1 Jahr Zidisha Kredite – gute Erfahrungen

Zidisha.org ist ein Non-Profit, über das jeder Mikrokredite an Kleinstunternehmer in Afrika (derzeit Senegal und Kenia) mitfinanzieren kann. Im Unterschied zu Kiva oder MYC4 sind keine lokalen Mikrofinanzinstitute zwischengeschaltet. Kreditsuchende Unternehmer stellen ihren Kreditantrag direkt über das Internet. Zulassungsvoraussetzung ist eine positive Kredithistorie.

Über Zidisha hatte ich bisher nur im P2P-Banking.com Blog geschrieben (siehe dortige Zidisha Artikel, u.a. das Interview mit Julia Kurnia, Director Zidisha.org).

Zum Test habe ich seit etwa Januar 2010 dort in minimalen Umfang Kleinkredite vergeben und bisher nur gute Erfahrungen gemacht. Alle Raten auf meine Kredite wurden bisher pünktlich zurückgezahlt.Damit bin ich kein Einzelfall. Zidisha hat in einem Newletter zum einjährigen Geburtstag mitgeteilt, dass keiner der vergebenen 36 Kredite ausgefallen ist.

Anders als bei Kiva bekommen Anleger bei Zidisha auch Zinsen. Üblich sind im Moment rund 5%, manchmal auch bis zu 10%. Ein- und Auszahlungen können via Paypal vorgenommen werden (es fallen anders als bei Kiva Paypal-Gebühren an).

Derzeit ist Zidisha eine der ganz wenigen P2P Mikrokredit-Plattformen bei denen der Kredit für die Anleger verzinst wird. Die meisten anderen Plattformen verzichten darauf, hauptsächlich um sich regulatorische Schwierigkeiten zu ersparen (Veecus hat sogar mit verzinsten Darlehen angefangen, ist aber schon kurz nach dem Start zurückgerudert).

Zidisha sieht zwar an einigen Stellen etwas „zusammengebastelt“ aus, funktioniert aber gut. Ich hoffe, dass die Usability in den kommenden Monaten noch verbessert wird. Auch ein bisschen „Aufhübschen“ würde der Plattform nicht schaden. So sieht zum Beispiel das Forum, das auf einer Open Source Lösung basiert, relativ „altertümlich“ aus, auch wenn es natürlich benutzbar ist.

Zidisha sieht zwar an einigen Stellen etwas „zusammengebastelt“ aus, funktioniert aber gut. Fazit: Gute Alternative zu Kiva. Weiterlesen

Neu: Smava Partnerkredit

Smava hat ein neues Feature angekündigt, den Smava Partnerkredit, bei dem 2 Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredites haften.

Geht etwas in die Richtung, die ich im Artikel P2P Kredite mit Bürgen eine Entwicklungsoption? vorgeschlagen hatte (Diskussion und Abstimmung dazu). Im Unterschied dazu ist bei Smava Voraussetzung, dass beide Kreditnehmer einen Haushalt teilen. Smava schreibt:

Seit dieser Woche gibt es bei smava.de eine neue Funktionalität, die unser Kreditangebot erweitert. Kreditnehmer können bei smava.de nicht nur alleine, sondern auch zusammen mit einer anderen Person einen Kredit aufnehmen. Voraussetzung: beide müssen einen Haushalt teilen. Das nennen wir „Partnerkredit“. ….

Wie funktioniert das? Ein Kreditnehmer kann bei smava.de in der Online-Antragsstrecke jetzt einen zweiten Kreditnehmer auswählen. Dabei macht er zusätzlich Angaben zur zweiten Person sowie der gemeinsamen Haushaltsrechnung. Im Ergebnis werden bei der Berechnung und Bemessung der Kapitaldienstfähigkeit nicht nur ein, sondern zwei Personen zugrunde gelegt. Folgerichtig wird der zweite Kreditnehmer auch mit in den Kreditvertrag aufgenommen.

Diese Produkterweiterung hat Vorteile für alle Marktteilnehmer:

– Für Anleger basiert bei Partnerkrediten die Kapitaldienstfähigkeit nun auf zwei geprüften Einkommensquellen. Neben dem ersten Kreditnehmer steht also zusätzlich der zweite Kreditnehmer für eine Rückzahlung zur Verfügung. Grundsätzlich kann ein einmal abgeschlossener Gemeinschaftskredit nicht mehr zum Einzelkredit werden. So ist beispielsweise bei einer Ablösung der Kreditvertrag auch für beide Kreditnehmer beendet.

– Der Kreditnehmer kann zusammen mit einer anderen Person einen Kredit aufnehmen und dabei die gemeinsame persönliche Haushaltssituation darlegen. Eventuell wird so ein höherer Kreditbetrag möglich.

