Smava rebranded – Direkt Kredit

Smava hat ein komplett neues Layout und einen neuen Slogan. Statt bisher „Kredite von Mensch zu Mensch“ heißt dieser nun „Direkt Kredit“.

Im Blog erläutert Smava die Entscheidung für den neuen Slogan:

Einerseits war unser Ziel, einen Begriff zu finden, der die smava Vorteile deutlicher auf den Punkt bringt. Kreditnehmern zeigt „Direkt Kredit.“, dass das Geld direkt von privaten Anlegern kommt. Dieses Direktprinzip macht Kredite schnell, einfach und günstig. Für Anleger beschreibt es die Vorteile eines direkten Geldgeschäfts, das neben einer guten Rendite gleichzeitig die Unterstützung von interessanten Projekten ermöglicht. Andererseits haben wir gemerkt, dass der Begriff „Mensch zu Mensch“ bei Kreditnehmern teilweise falsche Assoziationen hervorrief – langwierige und persönliche Verhandlungen mit Anlegern, Offenlegung von Lohnunterlagen vor Dritten und nicht geregelte Vertragsverhältnisse. Aber unser Produkt ist genau das Gegenteil: schnell, direkt und sicher!

Das neue Design ist deutlich plakativer als bisher. Die Wirkung auf mich, ist das jetzt mehr Marketingaussagen zu Kundennutzen in den Vordergrund gestellt werden, während die Marktplatzinformationen zu dem gerade stattfindenden „Handel“ in den Hintergrund (zweiter Reiter) getreten sind.

Ich glaube dass dies für die Ansprache von Neukunden gut sein kann, denn diese erfahren so schnell worum es geht. Gut also für die Information von Kreditnehmern, denn naturgemäß sind die Masse der Kreditsuchenden, die auf die Seite kommen neu bei Smava.

Nicht so gut trifft es die Bedürfnisse der Anleger. Anleger nutzen Smava wiederholt. Sobald der erste Informationsbedarf einmalig gedeckt ist, brauchen Anleger vor allem eine übersichtliche Darstellung der gerade zur Verfügung stehenden Anlagemöglichkeiten (Kreditprojekte). Entsprechend kritisch sind auch Kommentare von Anlegern im Forum zum neuen Design der Seite.

Auch wenn Smava bisher eher Kritik geerntet hat, bin ich sicher, dass sie sich das Rebranding sehr genau überlegt haben. Smava „fehlt es“ an Kreditnehmer. Durch Analyse des Benutzerverhaltens in der Navigation und eventuell Befragungen kann sehr genau nachvollzogen werden, wo die Abbruchpunkte im Ablauf vom Besuch einer Website bis zur Registrierung sind. Ich vermute daher, dass Smava die Website unter dem Aspekt redesigned hat, bessere Konversionsraten bei Kreditnehmern zu erzielen.

Außerdem hat Smava eine Kooperation mit Cortal Consors bekanntgegeben. Das bemerkenswerte an dieser Nachricht ist, dass eine Bank einer Partnerschaft mit einem Marktplatz für P2P Kredite eingeht.

Bei der Kooperation handelt es sich um eine Marketingpartnerschaft, bei der Cortal Consors Anleger und Kreditnehmer auf Smava aufmerksam macht, und dafür eine Vermittlungsprovision erhält.
Die entsprechenden Hinweise auf der Cortal Consors Website sind aber ziemlich versteckt.

Smava Polen fusioniert mit Finansowo

In Polen haben die P2P Kredit Anbieter Smava und Finansowo.pl beschlossen ihre Marktplätze zu fusionieren. Die Details der am 22.03. geschlossenen Vereinbarung zwischen Smava und der Kreativ Sp. z.o.o, der Gesellschaft der Finansowo gehört, wurden nicht bekannt.

Das neue Angebot wird ab Mai unter der Leitung von Rafal Agnieszczak, bisher Inhaber Finansowo, online gehen – schreibt Smava.

3 Jahre Smava Kredite – eine Bilanz

Vor rund 3 Jahren war der Launch von Smava.de. Smava brauchte das Konzept Peer-to-Peer Kreditmarktplatz als erster rechtskonform in den deutschen Markt. Kreditnehmer können online Kreditgesuche veröffentlichen und den Zinssatz angeben, den sie zu zahlen bereit sind. Diese Ratenkredite werden dann von mehreren privaten Anlegern finanziert. Aus rechtlichen Gründen ist zwar eine Bank in der Abwicklung zwischengeschaltet, doch nicht diese, sondern die privaten Anleger entscheiden, ob ein Kredit finanziert wird oder nicht. Smava als Plattformbetreiber prüft die Grundvoraussetzungen für Kreditwürdigkeit: überprüfte Identität, Einkommensnachweise und Bonitätseinstufung.

Smava ist seit dem Start stetig gewachsen, insgesamt wurden knapp 25 Mio. Euro Kredite vergeben, das Kreditneuvolumen liegt derzeit bei rund 1,5 bis 2 Mio. Euro pro Monat.

Für die meisten Kreditsuchenden war Smava eine positive Erfahrung – relativ wenige als Kreditwürdig freigegebene Kredite wurden nicht finanziert, Gebühren fallen nur im Erfolgsfall an und bei Smava ist – im Gegensatz zu vielen Bankkrediten – jederzeit eine vorzeitige Tilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Attraktiv ist das Smava Angebot vor allem für Selbständige, Freiberufler und kleine Gewerbetreibende die aufgrund der Kreditklemme nicht mehr so leicht Kredite von Banken bekommen.

Auch für nahezu alle der gut 5.000 aktiven Anleger war Smava bisher ein gutes Geschäft. Renditen im Bereich von rund 5-9 Prozent waren in den letzten Jahren die Regel. Das Poolkonzept als Sicherungsmechanismus hat Verluste einzelner Anleger auf minimale Beträge beschränkt.Allerdings wirken die Anlegerpools sich auch negativ aus – Anleger werden an Ausfällen von Krediten beteiligt, in die sie selbst gar nicht investiert haben. Das Ausfallrisiko wird sozusagen „sozialisiert“. (weitere Artikel dazu).

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Smava Kredite jetzt bis 50000 Euro möglich

Seit heute können Kreditnehmer bei Smava P2P-Kredite bis zu einem Betrag von 50.000 Euro aufnehmen. Beim Start vor 3 Jahren lag die Kreditobergrenze bei 10.000 Euro und wurde dann im August 2008 auf 25.000 Euro erhöht.

Für den Smava Kreditmarktplatz bringt der Schritt direkte positive Effekte. Da derzeit ein extremer Überhang der Nachfrage seitens der Anleger besteht, führt jeder Schritt der (potentiell) die Kreditnachfrage ausweitet zu mehr Transaktionen und so zu mehr Umsatz für Smava.

Smava selbst erwartet, dass vor allem für Gewerbetreibende, Selbständige und Freiberufler die höheren Betragsgrenzen die Möglichkeiten für Kreditaufnahme über Smava erweitern.

Nachtrag: Einige kritische Anmerkungen von Anlegern zu dieser Änderung finden sich in diesem Thread im Smava Forum. Ausserdem geht aus dem Blog-Post von Smava hervor, dass für neu abgeschlossene Kredite die Inkassokaufpreisquoten gegenüber dem bisherigen Kaufpreis um 1% verschlechtert werden.