehmer, die sich zu dieser Rate Geld leihen, tun mir leid.

Das Jahr neigt sich dem Ende zu. Zeit kurz zurückzublicken auf das Jahr in dem P2P Kredite über das Internet nach Deutschland kamen:

• Februar: In den USA führt Prosper.com viele Neuerungen ein und schließt Kreditnehmer mit sehr schlechter Bonität von der Kreditaufnahme aus.
  Im Nachbarland Niederlande startet Boober.nl als erster Anbieter dort.
• März: In Großbritannien erhält der Pionier Zopa.com weitere 12,9 Mio. Dollar Venture Capital.
  In Deutschland startet Smava.de den ersten deutschen Service für P2P Kredite.
• April: Fairrates startet in Dänemark
• Mai: Die Venture Capital Firma Earlybird investiert 4 Mio. Euro in Smava.
  In den USA startet Lendingclub, ein Konkurrent von Prosper. Zunächst ist Lendingclub nur für Facebook Nutzer geöffnet.
• Juni: Prosper erhält weitere 20 Mio. Dollar Venture Capital.
  PPdai startet in China.
• August: Smava öffnet sich für die niedrigeren Bonitäten G und H und führt den KDF-Indikator ein.
  Prosper Anleger sind zunehmend unzufrieden. Zopa führt die “Zopa Listings” ein.
  Boober wird in den Niederlanden von der Aufsichtsbehörde vorrübergehend zur Einstellung der Kreditvergabe gezwungen. Lendingclub erhält 10 Mio. VC.
  MyC4, ein Service der weltweit Kreditgebern die Vergabe von peer to peer Mikrokrediten an afrikanische Kleinunternehmern ermöglicht, wächst in der Beta-Phase kontinuierlich.
• September: Auch Kiva, Plattform auf der Mikrokredite zinslos an Kleinunternehmer in Entwicklungsländern vergeben werden, wächst deutlich und hat ehrgeizige Wachstumsziele.

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In Grossbritannien hat Zopa das im August angekündigte Zopa Listings Konzept jetzt gestartet. Zopa nähert sich damit der Darstellung und Abwicklung bei anderen P2P-Kredit Anbietern wie Prosper, Smava oder Boober an, denn jetzt können Anleger Informationen zu einzelnen Kreditsuchenden sehen – vormals war dies bei Zopa nicht möglich.

Wie jetzt in einem Preview (Vorschau) bekannt wurde, plant Zopa die Einführung von sogenannten Zopa Listings als neues Feature. Bisher waren Kreditnehmer bei Zopa ziemlich anonym und anders als bei Prosper und Smava konnten Anleger nicht gezielt einen Kreditnehmer auswählen, dem sie einen Kredit gewähren möchten.
Durch die Zopa Listings, deren Einführung Zopa für die nächsten Monate angekündigt hat, werden Kreditnehmer in der Lage sein, in Kreditanträgen ihren Kreditwunsch zu beschreiben, ihr Profil und Fotos zu veröffentlichen.

Die im Preview gezeigten Layouts zeigen z.T. eine sehr hohe Ähnlichkeit zum Design und Layout das Prosper nutzt. Auch einige Funktionalitäten, wie z.B. Questions & Answers sind ähnlich.

Zopa.com verkauft Leads von Kreditnehmern, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Kredit über Zopa.com aufnehmen dürfen, an Finanzmakler. Diese bieten derzeit bis zu 35 britische Pfund um dem potentiellen Kreditnehmer Angebote unterbreiten zu dürfen.

Die Kreditnehmer haben der Weitergabe Ihrer Kontaktdaten zugestimmt. 

Zopa.com meldet steigende Durchschnittsrenditen für Anleger. Die Abbildung zeigt die durchschnittliche Rendite nach Abzug von Gebühren aber vor Zahlungsausfällen. Zopa hat die Zahlungsausfälle in Pressemitteilungen mit 0,05% aller Kredite angegeben.

Zopa hat nach einer Meldung von Alarmclock Europe weitere 12,9 Mio. Dollar Kapital erhalten. Als neuer CEO wurde Doug Dolton eingestellt.

Zopa.com, gestartet im März 2005, war die erste rein kommerziell ausgerichtete Plattform für P2P-Kredite. Zopa stuft Kreditnehmer in eine von 4 Bonitätsklassen ein (A*, A, B oder C). Kreditnehmer können Kredite mit einer Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten und einer Höhe von 1.000 bis 15.000 Pfund beantragen.

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