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Nach den Artikel ‘Tipps für neue Smava-Anleger‘ hier nun eine aktualisierte Neuauflage der Tipps für Smava Kreditnehmer:

1) Schreiben Sie eine aussagekräftige Erläuterung zu welchem Zweck Sie den Kredit aufnehmen und schildern Sie Ihre finanzielle Situation, möglichst unter Benennung Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Mit einer ausführlichen Erläuterung heben Sie sich aus der Masse der “wortkargen Kreditsuchenden” hervor.
Wichtig ist auch eine Rechtschreibprüfung durchzuführen. Ein Text mit mehreren Rechtschreibfehlern wird von vielen Anlegern als Negativkriterium gewertet.
Falls Sie ein Foto mit veröffentlichen, wirkt dies zwar persönlicher, Ihnen sollten aber bewusst sein, dass damit Ihr Kreditgesuch nicht mehr wirklich anonym ist.

2) Der angebotene Zinssatz muss Marktkonform sein. Checken Sie Informationen zur Smava Zinsentwicklung und die Marktplatzstatistiken. Starten Sie ruhig etwas unter dem Durchschnitt.

3) Primär sollten Sie die Laufzeit (36 oder 60 Monaten) natürlich nach Ihrer persönlichen Situation wählen. Da die für Anleger wichtigen Pool-Quoten aber derzeit deutliche Unterschiede zwischen 36 und 60 Monats Krediten aufweisen und Sie zudem jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig den Kredit tilgen können, kann es sinnvoll sein, statt 36 Monaten Laufzeit 60 Monate Laufzeit zu wählen (mehr dazu unter ‘So bekommen Sie einen Smava Kredite - aktueller Tipp‘).

4) Falls es keine Gebote gibt, erhöhen Sie Ihren Zinssatz nach einigen Tagen - aber maßvoll in 0,1% oder 0,2% Intervallen. Wenn mehr als 25% Finanzierung erreicht sind und Sie nicht unter Zeitdruck stehen, kann es sinnvoll sein, den Zinssatz nicht weiter zu erhöhen, sondern den teilfinanzierten Kredit zu nehmen und ein weiteres Kreditgesuch zu stellen. Wenn Sie dann dort den Zinssatz weiter erhöhen, erhöht er sich nur für die Teilsumme und nicht für den ganzen Kredit (siehe auch ‘Volle Kreditsumme oder Salamitaktik‘ und ‘Beobachtungen zur Festlegung der Zinshöhe‘).

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Ich habe noch 250 Euro auf meinem Smava Anleger Konto. Die werde ich in den nächsten Tagen noch in einen geeigneten 36 Monats Kredit investieren. Und dann werde ich erst mal abwarten wie sich die Pool-Quoten und damit die Portfolio Rendite meiner Smava Kredite weiter entwickeln.

Praktisch: Smava informiert Anleger jetzt per Email, wenn die überwiesene Summe auf dem Anlegerkonto bereit steht und in Kredite angelegt werden kann. Vorher mussten Anleger sich nach einer Überweisung am nächsten oder übernächsten Tag jeweils einloggen, um den Status zu sehen.

Text des Emails:

Ihrem biw Konto ist soeben ein Betrag von 250,00 gutgeschrieben worden und steht Ihnen somit für Anlagen zur Verfügung.

Die niederländische Direktbank Credit Europe Bank hat die Zinsen für ihr Tagesgeldkonto auf stolze 5,75 Prozent für Neukunden erhöht.

Zu beachten ist, dass durch die niederändische Einlagensicherung nur die ersten 20.000 Euro Anlagevermögen zu 100% abgesichert sind. Weitere 20.000 Euro sind zu 90% abgesichert.

Wer also jetzt maximal 20.000 Euro parken will für den ist dieses Tagesgeldkonto eine gute Empfehlung.

Credit Europe Top-Interest: Jetzt bis zu 5,75% p.a.* Tagesgeldzinsen sichern!

Die Finanzkrise hat also auch positive Auswirkungen für Anleger. Da die Banken zögern sich untereinander Geld zu leihen, nutzen die Institute zunehmend Produkte wie Tagesgeldkonten um sich günstig Liquidität zu beschaffen.

*Genannte Konditionen aktuell zum Zeitpunkt der Veröffentlichung (21.09.2008). Bitte prüfen Sie die aktuellen Konditionen auf der Anbieterwebseite.

Die meisten Fragen neuer Anleger im Smava Forum drehen sich um Hinweise und Tipps. Hier meine persönlichen 10 Tipps für neue Smava Anleger:

1) Entscheidenden Einfluß auf die Rendite der Anlagen bei Smava haben die Poolquoten. Das genaue Verständnis des Mechanismus der Anleger-Pools ist wichtig. Beachten Sie insbesondere, dass der Smava Renditerechner als “Risikoaufschlag” für die Renditeminderung durch Ausfälle immer den ursprünglichen fix vor dem Smava Start auf Basis von Schufa-Daten angenommenen Wert ansetzt. Tatsächliche Entwicklungen der Quoten bei Smava fließen in die Kalkulation des Renditerechners nicht ein.
Es gibt Pools die deutlich vorbelastet sind (Zahlungsquote im letzten Monat unter 90%). Die bedeutet gegenüber anderen Pools eine deutliche Auswirkung auf die mögliche Rendite. Beachten Sie außerdem, dass die Pools nach Laufzeiten getrennt sind.

