MyC4 wird Kredite in Ruanda vergeben

MyC4.com wird ab nächster Woche Kredite an Kreditnehmer in Ruanda vermitteln. Dies ist das vierte Land in dem MyC4 mit der Kreditvergabe beginnt. Mads Kjaer, CEO von MyC4, plant als nächstes die Ausweitung auf Ghana, Tansania, Senegal und Südafika. Ziel für 2009 sei es, Kreditnehmer in 20 Ländern in Afrika zu bedienen. (Quelle)

In einem dänischen Fernsehbeitrag (15 min, nur in dänischer Sprache) vom Samstag wird MyC4 als eine gute Alternative für Geldanlagen präsentiert und auch von MyBanker.dk, einer Vergleichseite für Angebote von Banken, empfohlen.

UPDATE: hier ist die zugehörige Länderinformation von MyC4 mit der Entwicklung des Wechselkurs.

Status der Zahlungsverzüge der MyC4 Kredite

Ein Problem für die Anleger bei MyC4 ist, dass es derzeit schwierig ist einen Überblick zu bekommen, welche der Kredite in die investiert wurde, mit den Tilgungen in Verzug sind.

Zwar gibt es erst einen Kreditausfall; das liegt aber auch daran, dass MyC4 noch kein festes Procedere hat, wann aus einem Zahlungsverzug ein Ausfall wird (Quelle: Lone Sondergaard am 25.07.).

Ich habe mal recherchiert, wieviele Kredite derzeit wie weit in Verzug sind. Über 320 Kredite sind mit einer oder mehr Raten ganz oder teilweise in Verzug. Das Kreditvolumen der betroffenen Kredite beläuft sich auf über 430.000 Euro (allerdings sind die Kredite zum Teil schon getilgt, so dass das gefährdete Volumen im worst case deutlich geringer ist.

Anzahl der MyC4 Kredite nach Anzahl der Raten, die sie im Rückstand sind:

  • 2 Raten: 59 Kredite
  • 3 Raten: 72 Kredite
  • 4 Raten: 64 Kredite
  • 5 Raten: 30 Kredite
  • 6 Raten: 14 Kredite
  • 7: Raten: 6 Kredite
  • 8: Raten: 1 Kredit
  • 9: Raten: 1 Kredite

Wesentlich beunruhigter sind die Anleger aber über die Höhe des Wechselkursrisikos, die sich bei den Rückzahlungen einiger kenianischer Kredite in den letzten Wochen gezeigt haben (siehe Diskussion hier).

Erster Zahlungsausfall bei MyC4

Bei MyC4.com hat Rebecca Nantambi als erste Kreditnehmer ihren Kredit nicht komplett zurückgezahlt. Dies ist der erste Kreditausfall bei MyC4. Ein Statement des lokalen Providers (FED) ist hier.

Wem die MyC4 Navigation zu unübersichtlich ist: Hier ist ein direkter Link zu den defaults (engl. für Ausfälle).

Wie schon erwähnt ist es der erste Ausfall. Nicht zurückgezahlt wurden 356 Euro. In Relation gesetzt zu über 2.500.000 Euro vergebenen Kredite beträgt die Ausfallquote bisher also 0,014%.

MyC4 – Provider-Statistik für FED (Uganda):
 

Neues MyC4 Release – Wechselkursrisiko auf Anleger verlagert

MyC4.com präsentiert sich heute in einem neuen, aufgeräumteren Design. MyC4.com ist eine Plattform auf der Anleger Mikrokredite an Kleinunternehmer in Afrika vergeben. Anders als bei Kiva sind diese jedoch für den Anleger nicht zinslos; im Schnitt verdienten Anleger zuletzt 11,8% Zinsen auf ihren Invest. Bisher wurden Kredite im Volumen von 1,8 Millionen Euro finanziert und noch gibt es keine Ausfälle – lediglich einige Zahlungsverzüge.

Laut MyC4 wurde in dem Relase folgendes geändert:

  • The look of MyC4.com has been updated
  • Improved navigation making it easier to find your way around via a top menu and a left hand menu with sub-levels
  • “Opportunity” changed to “Business” – to access the overview of Businesses, click on “INVEST” in the top menu
  • MyCredits is now changed to EURO (€)
  • The Investor now carries the Currency Risk
  • Withholding tax

Die Verlagerung des Wechselkursrisikos auf den Anleger ist eine größere Veränderung. Dazu aus der Ankündigungsemail:

At MyC4 we want to offer a sustainable and easy to understand solution for the African Businesses. The currency Risk has until now been carried by the African Business, but this has uncertainty for their loan conditions.