Um wie bisher alle Kreditprojekte vergleichen zu können, wird der Partnerkredit nicht separat im Marktplatz ausgewiesen. Er findet sich also in den bereits vorhandenen Marktplatz-Parametern wieder. Die Kapitaldienstfähigkeit eines gemeinsamen Haushaltes lässt sich sinnvoll aggregieren. Deshalb ist der zweite Kreditnehmer nicht separat, sondern in einem gemeinsamen KDF-Indikator geprüft und abgebildet. Bei der Bonität wird nur der erste Kreditnehmer in der Kreditprüfung von smava bewertet und im Marktplatz ausgewiesen, der zweite Kreditnehmer nicht.

Ziel dieser Produkterweiterung ist eine einfachere Kreditaufnahme für Kreditnehmer und eine auf zwei geprüften Einkommen beruhende Kapitaldienstfähigkeit für Anleger, die das Risiko besser verteilt.

Wenn ich das richtig verstehe, sind Partnerkredite bei Smava nicht besonders gekennzeichnet, so dass Anleger dies bei der Selektion der Kredite nicht als Auswahlmerkmal nutzen können. Tendenziell glaube ich auch, dass ein Partnerkredit etwas höhere Ausfallsicherheit hat als ein „normaler“ Kredit. Allerdings werden die Kreditnehmer häufig Ehepartner sein und die werden sich auch bisher schon meist gemeinsam um die Rückzahlung der Kredite kümmern, selbst wenn juristisch bisher nur einer haftete.

Studie: P2P Kredite keine Gefahr für Banken

Peer to Peer Kredite stellen derzeit keine Gefahr für das (Kern)geschäft der Banken dar. Für die Studie Branchenkompass 2010 Kreditinstute haben Steria Mummert und das F.A.Z. Institut forsa beauftragt 100 Entscheider aus 100 Kreditinstituten in Deutschland zu befragen.

Rund vier Fünftel der Befragten sind der Ansicht, dass P2P Kreditmarktplätze dem traditionellen Bankgeschäft nicht spürbar Marktanteile streitig machen können.

Für Deutschland ist das derzeit sicher richtig. Die Fragen sind, was „spürbar“ ist und wie lange das so bleibt. In Großbritannien hat sich Zopa im relevanten Segment inzwischen rund 1,5% Marktanteil der Kredite gesichert.

(via Lothar Lochmaier)

Smava Sonderaktion bringt nur überschaubare Anzahl Kredite – mäßiger Erfolg

Die Smava Sonderaktion, bei der Smava den Zins für neue Kunden subventionierte, ist nun vorbei.

Aus meiner Sicht allenfalls ein mäßiger Erfolg. Ca. 150 bis 160 neue Kredite, die unter die Sonderaktion fallen, mit ca. 350.000 Euro Kreditsumme. Die Aktion fand auch nur vereinzelte Resonanz in der Presse. Ich wette, dass Smava sich davon mehr versprochen hat.

Deutlich mehr bringt da wahrscheinlich die Nennung von Smava als Kreditquelle für Selbstständige in der neuen Sonderausgabe „Spezial Selbständige“ der Stiftung Warentest Zeitschrift Finanztest.

Kostenloses Girokonto mit Zinsen statt hoher Gebühren

Erstaunlich viele Deutsche halten an einem einmal eingerichteten Girokonto über Jahre oder gar Jahrzehnte fest, weil sie den Wechsel als lästig und aufwändig empfinden. Ganz ohne Aufwand ist der Wechsel auch nicht, denn alle Unternehmen, denen eine Lastschrifteinzugsermächtigung erteilt wurde, müssen über den Wechsel des Girokontos benachrichtigt werden.

Hilfreich ist sich für die Mitteilung an Versicherung, Vermieter, Energieversorger, etc. eine Vorlage zu erstellen. In diese bracuht dann jeweils nur noch der Addressat eingetragen werden, bevor sie abgeschickt wird. Eine gute Lösung ist auch, das alte und das neue Girokonto für mehrere Wochen parallel zu führen statt das alte direkt zu kündigen. Gibt es dann noch eine Lastschrift auf dem alten Konto an die nicht gedacht wurde, lässt sich auch hier noch der Kontowechsel ohne Nachteile mitteilen.

Girokontowechsel lohnt sich

Durch den Wettbewerb im Online-Banking haben viele per Internet geführte Girokonten jedoch inzwischen deutlich bessere Konditionen als das was früher üblich war. Monatliche Kontoführungsgebühren oder Gebühren pro Überweisung gehören bei vielen Girokonten inzwischen der Vergangenheit an. Früher betrug auch die Verzinsung von Girokonten fast immer null Prozent.

Moderne Girokonten bieten z.T. folgende Vorteile:

  • Guthabenzinsen
  • günstig Geld am Automaten abheben (ggf. weltweit)
  • akzeptable Dispozinsen (<10%)
  • kostenlose Kreditkarte

Der Girokontovergleich von vergleich.de vergleicht die Konditionen von drei empfehlenswerten Girokonten in einer übersichtlichen Tabelle. Ich selbst nutze übrigens für mein privates Girokonto schon seit längerer Zeit die DKB und bin damit auch sehr zufrieden.

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