2) Streuen Sie Ihr Investment über mehrere Bonitäten und vermeiden Sie die Konzentration in einem Pool.

3) Investieren Sie pro Kredit nur die Mindestanlage von 250 Euro.

4) Als Anleger können Sie Ihr Geld nicht vorzeitig abziehen. Beachten Sie dies bei der Wahl der Laufzeiten.

5) Beachten Sie, dass mit zunehmenden Alter, das Kreditausfallrisiko alleine wegen des Sterberisikos stark steigt. Überwiegender Konsens in der Diskussion der Anleger ist, das im Todesfall ein Kredit ausfällt - ein mögliches Erbe schützt davor nicht, da Kredite die 40 Tage in Verzug sind ins Inkasso gehen. Zahlungen aus der Erbmasse gehen daher nach diesem Zeitpunkt an das Inkassounternehmern und nicht mehr an die Anleger.

6) Zinsen, die deutlich über dem Durchschnittszins der Bonität liegen, sind ein Risikoindikator (siehe: Gemeinsamkeiten der Problemkredite bei Smava).

7) Aus meiner Sicht stellen Kreditnehmer mit mehreren Krediten/Kreditanträgen (Mehrfachanträge) ein höheres Risiko dar. Besonders wenn diese zeitlich gestreckt oder für wechselnde Verwendungszwecke (Beispiel) aufgenommen werden.

8) Bei unplausiblen oder widersprüchlichen Angaben Abstand nehmen (oder zumindest beim Kreditnehmer nachfragen). Auch wenn der Zinssatz noch so attraktiv erscheint.

9) Steigen Sie langsam ein. Investieren Sie in den ersten Monaten nur kleinere Summen und beobachten Sie die Entwicklung. Nutzen Sie die Statistiken auf Wiseclerk um die Marktentwicklung im Auge zu behalten.

10) Wenn Sie Geld anlegen möchten, dann legen Sie 250 Euro auf Ihrem Anlegerkonto bereit. Das ist zwar unverzinst, aber nur so können Sie schnell reagieren und investieren.

Wenn Sie Fragen zu den Tipps haben, können Sie sie gerne im Forum stellen.

Viel Erfolg mit Ihrer Anlage bei Smava.

Vor gut einem Jahr habe ich angefangen Geld über MyC4 an Kleinunternehmer in Afrika zu verleihen. Zeit einmal Bilanz der bisherigen Erfahrungen zu ziehen.

Im großen und Ganzen bin ich mit MyC4 zufrieden. Der Geldtransfer klappte mehrfach ohne größere Probleme (einmal nachfragen/nachhaken), es standen immer genügend Kredite für den Invest zur Auswahl. Für die Auswahl, in welchen Kredit ich investiere, nutze ich u.a. diese Übersichtsseite. Die Zinsen sind (bisher) ausreichend hoch, um trotz der Risiken (im Mai kam noch das Wechselkursrisiko dazu) eine vernünftige Rendite zu ermöglichen. Lediglich die Übersichtlichkeit zum Status der eigenen Geldanlagen lässt etwas zu wünschen übrig. Zwar ist auf Einzelkreditebene der Status jederzeit ersichtlich, es ist aber etwas schwierig einen Gesamtüberblick über den Zahlungsstatus des Portfolios zu gewinnen.

Wie hoch ist die Rendite?

Nun das ist aus mehreren Gründen schwer zu sagen. Zum einen habe ich das Geld in Etappen angelegt, zum anderen ist das Ausfallrisiko (insbesondere der Kredite die in Verzug sind) schwer in Euro zu beziffern (MyC4 selbst geht davon aus, dass es langfristig maximal 2 bis 3 Prozent Zahlungsausfälle gibt).

Hilfweise, daher folgende Überschlagsrechnung mit Zahlen aus meinem MyC4 Account (siehe Screenshot):

Eingezahlt von rund 12-13 Monaten: 1.506,94 Euro

Derzeitiges Guthaben: 9,09 Euro available + 124,62 Euro pending bids + 1.491,93 Euro Outstanding principal = 1.625,24 Euro

Da der Zeitraum ziemlich genau ein Jahr ist, entspricht die Rendite ca. 7,9%.

Das ist u.a. deshalb deutlich unter dem durchschnittlichen Zinssatz von 13,8%, den mir MyC4 für meinen Account angibt, weil es

• einige Zahlungsverzögerungen gibt (siehe auch Status der Zahlungsverzüge der MyC4 Kredite)
• es vor einer Anlage z.T. Wochen dauert (und das Geld in diesem Zeitraum unverzinst ist)

Im Archiv finden Sie alle Beiträge zu MyC4.

Bisher hatte Kiva Rückzahlungen auf laufende Kredite erst dann wieder dem Anlegerkonto gutgeschrieben, wenn der Kredit komplett zurückgezahlt war. Dies wurde nun geändert und die Zahlungen werden gutgeschrieben, sobald sie erfolgen. Durch die Änderung wird ein schnellerer Re-Invest in andere Kiva Kredite möglich.

Da die Änderung auch auf alle laufenden Kredite angewendet wurde, stehen mir nun auf einen Schlag 231 US$ zur Verfügung, die ich wieder verleihen kann.