To ensure that MyC4 and the African Businesses are sustainable in the long run a new model for the Currency Risk has been developed. We now transfer the Currency Risk to the Investor, which has to be covered by the size of the interest rate you demand.

As a consequence please be aware that going forward there is a Currency Risk on your new investment when investing in some African countries. MyC4 cannot advise on the daily currency development, but based on the last 3 years currency fluctuation we suggest as a guideline that your add the following percentages to your normal wanted interest rate to cover for the potential Currency Risk;

Uganda 6%
Kenya 2%
Côte d’Ivoire 0%

This means that if you where planning to Bid on a Business in Kenya with an interest of 8% in mind you now add the 2% – so you Bid 10%, but will properly get 8% depending on the currency fluctuation over the period of the loan.

Abbildung der neuen MyC4 Startseite:
Neues MyC4 Design

MyC4 finanziert den 1000. Kredit nach Afrika

Die Plattform MyC4.com hat seit dem Start im letzten Mai inzwischen über 1000 Kredite an selbständige Kleinunternehmer nach Afrika finanziert. Die 3400 Anleger, überwiegend aus Dänemark – insgesamt aber aus 53 Nationen – erhalten durchschnittlich 11,7% Zinsen. Kreditausfälle hat es noch nicht gegeben; verspätete Zahlungen und Verzögerungen kommen vor, halten sich aber zumindest bei meinem Portfolio in Grenzen.

In einem Gespräch in Kopenhagen erläuterte mir Tim Vang, einer der Gründer des dänischen Startups, einige der Pläne für die nähere Zukunft. MyC4 hat ehrgeizige Wachstumspläne – siehe dazu auch den Geschäftsbericht von MyC4 (englisch und dänisch). In Afrika ist die Expansion in weitere Länder geplant. Und in Europa sind  Zielmärkte für die Ansprache von Anlegern definiert worden.
Die für die Anleger wichtige Trennung der Anlegergelder von den Unternehmensgeldern steht ganz oben auf der Liste der Prioritäten.
Mit Spannung erwarten dürfen laut Vang die Nutzer das völlig neue Site-Design, das im Mai kommen soll.

Die besten Kredite bei MyC4 finden

MyC4.com wächst in den letzten Monaten stark. Dies zeigt eine Auswertung der neuen Statistikseite MyC4Stats.com auf Wiseclerk.com die die Summe der neu finanzierten Kredite pro Monat zeigt. Gegenüber den Vormonaten stieg das neue Kreditvolumen im Dezember und Januar stark. Im Dezember wurden Kredite von über 150.000 Euro und im Januar von knapp 250.000 Euro neu an afrikanische Kleinunternehmer ausgezahlt.

myc4 loan volume
(Quelle: MyC4Stats.com)

Die Seite bietet auch Tabellen, die die Anleger unterstützen, die Kredite mit den aktuell höchsten Zinsraten zu finden. Bei MyC4 hat jeder Anleger, anders als z.B. bei Smava, seinen eigenen individuellen Zinssatz in einem Kredit, also verschiedene Anleger in ein und dem selben Kredit haben unterschiedliche Zinssätze. Es gibt bei MyC4 Vorgaben für die maximale Höhe des durchschnittlichen gewichteten Zinssatzes (wanted interest rate), aber für einen einzelnen Anleger ist es dennoch möglich einen darüber liegenden Zinssatz zu erhalten.

Beispiel: In einem 2500 Euro Kredit an Clementine Gbrou, die Körner nach Europa exportiert lag die maximale Wanted interest rate bei 12% (für die Anleger). Geschlossen wurde die Gebotsphase mit einem gewichteten Zinssatz von 11,64% (Anleger). Dabei erhalten einzelnen Anleger jedoch von Ihnen selbst gewählte/gebotene Zinssätze zwischen 3% und 13,5%. Mehrere Anleger erhalten also überdurchschnittliche (bezogen auf diesen einzelnen Kredit) Zinsen.

Für die Auswahl der Kredite in der Gebotsphase ist bei MyC4 somit ein schneller Überblick über die maximalen Zinsraten bei den offenen Kreditprojekten (Opportunities) wichtig. Diesen liefern weitere Tabellen bei MyC4Stats. Beispiel Screenshot:

Myc4 statistics
(Quelle: MyC4Stats.com)

Die Tabelle sortiert die offenen Kreditprojekte nach dem maximal abgebbaren Gebot (Spalte Maximum bid) und nennt auch den Euro Betrag der als Puffer vor dem unterboten werden schützt, falls ein Gebot abgegeben wird (Buffer before outbid). Der Puffer entsteht weil das maximal abzugebende Gebot immer mindestens 0,5% unter dem aktuell höchsten liegen muss und somit schon ein oder mehrere Gebote prozentual über dem Neuen liegen.

P2P Kredite – Welche Trends kommen in 2008?

2007 war für Peer-to-Peer Kredite global ein Jahr des Wachstums und im deutschen Markt das Jahr der Markteinführung. Was wird 2008 bringen?

Mehr Wettbewerb (Wahrscheinlichkeit international 100%, im deutschen Markt 75%)
Besonders in den USA vervielfacht sich die Zahl der Anbieter. In 2008 werden mindestens ein halbes Dutzen Anbieter für P2P Kredite um die Gunst der Anleger und Kreditnehmer konkurrieren. Auch in anderen nationalen Märkten der meisten Industrieländer werden weitere Anbieter an den Start gehen.
In Deutschland darf man 2008 wohl mit dem Start von Boober.de rechnen.

Mechanismen zur Absicherung gegen Ausfälle (Wahrscheinlichkeit international 75%)
Anders als viele der internationalen Vorbilder bietet Smava.de durch die Anleger-Pools schon einen Absicherungs-Mechanismus, der die Auswirkungen von Kreditausfällen mindert und zumindest gegen Komplettverluste schützt. Boober.nl garantiert in Holland bei bestimmten Bonitätsstufen die Rückzahlung eines Großteils des Kreditbetrages.
Denkbar wäre auch die Einbindung von Versicherungsprodukten von Dritt-Anbietern (Versicherungen). Dies würde allerdings die Kreditvergabe für den Kreditnehmer und/oder den Anleger verteuern.

Zweitmarkt (Wahrscheinlichkeit international 25%, in Deutschland 0%)
Die Einführung eines Zweitmarktes für P2P Kredite (engl. secondary market) würde es Anlegern erlauben Kredite an andere Anleger weiterzuverkaufen und somit dem Anleger einen Ausstieg auch vor Ablauf der 36 Monate ermöglichen.
Im amerikanischen Markt hat Prosper erklärt an der Einführung eines solchen secondary market zu arbeiten. Ein Geschäftsführer von Smava erläuterte P2P-Kredite.com, dass dies in den nächsten Jahren keine realisierbare Option sei, da erheblicher Aufwand nötig sei, um dies regulierungskonform in Deutschland umzusetzen. Weiterlesen

Meine MyC4 Kredite : Status-Update

Seit gut 4 Monaten vergebe ich Kleinkredite über MyC4.com an afrikanische Kleinstunternehmer in Uganda, Kenia und der Elfenbeinküste. Seitdem ist bei MyC4 einiges passiert.

Wie läuft es bisher? Ich habe in viele kleine Kredite jeweils Beträge zwischen 10 und 90 Euro zu Zinsen zwischen 5% und 26% angelegt. Aktuell ist der erzielbare Zinssatz bei Neuanlagen meist zwischen 13 und 14 Prozent.

Bisher hatte ich keine Ausfälle und nur sehr vereinzelte Zahlungen, die zu spät waren (Late payments: 0.65%). Selbst die Krise in Kenia und die indirekten Auswirkungen auf die Versorgungslage in Kampala, Uganda hatten keine Zahlungsausfälle zur Folge.

Mit MyC4 bin ich somit bisher zufrieden. Verbesserungsfähig sind noch die manchmal 2-3 Wochen dauernde (zinslose) Zeitspanne vom Gebotsende bis zur Auszahlung der Kredite und einige Aspekte der Übersichtlichkeit und Navigation auf der Website.

Fragen? Einfach im MyC4 Forum stellen und ich werde versuchen sie zu beantworten.

Peer to peer Kredite – Jahresrückblick 2007

Das Jahr neigt sich dem Ende zu. Zeit kurz zurückzublicken auf das Jahr in dem P2P Kredite über das Internet nach Deutschland kamen:

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MyC4 Release mit neuen Features

Heute ist bei MyC4 ein neues Release online gestellt worden mit einigen neuen Features. So sind jetzt mehrere automatische Gebote möglich, die zudem nach Ländern, Branchen und Providern selektieren können.

Sichtbar ist jetzt auch, dass zwar 507.000 Euro schon bei MyC4 bereit liegen, aber erst 214.000 Euro davon tatsächlich in Kredite vergeben wurden. Die Nachfrage nach Krediten wächst nicht so schnell wie das zur Verfügung stehende Anlegergeld.

In den Kreditprojekten wird jetzt auch der effektive Jahreszins, den der Kreditnehmer zahlt, angezeigt. Auch die Rückzahlungspläne sehen jetzt standardisierter und übersichtlicher aus.

Die Einzahlungsmöglichkeit als EU-Überweisung auf das irische Konto (ich hatte berichtet) ist jetzt auch offiziell (unter credit purchase).

Fazit: Viele kleine Verbesserungen.